Страхование жилых домов: все, что вам нужно знать

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Покупка памятника архитектуры может означать, что вы живете в интересной части истории. Но владение таким зданием может затруднить поиск страховки, внесенной в список памятников архитектуры. Здание может быть «внесено в список», если оно имеет особые архитектурные особенности или представляет исторический интерес и значение.

В Англии насчитывается около 500 000 памятников архитектуры, и идея состоит в том, что эти здания будут защищены для будущих поколений. По данным Historic England, органа, ответственного за отнесение зданий к списку, все здания, построенные до 1700 года, вероятно, будут включены в список, а также большинство зданий, построенных между 1700 и 1850 годами.

Есть также некоторые современные дома и недвижимость, которые перечислены из-за их особого интереса. Большинство людей будут знать, что они покупают памятник архитектуры в процессе покупки. Если вы не уверены, вы можете перепроверить через Historic England, CADW в Уэльсе, Historic Environment Scotland или Департамент по делам сообществ в Северной Ирландии.

В отличие от обычного страхование жилья, вот что вам нужно знать о страховании памятников архитектуры.

Как классифицируются памятники архитектуры?

Все перечисленные здания классифицируются в зависимости от их важности: в Англии и Уэльсе это I, II* и II степени. В Северной Ирландии это категории A, B+ и B, которые аналогичны классам I, II* и II.

Только около 2,5% перечисленных зданий относятся к I классу - это здания, представляющие наибольший интерес. Около 5,5% перечисленных зданий относятся к категории II *, что означает, что они считаются особенно важными. Большинство перечисленных частных домов будут иметь II класс, что означает, что они представляют особый архитектурный или исторический интерес.

По оценкам, в Шотландии насчитывается 47 000 памятников архитектуры, разделенных на категории A, B и C. Здания категории A имеют национальное или международное архитектурное значение, а здания категории B имеют региональное значение или являются ярким примером определенного периода или стиля. Здания категории C имеют местное значение или меньший образец любого периода или стиля.

Зачем вам нужна специальная страховка для памятников архитектуры?

Если вы владеете памятником архитектуры, вы обязаны поддерживать его как можно ближе к первоначальному состоянию.

Крис Сэлмон, операционный директор специалистов по перевозке Квитанс Юридические услуги, говорит: «Владельцы по закону не обязаны ремонтировать свою зарегистрированную собственность. Однако местным советам разрешено заставлять владельцев ремонтировать перечисленные объекты в соответствии с их уставным списком. Обеспечить это должен местный совет, и такое исполнение остается на усмотрение совета».

Это может означать, что вам может понадобиться найти редкие или дорогие строительные материалы и специалистов для ремонта или ремонта. Это делает страхование для памятников архитектуры более дорогим, чем для стандартных домов.

Фил Купер, менеджер предложений по персональным линиям в Взаимный НФУ добавляет: «В отличие от стандартного объекта, перестройка которого относительно проста, памятник архитектуры — более сложная задача, потому что вы переходите от ремонта к реставрации. Это часто связано с использованием дорогих материалов и привлечением профессионалов, таких как архитекторы, геодезисты и мастера».

Какой вид страхования памятников архитектуры вам нужен?

Если вы покупаете памятник архитектуры, вы можете купить:

• Страхование зданий
• Страхование содержимого
• Совместная политика, охватывающая как здания, так и содержимое

Страхование зданий структура вашего дома, такая как стены, крыша, окна, трубы и арматура. Этот вид страхования призван защитить вас от внезапных, непредвиденных происшествий. Он не распространяется на текущее обслуживание имущества или любые проблемы, возникающие из-за износа.

Страхование содержимого ваши личные вещи, такие как мебель, одежда, электроника и т. д.

Аарон Кэмбден, основатель Фэйрвью Эстейтс, говорит: «Хотя существует ряд факторов, которые делают страхование здания, внесенного в список объектов, более дорогим, некоторые из них более важны, чем другие. Вокруг перечисленных зданий так много бюрократии, что бы вы ни делали с ними, это означает, что вы, вероятно, столкнетесь с несколькими неприятностями ».

