Ипотечные кредиты с плохой кредитной историей: каковы варианты получения кредита?

Мы получаем комиссию за продукты, приобретенные по некоторым ссылкам в этой статье.

Независимо от того, пропустили ли вы несколько выплат по кредитной карте или столкнулись с более серьезными долговыми проблемами, ипотека с плохой кредитной историей может стать ключом к решению ваших проблем с покупкой жилья.

Когда ты подать заявку на ипотеку, кредиторы захотят быть уверенными, что вы сможете погасить свой кредит. Чтобы помочь им принять обоснованное решение, они проведут проверку вашей кредитоспособности, которая покажет, насколько хорошо вы управляли своими деньгами в прошлом.

В дополнение к деталям, подтверждающим вашу личность, в вашем кредитном отчете будет указано, сколько денег вы должны, и были ли вы когда-либо пропущены или просрочены платежи. Эта информация затем используется, чтобы дать вам кредитный рейтинг.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредиторы примут вас с распростертыми объятиями, но если у вас низкий балл, вам может быть трудно занять деньги. Это может применяться независимо от того, покупаете ли вы новый дом или просто пытаетесь переехать в новый дом.

лучшая ставка по ипотеке.

Могу ли я получить ипотеку, если у меня плохая кредитная история?

Хотя получение ипотеки или перезакладывания с плохой кредитной историей может быть затруднено, это не невозможно. Насколько это сложно, будет зависеть от того, насколько низок ваш кредитный рейтинг, и от кредиторов, к которым вы обращаетесь.

Ник Мендес, технический менеджер по ипотеке в Джон Чаркол говорит, что, хотя многие крупные кредиторы могут отклонить вашу заявку, если у вас плохой кредит, специализированные кредиторы могут быть более прагматичными.

«Есть некоторые некрупные кредиторы, которые могут придерживаться другой точки зрения и попытаться понять ваши обстоятельства. Это будет включать в себя то, как накопились ваши долги и как они изменились в будущем».

Эти кредиторы, скорее всего, будут меньше зависеть от кредитных рейтингов и подпишут вашу заявку вручную, чтобы убедиться, что они имеют полное и правильное понимание вашей финансовой ситуации. «Для заемщиков, которые не имеют кредитного рейтинга или не соответствуют профилю традиционных крупных кредиторов, эти специализированные кредиторы часто готовы мыслить нестандартно», — добавляет он.

Что считается плохой кредитной историей?

Есть ряд причин, по которым у вас может быть плохая кредитная история. Это может варьироваться от чего-то относительно незначительного, такого как пропущенная кредитная карта или погашение кредита несколько лет назад, до более серьезных проблем с долгами. Например, вы могли столкнуться с решением окружного суда (CCJ) или заключить индивидуальное добровольное соглашение (IVA).

В качестве руководства Мендес говорит, что специализированные кредиторы обычно могут предоставить заемщикам до четырех пропущенных платежей по ипотеке, если пропущенные платежи составляют от 12 до 24 месяцев. Меньшие CCJ (как правило, менее 300 фунтов стерлингов) могут быть проигнорированы, даже если они были в течение последних шести месяцев.

«Специализированные кредиторы могут даже позволить сохранить планы управления долгом, если заемщик своевременно выплачивает платежи», — объясняет он.

Как правило, чем больше времени прошло с момента возникновения проблемы, тем менее проблематичной она будет. Информация, хранящаяся в вашем кредитном отчете, сохраняется в течение шести лет.

Джонс добавляет: «Несмотря на то, что нет двух одинаковых кредиторов с точки зрения их критериев кредитования и подхода к кредиту оценки, есть общие факторы, с которыми соглашаются многие кредиторы, в том числе информация, которая вызовет мгновенную тревогу. колокола.

В дополнение к пропущенным или дефолтным платежам, сумма долга заемщика может быть тревожным сигналом для кредиторов.

«Большинство кредиторов будут недоброжелательно смотреть на клиентов, которые уже имеют большую задолженность — например, исчерпали свои кредиты. ряд кредитных карт, а также те, кто искал кредит в течение недель и месяцев до ипотеки заявление. Заем денег для сбора средств для вашего ипотечного депозита широко осуждается ».

