Pinjaman perbaikan rumah: panduan pinjaman untuk perpanjangan

instagram viewer
  • Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

  • Pernahkah Anda memperhatikan bagian rumah Anda yang perlu disegarkan? Atau, mungkin Anda pernah membayangkan bagaimana hidup akan lebih baik dengan dapur yang lebih besar atau kamar mandi ekstra. Ide pembaruan ini mungkin sulit untuk 'tidak terlihat'! Jika Anda memutuskan untuk mengambil risiko dengan perbaikan, bagaimana Anda akan mendanainya? Apakah subjek pinjaman perbaikan rumah muncul dalam pikiran?

    Kabar baiknya adalah bahwa pembenahan rumah Anda saat ini cenderung lebih hemat biaya daripada pindah. Namun, renovasi rumah seperti konversi loteng atau perluasan dapur memerlukan biaya, yang mungkin mengharuskan Anda untuk meminjam. 'Sangat penting setiap perbaikan dilakukan dengan benar dan profesional,' kata Michael Holden, Chartered Surveyor. 'Ketika sebuah properti telah diinvestasikan, itu menunjukkan dan akan membayar kembali melalui nilai tambah dan daya jual.'

    Pinjaman perbaikan rumah dijelaskan

    Berapa banyak yang akan dipinjam sebagian akan tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan dan keadaan keuangan Anda saat ini. Apakah Anda memerlukan keuangan untuk dapur atau pinjaman untuk perpanjangan, yakinlah bahwa Anda dapat membayarnya kembali.

    'Keterjangkauan adalah hal yang paling penting untuk dipertimbangkan,' kata Richard Jones, manajer pengembangan bisnis di situs perbandingan harga, Bandingkan*. 'Ada banyak alat dan kalkulator online yang memungkinkan Anda mengetahui kelayakan Anda sebelum mengajukan permohonan keuangan.'

    Rumah dengan pintu depan dan gerbang luar yang dicat teal

    Kredit gambar: Furture Plc

    Setelah Anda memiliki jumlah dalam pikiran, sekarang saatnya untuk berkeliling untuk kesepakatan terbaik pada pinjaman ini. Bayar terlalu banyak untuk kredit dan Anda membuang-buang uang yang bisa dihabiskan untuk sentuhan akhir untuk upgrade rumah Anda.

    Pinjaman perbaikan rumah – apa saja pilihannya?

    1. Pinjaman pribadi – tanpa jaminan

    Pinjaman perbaikan rumah pribadi tidak dijamin dengan properti Anda atau aset apa pun. Jadi, jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman tidak dapat mengejar properti Anda. Namun, Anda memerlukan peringkat kredit yang baik untuk mendapatkan penawaran terbaik. “Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda ingin meminjam antara £500 dan £25.000,” kata Richard Jones dari Go Compare. "Mereka dapat diatur sehingga Anda tahu apa yang akan Anda bayar kembali setiap bulan juga."

    Pembayaran kembali biasanya ditetapkan dalam jangka waktu satu sampai lima tahun. Pinjaman jangka panjang mungkin tampak menarik, karena pembayaran bulanan akan lebih rendah, tetapi pada akhirnya Anda akan membayar lebih total pada akhirnya daripada dengan pinjaman jangka pendek, karena Anda akan membayar bunga untuk lebih lama.

    Pinjaman pribadi lebih cocok untuk proyek yang lebih kecil seperti kamar mandi baru, renovasi dapur atau jendela pengganti, daripada ekstensi atau konversi loteng (yang sering kali menelan biaya lebih dari £25.000).

    Bandingkan suku bunga

    Tingkat bunga yang akan Anda bayar akan tergantung pada keadaan Anda, seberapa banyak Anda ingin meminjam dan untuk berapa lama. Biaya sangat bervariasi antara pemberi pinjaman, dengan beberapa pinjaman dihargai dengan tingkat bunga lebih dari dua kali lebih tinggi dari yang lain menurut Go Bandingkan. Penawaran terbaik diberikan kepada orang-orang yang dianggap sebagai risiko terbaik, jadi periksa file kredit Anda secara gratis di agensi seperti Clearscore.com dan Experian.co.uk untuk melihat posisi Anda.

