Självbyggnadsförsäkring: behöver jag den och vad täcker den?

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Att designa och bygga ditt drömhem kan vara en spännande och givande uppgift. Det kommer sannolikt också att vara en av de mest utmanande och en av de största utgifterna i ditt liv, vilket gör det avgörande att ha en självbyggande försäkring på plats för att skydda ditt projekt. Om du bygger ditt eget hem måste du teckna en specialistförsäkring för självbyggande.

Vad är självbyggande försäkring?

Självbyggande försäkring är en specialist hemförsäkring försäkring som täcker dig, dina byggare, din byggarbetsplats och ditt nya hem under byggprocessen.

En vanlig hemförsäkring ger inte tillräckligt skydd eftersom den bara skyddar dig mot de risker som följer med att äga en fastighet. Ett hem innehållsförsäkring policy kommer att skydda dina tillhörigheter i fastigheten, till exempel, medan en byggnadsförsäkring policy kommer att skydda strukturen i ditt hem.

Självbyggandeförsäkring å andra sidan kommer att ge ett mer skräddarsytt skydd och skydda dig mot riskerna när du bygger ditt eget hem.

Vad ska en självbyggande försäkring täcka?

En bra självbyggande försäkring bör ge täckning för följande:

• Skador på fastigheten och den omgivande byggplatsen på grund av brand, stormar och översvämningar
• Skador på och stöld av verktyg, material och utrustning 
• Arbetsgivarnas ansvarsskydd för att skydda dig mot anspråk från alla som arbetar på platsen i händelse av skada eller dödsfall
• Allmänt ansvarsskydd för att skydda dig om skada eller personskada orsakas tredje part eller allmänheten till följd av byggnadsarbetet
• Rättegångskostnader täcker om rättsliga åtgärder vidtas mot dig
• Försäkringsskydd eller JCT 21.2.1-försäkring för att skydda dig mot skador på omgivande fastigheter orsakade av kollaps eller vibrationer. Du behöver inte alltid detta skydd, det beror på vilken typ av arbete som utförs.

Måste jag teckna en försäkring om jag ska bygga hus?

Kostnaden för att bygga ditt eget hem kan vara tiotals eller hundratusentals pund, så det är klokt att skydda din investering med rätt försäkring.

Även om din byggare eller huvudentreprenör har en egen försäkring täcker den inte några verktyg eller utrustning du själv har köpt och den täcker vanligtvis inte dig när din entreprenör inte är på plats.

Din hypotekslångivare kommer sannolikt också att kräva bevis på självbyggande eller tomtförsäkring innan du går med på att frigöra medlen.

"Bolånegivare kommer ofta att kräva att en platsförsäkring finns på ett projekt under bygget, så att deras investeringar är skyddade mot oavsiktlig, skadlig och stormskada”, förklarar Jake Fitness från Self-Build Zon.

"Ett 10-år strukturell garanti för självbyggare är [också] vanligtvis ett krav för hypotekslångivare att frigöra medel för byggprojektet”, tillägger han. "Detta täcker bygget mot strukturella defekter under en period av 10 år efter det att bygget är färdigställt."

Hur mycket kostar en självbyggande försäkring?

Liksom alla försäkringar kommer beloppet du betalar för denna typ av försäkring att baseras på flera faktorer och kopplas till riskerna.

"Platsförsäkring baseras på projektets varaktighet, återställningsvärdena och vilka alternativ (som hyrda anläggningsverktyg och utrustning) du behöver”, säger Simon Middleton, vd på Protek Group Begränsad. "Ett typiskt 250 000 pund självbyggande projekt byggt under säg 12 månader skulle vanligtvis vara i området 500 pund plus försäkringspremieskatt."

Han tillägger: "En självbyggande strukturell garanti kostar vanligtvis cirka 2 500 £ inklusive tekniska revisionsinspektioner."

Var kan jag köpa försäkring?

Du kommer vanligtvis inte att kunna köpa självbyggnadsförsäkring från en vanlig hemförsäkringsleverantör. Istället måste du leta runt och jämföra premier med dedikerade självbyggande försäkringsleverantörer, som t.ex Självbyggande zon och Protek.

Du kan ofta jämföra offerter online, eller så kan du behöva ringa försäkringsgivaren för att chatta igenom dina alternativ.

Behöver jag ändra policyer när konstruktionen är klar?

Denna specialistförsäkring kommer inte längre att vara ett krav när projektet är klart. Men du kommer fortfarande att behöva någon form av skydd på plats.

"När fastigheten är klar och klar för inflyttning upphör platsförsäkringen och den 10-åriga strukturella garantin börjar. Det är vid det här laget som du kommer att behöva säkra en traditionell hem- och innehållsförsäkring, säger Middleton.

Byggnads- och inboförsäkring brukar vara billigare om de kombineras under en försäkring. Men tänk på att om ditt hem har en icke-standard design kan du behöva ta ut en icke-standardiserad hemförsäkring policy för att säkerställa att du är helt täckt.