Буду ли я платить больше за ипотеку с плохой кредитной историей?

Загвоздка в том, что заемщики с плохой кредитной историей будут рассматриваться как более рискованное предложение даже специализированными кредиторами, а это означает, что процентные ставки по ипотечным кредитам с плохой кредитной историей будут выше.

Вы также можете обнаружить, что вам нужно внести больший депозит. По словам Джона Чаркола, заемщики с хорошей кредитной историей могут занять до 95% стоимости недвижимости. Но если у вас плохая кредитная история, вы вполне можете ограничиться 85%.

Каков минимальный кредитный рейтинг для плохой кредитной ипотеки?

К сожалению, в вашем кредитном рейтинге нет магического числа, которое определяло бы, сможете ли вы получить ипотечный кредит.

Джеймс Джонс, руководитель отдела по работе с потребителями кредитно-справочного агентства Экспериан, говорит, что кредиторы будут интерпретировать кредитные рейтинги по-разному, и они будут учитываться вместе с целым рядом факторов.

«Ипотечные кредиторы будут тщательно изучать ваше финансовое поведение, особенно в течение нескольких месяцев, предшествующих подаче заявки на ипотеку. Они будут стремиться установить две основные вещи: вашу финансовую надежность и, учитывая значительную стоимость кредит, который вы просите, ваша способность погасить будущие платежи по ипотеке в зависимости от ваших доходов и расходов», — объясняет он.

Однако, хотя ваш кредитный рейтинг сам по себе может не сказать вам, можете ли вы получить ипотечный кредит, конкретные детали в вашем кредитном отчете могут дать вам представление о том, как отреагируют кредиторы.

Стоит ли брать ипотеку, если у меня плохая кредитная история?

Решение о том, стоит ли брать ипотечный кредит с плохой кредитной историей, может быть трудным решением.

Если ты перезакладывание, и по-прежнему можете снизить расходы по займам, то это, вероятно, имеет смысл. Однако, если вы покупаете новый дом, есть еще кое-что, что нужно учитывать.

Вам нужно тщательно подумать о том, достаточно ли надежны ваши финансы, чтобы взять на себя такое большое финансовое обязательство. Вы также должны подумать, не лучше ли вам сосредоточиться на экономии и улучшение вашего кредитного рейтинга. С лучшей кредитной историей и большим депозитом у вас будет гораздо более широкий выбор кредиторов. Это означает, что вы сможете получить более конкурентоспособную ипотеку.

Для многих людей более дорогая ипотека будет ценой, которую стоит заплатить, чтобы получить дом, который они хотят или, вполне возможно, в котором нуждаются.

Если вы решите продолжить, стоит поговорить с хорошим независимым ипотечный брокер, которые смогут порекомендовать кредиторов, которые с наибольшей вероятностью примут вашу заявку.

Мендес добавляет: «Если у вас есть какие-либо формы обесценения кредита, будь то пропущенные платежи, дефолты, CCJ, IVA и так далее, поиск кредитора для повторной ипотеки или покупки может показаться безнадежным делом. Важно не терять надежду. Общение с нужным брокером поможет ориентироваться между кредиторами, чтобы убедиться, что вы получите правильную сделку».

Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга и заключению наилучшей сделки:

• Убедитесь, что вы внесены в список избирателей — это повысит ваш кредитный рейтинг.
• Проверьте свою кредитную историю на наличие неточностей и исправьте ошибки
• Запросите удаление любых устаревших ссылок на других людей (например, бывших партнеров).
• Если вы арендуете, воспользуйтесь такими услугами, как Canopy или Credit Ladder. Это позволяет включить ваши арендные платежи в ваш кредитный отчет.
• Постарайтесь сократить любые существующие заимствования настолько, насколько это возможно.
• Управляйте своими финансами как можно тщательнее в течение нескольких месяцев до подачи заявки. Своевременно погашайте все счета и долги, избегайте перерасхода средств и старайтесь не перерасходовать средства.
• Прежде чем подать заявку на ипотеку, поговорите с ипотечным брокером. Любые отклоненные заявки оставят черную метку в вашей кредитной истории.