Halmtaksförsäkring förklaras och hur du får den bästa försäkringen

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Undrar du om du behöver halmtaksförsäkring? Hem med halmtak kan vara en ikon för den brittiska landsbygden, men de är dyrare att försäkra än andra typer av hem på grund av de extra riskerna. Halmtak är också dyrare att byta ut än vanliga tegel- eller skiffertak, så det är viktigt att ha rätt hemförsäkring om olyckan inträffar.

De flesta vanliga försäkringsbolag täcker inte hem med halmtak så du behöver vanligtvis gå till en specialiserad försäkringsgivare. Ett undantag är Admiral, som erbjuder täckning för hem med alla typer av tak. Landsbygdsförsäkringsgivaren NFU Mutual är ett annat välkänt namn som försäkrar hus med halmtak.

Vad är en halmtaksförsäkring?

Om du äger ditt hem behöver du byggnadsförsäkring för att täcka eventuella skador på din fastighets struktur från händelser som brand, storm eller skadegörelse det kan kosta tiotals eller till och med hundratusentals pund att reparera eller bygga om ditt hem om det är förstörd.

För ett hem med halmtak behöver du en specialistpolicy som täcker hela din fastighet, inklusive taket. "Den största risken är brand för halmtak, som skulle skada taket och resten av fastigheten, så du skulle göra det försäkra hela fastigheten på en enda försäkring”, förklarar David Fowkes, chef för hushållsgaranti på Amiral.

Ett halmtak är inte nödvändigtvis mer benägna att fatta eld än ett konventionellt tak, men om det gör det blir det svårt att kontrollera och kan helt förstöra ditt hem. Andra risker är vilda djur, såsom fåglar, möss och råttor, häckar i ditt tak och skadar halmtaket.

Du kan också behöva en specialistinboförsäkring. Att få en kombinerad byggnader och innehållsförsäkring policy kan vara billigare än att köpa dem separat.

Vilka villkor gäller för halmtaksförsäkring?

En försäkringsgivare kommer att vilja minska risken genom att tillämpa villkor som gör det mindre troligt att du behöver göra anspråk.

Du förväntas vidta åtgärder för att skydda din egendom. "Rätt omhändertagna kan halmtak hålla i mer än ett halvt sekel, men halmtaksägare bör vara särskilt försiktiga med att underhålla sin egendom för att skydda sin byggnad, innehåll och nära och kära”, säger Phil Cooper, propositionschef på NFU Ömsesidig.

"Det betyder att man monterar brandsäkerhetsutrustning som brandsläckare, brandfiltar och brandvarnare, och att halmtak, skorsten och el regelbundet kontrolleras av skickliga hantverkare."

Några av villkoren i NFU Mutuals policy är:

• Din el måste inspekteras av en behörig elektriker vart 10:e år.
• Ditt halmtak måste ha inspekterats av en kompetent halmmästare inom fem år innan försäkringen började.
• Du måste genomgå ytterligare besiktningar av ditt tak minst vart femte år.

För att minska risken för brand kanske du inte heller kan använda grillar eller eldstäder, eller ha brasor, inom ett visst avstånd från ditt hem. Vissa policyer kan utesluta användningen av vedeldade spisar. Det kan finnas förutsättningar för hur ofta skorstenar besiktigas och sotas, vilket kan vara en eller två gånger per år.

Om du inte följer villkoren kan det ogiltigförklara din försäkring, vilket innebär att du inte kommer att kunna ansöka om du behöver. Du måste visa bevis på att du har följt, till exempel genom att visa inspektionsrapporter.

Så får du den bästa halmtaksförsäkringen

Att få den billigaste policyn bör inte vara ditt enda övervägande takförsäkring. Se till att den täcker allt du behöver och att du är bekväm med täckningsnivåerna och undantagen, som kan vara annorlunda än för hem med standardtak.

Du måste noggrant beräkna ombyggnadskostnaden för ditt hem för att få tillräckligt med täckning samtidigt som du inte betalar för mer än du faktiskt behöver. Detta är kostnaden för att bygga om ditt hem från grunden om det förstörs, inte dess marknadsvärde. Det kan vara högre för ett hem med halmtak än för andra typer på grund av specialistkunskaper och material, såväl som den extra tid som krävs för att återställa det till sitt tidigare tillstånd.

Ombyggnadskostnaden kommer att visas på din bolånevärdering Om du nyligen har köpt din bostad med ett bolån. Alternativt, rådfråga en besiktningsman.

Om du bor i ett nyare hem med halmtak byggt enligt Dorset-modellen – en uppsättning brandskyddsstandarder för halmtak – kommer du sannolikt att få rabatt på din försäkring.

Det är en bra idé att prata med en försäkringsmäklare för att hitta det bästa erbjudandet. "En mäklare kommer att veta vilka försäkringsbolag som täcker halmtak och kommer att se till att din fastighet är lämplig försäkrad, säger Graeme Trudgill, verkställande direktör för British Insurance Brokers' Association (BIBA).

Du kan hitta en genom att besöka BIBA hemsida eller ring 0370 950 1790.