Försäkring vid husköp: vad behöver du?

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Att köpa en fastighet kan vara en spännande men ändå stressig tid, med mycket på din att-göra-lista. Men i kaoset är det viktigt att du inte glömmer att skaffa rätt försäkring när du köper hus.

Det finns ett antal olika hemförsäkring typer att överväga och du behöver dem i olika skeden av köpprocessen. Vi förklarar allt du behöver veta.

Vilken försäkring behöver du när du köper hus?

Den första typen av försäkring att överväga är hemförsäkring. Detta delas i stort sett in i två kategorier - innehållsförsäkring och byggnadsförsäkring. Omslagstyper säljs separat, men det är vanligtvis billigare och lättare att köpa en kombinerad försäkring.

Det finns inga juridiska krav på att köpa så du inte behöver hemförsäkring, men om du köper ett hus med ett bolån kräver långivaren vanligtvis att du har en byggnadsförsäkring för att skydda sin investering.

"Lämplig byggnadsförsäkring måste vara på plats när kontrakt byts ut", förklarar Sarah Smith på LV= General Insurance. "Byte är den punkt då köpare lagligt förbinder sig att köpa fastigheten och tar ansvar för att försäkra fastigheten."

Förutom att det är ett obligatoriskt villkor för att få ett bolån, säkerställer en byggnadsförsäkring kostnader för att reparera eller bygga om strukturen i ditt hem kommer att täckas om det skadas eller förstörs. "Täcket omfattar uthus, inventarier och inventarier och garage inom markens gränser", säger Smith.

Innehållsförsäkring är inte ett villkor för att få ett bolån, men det är ändå värt att ha eftersom den gör att du kan göra en skadeanmälan om någon av dina tillhörigheter i bostaden skadas, försvinner eller blir stulen. Det är bäst att få detta på plats för färdigställande av fastigheten, men du kan köpa det när som helst.

Att få rätt hemförsäkring

När du köper en inboförsäkring är det viktigt att du har rätt försäkringsnivå på plats. Om du underskattar hur mycket dina tillhörigheter är värda kanske du inte får full utbetalning om du senare gör ett krav.

"Se upp för "genomsnittsklausulen" i innehållsförsäkringen, varnar Dan Copley, konsumentexpert på Zoopla. "Eftersom det här i slutändan kan påverka den lön du får när du gör ett krav. Om du till exempel har 40 000 pund i innehåll men bara försäkrar dig för 30 000 pund, har du bara köpt 75 % av omslaget du behöver. Och kommer bara att få 75 % av ett anspråk.'

Om du har värdefulla föremål som cyklar och smycken kan dessa också behöva anges separat på din försäkring.

Vissa uppehållsförsäkringar ger även skydd för dina tillhörigheter medan de är på väg till ditt nya hem. Detta står sig så länge skyddet är på plats innan flytten. Om din policy inte inkluderar detta som standard kan du kanske betala för att lägga till det.

En annan varning är om du ska renovera hem. Om du köper en fastighet men väntar på att flytta in, kontrollera villkoren för din försäkring för att se om den täcker obebodda fastigheter. "De flesta försäkringsbolag täcker inte för förlust eller skada om de lämnas mer än 60 dagar i rad", säger Smith.

Beroende på vilket arbete som utförs kan du ha nytta av att ta ut separat renoveringsförsäkring.

Vilka andra försäkringar kan du tänka på när du köper hus?

Bostadsköparskyddsförsäkringen skyddar dig i händelse av att ditt husköp går i lås. Det och kan hjälpa dig att kräva tillbaka kostnader såsom överlåtelseavgifter, värderingsavgifter och bolåneavgifter. Försäkringen varar vanligtvis mellan 120 och 180 dagar och bör tas ut när du har fått ett erbjudande accepterat på ett hus, men innan en undersökning har genomförts.

Det är också värt att överväga inkomstskydd och livförsäkring.

”Inkomstskyddet ger en ersättningsinkomst i händelse av att du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller skada. Detta är avgörande för att du ska kunna fortsätta att betala räkningar inklusive bolånet”, förklarar Louise Colley på Zurich UK.

Livförsäkringen betalar ut ett engångsbelopp till dina anhöriga om du avlider inom försäkringstiden. Kritisk sjukdom kan också tillkomma, för att betala ut vid allvarlig sjukdom.

"Beloppet som betalas bestäms av kunden och baseras ofta på eventuella utestående bolåneskulder", tillägger Colley. "Det betyder att om det värsta skulle hända, kommer alla efterlämnade anhöriga inte att tvingas sälja familjens bostad i avsaknad av inkomst eller besparingar."