Посібник зі страхування орендарів – пояснення щодо страхування житла

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Існує два основних види страхування житла: будівлі та утримання. Як орендарю, єдина страховка, яка вам потрібна, — це страхування вмісту, також відоме як «страхування орендарів». Ваш орендодавець несе відповідальність за страхування будівель, яке покриває структуру орендованого майна. Страхування орендаря не є обов’язковим, але це хороша ідея. За відносно невеликі гроші можна захистити свої речі від цілого списку прикрих подій.

За даними Money Advice Service, середні орендатори страхування будинку поліс коштує всього 57 фунтів стерлінгів на рік. «Рішення про страхування вмісту орендованого майна, як правило, приймаєте ви», – каже Грег Вілсон, засновник сайту порівняння цін. Quotezone.co.uk.

«Зрештою, це ваші власні речі. Однак деякі орендодавці можуть додати до своїх договорів оренди пункт, який зобов’язує орендаря взяти його страхування орендарів – тож це може бути договірним зобов’язанням, навіть якщо воно не буде юридичним один.

Що таке страхування орендарів?

Уявіть, що ви переїжджаєте додому. Все, що ви маєте і берете з собою, вважається вмістом – такі речі, як телевізор, годинники, одяг, гаджети, спортивне обладнання тощо. Все, що залишається на своєму місці, вважається частиною будівлі (наприклад, ванна кімната або кухонна раковина). Страховка вмісту або орендарів захищає ваші речі від подій, які ви не контролюєте, таких як крадіжка або пошкодження.

Орендарям потрібен такий вид покриття, тому що страховка, яку тримає ваш орендодавець, не покриває ваші речі, тобто ви можете залишитися без кишені, якщо з ними щось трапиться.

Поширеним занепокоєнням орендарів є крадіжка їхнього майна в разі злому. Але крадіжка зі зломом – це не єдине, від чого вас захистить страхування. Існує також багато інших причин, таких як пошкодження або руйнування через погодні умови, витоки, повінь, прорив труб і пожежі. Сподіваюся, нічого з цього ніколи не станеться у вашому домі, але ви не можете бути занадто обережними.

Вілсон додає: «Страхування орендарів — це, по суті, інша назва страхування орендарів і є різновидом страхування орендарів». страховий поліс, спеціально розроблений для захисту вмісту орендованого майна, що належить ти.

«На практиці це означає, що хороша політика повинна охоплювати ваші меблі, килими, книги, одяг, гаджети та електричне обладнання. Виплата, якщо будь-який з цих предметів пошкоджено або знищено пожежею, повені або вкрадено під час крадіжки зі зломом. Деякі поліси також поширюються на цінні речі, які ви зазвичай носите з собою, як-от обручку, годинник тощо».

Навіщо мені страхування орендарів?

Подумайте про ситуацію, в якій ви опинилися б, якби все ваше майно було знищено під час пожежі чи повені, або якби ваші найцінніші речі були вкрадені. Чи могли б ви дозволити собі замінити всі свої речі? Більшості людей буде важко купити все знову, тому страхування може допомогти.

Леанна Донкін, партнер House Partnership, каже: «Орендарям радимо виносити своє страхування вмісту за майно, яке вони приносять в орендований будинок. Зазвичай в договорі оренди є пункт (або два), що стосується страхового полісу орендодавця. Орендар повинен переконатися, що вони ознайомлені з цим, щоб вони могли дотримуватися вимог і не визнавати страхування орендодавця недійсним».

Як правило, вам знадобиться катастрофічна подія, щоб втратити все, що у вас є, але бути пограбованим, що маєте Крадіжка сумки в пабі, крадіжка за телефон або крадіжка велосипеда – це набагато частіше. Однак дослідження MoneySupermarket.com показало, що лише двоє з п’яти орендарів (40%) мають страховку орендарів, незважаючи на те, що вона досить дешева. Багато орендарів помилково думають, що вони покриті страхуванням орендодавця.

Кейт Девайн, експерт зі страхування в MoneySupermarket, каже: «Якщо врахувати загальну вартість майно, яким ми володіємо – від меблів до техніки та електроніки – за умови, що ви охоплені, може бути дуже дорога помилка. Ось чому так важливо переконатися, що у вас є правильне страхування вмісту. ‘

«Політика дуже доступна, одні з найкращих на ринку дешевші, ніж річна підписка на потокове передавання. Крім того, багато полісів також включають страхування відповідальності орендарів, яке надає вам захист на випадок, якщо ви пошкодите речі у власності, за яку несете відповідальність».

