Kako inflacija vpliva na hipotekarne stopnje? Naši strokovnjaki pojasnjujejo

instagram viewer
  • Domače finance
  • Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo.

  • Nedvomno ste videli, kako inflacija vpliva na vaše vsakodnevne nakupe, a kako vpliva inflacija hipotekarne stopnje?

    Inflacija je na najvišji ravni v 40 letih, kar ustvarja krizo življenjskih stroškov, ki stiska finance gospodinjstev. Cene so v 12 mesecih do aprila poskočile za 9 odstotkov Urad za državno statistiko. Strokovnjaki menijo, da bi lahko šla inflacija še višje. Bank of England opozarja, da bi lahko inflacija v letošnjem letu dosegla vrhunec nad 10 %, kar bo spodbudilo še eno zvišanje v zgornja meja cene energije v oktobru.

    Pojasnjujemo, kako naraščajoča inflacija vpliva na hipoteke, kaj lahko zdaj storijo zaskrbljeni imetniki hipotek – in ali bi inflacija lahko povzročila padec cen stanovanj.

    Kaj pomeni dvig inflacije za hipotekarne obrestne mere?

    Ko se inflacija dvigne, lahko pomembno vpliva na hipotekarne obrestne mere. To je zato, ker Bank of England pri odločanju, ali bo zvišala ali znižala obrestne mere, upošteva dejavnike, kot je inflacija.

    Če se inflacija hitro povečuje, bo Bank of England morda poskušala to rešiti z zvišanjem obrestnih mer, kar bi teoretično moralo zavirati inflacijo.

    Siva domača pisarna z računalnikom Mac

    Kredit slike: Future Plc/Simon Whitmore

    Ciljna inflacija v Združenem kraljestvu je 2 %, zato vse, kar je nad tem, poveča možnosti, da bo Bank of England zvišala obrestne mere.

    Ravno nasprotno je, če je inflacija zelo nizka. V tem primeru se lahko znižajo obrestne mere, da bi ljudi poskušali pridobiti (za dvig inflacije), namesto da bi svoj denar obdržali v prihrankih.

    Na hitro naraščajočo inflacijo se je Bank of England letos odzvala z zvišanjem obrestnih mer. Februarja je zvišala stopnje z 0,25 % na 0,5 %. Mesec dni kasneje jih je dvignila na 0,75 %. Maja so obrestne mere dosegle 1%, najvišjo raven v zadnjih 13 letih.

    Zvišanje obrestnih mer vpliva na hipotekarne mere. Nekateri lastniki stanovanj bi lahko opazili povečanje svojih mesečnih odplačil, medtem ko bodo prvi kupci videli višje hipotekarne stopnje.

    Hipotekarne obrestne mere v zadnjih mesecih vztrajno naraščajo. Povprečna dvoletna fiksna obrestna mera je zdaj prvič po več kot sedmih letih nad 3 odstotki, navaja analitik Moneyfacts.

    Ali je visoka inflacija dobra za imetnike hipotek?

    Na žalost je visoka inflacija le redko dobra stvar za imetnike hipotek. Če se obrestne mere nato dvignejo, to dvigne tudi hipotekarne mere.

    Vendar pa je, ali opazite takojšen dvig hipotekarnih plačil, je odvisno od vrste hipoteke, ki jo imate.

    Tisti, ki imajo hipoteke s fiksno obrestno mero, bodo zaščiteni pred kakršnim koli dvigom obrestnih mer. Lastniki stanovanj, ki imajo hipotekarne hipoteke ali standardne spremenljive obrestne mere (SVR), običajno opazijo zvišanje obrestne mere, zato bi se njihovo mesečno plačilo povečalo.

    Če imate fiksno obrestno mero, niste popolnoma zaščiteni pred visoko inflacijo, ker ko se ta konča, bi bile obrestne mere lahko višje, kar pomeni, da ne boste mogli dobiti tako konkurenčnega posla.

    Zunanjost hiše je velika trata in kamniti tlakovci

    Kredit slike: Future Plc/Brent Darby

    Kaj naj storim glede svoje hipoteke, če me skrbi inflacija?

    V času visoke inflacije je pomembno, da preverite vse svoje izdatke in preverite, ali lahko zmanjšate stroške, da zmanjšate vpliv, ki ga imajo naraščajoče cene na vaše finance. To vključuje preklic vseh naročnin, ki jih ne uporabljate, nakupovanje cenejših zavarovalnih polic in poskus prihranka denarja v trgovini v supermarketu.

    Prav tako morate natančno preučiti svojo hipoteko, saj je to verjetno vaš največji mesečni račun.

