Kas ir pārejas kredīts un kā tas var palīdzēt vispirms pirkt, bet vēlāk pārdot?

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Pārejas aizdevums var palīdzēt nodrošināt sapņu māju, pirms esat pārdevis savu pašreizējo, taču tas nav veids, kā atkāpties bez rūpīgas pārdomāšanas.

Tā kā mājokļu cenas ir rekordaugstas un pieprasījums bieži pārsniedz piedāvājumu, māju pircējiem ir jārīkojas ātri nopirkt māju viņi grib.

Šeit pārejas aizdevums varētu palīdzēt potenciālajiem pircējiem vispirms pirkt, bet vēlāk pārdot – bet kā pārejas aizdevums patiesībā darbojas un vai tā ir laba ideja?

Mēs izskaidrojam visu, kas jums jāzina.

Kas ir pārejas aizdevums?

Pārejas aizdevumi ir īstermiņa aizdevumi, kas ļauj jums iegādāties jaunu īpašumu, pirms esat paspējis pārdot to, kas nepieciešams pirkuma finansēšanai. Aizdevums burtiski savieno abus darījumus.

Šī “ķēžu pārraušana” var dot jums priekšrocības, ja beidzot esat atradis māju, kas atbilst visām jūsu izvēles iespējām. Tas nozīmē, ka jums nav jāpalaiž garām, pat ja pārdodot savu māju aizņem kādu laiku.

Turklāt Gevins Diamonds, tiltu veidošanas direktors Apvienotā trasta banka saka, ka pārejas aizdevumi nav tikai pārvietošanās pa īpašuma kāpnēm. "Daudzi mūsu klienti izmanto pāreju, lai samazinātu skaitu vai pārceltos uz pansionātiem. Tas novērš stresu, kas saistīts ar esošās mājas pārdošanu ar jaunās mājas iegādi.

"Tas var būt īpaši pievilcīgs gados vecākiem klientiem, kuri var atrast īpašumu, to iegādāties un pēc tam brīvajā laikā ievākties, pirms pārdod savu veco māju," viņš piebilst.

Pārejas aizdevumi var būt noderīgi arī tad, ja esat pērkot īpašumu izsolē un jārīkojas ātri, vai arī veicat vērienīgu renovāciju.

Dimants skaidro: "Dažreiz pērkamais īpašums sākotnēji nebūs ieķīlāts, jo tas ir aizdevējs uzskata par neapdzīvojamu – iespējams, tāpēc, ka tajā nav strādājošas virtuves vai vannas istaba.”

"Pārejas aizdevējs var atvieglot pirkumu un ļaut aizņēmējam veikt nepieciešamos darbus, pirms to var pārfinansēt uz ilgāka termiņa hipotēku."

Uz papīra šī iespēja pirkt tagad, pārdot vēlāk var atbrīvot no stresa un apgrūtinājumiem, kas saistīti ar pārcelšanos uz mājām, un lielāko daļu no tā rada prasība veikt vairākus darījumus.

Kā darbojas pārejas aizdevumi?

Pirms apsverat pagaidu aizdevumu, ir svarīgi saprast, kā tas darbojas, un ar tiem saistītos riskus.

Ir divi galvenie pārejas aizdevuma veidi – “atvērtie” un “slēgtie” aizdevumi.

Atklātais pārejas kredīts ir tāds, kurā nav saskaņots aizdevuma atmaksas datums. Lai gan joprojām var būt maksimālais termiņš, piemēram, 12 mēneši, aizņēmējs var elastīgi atmaksāt naudu savā tempā.

Tas var būt noderīgi, piemēram, renovācijas projektā, kurā jūs nezināt, cik ilgi darbi tiks pabeigti.

Slēgtie pārejas aizdevumi ir tie, kuriem ir zināms termiņš. Jūs varat izmantot šāda veida pārejas aizdevumu, ja esat pārdevis savu pašreizējo māju, bet vienkārši neesat paspējis saskaņot pabeigšanas datumus.

Pārejas aizdevumus var izveidot uz īstermiņa pamata, bet parasti tie ilgst līdz vienam gadam.

Aizdevumi tiek atmaksāti, pamatojoties uz tikai procentiem, taču procentu maksāšanas veids var atšķirties. Procentus var maksāt vai nu katru mēnesi, vai arī tos var apkopot un atmaksāt ar kapitālu termiņa beigās. Trešā iespēja ir saglabātie procenti, kur aizdevējs aprēķina jūsu procentu izmaksas un pievieno to jūsu aizdevumam.

Cik es varu aizņemties ar pagaidu aizdevumu?

