Prvotný sprievodca kupujúcim domov-ako sa prvýkrát dostať na rebríček nehnuteľností

Za produkty zakúpené prostredníctvom niektorých odkazov v tomto článku získavame províziu.

Vyhliadka na kúpu vášho prvého domu sa môže zdať skľučujúca, ale je k dispozícii množstvo pomoci a podpory, ktoré vás prevedú týmto procesom. Medzi nami v tíme Ideal Home sme rozbili všetko od rodinných domov v krajine po nájomné byty v centre hlavného mesta. Existuje teda niekoľko vecí, ktoré sme nezažili, pokiaľ ide o vstupy a výstupy z realitného reťazca.

Odpovede na všetky vaše otázky týkajúce sa vlastníctva domu nájdete v našom článku poradenstvo v oblasti majetku

Vychádzame z našich skúseností, ktoré vám pomôžu pri prvej ceste stať sa majiteľom domu.

Ako ušetriť na domový vklad

Údaje z Halifaxu ukazujú, že priemerný vklad vo Veľkej Británii je 33 127 libier. Je to suma, ktorú je možné ušetriť, najmä ak náklady na prenájom a každodenné výdavky nechajú na konci mesiaca vo vašom rozpočte málo. Dobrou správou však je, že existuje množstvo tipov, trikov a schém, ktoré vám môžu pomôcť vybudovať potrebné finančné prostriedky.

Pozrite sa na medziprenájom

Prenájom domu za dotovaný nájom by mohol v hrnci nechať dosť toho, čo by ste ušetrili na zálohu vo vašom prvom dome. A práve na to je schéma stredného prenájmu navrhnutá tak, aby poskytla kupujúcim, ktorí si po prvýkrát kúpia nehnuteľnosť, prenajať si nehnuteľnosť o zhruba 20 percent nižšiu ako je trhová sadzba.

Ponúka množstvo bytových družstiev - budete musieť kontaktovať tých vo vašom okolí, aby ste to zistili o dostupných nehnuteľnostiach - tí, ktorí zvažujú prihlásenie sa do schémy, budú musieť splniť nasledujúce kritériá:

• Musíte mať aspoň 18 rokov s dobrou úverovou históriou
• Majte ročný príjem domácnosti nižší ako 80 000 GBP mimo Londýna a menej ako 90 000 GBP v Londýne
• Vo všeobecnosti buďte prvým kupujúcim
• Na otvorenom trhu si nesmiete dovoliť kúpiť dom vhodný pre vaše potreby bývania

Požiadajte o pomoc pri kúpe ISA

Na pomoc pri nákupe nákladov - nie však pri vklade - je možné od 16 rokov založiť Help to Buy ISA, pričom rodičia môžu prispievať. Počiatočný vklad na účet môže byť až 1 200 GBP. Nasledujúce platby budú obmedzené na 200 GBP mesačne.

Vláda potom nabije všetky vaše príspevky o 25 percent, až do limitu príspevku 12 000 libier (čo zodpovedá maximálnemu bonusu 3 000 libier). Minimum, ktoré musíte ušetriť, aby ste získali nárok na bonus, je 1 600 GBP (čo zodpovedá bonusu 400 GBP).

Napriek tomu, že peniaze z vašej pomoci pri kúpe ISA je možné vybrať kedykoľvek, bude to mať vplyv na vašu konečnú prémiovú platbu. Bonusová platba je podmienená kúpou nehnuteľnosti do hodnoty 250 000 libier (alebo až 450 000 libier v Londýne). Nehnuteľnosť musí byť jediným domovom a miestom, kde chcete bývať.

Domový vklad - čo keď stále nemôžem ušetriť?

Získajte hypotéku bez vkladu

Ak nemôžete ušetriť na vklad, možno budete chcieť zvážiť 100 -percentné možnosti hypotéky. Ponúkané niektorými stavebnými sporiteľňami a bankami často nájdete, že rodičia alebo blízki rodinní príslušníci môžu fungovať ako ručitelia za percento hodnoty hypotekárneho úveru.

Na hypotéku Lloyds Bank Lend a Hand 100 percent LTV musia rodičia vložiť 10 percent hodnoty nehnuteľnosti na sporiaci účet. Rodičia budú zo svojich peňazí aj naďalej úročiť, v súčasnosti 2,5 percenta. Market Harborough, Barclays a pošta sú len niektorí z poskytovateľov, ktorí tiež ponúkajú hypotéky založené na ručiteľoch.

Zistite, či máte nárok na kapitálovú pôžičku Help-To-Buy

Akciová pôžička Help-To-Buy je ponúkaná iba tým, ktorí si kupujú novostavby, až do hodnoty 600 000 libier. Je k dispozícii pre kupujúcich prvýkrát a existujúcich majiteľov domov, ktorí majú minimálny 5-percentný vklad a ich domov je ich jediným majetkom. Vláda poskytuje pôžičku vo výške 20 percent - až 40 percent vo veľkom Londýne - ponecháva kupujúcemu nájsť hypotéku na zostávajúcich 75 percent.

