Asuransi untuk Subsidence: Cara Menutupi Rumah Anda

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Subsidensi adalah kata yang menimbulkan ketakutan bagi pemilik rumah. Itu terjadi ketika tanah di bawah bangunan terkikis dan bergerak ke bawah, merusak fondasi rumah.

Gerakan tersebut dapat menyebabkan keretakan dan kerusakan struktural pada properti Anda, yang dapat membuatnya tidak stabil. Rekonstruksi dan perbaikan membutuhkan biaya besar untuk memperbaikinya. Itulah mengapa penting untuk memeriksa apakah asuransi rumah Anda untuk subsidensi cukup melindungi Anda dari kerusakan semacam ini pada properti Anda.

Asuransi untuk Subsidence dijelaskan

Lihatlah panduan T&J bermanfaat ini yang menggali jauh ke dalam subjek asuransi rumah untuk penurunan tanah dan mengapa pemilik properti membutuhkannya.

Apa itu penurunan?

Tanda-tanda amblesan pertama dan paling jelas adalah retakan yang muncul di dinding rumah Anda. Beberapa retakan tidak berbahaya. Mereka akan sering muncul sebagai rumah atau ekstensi yang baru dibangun mengendap di bawah beratnya sendiri.

Retak termal juga sering terjadi. Itu terjadi ketika sebuah rumah mengembang dalam panas dan berkontraksi dalam suhu yang turun. Gerakan semacam ini kecil dan mudah diperbaiki. Itu tidak akan ditanggung oleh asuransi bangunan rumah.

Namun, jika Anda melihat retakan baru yang tampaknya semakin besar, atau yang berjalan secara diagonal, itu bisa menjadi awal dari subsidensi.

Dalam skenario terburuk, rumah Anda mungkin perlu ditopang. Yang merupakan proses konstruksi yang dapat menelan biaya antara £ 5.000 dan £ 50.000 menurut Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS).

Apa yang menyebabkan Subsidensi?

Subsidensi bisa terjadi di mana saja. Tapi itu lebih umum di daerah di mana rumah dibangun di atas tanah liat yang dapat mengering dan menyusut di musim panas atau saat kekeringan, menyebabkan gerakan ke bawah dan penurunan tanah. Tanah liat sangat lazim di London dan tenggara.

Pohon dan semak yang haus yang dekat dengan properti juga bisa menjadi penyebab jika mereka menyerap banyak air dari tanah. Sebaliknya, penurunan muka tanah dapat disebabkan oleh drainase yang buruk atau rusak atau banjir yang menyapu tanah; tanah berpasir atau kerikil yang tidak kohesif sangat rentan terhadap hal ini.

Rumah-rumah yang dibangun di tempat penambangan di masa lalu juga bisa surut karena ada ruang terbuka di bawahnya.

Apa saja tanda-tanda penurunan?

Retakan yang tiba-tiba muncul di dinding dapat memicu kekhawatiran tentang penurunan tanah. Tapi, jangan panik. Retakan kecil yang berukuran tidak lebih dari 2 mm biasanya tidak perlu dikhawatirkan.

Yang lebih memprihatinkan adalah retakan yang menjadi lebih lebar atau lebih lama dari waktu ke waktu dan berukuran lebih dari 3 mm. Carilah yang berjalan secara diagonal, atau muncul di dinding bata eksterior – zig-zag dan mengikuti garis mortar.

Tanda-tanda penurunan tanah lainnya dapat mencakup retakan pada lantai beton dan jalur taman, serta pintu dan jendela yang menempel dan menjadi sulit untuk dibuka dan ditutup rapat.

Apa yang harus saya lakukan jika saya menemukan tanda-tanda penurunan?

Beri tahu perusahaan asuransi Anda segera, untuk mengakses apa yang Anda miliki saat ini perlindungan asuransi rumah. Di sinilah memiliki bantuan independen – broker asuransi – bisa sangat berguna.

'Broker yang baik akan membantu Anda dengan klaim subsidensi Anda sejak awal,' jelas Steve Moores, direktur klien di Pialang Asuransi Aston Lark. 'Jika retakan terlihat mencurigakan, perusahaan asuransi Anda akan mengirimkan pengatur kerugian untuk memeriksanya. Jika mereka memiliki kekhawatiran, maka seorang insinyur struktur atau surveyor akan ditunjuk untuk mengunjungi rumah Anda. Mereka kemudian akan memulai proses pemantauan retakan, untuk menentukan apakah pergerakan sedang berlangsung atau telah berhenti.’

