- Домашні фінанси
Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.
Усім покупцям житла в якийсь момент потрібна іпотечна консультація. Можливо, тому, що ви купуєте будинок вперше, ви хочете перейти на нову угоду або просуваєтеся вгору по сходах власності. Отримання правильної поради веде до правильна іпотека (і найкраща ставка). А правильна іпотека може означати економію тисяч фунтів стерлінгів. Отже, тим краще (і дешевше), якщо ви зможете знайти цю пораду безкоштовно. Але як ви можете бути впевнені, що запитуєте правильних людей? Тут ми розглянемо найкращі місця, щоб отримати безкоштовну консультацію щодо іпотеки прямо зараз.
Де я можу отримати найкращу безкоштовну консультацію щодо іпотеки?
Спойлер – це не означає запитати свого таксиста чи свого найкращого друга. Якщо, можливо, вони також не працюють як іпотечні радники.
Безкоштовних порад ніколи не бракує, але не всі поради варті того, щоб їх приймати. Щоб отримати найкращі результати, зверніться до фахівця. Якщо ви просто хочете розібратися з темою іпотеки в цілому, перш ніж шукати персоналізовані рекомендації, спробуйте безкоштовний веб-сайт, підтримуваний урядом
MoneyHelper.Рейчел Спрінгол, фінансовий експерт служби порівняння Moneyfacts.co.uk, каже: «Він пропонує онлайн-калькулятори іпотеки для споживачів, які цікавляться, скільки вони можуть позичити, а також корисні поради. У ньому також є інструмент для фінансової фітнесу – і калькулятор гербового збору».
Зображення: Future PLC/ Холлі Джолліфф
Якщо ви серйозно задумали отримати іпотеку, настав час звернутися до професіоналів. Зокрема, а іпотечний брокер або радник. Брокери прислухаються до ваших потреб, оцінять ваші фінанси, обстежать ринок і порекомендують відповідні угоди.
«Перш ніж подавати заявку на іпотеку, отримати надійну фінансову консультацію, – додає Спрингол. «Не тільки для того, щоб оцінити низку іпотечних угод, але й переконатися, що позичальник готовий до перевірки доступності».
Брокери мають уявлення про те, чого кредитори хочуть від заявок клієнтів. Вони знають критерії різних кредиторів і знають, чи підходить вам це чи ні.
Цей фаховий досвід особливо корисний для заявників, чиї обставини відхиляються від «норми» – якщо ви самозайнятий або шукаєте іпотека для здачі в оренду, наприклад.
Використання брокера знижує ризик відхилення вашої заявки, що є дорогим і невтішним сценарієм. Особливо, якщо в іпотеку входять збори, які не повертаються.
Веб-сайт unbiased.co.uk пов’язує людей із фінансовими консультантами, у тому числі з тими, які платять. Його засновник і виконавчий директор Карен Барретт каже: «Іпотечний брокер може максимізувати ваші шанси бути прийнятим з першого разу, що має вирішальне значення для підтримки хорошої кредитної історії».
Заявки на іпотеку відображаються у вашій кредитній історії, і якщо їх кілька, це не заспокоїть інших кредиторів.
Хто дає безкоштовні поради?
До безкоштовних іпотечних брокерів належать такі компанії, як London & Country Mortgages і My Mortgage Finder, а також новіші цифрові брокери, такі як Trussle і Habito.
Цифрові іпотечні брокери можуть робити те, що роблять традиційні консультанти – сканувати ринок на предмет угоди, яка відповідає вашим обставинам. Однак це в основному робиться онлайн, а не особисто чи по телефону.
Іпотечні консультанти в окремих банках або кредиторах також пропонують безкоштовні консультації.
Зображення: Future PLC/ Домінік Блекмор
Чи є безкоштовна іпотечна консультація нейтральною?
Не завжди. Радник банку повинен давати професійні та корисні поради, але лише стосовно власного бренду іпотеки банку.
Через це обмеження вони відомі як «прив’язані» радники.
Для порівняння, незалежні іпотечні брокери «всього ринку» нейтральні. Ці консультанти розглядають набагато ширший вибір іпотечних кредитів від кількох кредиторів.
Вони навіть можуть отримати доступ до ексклюзивних пропозицій, недоступних для клієнтів, які звертаються безпосередньо. Якщо ви виберете іпотеку, рекомендовану брокером без комісії, вони отримають комісію від цього кредитора. Таким чином вони можуть надавати клієнтам безкоштовні послуги.
З самого початку визначте, чи є ваш консультант з іпотечного кредитування безкоштовним і повноцінним.
Будь-яка компанія, яка пропонує вам консультації щодо іпотеки, повинна регулюватися та мати на це дозвіл фінансового регулятора країни – Управління з питань фінансового контролю. Ви можете перевірити компанію, якою ви користуєтесь, на Реєстр FCA.
Чи варто коли-небудь платити за консультацію щодо іпотеки?
Ідея полягає в тому, що ви заощадите більше, ніж гонорар консультанта в довгостроковій перспективі, просто скориставшись порадою. Це може виявитися вірним для позичальника, чиї фінанси складніші, ніж у середнього покупця.
Платні брокери також можуть запропонувати комплексні послуги, що охоплюють весь процес купівлі нерухомості.
Джон Чаркол і Бюро іпотечних консультацій користуються повагою та оплачують свої послуги іпотечного брокера.
Комісія Бюро іпотечних консультацій може становити до 1 відсотка, але зазвичай становить 0,3 відсотка від суми позики.
Відео тижня
Haysto — це спеціалізований цифровий брокер, який може допомогти людям, які є самозайнятими або мають погану кредитну історію. Він також стягує плату. Для деяких людей оплата за консультацію може бути різницею між отриманням іпотеки чи ні.
Співзасновник Пол Косс каже: «Деякі банки та іпотечні брокери відмовляють у вашій заявці на отримання іпотеки, коли вони відхиляють вашу заявку на отримання іпотеки».
«Гарна новина полягає в тому, що мислення еволюціонує. Рішення доступні».