    'Ini layak meningkatkan skor kredit Anda sebelum meminjam uang,' tambah Jones. 'Pastikan Anda berada di daftar pemilih dan membayar tagihan listrik dan pengeluaran lainnya tepat waktu.' Demikian pula, hindari terlalu banyak aplikasi untuk kredit, yang dapat memengaruhi skor Anda secara negatif. Situs perbandingan akan memungkinkan Anda melakukan pencarian ringan untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda pinjam dan pembayaran yang mungkin dilakukan sebelum mengajukan permohonan, yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.

    Layak untuk dimasukkan ke dalam pekerjaan ini. Suku bunga yang lebih murah bisa menjadi kunci untuk mengamankan kamar mandi atau lantai ruang tamu pernyataan yang Anda impikan.

    Pinjaman pribadi Pro dan Kontra

    Kelebihan: Lebih sedikit risiko daripada pinjaman yang dijamin (tetapi tidak sepenuhnya bebas risiko jika Anda gagal bayar). Jika memenuhi syarat, Anda dapat meminjam hingga £25.000, dan terkadang lebih. Anda dapat meminjam jumlah tetap dengan pembayaran tetap setiap bulan.

    Kontra: Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam umumnya hingga £25.000, jadi opsi ini tidak akan cocok untuk proyek yang lebih besar. Beberapa perusahaan pembiayaan mungkin mengenakan biaya tambahan jika Anda ingin membayar lebih atau membayar lebih awal.

    Lorong modern dengan pintu depan kayu ek dan lantai keramik

    Kredit gambar: Future Plc

    2. Pinjaman perbaikan rumah yang aman – terhadap rumah Anda

    Mereka yang memiliki ekuitas di rumah mereka biasanya dapat meminjam jumlah yang lebih besar untuk waktu yang lebih lama dengan pinjaman yang dijamin. Poin penting untuk dipahami adalah bahwa pinjaman ini dijamin dengan rumah Anda. Kegagalan untuk melakukan pembayaran pada jenis perbaikan rumah ini akan membuat rumah Anda berisiko.

    Jenis pinjaman ini sering digunakan untuk perbaikan rumah besar yang membutuhkan perencanaan proyek dan biasanya dapat diatur melalui pemberi pinjaman hipotek Anda saat ini. Pinjaman ini dapat dirujuk ke uang muka lebih lanjut.

    Melihat-lihat

    Jangan diskon pemberi pinjaman lain. Sebaiknya luangkan waktu untuk melihat berapa tarif yang ditawarkan orang lain untuk uang muka hipotek atau hipotek lebih lanjut. Lagi pula, lebih baik mengeluarkan uang tunai untuk ekstensi Anda, daripada biaya bunga yang tidak perlu.

    Berapa banyak Anda dapat meminjam tergantung pada bagaimana Anda berniat untuk membelanjakannya, berapa banyak ekuitas di rumah Anda dan berapa jumlah pengeluaran Anda yang lain.

    Uang muka lebih lanjut pada hipotek Anda mungkin menjadi pilihan jika Anda memiliki cukup ekuitas di properti Anda, kata Paul Archer, manajer hipotek senior di Masyarakat Bangunan Nasional. 'Seringkali jenis pinjaman ini digunakan untuk mendanai proyek yang akan menambah nilai properti Anda, seperti ekstensi atau konversi loteng, karena Anda dapat membagi biaya selama sisa jangka waktu hak Tanggungan.'

    Pro dan Kontra pinjaman aman

    Kelebihan: Pemilik rumah dengan ekuitas dapat meminjam jumlah yang lebih besar dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (hingga 85% dari nilai rumah Anda dengan beberapa pemberi pinjaman). Jumlahnya tersebar dalam jangka waktu yang lebih panjang daripada pinjaman pribadi – hingga sisa jangka waktu hipotek Anda, atau bahkan lebih lama dengan pemberi pinjaman yang berbeda.

    Kontra: Rumah Anda berisiko diambil alih jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman perbaikan rumah Anda. Pembayaran bulanan mungkin tampak lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman pribadi karena jangka waktunya lebih panjang, tetapi Anda akan membayar lebih pada akhir pinjaman.

