Объяснение схемы Help to Buy, включая новый заем на акции

Мы получаем комиссию за товары, приобретенные по ссылкам в этой статье.

Схема «Помощь в покупке» предназначена для тех, кто впервые покупает недвижимость, и помогает им встать на ноги. Он предлагает пятилетнюю беспроцентную ссуду на акционерный капитал, оплачиваемую Агентством домов и сообществ (торговая марка Homes England). Это государственное учреждение, финансируемое Департаментом по вопросам повышения квалификации, жилищного строительства и общин.

Рекордные 55000 семей приобрели дом по схеме Help to Buy в 2020/21 финансовом году. С момента введения схемы в апреле 2013 года 328 506 домашних хозяйств приобрели дома в рамках программы.

Это руководство объяснит все, что вам нужно знать о Help to Buy. От того, имеете ли вы право на получение кредита, до размера займа и того, на что похожа эта программа покупки жилья.

Схема помощи в покупке - объяснение

Что такое схема помощи в покупке?

Схема Help to Buy: Equity Loan была возобновлена ​​1 апреля 2021 года и будет действовать до марта 2023 года. Как и в случае с долевой собственностью, цель этой схемы - помочь покупателям, впервые покупающим недвижимость, подняться по лестнице недвижимости. Потенциальные покупатели, впервые покупающие недвижимость в Англии, могут подать заявку на получение ссуды в размере до 20% от стоимости нового дома. Покупатели в Лондоне могут занять до 40 процентов, чтобы отразить более высокие цены на недвижимость в столице.

Сумма, которую вы можете потратить на дом, зависит от того, где в Англии вы покупаете:

ОБЛАСТЬ	МАКСИМАЛЬНАЯ ЦЕНА НА НЕДВИЖИМОСТЬ
к северо-востоку	£186,100
северо-Запад	£224,400
Йоркшир и Хамбер	£228,100
Ист-Мидлендс	£261,900
западное Средиземье	£255,600
Восточная Англия	£407,400
Лондон	£600,000
Юго-Восток	£437,600
Юго-Запад	£349,000

Например, если вы хотите купить дом в Юго-Западной Англии за 200 000 фунтов стерлингов с пятипроцентным депозитом и 20-процентной ссудой «Помощь в покупке». Вам понадобится залог в размере 10 000 фунтов стерлингов, помощь в покупке на сумму 40 000 фунтов стерлингов и ипотека на сумму 150 000 фунтов стерлингов.

Кто имеет право на участие в программе Help to Buy?

Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете владеть домом или землей нигде в мире сейчас или в прошлом. Если вы совершаете покупку с другим человеком, он также должен соответствовать критерию «первый покупатель».

Если вы состоите в браке или сожительствуете, вам нужно будет подать совместное заявление со своим супругом или гражданским партнером, и оба проживают в доме, который является вашим единственным местом жительства.

Все ли кредиторы предлагают помощь в покупке ипотеки?

Не все кредиторы предложат помощь при покупке ипотеки. «Кредиторы, которые предлагают помощь в покупке ипотечных кредитов, будут отличать ипотечные кредиты от своих стандартных ипотечных продуктов. Это потому, что вы являетесь одной из трех сторон, вовлеченных в вашу ипотеку, в которую входят вы, государство и ваш провайдер », - говорит Кейт Бернс, консультант по ипотеке в компании KB Mortgage Services.

Могу ли я купить новый дом в разделе «Помощь в покупке»?

Не все застройки продают свои дома с помощью Help to Buy. «Однако большинство крупных застройщиков должны предоставить определенное количество доступного жилья в зависимости от размера застройки. Это согласовано с местными властями », - говорит Джемма Кауфилд, менеджер отдела продаж жилой недвижимости в Брэмли.

Любой застройщик, который хочет продавать дома через Help to Buy, должен подать заявку в Homes England, чтобы стать участником схемы. Застройщик должен быть британской компанией и предоставлять Строительную Гарантию. Все строители, занимающиеся вопросами помощи в покупке жилья, должны также дать свое согласие на регистрацию в омбудсмене по вопросам новых домов. Схема поддерживает покупателей в разрешении или получении компенсации за плохие строительные работы и обеспечивает соблюдение более высоких строительных стандартов.

Как мне погасить ссуду?

В течение первых пяти лет заем под залог акций является беспроцентным. Вы платите только ежемесячный сбор за управление в размере 1 фунта стерлингов прямым дебетом.

Начиная с шестого года вы платите ежемесячный сбор за управление в размере 1 фунт стерлингов и ежемесячную процентную ставку в размере 1,75 процента от суммы кредита.

Вы продолжаете выплачивать проценты до тех пор, пока полностью не выплатите ссуду. Процентная ставка будет повышаться в апреле каждого года в зависимости от уровня инфляции на тот момент плюс два процента. Если уровень инфляции составляет 0 процентов или меньше, процентная ставка вырастет на два процента.