Prvých päť rokov je pôžička bezúročná, potom nasleduje poplatok vo výške 1,75 percenta z pôžičky bude účtovaná hodnota, ktorá sa každý rok zvýši o index maloobchodných cien (RPI) plus 1 za cent. 20 -percentný úver je potrebné splatiť pri predaji alebo na konci obdobia hypotéky.

Pri predaji zaplatíte späť 20 percent z predajnej ceny, a nie za cenu, ktorú ste zaplatili, čo bude viac ako pôvodná pôžička, ak sa zvýši hodnota vášho domu.

Schéma je spustená do roku 2023, ale od 1. apríla 2021 bude obmedzená iba na prvých kupujúcich a zavedú sa nové regionálne cenové stropy. Môžete nájsť úplný zoznam nových stropov cien tu.

Preskúmajte schémy zdieľaného vlastníctva

Niektorí súkromní developeri a bytové asociácie ponúkajú zdieľané vlastníctvo, kde si kúpite percento svojho nového domu, zvyčajne minimálne 25 percent, a zvyšok si prenajmete za ceny, ktoré sú nižšie ako trhové ceny. Akonáhle si to budete môcť dovoliť, môžete si kúpiť vyššie percento svojho domu - známeho ako „schodisko“ -, kým nedosiahnete 100 % vlastníctvo nehnuteľnosti.

Aby ste získali nárok, musíte byť prvým kupujúcim alebo niekým, kto vlastnil svoj vlastný dom, ale už si nemôže dovoliť kúpiť. Rovnako musíte ako domácnosť zarábať menej ako 80 000 libier (90 000 libier v Londýne).

Tí, ktorí zvažujú zdieľané vlastníctvo, budú musieť mať minimálny vklad 5 percent za svoj podiel - a v niektorých prípadoch vyšší v závislosti od požiadaviek hypotekárneho veriteľa. Uistite sa, že máte rozpočet na nákupné náklady, vrátane poplatkov za právne služby a prieskumov, ktoré môžu byť od 3 000 do 4 000 libier.

Potenciálni kupujúci môžu hľadať nové a ďalej predávať vlastnosti zdieľaného vlastníctva na Zdieľajte web na nákup.

Domy pre prvých kupujúcich-kde je najlepšie kúpiť?

Existuje niekoľko možností, ktoré môžu kupujúci pri prvom bývaní zvážiť pri svojom prvom bývaní, od novostavby až po nehnuteľnosti zdieľaného vlastníctva. A pokiaľ ide o vyberanie najdostupnejších nehnuteľností, je to všetko o polohe, umiestnení a umiestnení.

Najlacnejšia oblasť na nákup v Londýne

Podľa údajov z Zoopla -popredný zdroj nehnuteľností vo Veľkej Británii-10 najlepších najlacnejších štvrtí na nákup v Londýne je uvedených nižšie (obrázky nižšie predstavujú priemernú cenu jednoizbového bytu z februára 2019).

1. Bexley (205 730 libier)
2. Havering (215 542 libier)
3. Bromley (260 037 libier)
4. Sutton (233 338 libier)
5. Redbridge (229 062 libier)
6. Barking and Dagenham (213 451 libier)
7. Croydon (260 740 libier)
8. Enfield (251 167 libier)
9. Harrow (284 223 libier)
10. Kingston-up-Thames (312 239 libier)

Najlacnejšia oblasť na nákup v Británii

Ďalšie údaje zo Zooply odhalia 10 najlepších najlacnejších miest na nákup mimo hlavného mesta a sú nasledovné (nižšie uvedené obrázky predstavujú priemernú cenu jednoizbového bytu z februára 2019).

1. Sunderland (53 316 libier)
2. North Tyneside (66 573 libier)
3. Wakefield (69 154 libier)
4. Blackpool (58 755 libier)
5. Wirral (71 458 libier)
6. Kirklees (72 961 libier)
7. East Riding of Yorkshire (77 084 libier)
8. Bradford (71 686 libier)
9. Derby (86 907 libier)
10. Kingston-upon-Hull (69 075 libier)

Noví kupujúci-musíte zvážiť dodatočné náklady

Domový vklad nie je jediným peniazom, ktorý strávite pri kúpe prvého domu. Je dôležité zahrnúť nižšie uvedené náklady do celkového rozpočtu na nákup.

Pečiatka pre prvého kupujúceho

Kupujúci prvýkrát nemusia platiť daň z pozemkov s kolkovným (SDLT), ak si kúpia nehnuteľnosť alebo pozemok v Anglicku a Severnom Írsku v hodnote až 300 000 libier. Pri nehnuteľnostiach v hodnote do 500 000 libier nemusí kupujúci prvýkrát zaplatiť SDLT za prvých 300 000 libier, ale bude musieť zaplatiť 5 percent za časť od 300 001 do 500 000 libier.

