Cara menabung untuk rumah – 10 cara untuk membangun deposito rumah

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Ingin tahu bagaimana cara menabung untuk rumah? Dari menghemat tagihan Anda hingga memanfaatkan salah satu skema pemerintah yang membantu pembeli pertama kali menaiki tangga properti, kami mengeksplorasi cara mudah menabung untuk membeli rumah.

Menyimpan cukup uang untuk dapat memiliki rumah sendiri bisa tampak menakutkan. Biaya hidup meningkat dan harga rumah yang lebih tinggi membuat semakin sulit untuk menaiki tangga properti – di seberang Harga rumah di Inggris telah meningkat sebesar 10,6 persen selama setahun terakhir menurut Office for National Statistik. Tapi jangan putus asa – ini bukan mimpi yang mustahil.

Langkah pertama untuk membeli rumah adalah untuk menetapkan beberapa target. Apa jenis properti yang Anda tuju dan di mana Anda ingin membeli? Apa yang dapat Anda bayar dalam pembayaran hipotek setiap bulan, dan berapa banyak yang memungkinkan Anda untuk meminjam (banyak kalkulator hipotek online akan membantu Anda menyelesaikannya)? Berapa deposit sebesar 5 sampai 10 persen dari target harga properti Anda?

Angka terakhir ini, ditambah sedikit tambahan untuk biaya pembelian properti, adalah target tabungan Anda. Dan menggunakan tips kami, Anda dapat bekerja menuju tujuan Anda. Menabung untuk sebuah rumah adalah maraton, bukan lari cepat – dan akan ada pengorbanan di sepanjang jalan – tetapi tetap jaga hadiahnya dengan disiplin.

Paul Wilson, seorang ahli keuangan pribadi di Cash Lady, menyarankan: 'Buat pesanan tetap untuk mentransfer uang ke rekening tabungan setiap bulan pada hari gajian. Dengan begitu uang akan keluar dari rekening Anda saat ini dan Anda cenderung tidak tergoda untuk masuk ke dalamnya.’

Cara menabung untuk rumah

1. Kurangi pengeluaran sehari-hari

Membuat perubahan kecil pada pengeluaran Anda sehari-hari benar-benar dapat bertambah seiring waktu. “Misalnya, menghabiskan £3 per hari Senin hingga Jumat untuk sandwich yang dibeli di toko berjumlah £780 setahun,” kata Paul Wheatcroft, direktur akun di My Local Mortgage. Buat sandwich di rumah setiap pagi sebagai gantinya dan Anda akan menghemat sebagian besar uang itu.

Lihatlah kebiasaan pengeluaran bulanan Anda. Tuliskan apa yang Anda telah masuk dan apa yang keluar dari akun Anda setiap bulan. Kemudian identifikasi area yang dapat Anda kurangi. Cobalah membawa kopi dari rumah dalam termos termos daripada membelinya dalam perjalanan ke kantor setiap pagi. Atau batasi diri Anda untuk keluar satu malam dalam sebulan, bukan setiap akhir pekan.

2. Kendalikan tagihan Anda

'Mengajukan permohonan hipotek adalah waktu yang ideal untuk merapikan keuangan Anda,' kata Heather Owen, ahli perencanaan keuangan di Quilter. Dengan melunasi hutang atau menegosiasikan kembali tagihan dan kontrak, Anda memiliki kesempatan untuk membantu meningkatkan seberapa banyak Anda dapat meminjam. Mungkin tidak banyak, tetapi setiap sedikit akan membantu, 'katanya.

Jika pemilik Anda mengizinkan, coba beralih penyedia energi Anda. Selain itu, berbelanjalah untuk ponsel dan paket broadband yang lebih murah dan batalkan langganan yang tidak perlu yang tidak Anda gunakan, seperti layanan streaming TV dan musik, gym, dan klub.

3. Mendaftar untuk aplikasi penganggaran

Cara yang baik untuk menjaga pendapatan dan kebiasaan pengeluaran Anda adalah dengan menggunakan aplikasi penganggaran. Setiap aplikasi berbeda, tetapi semuanya membantu Anda mengelola uang dengan menyinkronkan dengan rekening bank dan kartu kredit Anda untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda.

Paul Wilson merekomendasikan aplikasi penganggaran Emma. "Ini secara otomatis melacak dan mengkategorikan pengeluaran Anda di seluruh akun," katanya.

4. Ubah pengaturan hidup Anda saat ini

Meskipun bukan pilihan untuk semua orang, jika Anda bisa tinggal bersama orang tua Anda, Anda bisa menghemat banyak jumlah setiap bulan dan, pada gilirannya, membantu Anda mencapai target setoran Anda lebih cepat dan memulai dengan benar A daftar periksa pindah rumah. Menurut Zoopla, jumlah rata-rata yang dihabiskan untuk sewa di Inggris setiap bulan sekarang adalah £790, atau £943 di London, yang setara dengan £9.480 dan £11.316 setiap tahun.

Terlebih lagi, Anda cenderung menghabiskan lebih sedikit untuk tagihan dan biaya makanan dan minuman juga.

