Verzekering bij het kopen van een huis: wat heb je nodig?

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Het kopen van een woning kan een spannende, maar ook stressvolle tijd zijn, met veel op uw takenlijst. Maar in de chaos is het belangrijk dat je bij het kopen van een huis niet vergeet om de juiste verzekering af te sluiten.

Er zijn een aantal verschillende opstalverzekering soorten om te overwegen en je hebt ze nodig in verschillende stadia van het koopproces. We leggen je alles uit wat je moet weten.

Welke verzekeringen heb je nodig bij het kopen van een huis?

Het eerste type verzekering dat u moet overwegen, is een opstalverzekering. Dit valt grofweg in twee categorieën uiteen: inboedelverzekering en opstalverzekering. Dekkingstypes worden apart verkocht, maar het is meestal goedkoper en gemakkelijker om een ​​gecombineerde polis te kopen.

Er is geen wettelijke verplichting om te kopen, dus u niet doen behoefte opstalverzekering, maar als u een huis met een hypotheek koopt, zal de geldschieter u meestal verplichten een opstalverzekering af te sluiten om hun investering te beschermen.

'Er moet een passende opstalverzekering zijn afgesloten tegen de tijd dat contracten worden uitgewisseld', legt Sarah Smith van LV= General Insurance uit. 'Uitwisseling is het punt waarop kopers zich wettelijk verplichten om het onroerend goed te kopen en de verantwoordelijkheid aanvaarden voor het verzekeren van het onroerend goed.'

Naast het feit dat het een verplichte voorwaarde is om een ​​hypotheek te krijgen, zorgt het afsluiten van een opstalverzekering ervoor dat de kosten van herstel of wederopbouw van de structuur van uw woning worden gedekt als deze beschadigd of vernield is. 'De dekking omvat bijgebouwen, armaturen en fittingen en garages binnen de grenzen van het land', zegt Smith.

Een inboedelverzekering is geen voorwaarde voor het krijgen van een hypotheek, maar het is nog steeds de moeite waard om een ​​claim in te dienen als een van uw bezittingen in het huis beschadigd, verloren of gestolen zijn. Het is het beste om dit te regelen voor de voltooiing van het onroerend goed, maar u kunt het op elk moment kopen.

De juiste woonverzekering afsluiten

Bij het kopen van een inboedelverzekering is het van cruciaal belang dat u de juiste dekking heeft. Als u onderschat hoeveel uw bezittingen waard zijn, krijgt u mogelijk geen volledige uitbetaling als u later een claim indient.

'Pas op voor de 'gemiddelde clausule' in de inboedelverzekering', waarschuwt Dan Copley, consumentenexpert bij Zoopla. ‘Want dit kan uiteindelijk gevolgen hebben voor het loon dat je krijgt als je een claim indient. Als u bijvoorbeeld voor £ 40.000 aan inhoud heeft, maar slechts voor £ 30.000 verzekerd bent, heeft u slechts 75% van de dekking gekocht die u nodig hebt. En krijgt maar 75% van een claim.’

Heeft u waardevolle spullen zoals fietsen en sieraden, dan moet u deze wellicht ook apart op uw polis vermelden.

Sommige inboedelverzekeringen bieden ook dekking voor uw bezittingen tijdens het transport naar uw nieuwe woning. Dit blijft staan ​​zolang de dekking aanwezig is voor de verhuizing. Als uw polis dit niet standaard bevat, kunt u mogelijk betalen om het toe te voegen.

Een andere kijk op is als u huisrenovaties uitvoert. Als u een woning koopt maar wacht om te betrekken, controleer dan de algemene voorwaarden van uw polis om te zien of deze dekt leegstaande eigendommen. 'De meeste verzekeraars dekken geen verlies of schade als ze langer dan 60 dagen achter elkaar worden achtergelaten', zegt Smith.

Afhankelijk van de werkzaamheden die worden uitgevoerd, kunt u er baat bij hebben om aparte renovatie verzekering.

Met welke verzekeringen kunt u nog meer rekening houden bij het kopen van een huis?

De Woningkopersverzekering beschermt u in het geval dat uw huisaankoop niet doorgaat. Het kan u helpen om kosten zoals overdrachtskosten, taxatiekosten en hypotheekkosten terug te vorderen. De dekking duurt meestal tussen de 120 en 180 dagen en moet worden afgesloten zodra u een bod op een huis heeft gekregen, maar voordat er een onderzoek is uitgevoerd.

Het is ook de moeite waard om inkomensbescherming en levensverzekeringen te overwegen.

‘Inkomensbescherming zorgt voor een vervangingsinkomen als u door ziekte of letsel niet kunt werken. Dit is essentieel om ervoor te zorgen dat u rekeningen kunt blijven betalen, inclusief de hypotheek', legt Louise Colley van Zurich UK uit.

De levensverzekering keert een bedrag ineens uit aan uw nabestaanden als u binnen de looptijd van de polis overlijdt. Ook kan een Kritieke Ziektedekking worden toegevoegd, om uit te keren bij ernstige ziekte.

‘Het bedrag dat wordt betaald, wordt bepaald door de klant en is vaak gebaseerd op een eventuele openstaande hypotheekschuld’, vult Colley aan. 'Het betekent dat als het ergste gebeurt, alle nabestaanden die achterblijven niet worden gedwongen om het gezinshuis te verkopen als er geen inkomen of spaargeld is.'