Zavarovanje nezasedene hiše: vodnik, ki ga morate vedeti

»Prav tako se v nepremičnini pogosto ne bivajo, medtem ko se izvajajo obnovitvena dela,« pravi Chelsea Shakespeare. „Ti se lahko gibljejo od manjšega vzdrževanja in preureditve do popolnih in obsežnih obnov in oboje je treba ustrezno pokriti.“

Koliko stane zavarovanje nezasedene hiše?

Zavarovanje nezasedene lastnine je običajno dražje od standardnega zavarovanja stanovanja. To je zato, ker zavarovalnice štejejo prazne nepremičnine za večje tveganje.

Nezasedene nepremičnine so bolj verjetno poškodovane zaradi:

• Vandalizem
• ogenj
• Poplave

Na primer, počila cev na nezasedeni posesti bi lahko ostala neopažena dlje časa, kar bi poslabšalo škodo zaradi vode. To bi verjetno povečalo stroške poznejšega zavarovalnega zahtevka.

Stroški zavarovanja nezasedenega doma se bodo med ponudniki razlikovali. Kritje in stroški so odvisni od številnih dejavnikov, kot so lokacija nepremičnine, njena vrednost, morebitni predhodni zahtevki za zavarovanje stanovanj in zahtevana raven kritja.

Če ima nepremičnina vsebino, boste morali svoji zavarovalnici sporočiti skupno vrednost vašega premoženja, da bo tudi to pokrito. V nezasedeni nepremičnini je pametno ne puščati dragocenosti.

Ali potrebujete zavarovanje nezasedene hiše, ko je nekdo umrl?

Pogost scenarij, ko boste morda potrebovali zavarovanje nezasedene hiše, je, če je nekdo umrl. Nepremičnina bo prazna, medtem ko je zapuščino podeljeno in družina se odloči za najboljšo možnost za naprej. To je lahko družinski član, ki se vseli v nepremičnino, da se dom da na trg ali oddaja v najem.

"Vsaka nezasedena lastnina ima svoje edinstvene okoliščine, zakaj je lahko prazna," pravi Chelsea Shakespeare. Eden najpogostejših je, ko je umrla ljubljena oseba. Ko nekdo umre, je vloga izvršitelja njegove oporoke, ki deluje pri upravljanju premoženja, pobrati pokojnikovo premoženje, poravnati svoje obveznosti in nato razdeliti, kar ostane, v skladu s pogoji pokojnikove volja.'

Alex Milton iz odvetniške pisarne Moore Barlow, pravi: „Izvršitelji so osebno odgovorni za vse napake, ki jih naredijo med upravljanjem zapuščine, in za vsako posledično izgubo, ki bi lahko nastala. 'Izvršitelji bi morali zaščititi in ohraniti zapuščino.'

„To vključuje zagotovitev, da je zavarovanje na nepremičnini. Če na primer pride do požara na nepremičnini in izvršitelj ni vzdrževal veljavno hišno zavarovanje, potem bi lahko izvršitelja prisilili, da popravila plača iz svojega žep.'

Jane Sutherland, partnerica in odvetnica, specializirana za oporoke in zapuščino pri Nelsonov zakon, dodaja: »Izvršitelju bi običajno svetovali, naj najprej nadaljuje s kakršno koli zavarovalno polico, ki jo je pokojnik sklenil, če je le mogoče. Vendar je pomembno, da so zavarovalnice čim prej obveščene o pokojnikovi smrti in kakršni koli spremembi okoliščin v zvezi z nepremičnino, na primer, da je zdaj nenaseljeno.«

Nekatere zavarovalnice bodo nadaljevale kritje do naslednjega podaljšanja police ali podelitve zapuščine. Lahko pa so priloženi pogoji – običajno je treba nepremičnino pregledati vsaj enkrat na teden. Morda bodo potrebni tudi alternativni dogovori za plačilo tekočih premij, saj bo pokojnikov bančni račun zamrznjen, ko bo banka izvedela za njihovo smrt.

Kaj krije zavarovanje nezasedenega doma?

