Cum să finanțați o construcție proprie – sfaturi de experți pentru a ajuta bugetul

Câștigăm un comision pentru produsele achiziționate prin intermediul unor link-uri din acest articol.

Te gândești să-ți construiești propria casă? Este o sarcină uriașă, dar care poate fi extrem de plină de satisfacții dacă o înțelegi corect. Veți obține proprietatea pe care o doriți cu adevărat și este posibil să puteți economisi sume substanțiale. Marea întrebare este cum să finanțezi o casă auto-construită - deoarece este greu să știi de unde să începi?

Deci, ați finanțat o remodelare a bucătăriei și ați reușit-o. Apoi, proiectul a gestionat o extensie dublă cu ușurință. Poate că următoarea etapă este să vă uitați să vă construiți singur casa de vis. Nu este atât de intimidant pe cât pare când știi cum să finanțezi o construcție proprie și să implementezi construcția personalizată, cu dreptul Sfaturi de proprietate. În plus, nici nu va trebui să urmați un curs de zidărie.

Cum să finanțezi o construcție proprie

„Este important să știți că o casă auto-construită este într-adevăr o casă auto-comandată; unul în care designul și specificațiile sunt alese de ocupant”, spune Andrew Baddely-Chappel, CEO,

Asociația Națională Custom & Self Build (NaCSBA).

„În general, ei iau deciziile mai degrabă decât să facă singuri munca. Deși mulți fac, de asemenea, părți ale procesului, cum ar fi managementul de proiect și, uneori, o parte din construcția fizică. Cu cât faci mai mult, cu atât poți economisi mai mult. Majoritatea auto-constructorilor ajung să aibă case mai bune pentru mai puțini bani decât dacă ar fi cumpărat casa finită de la un dezvoltator.”

Totuși, va trebui să planificați cu atenție finanțarea autoconstrucției. Există o mulțime de opțiuni diferite atunci când vine vorba de finanțarea unei case de autoconstrucție.

Folosind economiile dvs

Dacă ați reușit să construiți un vas substanțial de economii pentru a vă finanța auto-construcția, veți dori să vă asigurați că numerarul este deținut într-un cont bancar sau de societate de construcții care oferă securitate, precum și o rată competitivă a dobânzii.

„Ne punem banii în obligațiuni de economii naționale când ne-am construit singuri casa”, spune Mark Brinkley, autorul cărții Biblia constructorilor de case. „O schemă susținută de guvern s-a părut mai sigură pentru noi. Obligațiunile premium sunt o altă opțiune bună, deoarece puteți trage banii atunci când aveți nevoie.”

Indiferent de ce ați calculat costurile, este vital să aveți un fond de urgență în plus de aproximativ 15-20%. „Este greu să obții costuri cu preț fix de la constructori în acest moment, din cauza lipsei de provizii și forță de muncă”, spune Brinkley.

„În prezent, este o situație fluidă, iar situația dumneavoastră ar putea fi înghițită de costuri neprevăzute de construcție. Deși, de obicei, costurile subterane pot afecta un buget. Nu știi niciodată care vor fi bazele până când „deschizi teren”. Diferența dintre o fundație dreaptă și una complicată poate fi de zeci de mii de lire sterline. Aveți mai mult control deasupra solului, deoarece puteți modifica specificațiile pe măsură ce vă apropiați de sfârșit și alegeți fitingurile.”

Dacă doriți să completați economiile, cu capital propriu într-o locuință existentă, puteți opta pentru un împrumut intermediar, care se achită odată ce proprietatea este vândută. „Putem ajuta auto-constructorii de până la 80 de ani, care caută adesea să construiască până la dimensiuni reduse”, spune Mike Pawley, director al Mayflower Ipoteca și Finanțe. „Împrumuturile intermediare pentru o reședință principală sunt reglementate și limitate la 12 luni.”

