노년의 모기지

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대출 기관은 노후에 은퇴한 사람들에게 모기지를 제공하는 것을 조심했습니다. 걸림돌은 모기지 전체 기간 동안 급여를 계속 벌지 못할 수 있다는 것입니다. 그러나 이제 60대 이상을 위한 보다 전문적인 제품이 있습니다.

나중의 모기지론에 대해 알아야 할 사항과 모기지를 찾는 방법은 다음과 같습니다. 최고의 모기지 이자율 당신을위한.

말년의 모기지, 설명

노년의 모기지는 모기지 시장에서 빠르게 성장하는 분야입니다. 대출이 차용인의 65세 생일 이후까지 연장되는 신규 모기지 대출은 이제 모든 주택 소유자 대출의 50% 이상을 차지합니다. UK Finance의 조사에 따르면 기록이 시작된 이래 처음 있는 일입니다.

노년의 모기지론이란 무엇입니까?

중평생 모기지로 알려진 모기지 상품은 구세대에 맞춰져 있습니다. 그들은 특정 기준에 부합하는 사람들에게 열려 있습니다. 신청자는 다음과 같이 특정 이점을 통해 혜택을 받습니다. 첫 구매자 모기지 지원자가 합니다.

그들은 스펙트럼의 다른 끝에 왔지만; 후기 생활 모기지는 같은 방식으로 전문화되는 경향이 있습니다.

누가 나이든 차용인에게 빌려주나요?

일반적으로 60대, 70대, 심지어 80대에 대출을 해줄 대형 은행보다는 소규모 건축 협회입니다. 모기지 상품에 대해 광고된 연령 제한은 일반적으로 모기지 기간의 시작이 아니라 종료 시점의 최대 연령입니다.

Suffolk 및 Dudley 건축 협회와 같은 일부 대출 기관은 모기지 대출에 대한 최대 연령 제한이 없습니다. Newbury는 일부 제품의 모기지 신청에 대해 99세 이상입니다.

일부 대출 기관은 조기 상환 수수료가 없는 맞춤형 상품도 제공합니다. 이는 상황이 갑자기 변하여 이사해야 하는 경우 더 큰 유연성(및 비용 절감)을 의미합니다.

후기 생활 모기지 – 연금이 포함됩니까?

60대 이상에 모기지를 받고 있다면 대출 기관은 당신이 전체 모기지 기간 동안 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. 따라서 계산할 때 연금 냄비를 포함할 것입니다.

온라인 모기지 브로커의 모기지 책임자인 Miles Robinson은 '연금을 받고 있다고 해서 주저해서는 안 됩니다'라고 말합니다. 트러스. '연금 수입을 증명할 수 있다면 60세가 넘은 후에도 대출을 해줄 수 있는 대규모 대출 기관이 많이 있습니다.'

서퍽 건축 협회 모기지 책임자인 Charlotte Grimshaw는 "표준 연금 소득뿐만 아니라 사용 가능한 연금 기금도 고려합니다."라고 설명합니다. 이것은 대출 능력을 높이는 데 중요할 수 있습니다.

'이제 뽑지 않은 연기금 가치의 80%를 사회가 가져가게 될 것이다. 그런 다음 이를 모기지 기간으로 나누고 이를 총 소득으로 사용하여 신청자의 경제성 평가를 뒷받침합니다.' Charlotte가 설명합니다. '그러나 차용인은 나머지 팟이 계산에 사용되기 전에 25% 또는 그 이상을 면세 금액으로 인출할 수 있습니다.

노년 옵션의 모기지

고령의 차용인에게 항상 전문 상품이 필요한 것은 아닙니다. 한 가지 옵션은 표준 모기지를 신청하고 일반적인 방법으로 매월 상환하는 것입니다. 그러나 일부 대출 기관에는 상한 연령 제한이 있지만' 머니컴즈. 그는 "대부분의 주류 대출 기관은 75세까지 대출을 받을 것이며 요크셔와 스킵턴은 80세까지 대출을 할 것"이라고 말했다.

Miles Robinson에 따르면 이자만 받는 모기지 역시 연령에 따라 선택할 수 있는 옵션이 될 수 있습니다. '많은 하이 스트리트 대출 기관은 부동산에 많은 자본이 있음에도 불구하고 70세까지만 대출 이자를 제한하는 경향이 있습니다. 그러나 많은 대출 기관은 구매자가 70세 이상 대출만 이자만 받을 수 있는 '은퇴 이자만 받는' 상품을 도입했습니다.'

