- სახლის ფინანსები
ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.
Zoopla-ს თანახმად, 2021 წელს 15 მილიონზე მეტი სახლის ღირებულება გაიზარდა 15000 ფუნტით ან მეტით. თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი იღბლიანი სახლის მესაკუთრე, რომლის ქონებაც გაიზარდა, უნდა განიხილოთ თუ არა გირავნობის ხელახალი გირავნობა კაპიტალის გასათავისუფლებლად?
რას ნიშნავს ხელახალი იპოთეკა კაპიტალის გასათავისუფლებლად?
დაგირავება ნიშნავს ძველი იპოთეკის შეცვლას ახლით. ყველაზე გავრცელებული მიზეზი არის ის, რომ თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულება ვადა ამოიწურება და გსურთ გადახვიდეთ ახალ დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე.
თქვენ შეგიძლიათ დარჩეთ იმავე კრედიტორთან ან გადახვიდეთ ახალ კრედიტორზე, თუ ისინი გვთავაზობენ უკეთეს განაკვეთებს.
სურათის კრედიტი: Future PLC
ახალ გარიგებაზე გადასვლისას, ბევრი სახლის მფლობელი გადაწყვეტს განბლოკოს ზოგიერთი კაპიტალი, რომელიც მათ დააგროვეს საკუთარ სახლებში, ამავე დროს.
კაპიტალი არის სახლის ის ნაწილი, რომელსაც ფლობთ, რაც არის განსხვავება თქვენს იპოთეკურ ბალანსსა და თქვენი ქონების ღირებულებას შორის.
Როგორ მუშაობს?
ვთქვათ, თქვენი მიმდინარე იპოთეკური დავალიანება არის £150,000. დროთა განმავლობაში თქვენი სახლის ღირებულება გაიზარდა £300,000-მდე, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ £150,000 კაპიტალი. თქვენ გსურთ გაათავისუფლოთ თქვენი კაპიტალის £50,000 კაპიტალის გათავისუფლების იპოთეკა.
ამისათვის თქვენ უნდა მიმართოთ 200 000 ფუნტის ოდენობის ხელახალი იპოთეკას. თქვენი ახალი სესხის დამტკიცების შემდეგ, £150,000 გამოიყენება თქვენი ძველი იპოთეკის დასაფარად, რის შედეგადაც თქვენ დარჩებით 50,000 ფუნტი ნაღდი ფულის სახით გასატარებლად. თქვენი ახალი იპოთეკური ბალანსი არის £200,000 და თქვენ გაქვთ დარჩენილი £100,000 კაპიტალი თქვენს სახლში.
„სანამ კრედიტორი დათანხმდება, მოგცეთ ხელახალი იპოთეკა, მას სურს დარწმუნდეს, რომ თქვენს სახლში არის საკმარისი კაპიტალი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ ისესხოთ მისი ნაწილი, ასე რომ თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი სახლი დაფასებული, - ამბობს რიჩარდ კამპო, საბროკერო Rose Capital Partners-ის მმართველი დირექტორი.
„კრედიტორი ასევე განახორციელებს ხელმისაწვდომობისა და კრედიტის შემოწმებას, რათა დარწმუნდეს, რომ ახალი სესხი თქვენთვის ხელმისაწვდომია“, დასძენს ის.
რატომ მიმართავს ზოგიერთი სახლის მესაკუთრე ხელახლა იპოთეკას, რათა გაათავისუფლოს კაპიტალი?
რატომ გინდათ გაზარდოთ თქვენი იპოთეკური დავალიანება დაფარვის ნაცვლად?
ბოლო წლების განმავლობაში სახლების ფასების სწრაფმა ზრდამ დატოვა მილიონობით სახლის მესაკუთრე ათობით ათასი ფუნტის კაპიტალზე, შესაძლოა მათი ცხოვრების უფრო ადრეულ ეტაპზე, ვიდრე მოელოდნენ.
ამასობაში, იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები დაეცა რეკორდულ მინიმუმამდე, რამაც ხელახალი გირავნობა ფულის სესხების იაფ და ხელმისაწვდომ გზად აქცია საკრედიტო ბარათებისა და პირადი სესხების გამოყენებასთან შედარებით.
სწორედ ამიტომ, კაპიტალის გამოშვება დიდი პროექტებისთვის, როგორიცაა სახლის გაუმჯობესება ან რემონტი, ძალიან პოპულარულია.
