Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.
Prospek membeli rumah pertama Anda mungkin tampak menakutkan, tetapi ada banyak bantuan dan dukungan yang tersedia untuk memandu Anda melalui proses tersebut. Di antara kami di tim Rumah Ideal, kami telah mengambil semuanya, mulai dari rumah hak milik di pedesaan hingga apartemen sewa di jantung ibu kota. Jadi ada beberapa hal yang belum kami alami dalam hal seluk beluk rantai properti.
Dapatkan semua pertanyaan Anda tentang kepemilikan rumah dijawab dengan kami saran properti
Kami telah memanfaatkan pengalaman kami untuk membantu Anda menavigasi jalan Anda untuk menjadi pemilik rumah untuk pertama kalinya.
Bagaimana cara menabung untuk deposito rumah
Kredit gambar: Jo Bridges
Angka dari Halifax menunjukkan bahwa rata-rata deposit di Inggris mencapai £33.127. Ini adalah jumlah yang tampaknya mustahil untuk dihemat, terutama jika biaya sewa dan pengeluaran sehari-hari hanya menyisakan sedikit anggaran Anda di akhir bulan. Namun kabar baiknya adalah ada sejumlah tips, trik, dan skema yang dapat membantu Anda mengumpulkan dana yang Anda butuhkan.
Lihat ke Sewa Menengah
Menyewa rumah dengan harga sewa bersubsidi dapat menyisakan cukup banyak uang untuk ditabung untuk deposit rumah pertama Anda. Dan inilah tepatnya yang dirancang untuk dilakukan oleh skema sewa perantara, memberikan pembeli pertama kali kesempatan untuk menyewa properti dengan harga sekitar 20 persen di bawah harga pasar.
Ditawarkan oleh sejumlah asosiasi perumahan – Anda perlu menghubungi orang-orang di daerah Anda untuk mengetahuinya tentang properti yang tersedia – mereka yang mempertimbangkan untuk mengajukan skema harus memenuhi persyaratan berikut: kriteria:
- Berusia minimal 18 tahun dengan riwayat kredit yang baik
- Memiliki pendapatan rumah tangga tahunan kurang dari £80.000 di luar London dan kurang dari £90.000 di London
- Umumnya menjadi pembeli pertama kali
- Harus tidak mampu membeli rumah yang sesuai dengan kebutuhan perumahan Anda di pasar terbuka
Terapkan untuk Bantuan Untuk Membeli ISA
Untuk membantu biaya pembelian – tetapi bukan deposit – Bantuan untuk Membeli ISA dapat diatur dari usia 16 tahun ke atas, dengan orang tua yang dapat memberikan kontribusi. Setoran akun awal dapat mencapai £1.200. Pembayaran selanjutnya akan dibatasi hingga £200 per bulan.
Pemerintah kemudian akan menambah kontribusi yang Anda buat sebesar 25 persen, hingga batas kontribusi sebesar £12.000 (setara dengan bonus maksimum £3.000). Minimum yang perlu Anda simpan untuk memenuhi syarat bonus adalah £ 1.600 (yang setara dengan bonus £ 400).
Sementara uang di Help To Buy ISA Anda dapat diambil kapan saja, ini akan mempengaruhi pembayaran bonus akhir Anda. Pembayaran bonus dikenakan untuk membeli properti hingga nilai £250.000 (atau hingga £450.000 di London). Properti harus menjadi satu-satunya rumah Anda dan tempat Anda ingin tinggal.
Setoran rumah – bagaimana jika saya masih belum cukup menabung?
Kredit gambar: Lizzie Orme
Dapatkan hipotek tanpa deposit
Jika Anda tidak dapat menabung untuk deposit, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi hipotek 100 persen. Ditawarkan oleh beberapa lembaga pembangunan dan bank, Anda akan sering menemukan orang tua atau anggota keluarga dekat dapat bertindak sebagai penjamin persentase dari nilai pinjaman hipotek.
Untuk pinjaman LTV 100 persen Lloyds Bank, orang tua harus memasukkan 10 persen dari nilai properti ke dalam rekening tabungan. Orang tua masih akan mendapatkan bunga atas uang mereka, saat ini sebesar 2,5 persen. Market Harborough, Barclays, dan Kantor Pos hanyalah beberapa penyedia yang juga menawarkan hipotek berbasis penjamin.
Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk Pinjaman Ekuitas Bantuan-Untuk-Beli
Pinjaman Ekuitas Bantuan-Untuk-Beli ditawarkan kepada mereka yang membeli rumah baru saja, hingga nilai £600,000. Ini tersedia untuk pembeli pertama kali dan pemilik rumah yang sudah ada yang memiliki deposit minimal 5 persen dan rumah mereka adalah satu-satunya properti mereka. Pemerintah memberikan pinjaman sebesar 20 persen – hingga 40 persen di Greater London – meninggalkan pembeli untuk mencari hipotek untuk sisa 75 persen.
Pinjaman tersebut bebas bunga selama lima tahun pertama, setelah itu dikenakan biaya sebesar 1,75 persen dari pinjaman nilai akan dikenakan, yang akan meningkat setiap tahun dengan Indeks Harga Eceran (RPI) ditambah 1 per sen. Pinjaman 20 persen harus dibayar kembali saat Anda menjual atau pada akhir masa hipotek.
Anda akan membayar kembali 20 persen dari harga jual saat Anda menjual, bukan dari harga yang Anda bayar, yang akan lebih besar dari pinjaman awal jika nilai rumah Anda meningkat.
