Panduan asuransi rumah non-standar: untuk melindungi rumah Anda

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Anda mungkin selalu bermimpi tinggal di pondok jerami tradisional atau rumah prefabrikasi ultra-modern – tetapi jika Anda tidak tinggal di properti standar, Anda mungkin memerlukan asuransi rumah non-standar.

Setiap rumah yang tidak terbuat dari batu bata atau batu dengan atap batu tulis atau ubin dapat dianggap 'tidak standar', jadi jika Anda tinggal di suatu tempat yang tidak biasa, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk rumah konvensional. asuransi rumah aturan. Pertanggungan yang Anda butuhkan adalah asuransi non-standar – kemungkinan akan lebih mahal dengan pilihan asuransi yang lebih sedikit.

Namun, sementara ini adalah aspek yang tidak dapat dihindari dari tinggal di properti yang tidak konvensional, dengan memilih polis hati-hati Anda dapat menghindari membayar lebih dari yang Anda butuhkan sambil tetap mendapatkan perlindungan yang tepat untuk melindungi dirimu sendiri.

Apa itu asuransi rumah non-standar?

Asuransi rumah secara umum terbagi dalam dua kategori – bangunan dan isi. Asuransi gedung mencakup struktur rumah Anda – jika rusak karena kebakaran atau badai, misalnya – sementara asuransi isi mencakup barang-barang di rumah Anda. Ada kebijakan non-standar untuk keduanya.

Apa yang dianggap sebagai polis asuransi rumah 'standar' bervariasi antara perusahaan asuransi tetapi Anda biasanya memerlukan asuransi bangunan non-standar jika rumah Anda dibangun dengan cara yang tidak biasa atau dari bahan yang tidak biasa. Ini termasuk rumah modular atau prefabrikasi, properti berbingkai kayu atau baja, rumah yang terbuat dari tongkol atau pial dan memulaskan, dan rumah dengan atap jerami, hijau atau ubin sirap. Ini juga mencakup bangunan yang diubah dan terdaftar, seperti lumbung.

Anda mungkin juga memerlukan asuransi isi non-standar dengan properti yang tidak biasa, terutama jika perusahaan asuransi menganggapnya kurang aman atau risiko kebakaran yang lebih besar. Asuransi bangunan terdaftar juga merupakan pilihan.

Situasi lain di mana Anda mungkin memerlukan bangunan non-standar atau asuransi isi adalah jika rumah Anda tidak ditempati selama lebih dari dua bulan atau berisiko banjir, atau properti atau isinya bernilai tinggi.

'Jika Anda memiliki barang-barang mahal, seperti seni rupa atau perhiasan berharga, Anda akan memerlukan kebijakan kekayaan bersih yang tinggi sebagai apa pun yang bernilai lebih dari jumlah tertentu tidak akan tercakup oleh kebijakan standar,' kata Graeme Trudgill, direktur eksekutif dari Asosiasi Pialang Asuransi Inggris (BIBA).

Anda bahkan mungkin memerlukan asuransi non-standar jika Anda memiliki catatan kriminal atau telah dinyatakan pailit.

Mengapa Anda memerlukan kebijakan spesialis?

Tidak standar polis asuransi rumah mencakup segala sesuatu yang menimbulkan risiko lebih besar bagi penanggung. Jika keadaan Anda berarti Anda lebih mungkin untuk mengklaim polis, atau bahwa klaim Anda akan berjumlah lebih besar, perusahaan asuransi akan mencari untuk mengatur pertanggungan Anda sesuai dengan itu. Misalnya, rumah yang dibangun dengan cara yang tidak biasa mungkin lebih mudah terbakar, lebih rentan terhadap pembusukan atau serangan cacing kayu, dan lebih sulit dan mahal untuk dirawat.

Jumlah pertanggungan asuransi bangunan untuk Anda didasarkan pada nilai pembangunan kembali – berapa biaya untuk membangunnya kembali dari awal. Ini tidak sama dengan nilai jika Anda menjualnya, yang juga akan mencakup nilai tanah dan hal lain yang akan mempengaruhi seberapa banyak pembeli bersedia membayar untuk itu, seperti lokasi.

