Hoe te sparen voor een huis – 10 manieren om een ​​huisdeposito op te bouwen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Vraagt ​​u zich af hoe u kunt sparen voor een huis? Van besparen op uw rekeningen tot profiteren van een van de regelingen van de overheid om starters op de vastgoedladder te helpen, we onderzoeken de eenvoudige manieren om te sparen om een ​​huis te kopen.

Genoeg geld sparen om uw eigen huis te kunnen bezitten, kan ontmoedigend lijken. De kosten van levensonderhoud stijgen en hogere huizenprijzen maken het steeds moeilijker om op de vastgoedladder te komen – over de hele wereld Volgens het Office for National zijn de huizenprijzen in het VK het afgelopen jaar met 10,6 procent gestegen Statistieken. Maar wanhoop niet - dit is geen onmogelijke droom.

De eerste stap naar een huis kopen is om een ​​aantal doelen te stellen. Op wat voor soort onroerend goed doel je en waar wil je kopen? Wat kunt u zich elke maand aan hypotheekaflossingen veroorloven en hoeveel kunt u hiermee lenen (veel online hypotheekcalculators helpen u dat uit te rekenen)? Hoeveel zou een aanbetaling van 5 tot 10 procent van uw doelprijs van het onroerend goed zijn?

Dit laatste cijfer, plus een beetje extra voor de kosten van de aankoop van onroerend goed, is uw spaardoel. En met onze tips kun je naar je doel toe werken. Sparen voor een huis is een marathon, geen sprint - en er zullen onderweg offers zijn - maar houd de prijs in het zicht door gedisciplineerd te zijn.

Paul Wilson, een personal finance-expert bij Cash Lady, adviseert: 'Stel een doorlopende opdracht in om elke maand op betaaldag geld over te schrijven naar een spaarrekening. Zo staat het geld van je betaalrekening en kom je minder snel in de verleiding om erin te duiken.’

Hoe te sparen voor een huis?

1. Verminder dagelijkse uitgaven

Het aanbrengen van kleine wijzigingen in uw dagelijkse uitgaven kan in de loop van de tijd behoorlijk oplopen. 'Als u bijvoorbeeld van maandag tot en met vrijdag £ 3 per dag aan een in de winkel gekocht broodje uitgeeft, bedraagt ​​dit £ 780 per jaar', zegt Paul Wheatcroft, accountdirecteur bij My Local Mortgage. Maak in plaats daarvan elke ochtend thuis een broodje en u bespaart het meeste van dat geld.

Kijk eens naar je maandelijkse uitgavenpatroon. Schrijf elke maand op wat er binnenkomt en wat er uit uw rekening gaat. Bepaal vervolgens op welke gebieden u kunt bezuinigen. Probeer koffie van thuis mee te nemen in een thermoskan in plaats van er elke ochtend een te kopen op weg naar kantoor. Of beperk jezelf tot één avondje uit per maand, in plaats van elk weekend.

2. Krijg uw rekeningen onder controle

'Het aanvragen van een hypotheek is het ideale moment om je financiën op orde te brengen', zegt Heather Owen, expert financiële planning bij Quilter. ‘Door eventuele schulden af ​​te lossen of te heronderhandelen over rekeningen en contracten, heb je de mogelijkheid om te helpen verhogen hoeveel je kunt lenen. Het is misschien niet veel, maar alle kleine beetjes helpen', zegt ze.

Als je huisbaas het toestaat, probeer dan overstappen van energieleverancier. Ga daarnaast op zoek naar goedkopere gsm- en breedbandpakketten en zeg onnodige abonnementen op die je niet gebruikt, zoals tv- en muziekstreamingdiensten, sportscholen en clubs.

3. Aanmelden voor een budgetteringsapp

Een goede manier om uw inkomen en bestedingspatroon bij te houden, is door een budgetteringsapp te gebruiken. Elke app is anders, maar ze helpen je allemaal om je geld te beheren door te synchroniseren met je bank- en creditcardrekeningen, zodat je je uitgaven kunt bijhouden.

Paul Wilson raadt de budgetapp Emma aan. 'Het volgt en categoriseert uw uitgaven automatisch over accounts', zegt hij.

4. Uw huidige woonsituatie wijzigen

Hoewel niet voor iedereen een optie, als je bij je ouders kunt intrekken, zou je enorm kunnen besparen bedrag elke maand en helpt u op zijn beurt om uw stortingsdoel sneller te bereiken en op schema te komen met het starten een checklist verhuizen. Volgens Zoopla is het gemiddelde bedrag dat elke maand aan verhuur in het VK wordt uitgegeven nu £ 790, of £ 943 in Londen, wat neerkomt op respectievelijk £ 9.480 en £ 11.316 per jaar.

Bovendien geeft u waarschijnlijk ook minder uit aan rekeningen en eten en drinken.