Právne a právnické poplatky

Právny zástupca vám pomôže dokončiť právnu časť kúpy domu a jeho poplatok bude zahŕňať podanie dokumentácie, poplatky za bankový prevod a miestne vyhľadávanie. Uvedomte si, že nad pôvodnú citáciu právnych zástupcov môžu byť dodatočné poplatky.

Napríklad je úplne bežné, že vám bude účtované poistenie zodpovednosti za kanceľskú zodpovednosť (približne 15 libier). Kancelár je súčasťou kostola obsahujúceho oltár a chór a ak váš dom alebo byt sedí na Cirkevnom pozemok, toto poistenie vás kryje v nepravdepodobnom prípade, že by vás cirkev požiadala o príspevok na kněžstvo opravy.

Váš právny zástupca pri pomoci pri kúpe ISA bude musieť tiež uvoľniť právny zástupca počas nákupného procesu, ktorý je spojený s poplatkom približne 50 - 60 GBP.

Právneho zástupcu nájdete prostredníctvom svojho Databáza právnickej spoločnosti, a je najlepšie získať niekoľko cenových ponúk na porovnanie nákladov. Možno budete musieť nájsť aj právneho zástupcu so špecializáciou na konkrétny typ nehnuteľnosti, ktorú kupujete - t. J. Zdieľanú vlastnícke vlastnosti - pretože budú mať konkrétne skúsenosti potrebné na riešenie právnych prekážok alebo výziev v tejto oblasti oblasť.

Poplatky za právnické osoby za kúpu vášho domu sa môžu pohybovať od 1 000 do 3 000 libier v závislosti od typu nehnuteľnosti, ktorú kupujete.

Prieskum domu: aké sú rôzne typy?

Prieskum je dôležitý na posúdenie stavu kupovanej nehnuteľnosti a zistenie, aké prípadné opravy je potrebné vykonať. Existuje päť hlavných typov prieskumov:

Správa o stave RICS

Najzákladnejší z typov prieskumov stojí okolo 250 libier. Toto je najvhodnejšie pre novostavby alebo celkom nové domy, ktoré sú celkovo v dobrom stave, a uvádza všetky naliehavé chyby alebo potenciálne právne problémy, ktoré môže nehnuteľnosť mať.

Správa RICS HomeBuyer

Bude stáť okolo 400 libier a opäť v prípade nehnuteľností v celkom dobrom stave identifikuje štrukturálne problémy, ako je pokles, ako aj všetky ostatné skryté problémové oblasti na vnútornej aj vonkajšej strane nehnuteľnosť. Niektoré správy HomeBuyer obsahujú aj ocenenie vašej nehnuteľnosti, takže ho možno potenciálne použiť ako nástroj na vyjednávanie, ak je nižší ako ocenenie realitného agenta/hypotekárneho veriteľa.

Prieskum budov RICS

Tento typ prieskumu stojí od 400 do 500 libier a je vhodný pre staršie alebo väčšie nehnuteľnosti a poskytuje podrobné informácie o chybách, opravách a údržbe pomocou ľahko zrozumiteľného 1,2,3 systému.

Budova alebo úplný štrukturálny prieskum

Náklady na viac ako 600 libier sú najkomplexnejšie z týchto typov prieskumov a sú spravidla vhodné pre staršie domy alebo domy, ktoré môžu vyžadovať značné opravy. Tento typ prieskumu bude zahŕňať veľa z toho, čo je zahrnuté v prieskume budov RICS, a tiež poskytne podrobné rady o opravách.

Záchytný prieskum novostavby

Táto nezávislá kontrola novostavby, ktorá stojí približne 300 libier, identifikuje akékoľvek menšie alebo väčšie problémy, ktoré musí vývojár pred kúpou vyriešiť.

Na novostavby sa spravidla vzťahuje záruka National House Building Council (NHBC) na obdobie 10 rokov. Pokrýva novostavbu počas prvých dvoch rokov po právnom dokončení. Zostávajúcich osem rokov ponúka ochranu pred základnými problémami, akými sú pokles alebo štrukturálne zlyhanie.

Váš právny zástupca by mal byť schopný určiť, či opravy spadajú do pôsobnosti NHBC, alebo či ich budete musieť pokryť.

Náklady na sťahovanie

Fyzický proces presúvania všetkého tovaru z vášho súčasného domova do vášho nového domova vám prirodzene prinesie náklady

Prečítajte si o nich viac v našom kompletnom sprievodcovi náklady na sťahovanie

Zdá sa, že je to veľa na zváženie, ale urobte to správne a čoskoro budete na šťastnej ceste do vlastníctva domu. Veľa štastia!