최고의 모기지 이자율과 그것을 찾는 방법

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우리 대부분에게 모기지 또는 임대료 지불은 가장 큰 정규 비용입니다. 따라서 최고의 모기지 이자율을 얻는다는 것은 연간 지불액에서 수백 또는 수천 파운드를 절약할 수 있음을 의미합니다. 현재 모기지 시장은 경쟁이 치열하지만 그렇다고 해서 모든 사람이 좋은 모기지를 받기가 쉬운 것은 아닙니다.

우리의 의례로 가정 재정을 파악하십시오. 재산 조언

모기지 대출 기관은 이자율을 사용하여 수요를 관리하고 있습니다. 그것이 의미하는 바는 그들이 높은 모기지 이자율로 거래가 나온다면 아마도 오래 가지 않을 것입니다. 그리고 일부 은행과 건축 협회는 누가 가장 좋은 이율을 받는지에 대해 상당히 까다롭습니다. 그러나 귀하의 상황이 어떻든 간에 큰 기회를 얻기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.

2019년 5월 최고의 모기지 금리

최고의 2년 고정 금리 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
바클레이스	1.44%	2년 수정	£999	60%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무
리크 유나이티드	2.95%	2년 수정	£0	95%	예	무료 평가 및 £250 캐쉬백

최고의 5년 고정 금리 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
바클레이스	1.83%	5년 수정	£999	60%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무
핸리 이코노믹	2.99%	5년 수정	£999	95%	예	무료 평가

최고의 10년 고정 금리 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
TSB	2.29%	10년 수정	£995	60%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무
버진 머니	4.98%	10년 수정	£0	95%	예	300파운드 캐쉬백

최고의 2년 추적기 금리 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 L TV	ERC	노트
리즈	1.38%	2년 추적기	£999	75%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무
몬머스셔	2.55%	2년 할인	£0	95%	아니요	무료 평가

최고의 이자 전용 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
HSBC	1.54%	2년 수정	£999	75%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무
바클레이스	1.90%	5년 수정	£999	75%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무

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최고의 최초 구매자 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
테스코	2.82%	2년 수정	£995	95%	예	무료 평가 및 £500 캐쉬백
TSB	3.29%	5년 수정	£995	95%	예	무료 평가 및 £500 캐쉬백

최고의 퇴직 이자 전용 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
펜리스	2.59%	2년 할인	£699	50%	예	무료 평가 및 법률 업무
리즈	3.99%	10년 수정	£999	55%	예	무료 평가

베스트 바이 투 렛 모기지

대주	거래율	거래	요금	최대 LTV	ERC	노트
리즈	1.46%	2년 추적기	£999	60%	예	무료 평가. 모기지론을 위한 무료 법률 업무

원천:런던 및 컨트리 모기지 브로커

최고의 모기지 이자율을 찾는 방법은 무엇입니까?

이미지 크레디트: 케이티 리

부동산을 구입하거나 담보 대출을 받을 생각이라면 좋은 출발점은 제공되는 모기지 이자율을 파악하는 것입니다. 즉, 일부 모기지 브로커의 웹사이트와 가격 비교 사이트를 살펴보는 것입니다. 자신의 모기지 대출 기관이나 은행이 무엇을 제공하는지 확인하십시오. 일부는 기존 차용인이나 그들과 함께 은행을 이용하는 고객에게 더 나은 거래를 제공합니다.

고급 대출 기관은 경쟁력이 있을 수 있지만 모기지를 찾고 있다면 유일한 옵션은 아닙니다. 최근에 직장을 바꾸거나 자영업을 하는 경우와 같이 상황이 간단하지 않은 경우 소규모 건축 협회가 더 이해하고 유연할 수 있습니다. 그리고 모기지를 제공하는 일부 디지털 및 모바일 전용 은행도 있습니다.

좋은 '베스트 바이' 테이블이 있는 모기지 브로커는 다음과 같습니다. 런던과 컨트리 그리고 존 차콜. 마틴 루이스의 돈 절약 전문가 또한 사용자 친화적인 베스트 바이 모기지 테이블이 있습니다.

모기지 이자율은 빠르게 변동하므로 실제로 신청할 때 더 나은 이자율을 받을 수 있습니다.

재정 준비

제공되는 사항에 대한 아이디어가 있으면 실제로 모기지를 신청할 때 재정 상태가 최상의 상태가 되도록 준비를 시작하십시오. 마지막 순간까지 이것을 두지 마십시오. 신용 보고서 사본을 신청하여 몇 달 전에 신용 등급을 확인하십시오.

세 가지 주요 신용 조회 기관에서 이 작업을 수행해야 합니다. Equifax, Experian 및 TransUnion(소비자 브랜드 Noddle은 신용 보고서를 무료로 제공함). 보고서 사본은 온라인으로 신청할 수 있습니다. 신청할 때마다 다른 두 기관에서 £2의 비용이 들지만 정기적인 프로모션을 통해 보고서를 무료로 받을 수 있습니다.