უფრო ძვირი დავალიანების გაერთიანება თქვენს იპოთეკაზე, რაც შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს, ასევე არის კიდევ ერთი გავრცელებული მიზეზი, რის გამოც სახლის მეპატრონეები ხსნიან კაპიტალს.
სურათის კრედიტი: Future Plc
დომინიკ ლიპნიკი, თქვენი იპოთეკური გადაწყვეტილებების დირექტორი, ამბობს, რომ მსესხებლებმა უნდა მიიღონ იპოთეკის შესახებ რჩევა მანამდე. არაუზრუნველყოფილი ვალების გაერთიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და პერსონალური სესხები მათი იპოთეკით, რადგან ის უზრუნველყოფილია მათი სახლის წინააღმდეგ. თუ იპოთეკის გადახდას ვერ ახერხებთ, თქვენი სახლი შეიძლება დაიბრუნოს ბანკის მიერ.
„ნებისმიერი ვალის რეფინანსირება უნდა განიხილებოდეს საკუთარი დამსახურებით და ყურადღებით“, განმარტავს დომინიკი.
„ყოველი ვალის კონსოლიდაცია უნდა იყოს გათვლილი, დაფარვის მთლიანი თანხის ჩათვლით, რათა დარწმუნდეს, რომ მსესხებლის ინტერესშია მისი რეფინანსირება იპოთეკის ფარგლებში.
როგორ იმოქმედებს ეს თქვენი იპოთეკის დაფარვაზე?
თუ თქვენი სახლის ღირებულება მნიშვნელოვნად გაიზარდა მას შემდეგ, რაც იპოთეკა აიღეთ, შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ შეგიძლიათ იპოთეკით დადოთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი დავალიანების გაზრდის გავლენა ან თუნდაც იგივე შეინარჩუნოს ღირებულება.
თქვენ მიერ შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად მაღალია თქვენი იპოთეკის ბალანსი თქვენი სახლის ღირებულებასთან შედარებით - რომელიც ცნობილია როგორც სესხი ღირებულებით (LTV).
ვთქვათ, თქვენ პირველად აიღეთ LTV-ის 90%-იანი იპოთეკა. როდესაც თქვენ მიდიხართ ხელახალი იპოთეკით, თქვენი სესხის ღირებულება შემცირდა 70%-მდე ქონების ფასის ზრდისა და თქვენ მიერ განხორციელებული დაფარვის გამო. ახლა თქვენ შეიძლება შემოგთავაზოთ უფრო იაფი საპროცენტო განაკვეთი კაპიტალის გამოშვების შემდეგაც კი.
კვირის ვიდეო
თქვენი იპოთეკის ვადის გახანგრძლივება კიდევ ერთი გზაა თქვენი გადახდების გაზრდის თავიდან ასაცილებლად.
ხელახალი იპოთეკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები კაპიტალის გასათავისუფლებლად
Დადებითი
- თქვენი კაპიტალის ნაღდად გადაქცევით, მისი გამოყენება შესაძლებელია მრავალი მიზეზის გამო
- მსესხებლებს კარგი საკრედიტო რეიტინგით და უამრავი სათადარიგო კაპიტალით შეუძლიათ სესხის აღება იაფად
მინუსები
- შეიძლება დაგეკისრონ ჯარიმა ძველი იპოთეკის დაფარვისთვის
- თქვენ გაზრდით თქვენი იპოთეკური დავალიანების ზომას
- თქვენი სახლი შეიძლება დაიპყროს, თუ ვერ შეძლებთ გადახდების გადახდას
- მოკლევადიანი ვალების კონსოლიდაცია შეიძლება იყოს სარისკო და ძვირი
- თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს, თუ თქვენი LTV გაიზრდება ან თუ საკრედიტო რეიტინგი გაუარესდა თქვენი ბოლო იპოთეკის შემდეგ
კარგი იდეაა?
ეს დამოკიდებულია თქვენს გარემოებებზე. ჯერ გააკეთეთ თქვენი გამოკვლევა, რათა ნახოთ, არის თუ არა ფულის სესხის უფრო იაფი გზა.
იპოთეკა არის გრძელვადიანი ვალდებულება. დროთა განმავლობაში თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ მეტი პროცენტი, ვიდრე სესხის აღებისას უფრო მოკლე ვადით.
მიიღეთ იპოთეკური რჩევები იპოთეკაზე რაიმე დავალიანების გაერთიანებამდე.
