Hoe u de kosten van een opstalverzekering kunt verlagen - zonder dekking te verliezen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Nu de kosten van alles, van eten op je bord tot het tanken van je auto, stijgen, is het laatste wat je wilt doen een cent meer uitgeven dan je nodig hebt aan je opstalverzekering.

Als u echter te veel bezuinigt op uw woningverzekering, bestaat het risico dat deze niet het werk doet dat u nodig hebt. Je zou kunnen ontdekken dat je niet de uitbetalingen krijgt die je verwacht, of erger dat claims worden helemaal afgewezen.

Een goede deal krijgen voor uw woningverzekering gaat niet over het verkrijgen van de goedkoopste prijs of het beschieten van het meest uitgebreide plan; het gaat erom de beste waarde te vinden en een polis te kiezen die bij u en uw huis past.

GoCompare's Ceri McMillan, expert op het gebied van woningverzekeringen, zegt: 'Om het juiste niveau van woningverzekering tegen de beste prijs voor u te krijgen, is het belangrijk om rond te neuzen. De polissen kunnen sterk variëren in prijs, en ook in termen van de dekking die ze bieden.

‘Uiteindelijk is het belangrijkste dat uw polis de juiste dekking voor u biedt. Lees beleidsdocumenten dus goed door voordat u een beslissing neemt.’

Van rondkijken tot advies over het berekenen van de waarde van uw bezittingen, ontdek hoe u kunt besparen op uw woningverzekering zonder de dekking op te offeren die u nodig heeft.

1. Koop een gecombineerde woonverzekering, maar alleen als u uw eigen huis bezit

De woonverzekering bestaat eigenlijk uit twee polissen: opstalverzekering om de structuur van uw inboedelverzekering te dekken om alles wat erin zit te beschermen. Het is meestal goedkoper om beide polissen in een gecombineerd plan bij dezelfde verzekeraar te kopen, maar vergelijk het altijd met de kosten van twee polissen om zeker te zijn.

'Als je een eigen huis hebt, heb je beide nodig, dus overweeg om een ​​gecombineerd gebouwen- en inboedelbeleid te kopen', stelt Sarah Poulter, manager mediarelaties bij Aviva. ‘Maar als je huurt, heb je alleen nodig inboedelverzekering.’ Dit komt omdat het uw verhuurder is, als eigenaar van het onroerend goed, die verantwoordelijk is voor de structuur van het onroerend goed en het afsluiten van een adequate opstalverzekering.

2. Winkel rond elke keer dat u verlengt

Het is gemakkelijk en snel om uw woonverzekering elk jaar bij dezelfde aanbieder te verlengen. Maar zelfs als het een paar jaar geleden de beste deal was, is het onwaarschijnlijk dat dit nog steeds zo is. Dus de volgende keer dat uw polis wordt verlengd, kijk dan rond op een vergelijkingssite, zoals ons zustermerk, GaVergelijken, voordat u bij uw huidige verzekeraar nog een jaar afspreekt.

Nadat u uw polis hebt gekocht, maakt u een aantekening in uw agenda een maand of zo voordat deze moet worden verlengd, zodat u voldoende tijd heeft om weer rond te shoppen. Jessica Willcock, expert op het gebied van woningverzekeringen bij Confused.com zegt: 'Historisch gezien hebben gegevens aangetoond dat winkelen ongeveer drie weken voor je verlengingsdatum je het meeste geld kan besparen.'

3. Kies het juiste dekkingsniveau voor jou

Sarah Poulter zegt: 'Het is belangrijk om een ​​product te kiezen dat het beste bij je past. Veel verzekeraars bieden dekkingsniveaus en misschien vindt u een lager niveau geschikt.'

Hoewel een vijfsterrenbeleid met toeters en bellen u gemoedsrust kan geven, geeft het u geen waar voor uw geld als de extra voordelen die het biedt niet relevant voor u zijn. Het heeft bijvoorbeeld geen zin om voor extra overkapping in de tuin te betalen, als je tuin eigenlijk het voetbalveld van de kinderen is en er niets meer is dan oude bloempotten en rommel in de schuur.

4. Wees voorzichtig met het waarderen van uw bezittingen

Probeer ervoor te zorgen dat u de waarde van uw bezittingen berekent, zodat u uiteindelijk geen dekking koopt die u niet nodig heeft. Jessica Willcock zegt: 'Als je dit met een aanzienlijk bedrag overschat, zou dit kunnen betekenen dat je meer betaalt, omdat verzekeraars dit als een duurdere claim zullen zien. Maar als je geen dekking van £ 40.000 nodig hebt, voeg het dan niet toe, en je ziet misschien dat je prijs wordt verlaagd.'

5. Verwar de herbouwkosten van uw huis niet met de waarde ervan

Als uw huis onherstelbaar beschadigd is, bijvoorbeeld door brand, dekt uw inboedelverzekering de kosten van de wederopbouw. Om deze reden zal uw verzekeraar een herbouwkostencijfer voor uw huis vragen, maar het is belangrijk om dit niet te verwarren met de huidige marktwaarde, die hoger zal zijn.

Willcock zegt: 'Dit is niet hetzelfde, en als u de herbouwkosten afstemt op de waarde van uw huis, kan uw prijs stijgen, omdat verzekeraars de claim hierop opnieuw te bouwen.’ Weinigen van ons zullen weten hoe ze dit cijfer nauwkeurig kunnen schatten, maar er zijn online rekenmachines die kunnen helpen, zoals deze van de Vereniging van Britse Verzekeraars.

