Att köpa ett hus med kontanter – processen förklaras av experter

Vi tjänar en provision för produkter som köps via några länkar i den här artikeln.

Om du har turen att vara i en ekonomisk position att köpa ett hus med kontanter finns det många fördelar, inte minst att du slipper bördan av månatliga amorteringar. Men det finns också några nackdelar med denna husköpsväg också.

Betydelsen av en kontant köpare när köpa ett hus är ofta missförstådd. Om du bara har råd att köpa ett hus utan bolån när försäljningen av ditt hus har gått igenom, då är du ingen kontantköpare.

Du måste ha pengarna lätt tillgängliga när du lägger ett erbjudande på ett hus för att bli officiellt erkänd som en kontantköpare.

Köpa hus med kontanter

Här svarar vi på några av de mest ställda frågorna när köpa ett hus med kontanter kontra bolånebetalningar, och titta på för- och nackdelar.

1. Vilka är fördelarna med att köpa ett hus med kontanter kontra ett bolån?

Den största fördelen med en kontantförsäljning är att de tenderar att slutföras snabbare än om du köper ett hem med bolån eftersom det inte finns någon komplicerad huskedja, inte heller den komplicerade och tidskrävande vägen att markera alla dina långivares lådor. "Kontantförsäljning är inte beroende av bolånevärderingar eller några dagars väntan på att bolånefonder ska vara släppt, vilket innebär att det är möjligt att slutföra ditt köp inom några veckor, säger Emma Fildes, Grundare av

Brick Weaver.

Däremot David Jabbari VD för brittiska transportörer Muve varnar kontantköpare inte automatiskt bör anta en snabb försäljning: "Att kunna röra sig snabbare är inte nödvändigtvis en fördel om fastigheten är en del av en kedja, eftersom du är beroende av tidsskalan för din säljares scheman, säger.

En annan fördel är att genom att helt äga din egen fastighet tar du bort risken att ditt hem blir det återtas av en hypotekslångivare om du kämpar för att klara dina månatliga återbetalningar, vilket gör dig säkrare ekonomiskt.

2. Erbjuder kontantköpare mindre

Traditionellt tenderar kontantköpare att erbjuda mindre än det begärda priset eftersom pengarna är säkrade, vilket innebär att försäljningen är mindre sannolikt att falla igenom, liksom potentialen för en snabb försäljning.

Men David varnar för att om marknaden är aggressiv är det mindre troligt att du får en affär: "På den nuvarande marknaden, där husen ofta säljs för högre än sitt utropspris på grund av hög efterfrågan, är kontantköparen inte i en så stark position som de har under en tystare marknad. säger.

3. Behöver jag en advokat om jag köper kontant?

Oavsett om du betalar med kontanter eller ett bolån måste du fortfarande anlita en advokat eller förmedlare för att slutföra alla juridiska processer för ditt husköp. Faktor i advokatarvoden för husköp vid beräkning av totala utgifter.

Du måste göra alla kontroller av fastigheten, sökningar, betala stämpelskatt, samt sätta ihop kontrakt och ha kontakt mellan alla andra köpare och säljares advokater i kedjan.

"I teorin kan du göra din egen förmedling; problemet är att advokaten som agerar för den andra parten (köparen eller säljaren) inte skulle handla med dig p.g.a. regulatoriska problem, så detta gör det omöjligt att slutföra det relevanta juridiska arbetet utan en advokat, säger David.

"En advokat kommer att göra saker som anti-penningtvätt och efterlevnadskontroller för att säkerställa att processen är säker", säger Dale Anderson VD för Fabrik Invest.

4. Kan jag få ett bolån efter att ha köpt ett hus med kontanter?

Att köpa ett hus kontant hindrar dig inte från att få en inteckning i fastigheten i ett senare skede, även känd som remortgaging. Varje långivare kommer dock att ha sin egen policy och regler för hur snabbt efter försäljningen som de kommer att godkänna en återbetalning, som samt hur mycket lån-till-värde (LVT) de kommer att tillåta i en remortgage – procentandelen av fastigheten som de kommer att ge dig som en lån.

‘Syftet med lånet kommer att behöva falla in i långivarens kriterier för utlåning, t.ex. hemförbättringar, betala universitetsavgifter, till exempel. Det är bäst att kolla med enskilda långivare om deras policy, säger David.

5. Hur lång tid tar det att köpa ett hus om man betalar kontant?

Så länge som säljaren inte behöver köparens medel för att köpa sin nästa fastighet, bör kontantköpet gå snabbt, eventuellt inom några veckor. "Kontantförsäljningen går vanligtvis snabbare - inom cirka 30 dagar i de flesta fall, förutsatt att det inte finns någon vidare kedja på fastigheten", säger Dale.

6. Vad är processen för att köpa ett hus med kontanter?

Det är mycket samma som alla andra husförsäljningar. Den enda skillnaden är att din advokat inte behöver hantera någon korrespondens med en långivare, vilket innebär att de agerar enbart för din räkning.

"Där det finns ett bolån måste advokaten också agera för långivaren och se till att alla långivarens checkar är vidtagits, inklusive eventuella särskilda villkor som de kan ha insisterat på när de lämnade erbjudandet om bolån”, säger David.

Dale råder: 'Du kommer vanligtvis att lägga en insättning och, när alla nödvändiga kontroller har gjorts gjorts och kontrakt har undertecknats kommer du att överföra hela det utestående beloppet för fastigheten köp.'

7. Hur påverkar skatterna att köpa ett hus kontant?

Myten om att du kommer att drabbas av en enorm skattesedel om du köper en bostad med kontanter är felaktig. Den enda skatt som ska betalas på ett fastighetsköp är stämpelskatt oavsett om du köpt kontant eller med bolån.

Den enda gången mer skatt kan behöva betalas är på eventuella inkomster från en uthyrnings- eller semesteruthyrning. I dessa fall kan du eventuellt begära skattelättnader på ränta på betalningar av köp-för-uthyrning (om du köpt med bolån). Men David säger att det är ett komplext område. "Det är bäst att få skatterådgivning för att förstå det till fullo."

8. Hur kan jag tillhandahålla bevis på pengar?

Det är ett juridiskt krav för din advokat eller transportör att se ett bevis på källan till dina pengar, för att säkerställa att husköpet inte är ett resultat av en kriminell aktivitet. "De kallas kontroller mot penningtvätt", säger Dale.

"Processen kan innebära allt från att be om kontoutdrag för en period som visar var dina köpmedel har tagits från, till modernare lösningar där advokatbyråer använder öppna banksystem så att du kan dela dessa uppgifter automatiskt”, säger David.