    Če uporabljate SVR – kar je najdražja vrsta hipotekarne obrestne mere – bi lahko s prehodom na fiksno obrestno mero prihranili na stotine, morda tisoče funtov na leto. Govori z a hipotekarni posrednik če potrebujete pomoč pri iskanju novega izdelka ali če niste prepričani o svojih možnostih.
    Nasvet je, da ukrepajte hitro, saj banke in gradbene družbe nenehno spreminjajo cene svojih hipotek.

    Najverjetneje se bodo obrestne mere letos še dvignile, da bi skušali obvladovati inflacijo. Nekateri analitiki pričakujejo, da bo obrestna mera Bank of England do konca tega leta dosegla 2 %, leta 2023 pa 3 %, hipotekarne obrestne mere na nove najvišje vrednosti,« pravi Alice Haine, analitika osebnih financ pri naložbeni platformi Bestinvest.

    Dodaja: »Kdor koli, ki ima hipotekarni posel, ki naj bi kmalu potekel, bo moral vsak mesec plačati več, ko bo obnovil svojo fiksno obrestno mero, zato je v tej dobi naraščajočih obrestnih mer pametno nakupovati in zakleniti novo ponudbo tri do šest mesecev pred iztekom datum.'

    Vhodna vrata z mizo za hodnik in sobnimi rastlinami

    Kredit slike: Future Plc/Colin Poole

    Ali naj odplačam hipoteko v času visoke inflacije?

    Vedno je dobra ideja preplačati hipoteko – če si lahko privoščite. Med krizo življenjskih stroškov to morda ne bo mogoče, saj je samo plačilo vašega običajnega hipotekarnega računa in drugih bistvenih stroškov lahko težko.

    Za druge lastnike stanovanj se vam morda zdi, da lahko udobno preplačate hipoteko (morda imate veliko prihrankov in dostojno plačo z dobro varnostjo zaposlitve). Jamie Lennox, direktor posrednika Dimora Mortgages, komentira: »Preplačilo je v mojih očeh vedno modro.

    Večina hipotekarnih obresti se izračuna vsak dan, tako da prej, ko boste lahko začeli zmanjševati dolgove, vam bo to dolgoročno prihranilo obresti. Vendar cenimo, da vsi ne bodo imeli presežka denarja, da bi to storili, medtem ko se življenjski stroški krize povečujejo.«
    Če lahko doplačate, preverite, ali obstaja najvišji znesek, ki ga lahko preplačate za svojo hipoteko. Če presežete to mejo, lahko posojilodajalec zaračuna visoko provizijo.

    Je inflacija dobra za cene stanovanj?

    Ko obrestne mere naraščajo, se stanovanjski trg pogosto upočasni.

    Vendar pa cene hiš letos še vedno rastejo, kljub temu da so obrestne mere dosegle 1 %. Po Halifaxu so se povprečne cene stanovanj maja zvišale že enajsti mesec zapored. Povprečna nepremičnina v Združenem kraljestvu zdaj stane 289.099 funtov, zahvaljujoč letni rasti cen hiš za 10,5 %.

    Ob tem strokovnjaki menijo, da je le vprašanje časa, ko se trg začne ohlajati, lahko pa bi celo opazili nekaj padcev cen.

    Video tedna

    „Ko se obrestne mere zvišujejo, inflacija se poslabšuje in zaupanje potrošnikov slabi, zato je verjetno, da bodo cene stanovanj začele padati. Vendar se moramo spomniti, da so v zadnjih 18 mesecih narasli, tako da bo za večino ljudi to umirjanje ladja, namesto da bi trčila ob skale,« ugotavlja Lewis Shaw, ustanovitelj in strokovnjak za hipoteke pri Shaw Financial Storitve.

    click fraud protection
    7 pogostih napak, ki se jim je treba izogniti pri nakupu hiše

    7 pogostih napak, ki se jim je treba izogniti pri nakupu hiše

    Domače finance Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo. Če ...

    read more
    Vodnik za skupne hipoteke: kako kupiti nepremičnino s partnerjem, prijateljem ali družino

    Vodnik za skupne hipoteke: kako kupiti nepremičnino s partnerjem, prijateljem ali družino

    Domače finance Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo provizijo. Odl...

    read more
    Nadomestna vrata: izčrpen vodnik za izbiro novih vhodnih vrat

    Nadomestna vrata: izčrpen vodnik za izbiro novih vhodnih vrat

    Domače energijsko središče Za izdelke, kupljene prek nekaterih povezav v tem članku, zaslužimo pr...

    read more