Вы должны полностью погасить ссуду, когда вы выплачиваете ипотеку, продаете свой дом или достигаете конца срока ссуды, который обычно составляет 25 лет. Вы можете погасить ссуду полностью или частично в любое время до этого. Однако любая частичная оплата, которую вы выбираете сверх ежемесячного платежа по процентам, должна составлять не менее 10 процентов от рыночной стоимости вашего дома на тот момент. Частичные выплаты уменьшат сумму вашей задолженности по ссуде под акции.

Что произойдет, когда я продам свой дом?

Вы можете продать свой дом в любой момент. Вам придется выплатить ссуду до завершения продажи. «Когда вы будете готовы продать недвижимость, которую приобрели через Help to Buy, необходимо организовать независимую оценку, чтобы определить полную стоимость дома», - говорит Джонни Энтикнап из Hamptons.

«Затем вы выплачиваете процентную ссуду, взятую у правительства, которая варьируется в зависимости от того, во что сейчас оценивается собственность», - говорит он.

Как проходит процесс покупки дома Help to Buy?

С участием трех сторон покупка дома по схеме Help to Buy может быть более сложной, чем покупка стандартной недвижимости. Вот краткое изложение процедуры.

Найти недвижимость

Сначала найдите новую постройку у застройщика, который зарегистрирован в схеме. Визит Владеть своим домом для поиска агентов в вашем районе.

Когда вы найдете дом, вам нужно будет внести плату за бронирование и получить подписанную форму бронирования от строителя. Комиссия будет возвращена, если вы не получите одобрение на получение ссуды.

Зарегистрируйте свой интерес

Затем зарегистрируйтесь у своего агента по оказанию помощи в покупке в вашем районе в Own Your Home.

Отправьте своему агенту заполненную форму с информацией о недвижимости и подписанную форму бронирования. Затем агент проверит ваше право на участие. «На данном этапе рекомендуется также воспользоваться независимым советом финансового консультанта или ипотечного брокера», - говорит Джеймс Смит, директор и соучредитель компании Холден Смит. «Чтобы убедиться, что этот тип кредитования наиболее подходит для вашей личной ситуации».

Если ваше заявление будет одобрено, ваш агент по оказанию помощи в покупке выдаст вам разрешение на производство, выданное Homes England. Это официальный документ, подтверждающий, что вы имеете право на получение кредита под залог акций и можете продолжить покупку дома.

Обменные контракты

Назначьте своего адвоката или продавца, который предоставит вам юридические консультации и предоставит дополнительные формы для заполнения. Право на производство действительно в течение трех месяцев. Если он истечет, вам нужно будет повторно подать заявку. На этом этапе вам также необходимо договориться о погашении ипотеки с кредитором.

После заполнения всех необходимых форм и проверки титула вы можете обмениваться контрактами. Ожидается, что вы заплатите не менее пяти процентов своего депозита, и по закону вы обязаны купить свой новый дом.

Завершение

На этом этапе вы оплачиваете оставшуюся часть своего депозита, ваш кредитор выплачивает строителю полную сумму вашей ипотеки, а Homes England выплачивает застройщику ваш ссуду на акции.

Теперь вы легально владеете своим новым домом. Вы можете официально начать контрольный список переезда.

«После завершения юридического оформления агент по оказанию помощи в покупке передает ваши данные в ссуду на акции. - администратор для управления счетом долевого кредита до тех пор, пока он не будет выплачен полностью », - говорит Кейт Бернс, специалист по ипотеке. Консультант в KB Mortgage Services.

Помощь с покупкой: плюсы и минусы

Что хорошего в Help to Buy?

• Это помогает новым покупателям получить новый дом с небольшим залогом.
• Вам не нужно будет платить проценты по ссуде под акции в течение первых пяти лет.

Какие есть минусы?

• Ссуда ​​под залог вашей собственности обеспечивается так же, как ипотека для погашения. Это означает, что если вы не в состоянии справиться с выплатой, вы рискуете потерять свой дом.
• После обмена контрактами вам, возможно, придется оплатить расходы, если вы передумаете и откажетесь от покупки дома.
• Вы не можете вносить какие-либо структурные изменения в свою собственность, например расширять или превращать спальню в ванную комнату, без разрешения.
• Вам не разрешается сдавать свой дом в субаренду без разрешения, что может иметь ограничительный характер.

Есть ли еще какие-нибудь соображения?

Вы должны завершить покупку дома в течение шести месяцев после обмена контрактами.

Сумма кредита зависит от рыночной стоимости вашего нового дома на момент его покупки. Если рыночная стоимость вашего дома увеличивается, увеличивается и сумма, которую вы должны заплатить.

Однако, если стоимость вашего дома уменьшается, сумма, которую вы должны вернуть, также падает. «За последние 18 месяцев мы наблюдали рост ценностей по всей Великобритании, поэтому маловероятно, что люди увидят снижение стоимость собственности, если они изначально не заплатили значительно больше рыночной стоимости », - говорит Джонни. Enticknap.

Учитывайте дополнительные сборы. «Как финансовому консультанту, если вы его нанимаете, так и вашему юристу, чтобы оформить ссуду« Помощь в покупке »необходимо много документов», - говорит Джеймс Смит. "Так что ожидайте дополнительную плату сверх обычного гонорары адвоката поскольку это может быть довольно обременительный бумажный процесс ».