Oversluiten om eigen vermogen vrij te maken - is dat een goed idee?

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Volgens Zoopla zijn in 2021 meer dan 15 miljoen huizen in waarde gestegen met £ 15.000 of meer. Als u een van de gelukkige huiseigenaren bent wiens eigendom in waarde is gestegen, moet u dan overwegen om een ​​nieuwe hypotheek te nemen om het eigen vermogen vrij te geven?

Wat betekent oversluiten om eigen vermogen vrij te geven?

Oversluiten betekent het vervangen van uw oude hypotheek door een nieuwe. De meest voorkomende reden is dat je hypotheek bijna afloopt en je wilt overstappen naar een nieuwe lage rente.

U kunt bij dezelfde geldschieter blijven of overstappen naar een nieuwe geldschieter als deze betere tarieven biedt.

Bij het overstappen naar een nieuwe deal besluiten veel huiseigenaren om tegelijkertijd een deel van het vermogen dat ze in hun woning hebben opgebouwd te ontgrendelen.

Overwaarde is het deel van het huis dat u bezit, wat het verschil is tussen uw hypotheeksaldo en de waarde van uw eigendom.

Hoe werkt het?

Stel dat uw huidige hypotheekschuld € 150.000 is. In de loop van de tijd is uw huis in waarde gestegen tot € 300.000, wat betekent dat u € 150.000 aan eigen vermogen heeft. U wilt £ 50.000 van uw eigen vermogen vrijmaken met een eigen vermogen hypotheek vrijgeven.

Hiervoor vraagt ​​u een herhypotheek van € 200.000 aan. Zodra uw nieuwe lening is goedgekeurd, wordt £ 150.000 gebruikt om uw oude hypotheek terug te betalen, zodat u £ 50.000 aan contant geld overhoudt om te besteden. Uw nieuwe hypotheeksaldo is € 200.000 en u heeft nog € 100.000 aan eigen vermogen in uw huis.

‘Voordat een geldschieter ermee instemt u een herhypotheek te geven, wil hij er zeker van zijn dat er voldoende eigen vermogen in uw huis is om u in staat te stellen een deel ervan te lenen, zodat u mogelijk uw huis getaxeerd’, zegt Richard Campo, directeur van makelaardij Rose Capital Partners.

'De kredietverstrekker zal ook betaalbaarheids- en kredietcontroles uitvoeren om ervoor te zorgen dat de nieuwe lening voor u betaalbaar is', voegt hij eraan toe.

Waarom wenden sommige huiseigenaren zich tot herhypotheken om het eigen vermogen vrij te maken?

Waarom zou u uw hypotheekschuld willen vergroten in plaats van aflossen?

Door de snelle stijging van de huizenprijzen in de afgelopen jaren zitten miljoenen huiseigenaren op tienduizenden ponden eigen vermogen, misschien in een vroeger stadium van hun leven dan ze hadden verwacht.

In de tussentijd, hypotheekrentetarieven zijn gedaald tot recorddieptes, waardoor oversluiten een goedkope en toegankelijke manier is geworden om geld te lenen in vergelijking met het gebruik van creditcards en persoonlijke leningen.

Dat is de reden waarom het vrijgeven van eigen vermogen om te betalen voor grote projecten zoals woningverbeteringen of renovaties zo populair is.

Het consolideren van duurdere schulden op uw hypotheek, wat uw maandelijkse uitgaven zal verminderen, is ook een andere veel voorkomende reden waarom huiseigenaren het eigen vermogen ontgrendelen.

Dominik Lipnicki, directeur van Your Mortgage Decisions, zegt dat leners eerst hypotheekadvies moeten inwinnen het consolideren van ongedekte schulden zoals creditcards en persoonlijke leningen met hun hypotheek omdat deze is beveiligd tegen hun huis. Als u uw hypotheek niet betaalt, kan uw huis door de bank in beslag worden genomen.

‘Elke herfinanciering van schulden moet op zijn eigen merites en met zorg worden bekeken’, legt Dominik uit.
'Elke schuldregeling die moet worden geconsolideerd, moet worden berekend, inclusief het totale terug te betalen bedrag, om ervoor te zorgen dat het in het belang van de kredietnemer is om deze binnen een hypotheek te herfinancieren.'

Welke gevolgen heeft dit voor uw hypotheeklasten?

Als uw woning sinds het afsluiten van uw hypotheek flink in waarde is gestegen, kunt u oversluiten tegen een lagere rente. Dit kan de impact van het verhogen van uw schuld verminderen of zelfs de kosten hetzelfde houden.

Het rentetarief dat u wordt aangeboden, hangt af van hoe hoog het saldo van uw hypotheek is in vergelijking met de waarde van uw huis, ook wel bekend als lening naar waarde (LTV).

Stel dat u eerst een LTV-hypotheek van 90% heeft afgesloten. Wanneer u overgaat tot oversluiten van uw lening, is de waarde gedaald tot 70% vanwege prijsstijgingen van onroerend goed en aflossingen die u heeft gedaan. Mogelijk krijgt u nu een goedkopere rente aangeboden, zelfs na het vrijgeven van eigen vermogen.

Het verlengen van de looptijd van uw hypotheek is een andere manier om te voorkomen dat uw aflossingen stijgen.

Voor- en nadelen van oversluiten om eigen vermogen vrij te geven

Pluspunten

• Door uw eigen vermogen in contanten om te zetten, kan het om veel redenen worden gebruikt
• Leners met een goede kredietwaardigheid en veel eigen vermogen kunnen goedkoop lenen

nadelen

• Er kan een boete in rekening worden gebracht om de oude hypotheek terug te betalen
• U vergroot uw hypotheekschuld
• Uw huis kan in beslag worden genomen als u uw terugbetalingen niet kunt doen
• Het consolideren van kortlopende schulden kan riskant en duur zijn
• Uw rente kan stijgen als uw LTV stijgt of als uw kredietwaardigheid is verslechterd sinds uw laatste hypotheek

Is het een goed idee?

Dat hangt af van uw omstandigheden. Doe eerst je research om te kijken of er een goedkopere manier is om het geld te lenen.

Hypotheken zijn langetermijnverplichtingen. Na verloop van tijd zou u meer rente kunnen terugbetalen dan wanneer u op kortere termijn geld zou lenen.

Vraag hypotheekadvies voordat u schulden consolideert op een hypotheek.