    Archer menambahkan: 'Pembayaran setiap bulan cenderung lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Namun, pada akhirnya Anda bisa membayar lebih pada akhir jangka waktu daripada dengan pinjaman pribadi, karena Anda membayar lebih lama. Juga, ingatlah bahwa pemberi pinjaman seringkali hanya akan memberikan uang muka hingga 85% dari nilai rumah Anda, jadi jika Anda sudah memiliki leverage yang tinggi, ini mungkin bukan pilihan.'

    Pulau dapur dengan lemari es terpasang dan kursi bar di bar sarapan

    Kredit gambar: Masa Depan PLC/ Polly Eltes

    3. Alternatif pinjaman perbaikan rumah

    Pinjaman perbaikan rumah bukan satu-satunya cara untuk membiayai dapur atau kamar mandi baru. Tergantung pada ukuran proyek Anda, remortgaging, kartu kredit dan cerukan yang disepakati bisa menjadi rute lain untuk membiayai.

    • Kartu kredit – Penawaran yang datang dengan kredit bebas bunga patut dijelajahi. Menurut Martin Lewis, dari moneysavingexpert.com, jika dilakukan dengan benar, kartu kredit 0% adalah cara termurah untuk meminjam uang.
    • Cari penawaran 0% – Biasanya Anda bisa bebas bunga untuk waktu yang singkat (biasanya hingga 23 bulan) dengan jumlah tertentu (seringkali di bawah £3.000). Penawaran bervariasi dan menganggap Anda sudah memiliki peringkat kredit yang sehat. Namun, penting untuk memastikan Anda dapat melunasi seluruh saldo dalam periode perkenalan untuk menghindari pembayaran bunga saat periode bunga 0% berakhir, karena suku bunga akan naik.

    'Jika Anda hanya perlu meminjam dalam jumlah kecil dalam waktu singkat atau Anda ingin lebih fleksibel dengan pembayaran, maka Anda bisa mencari untuk mendanai pekerjaan menggunakan kartu kredit,’ kata James Broome dari Nationwide Building Society. 'Banyak kartu kredit menawarkan penawaran perkenalan 0% tetapi Anda harus selalu membayar dalam periode perkenalan karena setelah ini berakhir, Anda akan membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda lakukan untuk pinjaman pribadi.’

    Pro dan Kontra kartu kredit

    Kelebihan: Jika Anda memilih kartu dengan bunga 0% dan memenuhi semua persyaratan dan pembayaran dalam jangka waktu yang disepakati, itu adalah pinjaman gratis. Anda memilih berapa banyak untuk membayar setiap bulan, tunduk pada pembayaran minimum, yang membuat kartu kredit lebih fleksibel daripada pinjaman.

    Kontra: Kartu dengan bunga 0% hanya berguna untuk pinjaman dalam jumlah kecil (biasanya hingga £3.000) yang dibayar kembali dalam waktu singkat (umumnya kurang dari 23 bulan). Jadi tidak cocok untuk proyek perbaikan rumah yang lebih besar. Anda mungkin diminta untuk membelanjakan kredit dalam jangka waktu yang kecil (seringkali 60 hari). Denda pembayaran akan tinggi jika Anda tidak memenuhi pembayaran Anda. Disiplin diri diperlukan untuk tidak menggunakan kartu setelah penawaran bunga 0% berakhir dan suku bunga tinggi mulai berlaku.

    ekstensi dapur

    Kredit gambar: Future PLC/ Alistair Nicholls

    4. Penggadaian ulang

    Ini biasanya ketika Anda mengalihkan hipotek Anda ke kesepakatan baru. Atau, jika Anda telah mencapai akhir jangka waktu hipotek tetap atau berada pada tingkat variabel standar. Ini adalah saat yang tepat untuk menemukan hipotek dengan tingkat yang lebih rendah daripada yang telah Anda bayar dan meminjam lebih banyak.

    Jika Anda terkunci pada tingkat bunga yang tinggi, dimungkinkan untuk meminjam lebih banyak, namun tetap pembayaran Anda tetap sama. Meskipun perlu diingat bahwa biasanya ada biaya pengaturan dengan hipotek baru.