Jika pindah dengan keluarga bukanlah suatu pilihan, pertimbangkan untuk mendapatkan penginapan (jika pemilik Anda mengizinkan), menyewa di daerah yang lebih murah atau pindah ke flatshare.

5. Dapatkan uang tambahan

Ada banyak cara untuk meningkatkan penghasilan bulanan Anda. Pekerjaan bar akhir pekan, menjaga anak dan berkebun, serta memilah barang-barang Anda dan menjual apa yang tidak Anda butuhkan di Facebook Marketplace atau eBay hanyalah beberapa cara Anda dapat membuat sedikit tambahan untuk membantu mendapatkan rumah menyetorkan.

Ingat, Anda harus menyerahkan pengembalian pajak self-assessment dan membayar pajak penghasilan atas uang tambahan yang Anda hasilkan. Situs web pemerintah menawarkan bagian untuk 'periksa pajak penghasilan tambahan' memiliki lebih banyak informasi dan panduan tentang ini.

6. Simpan di tempat yang tepat

Jika Anda pembeli pertama kali berusia antara 18 dan 39 tahun, Anda memenuhi syarat untuk membuka akun ISA Seumur Hidup. 'Anda dapat membayar hingga £ 4.000 setiap tahun pajak ke dalam akun,' jelas Brian Murphy, kepala pinjaman di Biro Saran Hipotek. "Pemerintah kemudian menambahkan bonus 25 persen (maksimum £1.000) di atasnya."

Uang tunai harus tetap berada di rekening sampai Anda menukarkan properti pertama Anda. Ingatlah bahwa batas ISA sebesar £4,000 diperhitungkan dalam batas ISA tahunan Anda, yaitu £20,000 untuk tahun pajak 2021 hingga 2022. Plus, Anda hanya dapat membayar ke akun ISA Seumur Hidup Anda hingga Anda berusia 50 tahun.

7. Pertimbangkan untuk membeli dengan teman-teman

Jika Anda khawatir tentang cara menabung untuk rumah sendiri, berbagi biaya membeli rumah dengan teman atau keluarga dapat membuat proses pembelian rumah lebih terjangkau, serta mengurangi biaya hidup setelah Anda pindah di dalam.

Ada banyak faktor hukum yang perlu dipertimbangkan, seperti apakah akan mengajukan hipotek bersama atau memiliki properti sebagai penyewa bersama atau penyewa bersama, jadi ikuti saran profesional. Dan pikirkan tentang sifat persahabatan Anda dengan rekan pembeli Anda – apakah mereka orang yang tepat untuk melakukan salah satu investasi terbesar dalam hidup Anda?

8. Dapatkan bantuan dari keluarga Anda

Hampir setengah dari semua transaksi pembeli pertama kali tahun ini dibiayai oleh bank of mum and dad menurut analisis dari grup properti Savills. Jika Anda berada dalam posisi yang beruntung untuk memiliki orang tua atau kerabat atau teman keluarga lain yang dapat membantu secara finansial, ini adalah cara yang bagus untuk menaiki tangga perumahan.

“Baik pembeli maupun anggota keluarga harus menandatangani surat setoran hadiah atau akta hadiah untuk mengonfirmasi bahwa uang tersebut tidak perlu dilunasi,” kata Brian. 'Orang yang memberikan hadiah mungkin juga diminta untuk memberikan rekening koran sebagai bukti dari mana uang itu berasal.'

Anda dapat menggunakan uang tambahan ini juga untuk membantu mendanai Biaya pengacara untuk membeli rumah, karena itu adalah biaya tambahan yang harus ditanggung selain deposit.

9. Lihat kepemilikan bersama

Kepemilikan bersama memungkinkan pembeli pertama kali kesempatan untuk membeli bagian di rumah sambil membayar sewa sisanya. Ini sering kali lebih murah daripada menyewa properti yang setara. Anda juga hanya memerlukan sebagian kecil dari deposit yang biasanya Anda bayarkan di pasar terbuka, karena Anda hanya perlu membayar deposit atas bagian properti yang Anda miliki.

Jumlah yang diperlukan untuk deposit bervariasi antara perkembangan, tetapi biasanya antara 5 dan 10 persen. Jadi, jika Anda membeli 25 persen saham dari properti senilai £300.000, nilai bagian Anda adalah £75.000 dan setoran 5 persen adalah £3.750.

10. Pertimbangkan Bantuan untuk Membeli pinjaman ekuitas

Jika Anda pembeli pertama kali di Inggris, Anda dapat mengajukan permohonan Bantuan untuk Membeli: Pinjaman ekuitas dari pemerintah yang dapat Anda berikan untuk biaya membeli rumah yang baru dibangun dengan biaya antara £186.100 dan £600.000 (jumlahnya bervariasi tergantung di mana Anda berada di Inggris pembelian).

Skema ini dimulai tahun ini dan akan berjalan hingga 2023. Jumlah yang dapat Anda pinjam adalah minimal 5 persen hingga 20 persen dari biaya rumah yang baru dibangun, atau 40 persen jika Anda membeli di London. Anda tidak perlu membayar bunga pinjaman selama lima tahun pertama. Pembeli harus memberikan setoran tunai 5 persen dan mengatur hipotek pada sisa harga jual.