신용 보고서를 미리 신청하는 것이 합리적인 이유는 실수가 있을 경우 수정할 시간이 있기 때문입니다. 신용 보고서에 연체 또는 누락된 지불이 표시되는 경우 '수정 통지'를 추가할 수 있습니다. 결제를 놓친 이유에 대한 간략한 설명입니다. 모기지 대출 기관은 대출 여부를 결정하기 전에 이 설명을 살펴보아야 합니다.

선거인 등록부에 등록되어 있지 않다면 등록하십시오. 모기지 대출 기관은 귀하가 귀하가 누구인지 확인하기 위해 이를 사용하며 귀하가 등록되지 않은 경우 신용 등급에 영향을 미칩니다. 당신은 이것을 할 수 있습니다 유권자 등록.

일반적으로 초과 인출된 경우 초과 인출을 줄이거나 상환합니다. 모기지 대출 기관은 당좌 대월이 매달 증가하거나 상당한 규모라면 긴장할 것입니다. 부채가 없어야 할 필요는 없지만 은행은 대출 금액을 계산할 때 이미 가지고 있는 부채(예: 대출 및 신용 카드)를 고려합니다.

얼마를 빌릴지 계산하기

이미지 크레디트: TI-미디어

특정 거래에 대한 모기지 이자율은 대출 기관마다 다르지만 모두 더 높은 비용을 청구하는 경향이 있습니다. 부동산 가치와 관련하여 더 많이 빌리고 싶은 것으로 평가하십시오(대출 가치라고 함, 또는 LTV).

모기지 대출 기관은 비슷한 기준으로 일하는 경향이 있으며 일반적으로 대출을 원할 때마다 모기지 이자율이 5%씩 증가합니다. 따라서 대출을 예를 들어 82%가 아닌 80%로 유지할 수 있다면 모기지 이자율은 약간 낮아야 합니다.

어떤 유형의 요금으로 갈까요?

모기지 이자율에는 다양한 유형이 있으며 정확히 어떻게 작동하는지 항상 명확하지 않습니다.

고정 요금 가장 간단합니다. 주석에 적힌 대로 수행합니다. 모기지 이자율은 일반적으로 2년에서 10년 사이인 수정 기간 동안 오르거나 내릴 수 없습니다. 확실성이 필요한 경우에는 좋지만 기간이 끝나기 전에 모기지론을 상환해야 하는 경우 일반적으로 조기 상환 수수료가 부과됩니다. 집으로 이사하고 모기지를 가지고 갈 수 있다면 문제가되지 않습니다.
트래커 요금 영란은행 기준금리를 추적합니다. 영란은행 금리가 하락하면 추적기 금리는 즉시 같은 금액만큼 하락하고, 금리가 상승하면 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 다른 모기지 대출 기관은 추적자 요율에 다른 프리미엄을 부과합니다. 이것은 영란은행 기본 요율과 귀하가 청구하는 요율의 차입니다. 이 글을 쓰는 시점에서 일부 베스트 바이 트래커 요금은 기본 요금보다 0.65~0.75% 높습니다.
할인 모기지 다른 유형의 가변율입니다. 여기에서 영란은행 금리보다 높은 프리미엄을 지불하는 대신 대출 기관의 표준 변동 금리(SVR)에서 할인을 받습니다. 추적자 이자율과 달리 모기지 대출 기관은 영란은행이 이자율을 변경할 때 할인율을 높이거나 낮출 필요가 없습니다. 그렇게 하면 할인율을 같은 금액으로 변경할 필요가 없습니다.

모기지 이자율이 떨어지면 다른 거래로 전환하지 않는 한 대출 기관의 표준 변동 이자율로 이동합니다. 모기지 거래를 선택하기 전에 항상 표준 변동 금리가 무엇인지 확인하십시오. 대출 기관마다 2% 이상 차이가 나며, 상황이 바뀌고 높은 이율을 받을 자격이 없는 경우 SVR에 영향을 받지 않는지 알고 싶으실 것입니다.

최고의 거래를 찾을 자신이 있다면 스스로 해결할 수 있습니다. 가장 저렴한 이자율을 찾는 것은 쉽지만 가장 좋은 모기지를 찾는 것은 덜 간단하다는 점을 명심하십시오.

모기지 대출 기관 비교

모기지 대출 기관은 다양한 수수료를 부과하며 일부는 제안을 훨씬 더 빠르고 신속하게 처리합니다. 이는 부동산을 확보하기 위해 빠르게 움직여야 하는 경우에 매우 중요합니다. 다른 사람들은 자영업자이거나 고용이 간단하지 않은 경우 더 나은 선택입니다. 예를 들어, 기간이 고정되어 있거나 업무가 계절적일 경우입니다.

그것이 모기지 브로커가 금의 무게만큼 가치가 있을 수 있는 곳입니다. 한 사람을 직접 대면하거나 전화로 보거나 디지털 브로커를 사용할 수 있습니다. 무엇을 선택하든 조언에 대해 지불할 금액을 정확히 알고 Trustpilot 및 Feefo와 같은 리뷰 웹 사이트에서 사람들이 그에 대해 말하는 것을 확인하십시오.

브렉시트가 모기지 금리에 미치는 영향은?