    'Jika Anda ingin menggadaikan kembali untuk mendanai perbaikan rumah, ada baiknya melihat di mana Anda berada pada kesepakatan hipotek yang ada,' kata Paul Archer. 'Jika Anda setengah jalan, biaya pelunasan awal mungkin harus dibayar jika Anda ingin pergi. Uang muka lebih lanjut bisa menjadi pilihan yang lebih baik karena Anda dapat mengambil ini sebagai pinjaman terpisah untuk hipotek Anda.

    Pro dan Kontra Remortgaging

    Kelebihan: Anda dapat menyebarkan pembayaran lebih lama, bersamaan dengan hipotek Anda jika Anda mau. Jika Anda telah mencapai akhir kesepakatan hipotek, ini adalah kesempatan untuk meminjam lebih banyak pada tingkat yang lebih baik. Pembayaran bulanan mungkin lebih rendah daripada bentuk pinjaman lainnya.

    Kontra: Rumah Anda berisiko jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran. Meskipun pembayaran bulanan terlihat lebih rendah daripada pinjaman pribadi, Anda membayarnya lebih lama. Oleh karena itu, Anda akan membayar lebih banyak bunga selama seluruh jangka waktu. Mungkin ada biaya pelunasan awal untuk meninggalkan hipotek Anda saat ini dan biaya pengaturan untuk mendirikan yang baru.

    Loteng-konversi-ide-zona

    Kredit gambar: Future PLC/ David Giles

    6. Cerukan untuk perbaikan rumah

    Dimungkinkan untuk mengatur cerukan resmi dari akun Anda saat ini. Bank atau lembaga pembangunan Anda akan menyetujui terlebih dahulu biaya tertentu. Ini berbeda dengan cerukan yang tidak sah, yaitu ketika Anda 'menjadi merah' di akun Anda saat ini dan biaya mahal berlaku.

    Cerukan akan membuat pot uang tunai yang bisa berguna untuk mendanai perbaikan rumah. Tetapi fasilitas ini dirancang sebagai cara jangka pendek untuk meminjam uang jika Anda membutuhkannya dengan cepat. Konsensus umum adalah bahwa yang terbaik adalah tidak menggunakan cerukan untuk meminjam uang karena biayanya tinggi. 'Kami akan menyarankan menghindari cerukan untuk mendanai perbaikan rumah di semua biaya,' kata Richard Jones. 'Bank baru-baru ini dipaksa untuk mengubah struktur biaya mereka, jadi ini adalah cara yang mahal untuk meminjam uang

    'Menggunakan cerukan untuk perbaikan rumah besar tidak pernah direkomendasikan,' kata James Broome dari Nationwide Building Society. 'Melakukan hal itu kemungkinan akan membuat Anda jauh lebih mahal daripada bentuk kredit lainnya.'

    Kelebihan dan Kekurangan Cerukan

    Video Minggu Ini

    Kelebihan: Pilihan jangka pendek dalam keadaan darurat.

    Kontra: Biaya cerukan tinggi dan jumlah yang tersedia untuk pinjaman lebih rendah daripada bentuk pinjaman lainnya. Tidak direkomendasikan sebagai cara untuk mendanai perbaikan rumah.

    Pinjaman perbaikan rumah mungkin tampak menakutkan. Namun, jika dilakukan dengan baik, perbaikan rumah dapat membayar sendiri dalam hal penjualan.

    *Ideal Home and Go Compare adalah bagian dari Future plc.

    click fraud protection
    Waktu termurah dalam setahun untuk melakukan perbaikan rumah – mulai dari pembersihan taman hingga pemasangan kamar mandi

    Waktu termurah dalam setahun untuk melakukan perbaikan rumah – mulai dari pembersihan taman hingga pemasangan kamar mandi

    Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini. Perawat...

    read more
    Cara menghasilkan uang dari rumah Anda

    Cara menghasilkan uang dari rumah Anda

    Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini. Butuh s...

    read more
    Membangun rumah sendiri – semua yang perlu Anda ketahui

    Membangun rumah sendiri – semua yang perlu Anda ketahui

    Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini. Jadi, A...

    read more