Hvordan påvirker inflasjonen boliglånsrentene? Våre eksperter forklarer

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Du har uten tvil sett hvordan inflasjon påvirker dine daglige kjøp, men hvordan påvirker inflasjonen boliglånsrenter?

Inflasjonen er på det høyeste i 40 år, og skaper en levekostnadskrise som presser husholdningenes økonomi. Prisene hoppet 9% i løpet av de 12 månedene frem til april, ifølge Kontor for nasjonal statistikk. Og eksperter tror inflasjonen kan gå enda høyere. Bank of England advarer om at inflasjonen kan nå en topp på over 10 % senere i år, ansporet av en ny økning i energipristak i oktober.

Vi forklarer hvordan økende inflasjon påvirker boliglån, hva bekymrede boliglåneiere kan gjøre nå – og om inflasjon kan få boligprisene til å falle.

Hva betyr en økning i inflasjonen for boliglånsrentene?

Når inflasjonen stiger, kan det ha en betydelig innvirkning på boliglånsrentene. Dette er fordi Bank of England ser på faktorer som inflasjon når de bestemmer seg for å heve eller kutte renten.

Hvis inflasjonen øker raskt, kan Bank of England forsøke å takle dette ved å heve renten, noe som – i teorien – burde sette bremsene på inflasjonen.

Det britiske inflasjonsmålet er 2 %, så alt over dette øker sjansene for at Bank of England øker renten.

Det motsatte er tilfelle hvis inflasjonen er svært lav. I så fall kan rentene kuttes for å prøve å få folk til å bruke penger (for å øke inflasjonen) i stedet for å beholde pengene sine i sparepenger.

Stilt overfor skyhøy inflasjon har Bank of England svart med å heve renten i år. I februar økte den rentene fra 0,25 % til 0,5 %. En måned senere økte den til 0,75 %. I mai nådde ratene 1 %, det høyeste nivået på 13 år.

En renteøkning påvirker boliglånsrentene. Noen huseiere kan se en økning i månedlige tilbakebetalinger, mens førstegangskjøpere vil se boliglånsrentene bli høyere.

Boliglånsrentene har steget jevnt de siste månedene. Den gjennomsnittlige toårige fastrenten er nå over 3 % for første gang på mer enn syv år, ifølge analytikeren Moneyfacts.

Er høy inflasjon bra for boliglånshavere?

Dessverre er høy inflasjon sjelden en god ting for boliglånshavere. Hvis rentene senere stiger, presser dette også boliglånsrentene opp.

Men om du ser en umiddelbar økning i boliglånsbetalingene dine, avhenger av hvilken type boliglån du har.

De som har fastrenteboliglån vil være skjermet fra enhver renteøkning. Huseiere på sporingslån eller standard variabel rente (SVR-er) ser vanligvis en økning i renten, og derfor vil deres månedlige betaling gå opp.

Hvis du har en fast rente, er du ikke fullstendig beskyttet mot høy inflasjon, for når den er ferdig, kan rentene være høyere, noe som betyr at du ikke vil være i stand til å få en så konkurransedyktig avtale.

Hva bør jeg gjøre med boliglånet mitt hvis jeg er bekymret for inflasjon?

I tider med høy inflasjon er det viktig å sjekke alle utgiftene dine og se om du kan kutte kostnader for å redusere virkningen som skyhøye priser har på økonomien din. Dette inkluderer å kansellere eventuelle abonnementer du ikke bruker, lete etter billigere forsikringer og prøve å spare penger på supermarkedsbutikken din.

Du bør også se nøye på boliglånet ditt, for tross alt er det sannsynligvis din største månedlige regning.

Hvis du er på en SVR – som er den dyreste typen boliglånsrente – kan du spare hundrevis, kanskje tusenvis, av pund i året ved å gå over til en fast rente. Snakk med a boliglånsmegler hvis du trenger hjelp til å søke etter et nytt produkt, eller hvis du er usikker på alternativene dine.
Rådet er å gå raskt, ettersom banker og byggeselskaper fortløpende ompriser boliglånene sine.

Det er sannsynlig at rentene vil stige ytterligere i år, i et forsøk på å få inflasjonen under kontroll. «Noen analytikere forventer at Bank of England-renten vil nå 2 % innen utgangen av dette året og 3 % i 2023 – noe som presser boliglånsrentene til nye høyder, sier Alice Haine, personlig finansanalytiker ved investeringsplattformen Bestinvest.

Hun legger til: «Alle som har en boliglånsavtale som snart utløper, må betale mer hver måned når de fornyer den faste rentesatsen, så i denne epoken med stigende priser er det lurt å shoppe rundt og låse inn et nytt tilbud tre til seks måneder før utløpet Dato.'

Bør jeg betale ned på boliglånet mitt under høy inflasjon?

Det er alltid en god idé å betale for mye boliglånet ditt – hvis du har råd. Under levekostnadskrisen er dette kanskje ikke mulig, da bare å betale den vanlige boliglånsregningen, pluss andre viktige utgifter, kan føles som en strekk.

For andre huseiere kan du føle at du komfortabelt kan betale for mye på boliglånet ditt (kanskje du har en stor mengde sparepenger og en anstendig lønn med god jobbsikkerhet). Jamie Lennox, direktør hos megleren Dimora Mortgages, kommenterer: «Overbetaling er alltid lurt i mine øyne.

De fleste boliglånsrenter beregnes daglig, så jo før du kan begynne å ta ut gjeldsnivået, vil det spare deg for renter i det lange løp. Men vi setter pris på at ikke alle kommer til å ha overskuddspengene til å gjøre dette med levekostnadskrisen som spiralerer.
Hvis du klarer å betale ekstra, sjekk om det er et maksimumsbeløp du kan betale for mye på boliglånet ditt. Hvis du går over denne grensen, kan utlåner kreve et stort gebyr.

Er inflasjon bra for boligprisene?

Når rentene stiger, bremser boligmarkedet ofte ned.

Men, boligprisene stiger fortsatt i år, til tross for at renten når 1 %. Gjennomsnittlige boligpriser steg for ellevte måned på rad i mai, ifølge Halifax. Den gjennomsnittlige eiendommen i Storbritannia koster nå £289 099, takket være en årlig boligprisvekst på 10,5 %.

Når det er sagt, mener eksperter at det bare er et spørsmål om tid før markedet begynner å kjøle seg ned, og vi kan til og med se noen prisfall.

«Når rentene øker, inflasjonen forverres og forbrukertilliten svekkes, så det er sannsynlig at vi kan se boligprisene begynne å falle. Vi må imidlertid huske at de har skutt opp i løpet av de siste 18 månedene, så for de fleste vil det være en stabilisering av skipet i stedet for å krasje inn i steinene, bemerker Lewis Shaw, grunnlegger og boliglånsekspert hos Shaw Financial Tjenester.