6. Kies een hoger eigen risico

Het eigen risico is het bedrag dat u moet betalen voor een claim. Sarah Poulter zegt: 'De meeste woonhuisverzekeringen hebben een standaard eigen risico als je een claim indient, maar je kunt ervoor kiezen om een ​​hoger eigen risico te betalen om je premie te verlagen. Controleer gewoon of u het kunt betalen als u een claim moet indienen.'

7. Controleer of uw huis in een overstromingsrisicogebied ligt

Als je in een overstromingsrisicogebied vraag potentiële verzekeraars of ze zijn aangesloten bij de Flood Re-regeling, stelt Sarah Poulter voor. Deze regeling maakt een woningverzekering betaalbaarder voor mensen met een woning met een hoger overstromingsrisico. 'Sommige verzekeraars vallen niet onder de regeling en de premies kunnen hoger zijn voor mensen die in risicogebieden wonen, of ze kunnen de dekking tegen overstromingen helemaal uitsluiten, dus het is belangrijk om te controleren.'

8. Werk aan je no-claimkorting

Het lijkt contra-intuïtief om geen aanspraak te maken op uw inboedelverzekering, het is tenslotte de reden waarom u deze hebt gekocht. Maar net als uw autoverzekeraar biedt uw woonverzekeraar meestal een no-claimkorting aan. Hoe meer jaren u kunt claimen, hoe groter de korting die u krijgt en het zou normaal gesproken ook niet moeten uitmaken of u van verzekeraar wisselt.

Dit betekent dat het de moeite waard is om twee keer na te denken voordat u kleinere claims indient, waar u de reparatiekosten gemakkelijk kunt betalen en uw verzekering behoudt voor grotere, duurdere rampen.

9. Verbeter de beveiliging van uw huis

Het upgraden van de beveiliging van uw huis zal niet alleen het risico op inbraak verminderen, het kan ook uw verzekeringsrekening verlagen. Jessica Willcock zegt: 'Alle inbraakwerende middelen kunnen er uiteindelijk toe leiden dat je minder kans hebt om in te breken en een claim in te dienen.'

10. Blijf op de hoogte van uw vastgoedonderhoud

Net zoals u het risico op inbraak en verlies van bezittingen wilt minimaliseren, is het ook belangrijk om zelf voor uw eigendom te zorgen als u het risico op claims wilt verkleinen. Dit omvat het isoleren van uw leidingen (zodat ze niet barsten in een koude winter), het ontstoppen van uw dakgoten en het verwijderen van hoge bomen. Het is zelfs mogelijk dat verzekeraars geen claims uitkeren als ze denken dat het onroerend goed niet goed is onderhouden.

11. Denk goed na over add-ons

Denk bij het afsluiten van uw woningverzekering goed na over het toevoegen van een aanvullende dekking aan uw polis, zoals onopzettelijke schade, tegen een extra vergoeding. Het kan zijn gewicht in goud waard zijn als je van rode wijn en bleke tapijten houdt, maar als er weinig ongelukken gebeuren en ver tussen, of je hebt een slush-fonds dat eventuele noodsituaties zou kunnen dekken, kan het een onnodige zijn kosten. Denk ook goed na of u persoonlijke bezittingen moet afdekken, bijvoorbeeld uw telefoon.

12. Niet verdubbelen

Als uw bezittingen worden gedekt door uw woningverzekering, trap dan niet in de val om extra dekking te kopen wanneer u nieuwe items koopt. Sarah Poulter: 'Als je een nieuwe bank, vloerkleed of mobiel koopt, kan het zijn dat je wordt gevraagd of je een verzekering wilt afsluiten. telefoon, dus zorg ervoor dat je niet al gedekt bent door je woningverzekering, vooral als je dekking hebt voor accidentele schade.'

13. Bekijk kortingen voor meerdere producten

‘Sommige verzekeraars bieden je korting als je meer dan één product bij zich hebt, bijvoorbeeld een woon-, motor-, reis- en zelfs zorgverzekering’, zegt Sarah Poulter. Al uw verzekeringen bij één aanbieder kopen is niet per se de goedkoopste optie, maar het is de moeite waard om hiervan te profiteren kortingen als je tevreden bent met de verzekeringsmaatschappij in kwestie en het soort persoon bent dat graag alles in één houdt plaats.

14. In één keer je verzekering betalen

Uw inboedelverzekering kan u enkele honderden euro's kosten en daarom kunt u in de verleiding komen om de kosten van uw verzekering over het jaar te spreiden door maandelijks te betalen. Hoewel sommige verzekeraars u toestaan ​​om maandelijks te betalen, leent u in feite van uw verzekeraar wanneer u dit doet. Er wordt dan rente in rekening gebracht, dus u betaalt in totaal meer.

15. Ken de grenzen van uw polis

Wanneer u een woningverzekering koopt, is het van vitaal belang om te controleren of uw meest waardevolle - en kostbare - bezittingen zijn gedekt. Sarah Poulter zegt: 'Inhoudspolissen hebben meestal een limiet voor één item, vaak tussen £ 1.000 en £ 2.000.' Dit is het maximum dat de verzekeringsmaatschappij voor één ding uitkeert.

'Verzekeraars zullen meestal aangeven dat items boven deze limiet afzonderlijk op de polis moeten worden vermeld om ervoor te zorgen dat de items zijn gedekt.' moet u meer betalen om ervoor te zorgen dat deze artikelen goed verzekerd zijn, maar dit is een gebied waarop u niet wilt bezuinigen, vooral als artikelen sentimentele waarde hebben te.