Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda untuk hipotek

instagram viewer
  • Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

  • Suku bunga hipotek telah merosot sangat rendah sehingga beberapa bank dan lembaga pembangunan menawarkan tarif pemilik rumah kurang dari 1%. Tetapi untuk mendapatkan penawaran hipotek termurah, Anda harus menjadi kandidat keuangan yang menarik. Ini berarti Anda mungkin perlu meningkatkan skor kredit Anda.

    Jika Anda berpikir untuk membeli rumah dan menginginkannya suku bunga hipotek terbaik, Anda memerlukan nilai kredit bintang A untuk dipertimbangkan. Skor kredit adalah angka yang memungkinkan pemberi pinjaman mengetahui seberapa baik Anda dalam mengelola keuangan, utang, dan tagihan pribadi Anda. Skor Anda akan termasuk dalam salah satu dari lima kategori: buruk, cukup, baik, sangat baik dan sangat baik atau luar biasa.

    Lorong masuk

    Agen kredit utama, berpengalaman dan Ekuifaks, gunakan sistem penilaian yang berbeda sehingga tidak ada angka ajaib yang menunjukkan nilai kredit yang bagus atau bagus. Equifax baru-baru ini memperbarui rentang skornya dari 0 hingga 700 menjadi 0 hingga 1.000. Untuk mendapatkan skor yang sangat baik, Anda memerlukan 811 atau lebih. Experian sedang dalam proses mengubah sistem penilaiannya. Saat ini skornya berubah dari 0 menjadi 999. Jika Anda mendapat skor antara 961 dan 999, Anda akan mendapat peringkat yang sangat baik.

    Memiliki skor kredit yang buruk atau adil tidak hanya berarti Anda akan ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi juga dapat mengakibatkan Anda diminta untuk menambah setoran yang lebih besar. Itu karena pemberi pinjaman menganggap Anda berisiko lebih tinggi untuk tidak membayar hipotek Anda kembali.

    Bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda?

    Ada banyak cara untuk meningkatkan skor kredit Anda untuk mendapatkan penawaran hipotek terbaik.

    Menilai skor kredit Anda saat ini

    Mencari tahu skor Anda saat ini adalah tempat yang baik untuk memulai. Daftar ke agen referensi kredit untuk menerima laporan Anda sehingga Anda dapat melihat dengan tepat apa yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek. Beberapa agensi menawarkan uji coba gratis sehingga Anda dapat mengunduh laporan Anda dan kemudian membatalkan pembayaran apa pun di masa mendatang. Atau Anda mungkin ingin berlangganan untuk menerima laporan Anda setiap bulan sehingga Anda dapat melihat apa dampak peningkatan Anda terhadap skor Anda.

    Selain mengetahui skor kredit Anda, Anda akan diperlihatkan riwayat alamat, riwayat kredit, dan setiap contoh masalah kredit. Default, County Court Judgments (CCJs) dan kebangkrutan tetap ada di laporan kredit Anda selama enam tahun.

    Laptop terbuka di meja kayu di kantor rumah kuning

    Kredit gambar: Future PLC

    Daftar untuk memilih

    Apakah Anda terdaftar di daftar pemilih? Jika tidak, daftar di gov.uk situs web. Saat Anda mendaftar ke daftar pemilih, itu dicatat pada file kredit Anda yang memberi pemberi pinjaman dengan riwayat nama dan alamat Anda dan menambahkan poin ke skor Anda.

    Tingkatkan skor kredit Anda dengan kredit yang masuk akal

    Tidak cukup atau terlalu banyak kredit? Anda mungkin berpikir tidak memiliki kredit sama sekali adalah hal yang baik. Sebenarnya, tidak memiliki kredit mengarah ke nilai kredit yang rendah karena tidak ada bukti bahwa Anda adalah pelunasan yang cepat dan bertanggung jawab.

    Coba gunakan kartu kredit dengan batas pembelanjaan rendah untuk membeli toko makanan mingguan atau bensin lalu langsung lunasi saldonya. Atau, gunakan kesepakatan kartu kredit tanpa bunga untuk membeli perabot kamar tidur Anda dan melunasinya sebelum penawaran berakhir.

    Mengandalkan terlalu banyak pada kredit juga merusak. Memiliki satu atau dua saldo pinjaman tinggi yang Anda lunasi bukanlah akhir dari dunia. Tetapi memiliki banyak kartu kredit atau cerukan yang sudah dimaksimalkan atau mendekati batasnya dapat menurunkan poin skor Anda.

    Menggunakan kurang dari 30% dari batas kartu dapat meningkatkan skor Experian Anda sekitar 90 poin.

    Bayar tagihan tepat waktu

    Membayar semua tagihan Anda tepat waktu sangat penting jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda seorang pembayar yang ceroboh, skor Anda akan mencerminkan hal ini. Dan bukan hanya pinjaman yang harus dibayar tepat waktu. Nya tagihan listrik seperti energi, telepon dan pajak dewan juga. Jangan lupa pengaturan beli-sekarang-bayar-nanti yang telah Anda lakukan.