Vând casa actuală

Dacă vă vindeți proprietatea existentă, amintiți-vă că va trebui să plătiți atât pentru casa construită, cât și pentru un loc unde să locuiți în timpul construcției. Acest lucru poate provoca o strângere temporară a finanțelor.

Unii oameni aleg să locuiască „la fața locului” (într-o rulotă) pentru a economisi bani, dar acest lucru s-ar putea să nu atragă sau să nu fie posibil. Sau, închirierea este o opțiune. „Poate fi necesar să semnați un contract de închiriere pe termen lung, chiar dacă aveți nevoie de casa doar pentru o perioadă mai scurtă”, spune Baddely-Chappel de la NaCSBA (Asociația națională personalizată și autoconstruire). „Este posibil să fie nevoie să vă mutați în timpul construcției, așa că fiți pregătiți și urmăriți să trăiți lumina, cu cât mai mult posibil în depozit.”

Avantajul este că orice capital propriu realizat la vânzarea proprietății va fi la dispoziția dumneavoastră. „Cu o construcție proprie, de obicei, veți plăti pentru construcție în etape și, potențial, veți folosi multe părți diferite pentru diferite părți ale lucrării. Aceasta înseamnă că trebuie să ai bani la îndemână deseori într-un singur loc”, spune Baddely-Chappel.

„Acest lucru poate depăși limita protejată FSCS de 85.000 GBP (schema de compensare susținută de guvern care plătește dacă pierdeți bani din cauza falimentului unei bănci), dar există protecție de până la 1 milion de lire sterline timp de șase luni pentru „solduri temporare ridicate” din proprietăți imobiliare tranzacții.”

Încheierea unui credit ipotecar auto-construit

Sunt disponibile credite ipotecare specializate pentru auto-construcții cu creditori care înțeleg procesul de construire. Ele diferă de creditele ipotecare standard și, deoarece riscul este mult mai mare pentru creditor, vor avea nevoie de mai multe detalii despre dvs. și despre proiectul dvs.

„Cremitatorii auto-construiți doresc detalii complete și o defalcare a costurilor proiectului, cu un program de construcție. Ei vor trebui să știe cine gestionează proiectul, tipul de construcție, care este proprietatea și ce garanții există.” spune Mike Pawley.

„În principiu, ei doresc să fie încrezători că proiectul este „finalizat” și să se asigure că poziția fluxului de numerar al clientului este pozitivă pe toată durata construcției înainte de a fi de acord să finanțeze.”

Sumele împrumutate sunt similare cu creditele ipotecare standard, deși sunt disponibile sume mai mari. Creditorii se vor uita la câștigurile dvs. atunci când iau în considerare ceea ce vor oferi.

„Majoritatea creditorilor auto-construiți își limitează veniturile evaluărilor multiple la 4,5. Deși, avem acces la creditori care vor folosi venitul de 5,5 ori pentru clienții care câștigă peste 75.000 de lire sterline”, spune Pawley. „Aproximativ jumătate dintre creditori vor evalua terenul la cererea clientului și vor elibera fonduri în funcție de lucrările finalizate. Cealaltă jumătate se va lansa în mod normal în etapele de referință ale construcției.”

Pawley adaugă: „Dacă terenul este deja deținut de clienți, am putea finanța 100% din costul construcției. În mod ideal, 25% din costurile totale ale proiectului (teren și construcție) de la client vor menține opțiunile ipotecare deschise. Deși avem relații cu creditori care vor finanța cu un depozit de doar 15% din costurile totale ale proiectului.

Cum arată finanțarea prin autoconstrucție pentru 2022?

„Foarte pozitiv. Guvernul (în Anglia) este pe cale să-și lanseze planul de acțiune Self and Custom Build, care include Help to Build. Schema permite persoanelor să-și construiască propria casă cu doar un depozit de 5% (dacă este singura casă pe care o veți deține),” spune Baddely-Chappel de la NaCSBA.

Caracteristică: Jackie Parker