Politika se razlikuje glede na raven ponujenega kritja. Prepričajte se, da ste prebrali pravilnik in razumeli, za kaj ste zajeti – in kaj ni.

Zavarovanje nezasedenega doma bo vedno vključevalo kritje zgradb. Zavarovanje zgradb pokriva strukturo in opremo nepremičnine, vključno z:

• Stene
• Streha
• Cevi
• Vgrajene kuhinje
• Preproge
• Talne obloge

Dobra politika vas mora zaščititi pred tveganji, vključno z:

• Nevihte
• Poplave
• ogenj
• Voda pušča
• Kraja ali poskus kraje,
• Vandalizem ali zlonamerna škoda

Bolj celovita politika bo vključevala tudi pravne stroške. Na primer, morda boste potrebovali pravno pomoč, da odstranite skvoterje.

Druga vključitev ali dodatek je odgovornost lastnika nepremičnine. To vas bo zaščitilo pred odškodninskimi zahtevki, ki jih vložijo tretje osebe, ki so bile poškodovane zaradi nevzdrževanja premoženja.

Nekatere politike bodo ponujale tudi dodatke, ki pokrivajo škodo zaradi podrtih dreves, prevrnitve muh in razbitih oken.

Kako lahko sklenem cenejše zavarovanje nezasedene nepremičnine?

Dodajanje nekaterih dodatnih varnostnih funkcij, kot so protivlomni alarmi in dostojne ključavnice za vrata in okna, bi lahko pripomoglo k znižanju stroškov vašega zavarovanja za nezasedeno stanovanje.

Namestitev pametnih kamer in pametnih naprav vam bo olajšala spremljanje nepremičnine prek mobilnega telefona. S tem se lahko hitro odzovete na kakršne koli incidente in zmanjšate verjetnost, da boste morali vložiti zahtevek. Na primer, pametni senzorji puščanja vas lahko opozorijo, če v nepremičnini pride do puščanja.

Če je nepremičnina dobro vzdrževana in je videti kot bivano, lahko zmanjšate verjetnost vloma ali skvoterjev, ki se vselijo. To bo pomenilo, da je manj verjetno, da boste zahtevali zavarovalni zahtevek.

Povečanje presežka, ki ga je treba plačati na vaši zavarovalni polici, bo običajno pocenilo premijo. Presežek je znesek, ki ga mora zavarovanec plačati za vsak zahtevek – zato pazite, da ga ne povečate na nedosegljiv znesek.

Ko zavarujete katero koli nepremičnino, je pomembno, da zavarovalnici navedete natančno 'vrednost obnove' - to je strošek popolne obnove nepremičnine iz nič. Razen če ste lastnik stavbe, ki je na seznamu, je vrednost obnove običajno nižja od tržne ali prodajne vrednosti – zato poskrbite, da ne boste preveč zavarovali svoje nepremičnine.

Nekatere police zavarovanja nezasedene hiše bodo zahtevale, da sprejmete določene ukrepe za zmanjšanje tveganja počenja cevi. Na primer ogrevanje posesti na določeno temperaturo pozimi ali izklop oskrbe z vodo.

Kdo ponuja zavarovanje nezasedene nepremičnine?

Najprej ocenite, ali potrebujete zavarovanje nezasedenega doma. Preverite besedilo police katerega koli obstoječega zavarovanja stanovanja. Večina zavarovalnic krije prazno nepremičnino do 30 ali 90 dni. Če bo nepremičnina prazna dlje od limita, navedenega na polici, pokličite zavarovalnico in preverite, ali lahko ponudi dodatno kritje.

Če potrebujete zavarovanje nezasedenega doma, morate poiskati pravo polico po pravi ceni. S standardnim zavarovanjem stanovanja lahko primerjate ponudbe na spletnih mestih za primerjavo cen, vendar to ni tako enostavno narediti za zavarovanje nezasedenega doma. Namesto tega se boste morali obrniti na posamezne zavarovalnice in zaprositi za ponudbo.