이미지 크레디트: Lizzie Orme

Peter Gettins에 따르면 Brexit는 10년 동안의 정치적 쇼를 만들었지만 모기지 금리에 미치는 영향을 파악하기는 어렵습니다. 모기지 브로커 런던 및 컨트리: '나는 경제학자가 아니며 모기지 이자율에 직접적인 영향을 미치기 어렵다. 브렉시트'. 브렉시트로 인해 구매자가 줄어들었고, 이는 다시 일부 모기지 대출 기관이 고객을 유치하기 위해 금리를 낮췄음을 의미합니다.

Peter는 이것이 95%와 같은 높은 대출 가치 모기지에서 특히 두드러진다고 말합니다. '오늘날 95%의 5년 고정 금리를 최저 2.99%까지 받을 수 있습니다. 6개월 전에 비슷한 제품을 3.5%에 찾을 수 있었다면 잘 했을 것입니다.'

모기지 이자율은 오를 것인가 내릴 것인가?

모기지 이자율이 상승할지 하락할지 예측하는 것은 항상 어렵고 현재의 정치 상황에서는 더욱 어렵습니다. 그러나 Ash-Ridge Private Finance의 모기지 고문인 Jane King은 금리가 하락할 가능성은 낮다고 생각합니다. 대출 기관이 합리적인 이윤을 낼 수 없기 때문에 고정 금리를 훨씬 더 낮출 수 없다는 데 동의합니다. 추적기 요금은 Bank of England 기본 요금을 따라야 하며, 이 요금이 훨씬 더 낮아질 여지가 거의 없습니다.'

모기지론 좋은 이자율은?

London and Country 모기지 브로커의 Peter Gettins에 따르면 목표로 삼아야 하는 기준은 2%입니다. 그는 5년 고정 금리(만약 귀하가 부동산 가치의 최대 75%까지 차입하기를 원함) 90%에 대해 2년 동안 수수료 없이 고정 가치에 대한 대출. 7년 고정 금리를 2% 미만으로 받을 수도 있습니다.

모기지론에 대해 더 나은 이율을 협상할 수 있습니까?

주택 보험과 같이 요금을 흥정할 수 없습니다. 그러나 한동안 모기지 거래를 검토하지 않은 경우, 특히 표준에 부합하는 경우 변동 요율, 더 나은 것을 얻을 수 있는 아주 좋은 기회가 있다고 London and Country의 Peter는 말합니다. 게틴스. '대출 기관은 점점 더 기존 고객을 잘 돌보고 있습니다.' 그는 '신규 고객과 동일한 요율을 제공하는 경우가 많습니다.

고정금리 모기지론에 가장 적합한 기간은?

이미지 크레디트: 콜린 풀

고정 금리 모기지가 지속되는 기간은 전적으로 귀하의 상황과 예산에 달려 있습니다. Ash-Ridge Private Finance의 Jane King은 '좋은 학교가 있는 지역에 이사할 계획이 없는 어린 자녀가 있는 가족은 5년 또는 10년 고정 금리를 찾는 것이 좋습니다. '이직을 원하는 젊은 독신자는 훨씬 더 짧은 고정 요금의 유연성을 원할 수 있습니다.'

2년 고정 이자율과 5년 고정 이자율을 동일한 수수료와 요금으로 비교하면 2년 모기지 비용이 '연간' 기준으로 더 비쌉니다. 당연하게 들리지만 2년 고정 이자율 거래에서 더 낮아질 헤드라인 이자율에 초점을 맞추기 쉽습니다.

2년 및 5년 고정 금리 모기지가 많이 있지만 10년 이상을 제공하는 모기지 대출 기관은 많지 않습니다.

특히 더 긴 고정 이자율을 선택하는 경우 조기 상환 수수료를 확인하십시오. 일반적으로 시간이 지남에 따라 감소하는 비율이며 대출 기관과 고정 금리 모기지 거래에 따라 크게 다릅니다.

수수료 및 모기지 이자율

고려해야 할 모기지 이자율 자체가 아니라 대출 기관이 부과하는 수수료입니다. 대부분의 대출 기관은 약정 수수료(종종 £1,000 또는 그 이상)를 부과합니다. 덜 일반적이지만 예약 수수료가 있을 수 있습니다. 일부 대출 기관은 모기지 거래의 두 가지 버전을 제공합니다. 하나는 유료이고 하나는 무료입니다. 모기지가 적다면 수수료 없는 옵션을 비교해 볼 가치가 있습니다.

대출 기관이 이에 대한 기여를 할 수 있지만 일반적으로 평가 수수료와 법률 수수료도 지불해야 합니다.

비교를 위한 전체 비용은 얼마입니까?

모기지 거래를 볼 때 금리 옆에 '전체 비교 비용' 또는 APRC(연간 변화율)라는 문구가 표시됩니다. 이것은 거래 기간 동안의 전체 이자율을 보여주기 위해 대출 기관에서 제공한 표준화된 수치입니다. 여기에는 모기지 비용과 함께 지불해야 하는 수수료 및 요금이 포함됩니다.