'Insinyur dapat menerapkan pengukur pemantauan retakan 'Tell-Tale' untuk memantau pergerakan horizontal dan vertikal melintasi celah.'

Berapa lama perbaikan subsidence?

'Pemilik rumah sering berpikir bahwa penurunan permukaan tanah akan teratasi dalam beberapa minggu tetapi bisa memakan waktu berbulan-bulan dan terkadang bertahun-tahun,' kata Moore.

'Bahkan menentukan apakah ada masalah atau tidak bisa memakan waktu lama. Retakan biasanya akan diukur setiap tiga bulan selama satu tahun atau lebih – dan melalui musim – karena retakan dapat melebar selama musim panas yang kering dan menutup setelah musim dingin yang basah bulan.'

'Jika penurunan tanah dikonfirmasi, maka penyebabnya akan diselidiki, dan rumah dibuat stabil untuk memperbaiki masalah, menghentikan gerakan dan melakukan perbaikan, yang dapat mencakup mengisi retakan dan mendekorasi ulang. Semua ini harus ditanggung oleh asuransi Anda, tetapi polisnya berbeda, jadi bacalah buklet Anda dengan cermat untuk melihat dengan tepat apa yang termasuk di dalamnya.’

Apakah semua polis asuransi rumah menyediakan asuransi untuk subsidensi sebagai standar?

“Kebanyakan polis asuransi rumah akan menyertakan jaminan penurunan tanah sebagai standar untuk properti yang belum pernah mengalami pergerakan seperti ini sebelumnya,” jelas Steve.

'Sangat penting untuk memeriksa dengan tepat apa yang termasuk dalam kebijakan Anda. Namun, perusahaan asuransi biasanya akan menanggung biaya pemantauan dan penyelidikan penyebab penurunan tanah.’

Ini termasuk memperbaiki penyebab dan menstabilkan bangunan dan memperbaiki kerusakan yang terjadi pada rumah Anda – seperti mengisi retakan dan mendekorasi ulang.

'Kebanyakan polis juga akan memenuhi biaya akomodasi Anda jika Anda perlu pindah dari rumah Anda jika perlu perbaikan ekstensif. Kebijakan yang lebih baik akan memberi Anda periode akomodasi alternatif yang lebih lama.’

Bisakah saya mendapatkan asuransi jika rumah saya sebelumnya pernah mengalami penurunan tanah?

Mendapatkan asuransi untuk properti yang pernah terkena dampak penurunan tanah di masa lalu bisa jadi sulit; jika telah didukung, itu bisa terbukti lebih bermasalah. Beberapa perusahaan asuransi bahkan tidak akan mengutip untuk pertanggungan karena mereka melihatnya sebagai terlalu banyak risiko bahwa properti tersebut akan membutuhkan pekerjaan struktural tambahan di masa depan.

Orang lain akan mempertimbangkan untuk mengasuransikan properti hanya setelah jangka waktu tertentu telah berlalu. Misalnya, jika kerusakan rumah sudah lebih dari 10 tahun yang lalu dan tidak ada pergerakan sejak itu.

Jika Anda telah mengajukan klaim penurunan, perusahaan asuransi Anda saat ini harus memberikan perlindungan lanjutan setelah klaim tersebut. Tapi, mereka tidak berkewajiban, jadi bisa menolak Anda pertanggungan saat perpanjangan.

Jika mereka terus mengasuransikan Anda, mereka dapat menaikkan premi Anda atau mengecualikan jaminan penurunan tanah dari klaim di masa mendatang. Anda bebas mencari perlindungan di tempat lain, tetapi pilihan perusahaan asuransi Anda akan terbatas.

'Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan perlindungan penurunan muka tanah jika Anda memiliki Sertifikat Kecukupan Struktural atau Laporan Insinyur Struktural. Ini menunjukkan bahwa penyebab gerakan telah dihilangkan, dan strukturnya sekarang sehat,' kata Moore.

'Dokumentasi akan memberikan kepercayaan diri penjamin emisi untuk mengutip. Jika Anda tidak memiliki sertifikat ini dan perlu melakukan survei struktural, cari insinyur struktural di dekat Anda di situs web The Institute of Structural Engineers istructe.org.’

Apakah polis asuransi rumah menyediakan asuransi untuk pencegahan penurunan tanah?

Namun, perusahaan asuransi biasanya tidak akan memberikan perlindungan untuk menghentikan masalah agar tidak terjadi lagi, karena ini akan dianggap sebagai 'perbaikan'.