Večina zavarovalnic želi vedeti, v kakšnem stanju je nepremičnina, preden vam ponudijo kritje. Če je nepremičnina v slabem stanju, je lahko težje najti zavarovanje. Na primer, morda je imel zabite vhode ali poškodovano streho.

Različne zavarovalnice bodo imele različne pristope k pregledom, ki jih morate opraviti na prosti nepremičnini. Nekateri bodo pozimi zahtevali, da pustite ogrevanje vključeno z uporabo časovnika, da preprečite zmrzovanje in pokanje cevi. Drugi lahko pričakujejo, da boste redno obiskovali nepremičnino.

Specializirane zavarovalnice za nezasedeno stanovanje vključujejo:

• Zaščitni pokrov
• Končne sani
• Towergate
• Adrian Flux
• Zaščita doma

Ko izberete svojo polico, lahko plačate celotno ceno vnaprej ali jo plačate v mesečnih obrokih.

Kakšni so »pogoji za nenaseljene stavbe«?

Nekatere zavarovalnice vztrajajo pri določenih pogojih za veljavnost zavarovanja nezasedene hiše: ti se imenujejo „pogoji nenaseljene zgradbe“.

Nenaseljeni gradbeni pogoji so lahko stvari, kot so:

• Odvodnjavanje vodnih sistemov

• Izklop pripomočkov

• Tedenski dokumentirani obiski

Neupoštevanje njihovih navodil in pogojev za zavarovanje nezasedene lastnine lahko privede do zavrnitve katerega koli zahtevka. Nekatere zavarovalnice vam bodo omogočile izbiro pogojev, ki jih želite vključiti – ti bodo vplivali na vašo premijo.

Kaj so izključitve zavarovanja nezasedenega doma?

Vsaka zavarovalna polica ima „izključitve“, ki so dogodki, ki jih zavarovalna polica ne krije.

Izključitve zavarovanja nezasedenega doma lahko vključujejo kraje z neprisilnim vstopom, kot so odklenjena vrata ali odprto okno, ali škoda, ki jo povzročijo izvajalci ali gradbeniki.

Kako vložiti zahtevek za zavarovanje nezasedene hiše

Če morate vložiti zahtevek za zavarovanje stanovanja, sledite tem korakom:

• Pokličite policijo, če je potrebno – Če je v vašo lastnino vlomilo, vlomilo ali vandalizirano, morate poklicati policijo. Upajmo, da bodo raziskali kaznivo dejanje in vam izdali tudi referenčno številko kaznivega dejanja, ki jo boste morali posredovati zavarovalnici za napredovanje vašega zahtevka.
• Takoj pokličite zavarovalnico – Čeprav lahko odškodnino običajno zahtevate do šest mesecev po zavarovalnem dogodku, je najbolje, da začnete takoj. Obrnite se na svojo zavarovalnico – povedala vam bo, kaj morate storiti. Večina zavarovalnic vodi telefonske linije za pomoč pri odškodninskih zahtevkih 24 ur na dan.
• Ohranite zavarovalna dokazila – Če ste imeli požar ali poplavo, poškodovanih stvari ne zavrzite takoj – počakajte, da vam zavarovalnica odobri zeleno luč. V nekaterih okoliščinah bodo poslali „ocenjevalca izgub“, da oceni, kaj je bilo poškodovano, uničeno ali izgubljeno.
• Slikati – Več kot imate dokazov v podporo zavarovalnemu zahtevku, tem bolje. Fotografije škode na vaši lastnini ali uničenih posesti lahko olajšajo vaš zahtevek. Še posebej, če zavarovalnica oporeka znesku, ki ga zahtevate, ali temu, kar se je zgodilo.
• Hranite račune – Če morate nujno popraviti svojo lastnino – na primer popraviti pokvarjene ključavnice – shranite račune, saj jih boste potrebovali za zavarovalni zahtevek.
• Zahtevek odobren – Ko bo vaš zahtevek odobren, bo vaša zavarovalnica organizirala potrebna popravila ali vam poslala ček za znesek, ki ste ga zahtevali, da lahko sami uredite delo.