Properti yang dibangun dari bahan khusus dan yang membutuhkan tenaga ahli spesialis mungkin lebih mahal untuk dibangun kembali atau diperbaiki jika Anda perlu mengajukan klaim. Ini mungkin spesifik wilayah atau persediaannya terbatas, membuatnya lebih sulit didapat. Kemungkinan besar Anda juga perlu mengajukan klaim besar untuk bangunan atau isinya jika rumah Anda berada di area yang berisiko banjir.

Beberapa perusahaan asuransi tidak ingin mengambil risiko tambahan ini atau tidak menanggung jenis properti ini atau keadaan dalam kebijakan standar mereka sehingga Anda memerlukan asuransi spesialis yang dirancang khusus untuk mereka. Ini biasanya berarti membayar lebih. Kebijakan tersebut juga dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Apa yang harus dipertimbangkan ketika memilih kebijakan

Seperti halnya asuransi standar, ada berbagai tambahan yang tersedia saat Anda mengambil polis, jadi pikirkan apakah Anda benar-benar membutuhkan atau menginginkannya sebelum membayar ekstra, terutama karena Anda mungkin sudah membayar lebih untuk yang tidak standar aturan. Penting untuk membaca syarat dan ketentuan polis Anda dengan cermat, tetapi ada aspek tertentu yang harus Anda perhatikan secara khusus, untuk menentukan apakah Anda butuh asuransi rumah.

'Periksa batas pertanggungan untuk barang-barang berharga, yang bisa per item atau kolektif, dan kondisi keamanannya.' saran Graeme Trudgill. 'Dan selalu periksa kelebihannya. Semakin tinggi kelebihan yang Anda setujui untuk diambil, semakin besar diskon yang akan Anda dapatkan. Pastikan saja Anda mampu membelinya.’

Kelebihannya adalah jumlah klaim yang harus Anda bayar sendiri. Akan ada ekses wajib yang berbeda yang berlaku untuk hal-hal tertentu. Itu bisa mencapai £1.000 atau lebih untuk klaim subsidensi.

Sebuah rumah di daerah berisiko banjir bisa jadi sangat sulit untuk diasuransikan. Beberapa perusahaan asuransi tidak akan melindungi Anda sama sekali atau tidak akan melindungi Anda untuk kerusakan yang disebabkan oleh banjir. Namun, ada perusahaan asuransi yang akan memberikan perlindungan, jadi Anda tidak harus menerima ini – broker asuransi dapat membantu Anda menemukannya.

Bagaimana cara menekan biaya asuransi Anda?

Ada beberapa faktor yang akan mempengaruhi biaya asuransi rumah Anda kebijakan yang tidak dapat Anda kendalikan, seperti usia, lokasi, nilai, dan ukuran rumah Anda, tetapi ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memangkas biaya.

Selain mengatakan tidak pada tambahan yang tidak perlu dan menyetujui kelebihan yang lebih tinggi, pertimbangkan untuk mengambil asuransi bangunan dan isi Anda dengan perusahaan asuransi yang sama. 'Hanya perlu melakukan sedikit pekerjaan untuk keduanya sehingga ada penghematan biaya yang bisa didapat,' kata Graeme Trudgill.

Membayar polis Anda setiap tahun, meningkatkan keamanan rumah Anda dan memasang alarm asap adalah cara lain untuk membayar lebih sedikit. Penting juga untuk berbelanja karena harga dapat sangat bervariasi.

Di mana Anda dapat membeli asuransi rumah non-standar?

Asuransi non-standar tersedia dari perusahaan asuransi umum serta spesialis. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat membandingkan dan membeli polis melalui situs perbandingan. Tetapi berbicara dengan broker asuransi rumah bisa sangat berharga jika Anda memiliki properti atau situasi yang tidak biasa.

Mereka akan dapat mengidentifikasi perusahaan asuransi yang tepat untuk Anda dan menemukan kesepakatan terbaik untuk Anda. Kontak Asosiasi Pialang Asuransi Inggris untuk menemukan asuransi khusus yang Anda butuhkan.