«Любой ремонт, который может понадобиться собственности, может регулироваться несколькими правилами. Зачастую ремонт должен соответствовать стилю помещения. Хорошим примером является кирпичная/каменная кладка, если у вас очень специфическая каменная кладка, которая должна быть изготовлена ​​специально для вашего дома. здание, может случиться так, что ваш страховщик немного увеличит цену вашей премии, чтобы защитить их интересы.

Многие памятники архитектуры имеют соломенную крышу, и это повлияет на размер страхового взноса. Этот тип крыши может быть пожароопасным, особенно если в доме есть камин. Соломенные крыши также дорого ремонтировать, если они повреждены погодой, и обычно их необходимо заменять каждые 10–15 лет. Для этого вам нужен специалист страхование крыши.

Как рассчитать «восстановительную стоимость» недвижимости?

Когда вы покупаете страхование зданий, страховщик спросит «стоимость восстановления» или «стоимость восстановления» вашего дома. Это сумма, которую стоило бы полностью восстановить вашу собственность, если бы она была полностью разрушена в результате катастрофического события. Важно ввести правильную цифру.

Ассоциация британских страховщиков (ABI) говорит, что если ваш дом сделан из нестандартных материалов или имеет особые архитектурные особенности, стоимость его восстановления может быть выше его рыночной стоимости. Это противоположно стандартным домам, где цена восстановления обычно меньше рыночной стоимости.

«Очень просто, если вы недооцениваете стоимость восстановления вашего дома, ваши страховщики могут не оплатить полную стоимость ремонта или восстановления», — предупреждает Кевин Браун, представитель Клуб владельцев зарегистрированной собственности. «Если недостраховка серьезная, они могут просто отменить полис и ничего не платить на том основании, что вы исказили им информацию о риске».

При покупке страховки для здания, внесенного в список памятников архитектуры, рекомендуется заплатить специалисту-сюрвейеру с знание исторических домов или консервации, чтобы рассчитать стоимость восстановления, чтобы убедиться, что цифра правильный.

Как вы покупаете страхование памятников архитектуры?

1. Присмотритесь к обложке

Некоторые общие страховщики не предлагают покрытие для зданий, внесенных в список объектов категории I или II*. На их долю приходится около 8% перечисленных зданий, и вам, возможно, придется найти специализированного страховщика, если ваш дом попадает в одну из этих категорий.

Страховку легче найти, если ваш дом является памятником архитектуры II степени. Вам следует присмотреться к ценам и сравнить котировки от разных страховых компаний.

2. Поймите избыток

Каждый полис страхования жилья имеет франшизу. Это сумма, которую вы соглашаетесь заплатить по любому заявленному вами требованию. «Обязательная франшиза» определяется вашей страховой компанией и является минимально необходимой суммой.

«Добровольное превышение» является необязательным и дополняет обязательный уровень. Обычно, чем выше добровольная франшиза, тем ниже ваша страховая премия. Если вы решите добавить добровольную франшизу, убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить полную франшизу, если случится худшее.

3. Обратитесь к специализированному страховщику

Клуб владельцев зарегистрированной собственности рекомендует владельцам перечисленных зданий искать специальный страховой полис. На это есть несколько причин.

«Во-первых, чтобы гарантировать, что страховщик признает, что имущество находится в списке и требует особого внимания в случае претензии», — говорит Браун. «Во-вторых, в случае претензии, назначенные страховщиками специалисты по урегулированию убытков могут быстро связаться с инспектором по консервации, чтобы свести к минимуму другой ущерб. ‘

«Например, небольшая дыра в крыше современного дома может привести к повреждению водой внизу, что может потребовать лишь небольшой работы штукатура по исправлению положения. Но если здание внесено в список именно из-за качества внутренней волокнистой штукатурки, вам необходимо свести к минимуму последующие повреждения, чтобы избежать значительных затрат на копирование штукатурки».