Un mutuo in linea di massima spiegato: tutto quello che c'è da sapere

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Non appena decidi di iniziare a cercare una nuova casa dovresti richiedere un “mutuo in linea di principio”. Questa è una stima di quanto una banca o un'impresa edile è disposta a prestarti. Potresti anche sentirlo chiamato "accordo di principio" o "decisione di principio".

Si presenta sotto forma di certificato e una volta ottenuto il tuo puoi iniziare a cercare la casa in tutta sicurezza. Come stiamo attualmente vedendo il migliori tassi ipotecari mai, ora non potrebbe essere un momento migliore per richiedere un mutuo in linea di principio.

Ipoteche in linea di principio spiegato

È importante sottolineare che questo non è un impegno vincolante da parte di un prestatore di offrirti un mutuo. Fornisce una buona indicazione di ciò che puoi prendere in prestito e mostra agli altri nel mercato immobiliare che sei seriamente intenzionato ad acquistare una casa.

Perché dovrei ottenere un mutuo in linea di principio?

Un mutuo in linea di principio ti aiuterà a stabilire un budget in modo da poter essere realistico su quali proprietà sono nella tua fascia di prezzo. Se speravi di acquistare una proprietà più costosa di quella consentita dal mutuo, sai che devi risparmiare un deposito più grande.

Inoltre, un contratto di mutuo in linea di principio da parte di un prestatore mostra agli agenti immobiliari e ai venditori che sei un acquirente serio. Hai verificato quanto puoi prendere in prestito e una banca o un'impresa edile è pronta a prestarti. Alcuni venditori si rifiuteranno di ritirare la loro proprietà dal mercato, a meno che l'acquirente che fa un'offerta non dimostri di averne una.

Come si ottiene un mutuo in linea di massima?

In linea di principio, un creditore ipotecario o un intermediario ipotecario può stipulare per voi un'ipoteca. Un mediatore di mutui sarà in grado di cercare tra diversi istituti di credito i migliori tassi ipotecari e l'importo del prestito più generoso per le tue circostanze. Alcune banche e società edilizie offriranno importi di prestito più elevati per determinate professioni o per mutui per il primo acquirente, Per esempio.

Ti verranno poste alcune domande di base come quanto guadagni, quanto spendi per le bollette domestiche e il costo della vita quotidiana e quali debiti hai. Possono essere necessari solo 15 minuti per completare la domanda; alcuni istituti di credito restituiscono una decisione in pochi minuti, altri entro 24 ore.

A questo punto non ti verrà chiesto di fornire una prova delle tue entrate o uscite. È importante essere sinceri; in caso contrario, potrebbe essere offerto un importo del prestito inferiore quando si arriva a presentare una domanda completa.

Un mutuo in linea di massima costa qualcosa?

Non solitamente. Se stai utilizzando un broker ipotecario, potrebbe addebitarti una commissione per fornire consulenza sui mutui se decidi di utilizzarli per organizzare il tuo mutuo.

Verrò verificato il credito?

Sì. Il prestatore esaminerà il tuo rapporto di credito prima di decidere di offrirti un mutuo e quanto.

Chiedi al tuo broker o prestatore se si tratta di una ricerca di credito hard o soft. Una ricerca di hard credit significa che apparirà sul tuo rapporto di credito, chiamato footprint. Altri istituti di credito potranno vedere che in linea di principio hai richiesto un mutuo. Ricerche multiple non danneggeranno il tuo punteggio di credito.

Tuttavia, se un prestatore controlla il tuo rapporto di credito e vede molte ricerche da altri istituti di credito in un breve periodo, potrebbe essere preoccupato che tu sia un rischio di credito e decidi di non prestare a te. Le ricerche soft non vengono visualizzate nel tuo rapporto di credito.

Posso essere rifiutato per un mutuo in linea di principio?

Sì. Sarai accettato, rifiutato o indirizzato. Se vieni segnalato, significa che la tua domanda è stata passata a un sottoscrittore, che esaminerà più da vicino le tue circostanze prima di prendere una decisione.

Se sei stato rifiutato, ciò influirà sul tuo rating creditizio. In linea di principio, potrebbe esserti rifiutato un mutuo perché hai avuto problemi di credito, il reddito è troppo basso o le tue uscite o i tuoi debiti sono troppo alti.

Quanto dura in linea di principio un mutuo?

In linea di principio, un'ipoteca può durare da 60 a 90 giorni. Se scade, dovrai presentare nuovamente domanda, il che potrebbe significare un'ulteriore ricerca del credito.

Qual è la fase successiva del processo di prestito ipotecario?

Dopo aver visualizzato case reali e trovato una casa, è ora di avviare una richiesta di mutuo completa.

Se stai usando un broker ipotecario, lo farà per te. Se hai a che fare direttamente con un finanziatore dovrai contattarlo per dirgli che hai fatto un'offerta su una casa e che vuoi procedere con la tua richiesta.

Ti verrà chiesto di fornire una prova dei tuoi guadagni e delle tue uscite, insieme alla fonte del tuo deposito e alla tua identificazione, in modo che il creditore possa effettuare una valutazione approfondita delle tue circostanze.

È una buona idea iniziare a preparare i documenti mentre cerchi una casa. Di solito devi dare al prestatore le buste paga degli ultimi tre mesi o i conti degli ultimi due anni se sei un lavoratore autonomo. Dovrai mostrare anche gli estratti conto degli ultimi tre mesi.

Più velocemente fornisci i tuoi documenti, più velocemente il tuo prestatore può approvare il tuo mutuo in modo che tu possa concentrarti sul trasloco nella nuova casa dei tuoi sogni.