'Misalnya, katakanlah penurunan tanah disebabkan oleh pohon di kebun Anda yang mengeringkan tanah dan menyebabkannya menyusut dan tenggelam. Meskipun asuransi akan menanggung biaya penebangan pohon itu, itu tidak akan membayar untuk menebang pohon lain, sama-sama dekat dengan rumah Anda, tetapi belum menyebabkan kerusakan. Perusahaan asuransi mungkin membuat persyaratan bahwa pohon lainnya dihapus. Tetapi biayanya kemungkinan besar akan tergantung pada Anda.’

Secara umum, polis tidak akan membayar kerusakan amblesan pada bangunan di sekitarnya. Misalnya, teras, dinding pembatas, gerbang, pagar dan jalan masuk – kecuali jika rumah rusak pada saat yang sama dan oleh sebab yang sama.

Biasanya ada kelebihan wajib yang terpisah untuk klaim subsidensi – biasanya £1.000. Anda harus memenuhi sendiri bagian klaim ini.

Berapa biaya asuransi untuk subsidence?

Jika Anda kurang beruntung karena mengalami subsidence, Anda mungkin harus membayar premi asuransi yang lebih tinggi dari biasanya. Pasar perusahaan asuransi yang bersedia melindungi Anda lebih kecil, jadi persaingannya lebih sedikit.

Mungkin ada kelebihan wajib yang lebih tinggi yang diterapkan jika Anda juga mengalami penurunan. Kelebihan £1.000 yang biasa dapat meningkat menjadi sekitar £2.500. Atau, dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi mungkin mengenakan kelebihan £5.000 atau bahkan lebih.

Namun, ini tidak semua tentang berapa biaya asuransi rumah?. Baca cetakan kecil dalam kebijakan apa pun untuk memastikan bahwa asuransi penurunan tanah yang Anda dapatkan berkualitas baik.

'Kutipan yang lebih murah seringkali lebih murah karena suatu alasan,' kata Moore. 'Biasanya polis asuransi rumah murah dipotong harga karena cakupannya tidak sebaik itu. Polis yang baik adalah 'All Risks' yang memberikan perlindungan yang jauh lebih luas daripada polis standar dan lebih murah.'

‘Kebijakan dasar lebih terbatas dengan batas klaim yang lebih rendah. Ketentuan yang membatasi berarti bahwa untuk suatu klaim yang harus dibayar, klaim tersebut harus memenuhi keadaan yang sangat khusus dari kata-kata polis.’

Haruskah saya melibatkan penyedia spesialis dalam hal asuransi untuk subsidensi?

Sebaiknya melalui broker yang berpengalaman bekerja dengan penyedia yang berspesialisasi dalam mengasuransikan rumah dengan riwayat penurunan tanah dan properti yang sebelumnya didukung (dikenal sebagai PUPs for pendek).

Broker spesialis juga dapat menemukan penawaran terbaik dengan cakupan terluas. Mereka juga akan mengetahui dan memahami cakupan polis untuk memastikan Anda mendapat perlindungan yang memadai jika penurunan tanah terjadi lagi.

Anda dapat menghubungi broker asuransi melalui Asosiasi Pialang Asuransi Inggris (BIBA) untuk saran spesialis.

Bisakah penurunan tanah dihindari?

Dalam kebanyakan kasus, penurunan tanah dapat diselesaikan dengan cukup mudah. Misalnya dengan menebang pohon atau menebangnya kembali agar menyerap lebih sedikit kelembapan tanah. Atau, dengan memperbaiki kebocoran pipa.

Penopang digunakan sebagai upaya terakhir. Diperkirakan hanya 10% dari properti yang mengalami penurunan tanah membutuhkan jenis pekerjaan ini.

Metode yang mendasari meliputi:

• Memperkuat tanah dengan menyuntikkannya dengan polimer atau resin.
• Mengisi bagian-bagian tanah dengan beton.
• Memasang balok beton atau sistem tiang pancang untuk menopang pondasi.

Meskipun Anda tidak dapat mengubah jenis tanah tempat rumah Anda dibangun, Anda dapat mengurangi risiko penurunan tanah dengan:

• Menebang atau menebang pohon yang ditanam di dekat rumah Anda. Jangan menebang pohon yang lebih tua dari properti. Ini dapat menyebabkan masalah yang berlawanan dari heave – di mana fondasi rumah Anda terangkat. Carilah saran ahli.
• Memelihara saluran air, selokan, pipa dan saluran air untuk memastikan tidak ada kebocoran.