Що покриває страхування орендарів?

Страхові поліси орендарів відрізняються від того, що вони фактично покривають. Перш ніж купувати поліс, важливо перевірити ризики та події, від яких ви захищені, а також те, що з вашого майна покривається. Комплексний страховий поліс орендаря захистить ваші речі від:

• Пошкодження або втрата через пожежу та задимлення
• Крадіжка та вандалізм, якщо хтось проникає у ваш будинок
• Пошкодження або руйнування, спричинені бурями та повенями
• Побутові витоки, такі як вода або масло з труб або приладів у вашому домі
• Відповідальність орендарів, якщо ви пошкодите щось, що належить вашому орендодавцю

Типи майна, які покриватимуться страховим полісом орендарів, включають:
• Меблі
• Гаджети (наприклад, камери, розумні годинники та смартфони)
• Електричні елементи (наприклад, комп'ютери, планшети та телевізори)
• Одяг
• Готівка
• Музичних інструментів
• Спортивний інвентар

Поза домівкою – що ви повинні знати

Найпростіші страхові поліси орендарів покриватимуть ваше майно лише тоді, коли воно знаходиться у вашому домі. Якщо ви хочете, щоб ваші речі були покриті, коли ви знаходитесь на вулиці, вам потрібно переконатися, що ваш поліс включає покриття «особисте майно», «подалі від дому» або «поза домом». Це стандартно для деяких політик, але вам доведеться доплачувати за це в інших правилах.

Цей тип чохла дуже важливий, оскільки ми часто носимо з собою найдорожчі речі, такі як мобільні телефони, ноутбуки та розумні годинники. Ці предмети також досить імовірно втрачені або вкрадені – наприклад, скільки ви знаєте людей, які втратили свої телефони?

Покриття предметів високої вартості

Коли ви оформляєте страхування орендарів, страховик може запитати вас про предмети «високої вартості» та попросити вказати їх окремо. Це можуть бути ювелірні вироби, мобільні телефони, ноутбуки, предмети мистецтва або велосипеди. Деякі поліси страхування домашнього вмісту дають вам індивідуальний ліміт покриття на предмет високої вартості, наприклад 2000 фунтів стерлінгів. Поліси страхування іншого вмісту пропонують загальний ліміт покриття для всіх ваших цінностей, наприклад 20 000 фунтів стерлінгів.

Велосипеди

Якщо ви велосипедист, вам слід переконатися, що ваш велосипед повністю покритий як у вашому домі, так і за його межами. Зазвичай вам потрібно вказати свій велосипед як цінний предмет. Більшість правил передбачають, що ваш велосипед повинен бути закріплений на чомусь надійно закріпленому на землі за допомогою пристойного замка, який буде закритий поза домом.

Серйозним велосипедистам, можливо, краще придбати велосипедну страховку, яка покриває дорожчі велосипеди та включає страхування особистої відповідальності – це покриває вас, якщо ви вдарите і пораните когось іншого.

Покриття від випадкових пошкоджень

Деякі страхові поліси орендарів включають покриття від випадкових пошкоджень. Випадкова шкода визначається як «раптова та неочікувана шкода вашого майна чи вмісту сторонніми силами». Це включає в себе такі речі, як пролити келих вина і забруднити килим або перекинути телевізор.
Покриття від випадкових пошкоджень іноді входить до страховки орендарів, але частіше продається як додаткова опція. Це доповнення політики особливо корисне, якщо у вас є діти, які можуть ламати речі або малюють на стінах, коли ви не дивитесь.

Покриття юридичних витрат

Інший тип покриття, який можна додати до вашого полісу за невелику плату, — це «юридичні витрати». Це покриває витрати на судовий розгляд у ряді сценаріїв, якщо вам потрібно вжити заходів або захистити позов.
Претензії можуть стосуватися речей, які не мають відношення до вашого дому, наприклад, суперечки про тілесні ушкодження та трудові трибунали.

Цифрова обкладинка для завантаження

Ще одне доповнення для страхування орендарів, яке ви можете придбати, - це цифрове покриття для завантаження. Це буде платним за заміну будь-якого цифрового вмісту, такого як музика, фільми, книги та ігри, на втрачені або вкрадені телефони, ноутбуки або планшети.