    Anda bahkan dapat menerima tanda hitam pada file kredit Anda karena tidak membayar denda parkir. Jika Anda tidak membayar tepat waktu, Anda akan kehilangan poin dan jika Anda akhirnya menerima default atau CCJ, skor kredit Anda akan mendapat pukulan yang lebih besar. Semakin baru riwayat pembayaran Anda yang buruk, semakin merusak skor Anda.

    Namun, jika Anda pernah mengalami masalah di masa lalu, jangan panik. Tidak ada waktu seperti sekarang untuk membersihkan file kredit Anda.

    Batasi aplikasi kredit

    Ketika Anda mengajukan hipotek, pinjaman, atau kartu kredit, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit pada Anda yang terdaftar di laporan Anda. Beberapa pemeriksaan kredit dapat menurunkan skor kredit Anda karena itu berarti Anda telah ditolak oleh pemberi pinjaman lain. Kemudian sepertinya Anda sangat membutuhkan uang tunai.

    Namun, tidak semua pemeriksaan kredit muncul di laporan Anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman apakah itu pemeriksaan kredit lunak atau keras. Cek lunak tidak terlihat oleh pemberi pinjaman lain.

    beralih tagihan energi 2

    Kredit gambar: Dominic Blackmore

    Di luar skor kredit Anda

    Dengan skor kredit Anda diurutkan, Anda mungkin berpikir tingkat hipotek yang sangat rendah ada di kantong. Hampir, tapi tidak cukup.

    Pemberi pinjaman hipotek mungkin melihat area lain dari kehidupan finansial Anda juga seperti bagaimana Anda mengelola rekening bank Anda.

    kursi berlengan di meja di dapur dengan lemari arsip dan lampu sudut sudut oranye

    Kredit gambar: Future PLC/ David Merewether

    Tetap dalam kegelapan

    Tanda-tanda manajemen keuangan yang buruk termasuk menggunakan cerukan Anda untuk transaksi non-darurat seperti bersosialisasi, melebihi batas cerukan Anda dan bukti debit langsung terpental.

    Jangan berjudi

    Transaksi perjudian yang sering, termasuk bingo dan game online, terutama jika Anda berada dalam cerukan, akan menimbulkan pertanyaan dari pemberi pinjaman Anda.

    Berjudi tidak berarti Anda akan ditolak karena hipotek. Tetapi jika transaksi bertambah hingga jumlah yang tinggi secara konsisten setiap bulan, bank akan menganggapnya sebagai pengeluaran rutin dan itu akan mengurangi jumlah yang dapat Anda pinjam. Dan coba tebak, kemenangan Anda tidak akan dihitung sebagai penghasilan. Mengunjungi GamCare jika Anda membutuhkan dukungan perjudian.

    Kurangi hutang

    Pemberi pinjaman juga memperhatikan berapa banyak hutang yang Anda miliki dibandingkan dengan tingkat pendapatan Anda. Jika Anda memiliki tingkat hutang yang tinggi dibandingkan dengan gaji Anda, Anda mungkin tidak ditawari hipotek yang Anda butuhkan untuk membeli buku impian Anda. Mengunjungi Pemerintah untuk saran lebih lanjut tentang melunasi hutang.

    Mencari penghasilan yang stabil

    Video Minggu Ini

    Pendapatan yang stabil dan rekam jejak pekerjaan yang baik juga penting. Peminjam wiraswasta yang baru harus menunggu sekitar dua tahun sebelum mereka ditawari tingkat hipotek yang rendah. Demikian juga, jika Anda telah memulai pekerjaan baru, Anda harus menyelesaikan masa percobaan terlebih dahulu.

    Simpan untuk deposit yang lebih besar

    Akhirnya, sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan harga yang lebih murah kepada pembeli rumah yang dapat melakukan setoran besar. Jika Anda mengajukan permohonan hipotek "pinjaman terhadap nilai" 60% di mana Anda menyetorkan deposit sebesar 40% dari harga, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan untuk penawaran murah daripada, katakanlah, LTV 90% hak Tanggungan.

    click fraud protection
    Apakah saya harus memasang smart meter?

    Apakah saya harus memasang smart meter?

    Pusat Energi Rumah Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di ar...

    read more
    Pemanas listrik di bawah lantai: Pro dan kontra dijelaskan

    Pemanas listrik di bawah lantai: Pro dan kontra dijelaskan

    Pusat Energi Rumah Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di ar...

    read more
    Biaya pemanas di bawah lantai – memasang dan menjalankan sistem

    Biaya pemanas di bawah lantai – memasang dan menjalankan sistem

    Pusat Energi Rumah Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di ar...

    read more