De beste stedene å få gratis ekspertrådgivning om boliglån akkurat nå

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Alle boligkjøpere trenger råd om boliglån på et tidspunkt. Kanskje fordi du kjøper et hus for første gang, vil du bytte til en ny avtale, eller du flytter oppover eiendomsstigen. Uansett hva det er å få riktig råd fører til riktig boliglån (og beste rente). Og riktig boliglån kan bety å spare tusenvis av pund. Så det er desto bedre (og billigere) hvis du kan finne det rådet gratis. Men hvordan kan du være sikker på at du spør de rette personene? Her ser vi på de beste stedene å få gratis boliglånsrådgivning akkurat nå.

Hvor kan jeg få den beste gratis råd om boliglån?

Spoilervarsling – det innebærer ikke å spørre taxisjåføren din, eller bestekameraten din. Med mindre de kanskje også er ansatt som boliglånsrådgivere.

Det er aldri mangel på gratis råd, men ikke alle råd er verdt å ta. For best resultat, spør en ekspert. Hvis du bare ønsker å sette deg inn i temaet boliglån generelt, før du søker personlige anbefalinger, kan du prøve det gratis statlig støttede nettstedet MoneyHelper.

Rachel Springall, finansekspert for sammenligningstjeneste Moneyfacts.co.uk, sier: 'Den tilbyr online boliglånskalkulatorer for forbrukere som er nysgjerrige på hvor mye de kan låne, samt nyttige tips. Den har også en sofa til økonomisk treningsverktøy – og en stempelavgiftskalkulator.

Når du er seriøs med å få et boliglån, er det på tide å tilkalle fagfolk. Nærmere bestemt, a boliglånsmegler eller rådgiver. Meglere vil lytte til dine behov, ta oversikt over økonomien din, søke i markedet og anbefale passende avtaler.

"Å få solid økonomisk råd før du søker om boliglån er lurt," legger Springall til. "Ikke bare for å vurdere utvalget av boliglånsavtaler, men også for å sikre at en låntaker er forberedt på rimelighetssjekker."

Meglere har innsikt i hva långivere ønsker av kundesøknader. De kjenner kriteriene til ulike långivere, og om du passer det eller ikke.

Denne spesialistkompetansen er spesielt nyttig for søkere hvis omstendigheter avviker fra "normen" - hvis du er selvstendig næringsdrivende, eller ser etter en kjøp for å leie boliglån, for eksempel.

Å bruke en megler reduserer risikoen for at søknaden din blir avvist, noe som er et kostbart og nedslående scenario. Spesielt hvis boliglånet kommer med ikke-refunderbare søknadsgebyrer.

Nettstedet unbiased.co.uk kobler folk til finansielle rådgivere – inkludert de som tar betalt. Dets grunnlegger og administrerende direktør, Karen Barrett, sier: "En boliglånsmegler kan maksimere sjansene dine for å bli akseptert første gang, noe som er avgjørende for å opprettholde en god kredittstatus."

Lånesøknader vises på kredittposten din, og hvis det er noen få av dem, vil det ikke berolige andre långivere.

Hvem tilbyr gratis råd?

Gebyrfrie boliglånsmeglere inkluderer selskaper som London & Country Mortgages og My Mortgage Finder, samt nyere digitale meglere som Trussle og Habito.

Digitale boliglånsmeglere kan gjøre det tradisjonelle rådgivere gjør – skanne markedet for en avtale som passer dine omstendigheter. Imidlertid gjøres det stort sett online i stedet for personlig eller over telefon.

Boliglånsrådgivere i enkeltbanker eller långivere tilbyr også gratis rådgivning.

Er gratis boliglånsrådgivning nøytral?

Ikke alltid. En rådgiver fra en bank bør gi profesjonelle og nyttige råd, men kun i forhold til bankens eget merke av boliglån.

De er kjent som "bundne" rådgivere på grunn av denne begrensningen.

Til sammenligning er uavhengige "hele i markedet" boliglånsmeglere nøytrale. Disse rådgiverne vurderer et mye bredere utvalg av boliglån fra flere långivere.

De kan til og med få tilgang til eksklusive tilbud som ikke er tilgjengelige for kunder som søker direkte. Hvis du velger et boliglån anbefalt av en gebyrfri megler, vil de motta provisjon fra den utlåneren. Slik kan de tilby en gratis tjeneste til kundene.

Fastslå med det første om boliglånsrådgiveren din er gebyrfri og markedsmessig.

Ethvert selskap som tilbyr deg råd om boliglån bør være regulert og autorisert til å gjøre det av landets finanstilsynsmyndighet – Financial Conduct Authority. Du kan sjekke at selskapet du bruker er på FCA register.

Er det noen gang verdt å betale for råd om boliglån?

Tanken er at du sparer mer enn et rådgiverhonorar i det lange løp, bare ved å ta råd. Dette kan vise seg å være sant for en låntaker hvis økonomi er mer komplisert enn den gjennomsnittlige kjøperen.

Gebyrbaserte meglere kan også tilby en omfattende tjeneste som dekker hele eiendomskjøpsprosessen.

John Charcol og Mortgage Advice Bureau er godt ansett og tar betalt for sine boliglånsmeglertjenester.

Boliglånsbyråets gebyrer kan være opptil 1 prosent, men er typisk 0,3 prosent av lånesummen.

Haysto er en spesialist digital megler, som kan hjelpe folk som er selvstendig næringsdrivende eller har dårlig kreditt. Det tar også et gebyr. For noen mennesker kan det å betale for råd være forskjellen mellom å få et boliglån eller ikke.

Medgründer Paul Coss sier: «Vynden av dømmekraft kan føles veldig reell fra noen banker og boliglånsmeglere når de avslår søknaden din om et boliglån.

«Den gode nyheten er at tenkningen har utviklet seg. Løsninger er tilgjengelige.'