Als inwonen bij familie geen optie is, overweeg dan om een ​​huurder te nemen (als je huisbaas dit toestaat), te huren in een goedkoper gebied of te verhuizen naar een gedeelde flat.

5. Extra geld verdienen

Er zijn talloze manieren waarop u uw maandelijks inkomen kunt verhogen. Een weekend barbaan, babysitten en tuinieren, maar ook je spullen sorteren en verkopen wat je niet nodig hebt op Facebook Marketplace of eBay zijn slechts enkele van de manieren waarop u een klein beetje extra kunt verdienen om een ​​huis te bekostigen storting.

Houd er rekening mee dat u een belastingaangifte moet indienen en inkomstenbelasting moet betalen over elk extra geld dat u verdient. De website van de overheid biedt een sectie om ‘check bijtelling inkomstenbelasting’ heeft hierover meer informatie en begeleiding.

6. Bewaar op de juiste plaats

Als u tussen 18 en 39 voor het eerst koopt, komt u in aanmerking voor het openen van een Lifetime ISA-account. 'U kunt elk belastingjaar tot £ 4.000 op de rekening storten', legt Brian Murphy, hoofd leningen bij Mortgage Advice Bureau, uit. ‘Daar komt dan nog een bonus van 25 procent (maximaal £1.000) bij.’

Het geld moet op de rekening blijven staan ​​totdat je wisselt op je eerste eigendom. Houd er rekening mee dat de ISA-limiet van £ 4.000 meetelt voor uw jaarlijkse ISA-limiet, die £ 20.000 is voor het belastingjaar 2021 tot 2022. Bovendien kunt u alleen tot uw 50e op uw Lifetime ISA-account storten.

7. Overweeg om met vrienden te kopen

Als u zich zorgen maakt over hoe u alleen voor een huis kunt sparen, de kosten van het kopen van een huis met vrienden deelt of familie kan het koopproces van een huis betaalbaarder maken en de kosten van levensonderhoud verlagen als je eenmaal bent verhuisd in.

Er zijn veel juridische factoren waarmee u rekening moet houden, zoals of u een gezamenlijke hypotheek wilt afsluiten of het onroerend goed als gemeenschappelijke of gezamenlijke huurders wilt bezitten, dus laat u professioneel adviseren. En denk na over de aard van uw vriendschap met uw medekoper - zijn zij de juiste persoon om mogelijk een van de grootste investeringen van uw leven mee te doen?

8. Krijg hulp van je familie

Volgens analyse van vastgoedgroep Savills wordt bijna de helft van alle transacties voor de eerste koper dit jaar gefinancierd door de bank van mama en papa. Als je in de gelukkige positie bent om ouders of een ander familielid of familievriend te hebben die financieel kunnen helpen, is dit een geweldige manier om op de woonladder te komen.

‘Zowel de koper als het familielid zullen een schenkingsbrief of een schenkingsakte moeten ondertekenen om te bevestigen dat het geld niet hoeft te worden terugbetaald’, zegt Brian. 'De persoon die het geschenk geeft, kan ook worden gevraagd om een ​​bankafschrift te overleggen als bewijs van waar het geld vandaan komt.'

U kunt dit extra geld ook gebruiken om uw Advocaatskosten voor het kopen van een huis, omdat dat een extra kost is om te dekken naast de aanbetaling.

9. Kijk naar gedeeld eigendom

Gedeeld eigendom geeft starters de mogelijkheid om een ​​aandeel in een huis te kopen en de rest te betalen. Het kan vaak goedkoper uitpakken dan het huren van een gelijkwaardige woning. Je hebt ook maar een fractie van de borg nodig die je normaal gesproken op de vrije markt zou betalen, omdat je alleen borg hoeft te betalen op het aandeel van het onroerend goed dat je bezit.

Het vereiste bedrag voor een aanbetaling varieert per ontwikkeling, maar ligt doorgaans tussen 5 en 10 procent. Dus als u een aandeel van 25 procent van een onroerend goed ter waarde van £ 300.000 koopt, is de waarde van uw aandeel £ 75.000 en een aanbetaling van 5 procent is £ 3.750.

10. Overweeg een hulp bij het kopen van een aandelenlening

Als u voor het eerst in Engeland koopt, kunt u een hulp bij het kopen: aandelenlening aanvragen bij de overheid die u kunt verstrekken aan de kosten voor het kopen van een nieuw gebouwd huis tussen £ 186.100 en £ 600.000 (het bedrag varieert afhankelijk van waar in Engeland u zich bevindt kopen).

De regeling is dit jaar gestart en loopt tot 2023. Het bedrag dat u kunt lenen is minimaal 5 procent tot 20 procent van de kosten van een nieuwbouwwoning, of 40 procent als u in Londen koopt. U hoeft de eerste vijf jaar geen rente te betalen over de lening. Kopers moeten een contante storting van 5 procent bijdragen en een hypotheek afsluiten op de rest van de verkoopprijs.