퇴직 이자 전용 모기지(RIO)

이것은 Nationwide Building Society, Legal & General, Halifax, Family, Cambridge 및 Newbury 건축 협회를 포함한 대출 기관에서 사용할 수 있는 새로운 옵션입니다.

'이자만' 모기지론은 주택 구입과 담보 대출에 사용할 수 있습니다. 상환액은 대출에 대한 이자를 포함하며, 차용한 금액은 귀하가 팔거나 사망할 때 귀하의 자산을 매각하여 상환합니다.

이러한 거래는 일반적으로 55세 이상부터 가능하지만 일부 대출 기관은 최소 연령 제한을 65세로 규정합니다.

플러스 측면에서, 월 지불은 표준 상환 모기지보다 낮을 것입니다. 그러나 이러한 유형의 모기지는 집을 가족에게 양도하려는 경우 영향을 미칩니다.

대출 가능한 금액은 대출 기관에 따라 다릅니다. Nationwide, Family 및 Newbury 건물 조합은 모두 구매 가격의 최대 50%까지 대출합니다. 다를 수 있으므로 설정 비용을 확인하십시오.

기존의 고정 기간 모기지와 달리 대출 기간은 고정된 종료 날짜 없이 종료될 수 있습니다. 그러나 퇴직 이자 전용 모기지론은 주식 릴리스 계획과 혼동되어서는 안 됩니다. 가장 큰 차이점은 주식 릴리스를 사용하면 상환을 하지 않는다는 것입니다. 이자는 귀하의 부동산이 결국 매각될 때 원래 대출과 함께 합산되어 상환됩니다.

자녀에게 도움을 요청하십시오

Miles Robinson의 또 다른 옵션 트러스 '공동차용자 개인사업자 모기지'(JBSP)를 받고 있습니다.

'이 유형의 모기지는 신청자의 자녀가 신청서에 나타날 수 있도록 하여 그들의 그러나 이것은 자녀가 공동으로 책임을 지기 때문에 자녀의 차입 잠재력에 영향을 미칩니다. 상환.

최고의 거래를 얻는 방법

좋은 신용 기록과 상환 수단을 보유하는 것이 최상의 거래를 확보하는 열쇠입니다.

'신용기록이 좋지 않거나 아예 없는 경우 선택이 제한됩니다. 이것은 표준 모기지와 마찬가지로 이자율을 높일 것입니다'라고 Andrew Hagger는 경고합니다.

장래의 대출 기관이나 모기지 중개인에게 말하기 전에 세 신용 조회 기관 모두에서 신용 파일을 확인하는 것이 좋습니다. 익스페리언, 에퀴팩스 그리고 트랜스유니온.

생명 보험

연령에 관계없이 누구든지 모기지론으로 생명보험에 가입해야 할 법적 의무는 없습니다. 그러나 그들은 모기지를 상환하고 가족을 위한 재정적 안정을 제공하는 데 사용할 수 있는 사망 시 일시금을 지불하므로 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.

나이가 많은 차용인의 경우 생명 보험은 문제가 되지 않을 것입니다. Andrew Hagger에 따르면 '60세 이상의 차용인, 특히 기존 건강 문제가 있는 경우에는 금지됩니다.'

고령 차용인의 경우 법적 조언을 구하거나 LPA(지속 위임장)를 보유하는 것이 모기지 거래의 조건이 될 수 있습니다. LPA는 귀하가 심각하게 아픈 경우 의사 결정 권한을 신뢰할 수 있는 사람에게 양도하는 법적 문서입니다. 그만큼 시민상담국 LPA에 대한 자세한 정보가 있습니다.

Suffolk Building Society는 75세 이상의 신청자가 독립적인 법률 자문을 구하고 Newbury 및 Cambridge와 함께 차용인에게 LPA를 등록할 것을 권장합니다. 부동산 및 재정 문제), 모기지론을 통해 차용인이 완료되기 전에 LPA를 준비하는 경우 The Saffron Building Society는 RIO 모기지 이자율 할인을 제공합니다. 애플리케이션.