Що не покриває страхування орендарів?

Усі страхові поліси мають «виключення». Виключення – це положення політики, які вказують, які елементи або події не включені в надану обкладинку. Типовими виключеннями в страховому полісі орендарів можуть бути:

• Пошкодження кемпінгового або спортивного спорядження під час використання
• Речі, залишені в автомобілі чи іншому транспортному засобі, навіть якщо вони зачинені
• Майно, залишене без нагляду в громадському місці – наприклад, якщо ви залишите свій телефон у пабі
• Предмети, куплені для ведення бізнесу, крім канцелярської (наприклад, масажний стіл)
• Пошкодження, викликані зносом
• Погане технічне обслуговування або невдалий ремонт
• Недбалість – наприклад, ви не будете покриті, якщо залишите свій будинок незамкненим
• Крадіжка кимось, кого ви запросили у свій дім, наприклад, квартирантом або гостем вечірки
• Все, що станеться, якщо ви залишите свій будинок без нагляду та без контролю протягом 30 днів поспіль або більше

Як купити страховку орендарів

Враховуйте наступні моменти:

Скільки вам потрібно покриття?

Коли ви купуєте страхування орендарів, ви повинні переконатися, що маєте достатнє покриття вартості всього, що у вас є. Щоб це вирішити, ходіть з кімнати в кімнату свого будинку і запишіть, скільки все коштує. Загальна вартість вашого вмісту називається «страховою сумою».
Деякі страховики більше не просять вас вказувати страхові суми, оскільки вони надають автоматичне покриття до встановленого ліміту, як правило, 50 000 фунтів стерлінгів. Інші використовують систему «рейтингу спальні», за якою страховик розраховує необхідну суму покриття вмісту на основі кількості спалень у вас.

Який тип покриття вам потрібен?

Якщо ви живете в спільному будинку або студентському будинку, ви можете придбати страховку орендаря, яка покриває лише вміст вашої кімнати. Деякі страховики також пропонують покриття «зон загального користування», щоб захистити речі, які ви залишаєте в просторі, спільному з іншими людьми, наприклад у вітальні. Якщо ви живете окремо або в складі домогосподарства, наприклад, пари чи сім’ї, ви можете придбати один поліс, щоб охопити майно кожного.

Подумайте про своє надлишок

«Надвищення» за страховим полісом — це сума, яку страхувальник повинен сплатити у разі претензії до виплати страховки. У страховому полісі орендарів зазвичай є обов’язковий перевищення, але ви також можете додати добровільну суму. Чим вищий загальний (обов’язковий + добровільний) перевищення, тим нижчою буде ваша премія.

Шукайте обкладинку

Перш ніж приймати рішення, переконайтеся, що ви порівняєте страхові поліси та премії різних орендарів. Не просто купуйте найдешевший поліс – переконайтеся, що поліс підходить саме вам. Сайти порівняння цін, такі як Gocompare.com, CompareTheMarket.com і MoneySupermarket.com, роблять покупки та порівняння політики швидкими та простими. Коли ви вибрали поліс, ви, як правило, можете перейти на сайт страховика та купити його.

Платіть щорічно, а не щомісяця

Страхові внески орендарів вказані як річна ціна, але вам також буде надано можливість платити щомісяця.
Це обійдеться дорожче, оскільки страховики фактично надають вам позику на суму премії та додають відсотки. Отже, дешевше заплатити за річну страховку наперед.

Не дозволяйте вашій політиці «автоматичне поновлення»

Багато страховиків просять вас погодитися на автоматичне поновлення вашого полісу. Це означає, що через рік компанія згенерує для вас нову ціну і, якщо ви не вживете заходів, автоматично стягнеться з вашої дебетової або кредитної картки, а потім покриє вам ще один рік. Це може звучати чудово, але це не так. Страховики щороку підвищують ціни, тому автоматично поновлення зазвичай призводить до сплати за страховку більше, ніж потрібно. Натомість поверніться на сайти порівняння цін, щоб знайти дешевшу політику.
«Покупки в Інтернеті та регулярна зміна постачальника — це один із найкращих способів переконатися, що ви не переплачуєте, — радить Урсула Гіббс, директор CompareTheMarket.com. «Потенційно заощаджувати сотні фунтів щороку. Не задовольняйтеся ціною поновлення; перевірте, чи можете ви отримати кращу угоду в іншому місці».