Lai gan daži aizdevēji var aizdot pat 10 miljonus mārciņu, aizņemšanās summa būs atkarīga no jūsu pašreizējā īpašuma kapitāla apjoma. Maksimālais aizdevums pret vērtību, visticamāk, būs aptuveni 75%.

Līdzekļi ir jāatbrīvo ātri, bieži vien 24–48 stundu laikā. Tāpēc tie ir populāri, ja ātrums ir svarīgs, piemēram, ja pērkat izsolē.

Tomēr visam šim ātrumam un elastībai ir cena.

Procentu likmes, visticamāk, būs augstākas nekā mājokļu hipotēkām, un tās tiks palielinātas, ja neveiksiet ikmēneša maksājumus. Jo ilgāks laiks nepieciešams kredīta atmaksai, jo dārgāks tas kļūst.

Cik maksā pagaidu aizdevumi?

Dimants saka, ka procentu likmes parasti ir no 5,5% līdz 12% gadā.

Atklātie pārejas aizdevumi, visticamāk, maksās vairāk nekā slēgtie pārejas aizdevumi, jo ir nepieciešama lielāka elastība.

Un, tāpat kā ar jebkuru nodrošināto aizdevumu, jūsu īpašums ir apdraudēts, ja jums ir grūtības ar atmaksu.

Būs jāmaksā arī maksa par vienošanos, kas var būt pat 2%, kā arī maksa par izņemšanu, ja kredītu atmaksāsiet pirms termiņa.

Tas nozīmē, ka jums ir ļoti rūpīgi jāpārdomā, vai esat gatavs maksāt šīs papildu izmaksas, lai iegūtu savu jauno māju.

Ņemiet vērā: ja jums ir hipotēka uz īpašumu, kuru vēlaties pārdot, jūs joprojām maksāsit arī to.

Pārejas aizdevuma plusi un mīnusi:

Plusi:

•  Ātra pieeja lieliem aizdevumiem
• Var palīdzēt nodrošināt jūsu jauno māju, nepārdodot pašreizējo
• Elastīga atmaksa
• Ļauj iegādāties īpašumus, kurus nevar ieķīlāt to pašreizējā stāvoklī

Mīnusi:

•  Procentu likmes ir augstākas nekā mājokļu hipotēkām
• Aizdevums var būt papildus esošai hipotēkai
•  Maksas var būt ievērojamas
•  Aizdevums ir nodrošināts, pakļaujot riskam jūsu mājokli, ja nevarat veikt atmaksu

Vai pārejas aizdevumi ir laba ideja?

Ar pāreju saistītās izmaksas un riski liek Rejam Bulgeram, hipotēku brokera Džona Čārkola vecākajam tehniskajam menedžerim, divreiz pārdomāt šo aizdevumu ieteikšanu.

Lai gan var būt gadījumi, kad pāreja varētu būt praktisks risinājums dažām mājas iegādes dilemmām, viņš iesaka to neuzskatīt par galveno problēmu risinājumu. pārvietošanās māja.

“Pašreizējā tirgū es apšaubītu ikvienu, kas domā par atvērta tilta izveidi. Tas ir pārdevēju tirgus, tad kāpēc jūs neesat pārdevis savu īpašumu? Iespējams, tas ir tāpēc, ka cena nav pareiza.

Lai gan aizdevēji vajadzības gadījumā pārfinansēs pagaidu aizdevumus, soda sankcijas var būt apgrūtinošas, ja jūs to neatmaksājat sākotnējā termiņā. Arī interese turpinās pieaugt.

Boulger saka: "Vispirms vienmēr mēģiniet veikt darījumus, ja varat."

Ja tas nav risinājums, Boulger saka, ka ir svarīgi saņemt neatkarīgu padomu, pirms dodaties uz pārejas maršrutu. Tam vajadzētu būt no a hipotēku brokeris kas nekoncentrējas tikai uz pārejas finansēm, kas spēj apsvērt visas jūsu iespējas.

“Var būt alternatīva – mums nesen bija gadījums, kad ienāca aizņēmējs, vaicājot par tiltu, bet tā kā viņam bija labi ienākumi, mēs varējām viņam palīdzēt ar standarta hipotēku, kas darbojās daudz lētāk.'

Ja jums ir izdevies pārdot savu māju, bet vienkārši neesat to pabeidzis, iespējams, varēsiet vienoties arī ar savu pārdevēju.

Daži pircēji var arī izvēlēties pārdot savu māju un īrēt, pirms viņi sāk meklēt jaunu. Tas nozīmē, ka, atrodot ideālu māju, varat rīkoties ātri, bez spiediena pārdot.