Skema ini akan berjalan hingga 2023, tetapi mulai 1 April 2021 akan dibatasi hanya untuk pembeli pertama kali dan batas harga regional baru akan diperkenalkan. Anda dapat menemukan daftar lengkap dari batas harga baru di sini.
Selidiki skema Kepemilikan Bersama
Beberapa pengembang swasta dan Asosiasi Perumahan menawarkan kepemilikan bersama, di mana Anda membeli persentase rumah baru Anda, biasanya minimal 25 persen, dan menyewakan sisanya dengan harga di bawah pasar. Setelah Anda mampu membelinya, Anda dapat membeli persentase yang lebih tinggi dari rumah Anda - yang dikenal sebagai 'tangga' - sampai Anda mencapai 100 persen kepemilikan properti.
Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi pembeli pertama kali atau seseorang yang pernah memiliki rumah sendiri tetapi tidak mampu lagi untuk membeli. Anda juga harus berpenghasilan kurang dari £80.000 (£90.000 di London) sebagai rumah tangga.
Mereka yang mempertimbangkan kepemilikan bersama harus memiliki setoran minimum 5 persen untuk bagian mereka – dan lebih tinggi dalam beberapa kasus tergantung pada persyaratan pemberi pinjaman hipotek. Pastikan Anda menganggarkan biaya pembelian, termasuk biaya pengacara dan survei, yang berkisar antara £3.000 hingga £4.000.
Calon pembeli dapat mencari properti kepemilikan bersama yang baru dan dijual kembali di Bagikan untuk Membeli situs web.
Rumah pembeli pertama kali – di mana sebaiknya membeli?
Kredit gambar: Dave Burton
Ada sejumlah opsi yang dapat dipertimbangkan pembeli pertama kali untuk rumah pertama mereka, mulai dari bangunan baru hingga properti kepemilikan bersama. Dan ketika datang untuk mengambil properti yang paling terjangkau, ini semua tentang lokasi, lokasi, lokasi.
Area termurah untuk dibeli di London
Menurut angka dari Zoopla – sumber daya properti terkemuka di Inggris – 10 borough termurah untuk dibeli di London adalah sebagai berikut (gambar di bawah menunjukkan harga rata-rata untuk flat satu kamar per Februari 2019).
- Bexley (£ 205.730)
- Memiliki (£215,542)
- Bromley (£260.037)
- Sutton (£233.338)
- Jembatan Merah (£ 229.062)
- Menggonggong dan Dagenham (£213.451)
- Croydon (£260.740)
- Enfield (£251.167)
- Harrow (£ 284.223)
- Kingston-up-Thames (£ 312.239)
Area termurah untuk dibeli di Inggris
Angka-angka lebih lanjut dari Zoopla, mengungkapkan 10 borough tempat termurah untuk dibeli di luar ibu kota, dan adalah sebagai berikut (angka di bawah menunjukkan harga rata-rata untuk apartemen dengan satu kamar tidur per Februari 2019).
- Sunderland (£53,316)
- Tyneside Utara (£66,573)
- Wakefield (£69.154)
- Blackpool (£58.755)
- Wirral (£71,458)
- Kirklees (£ 72.961)
- East Riding of Yorkshire (£77,084)
- Bradford (£71.686)
- Derby (£86.907)
- Kingston-upon-Hull (£69,075)
Pembeli pertama kali – biaya tambahan yang harus Anda pertimbangkan
Kredit gambar: Colin Poole
Deposit rumah bukan satu-satunya uang yang akan Anda keluarkan saat membeli rumah pertama Anda. Penting untuk mempertimbangkan biaya di bawah ini ke dalam anggaran pembelian Anda secara keseluruhan.
Bea Materai untuk pembeli pertama kali
Pembeli pertama kali tidak perlu membayar Pajak Tanah Bea Meterai (SDLT) jika mereka membeli properti atau tanah di Inggris dan Irlandia Utara senilai hingga £300.000. Untuk properti senilai hingga £500.000, pembeli pertama kali tidak perlu membayar SDLT pada £300.000 pertama, tetapi harus membayar 5 persen untuk porsi dari £300.001 hingga £500.000.
Biaya hukum dan pengacara
Seorang pengacara akan membantu Anda menyelesaikan bagian hukum dari pembelian rumah Anda dan biaya mereka akan mencakup pengajuan dokumen, biaya transfer bank dan pencarian lokal. Ketahuilah bahwa mungkin ada biaya tambahan di atas dan di atas penawaran awal pengacara.
Sebagai contoh, cukup umum untuk dikenakan biaya asuransi pertanggungjawaban kansel (sekitar £15). Kansel adalah bagian dari gereja yang berisi altar dan paduan suara, dan jika rumah atau flat Anda berada di Gereja tanah, asuransi ini melindungi Anda jika gereja meminta Anda untuk memberikan kontribusi kepada kansel perbaikan.
Bantuan Anda untuk Membeli bonus ISA juga perlu dikeluarkan oleh pengacara selama proses pembelian, yang dikenakan biaya sekitar £50–£60.
Anda dapat menemukan pengacara melalui Anda database Masyarakat Hukum, dan yang terbaik adalah mendapatkan sejumlah penawaran untuk perbandingan biaya. Anda mungkin juga perlu mencari pengacara yang memiliki keahlian khusus dalam jenis properti tertentu yang Anda beli – yaitu milik bersama properti kepemilikan – karena mereka akan memiliki pengalaman khusus yang diperlukan untuk menghadapi rintangan atau tantangan hukum dalam hal ini daerah.
Biaya pengacara untuk pembelian rumah Anda dapat berkisar dari £1.000 hingga £3.000, tergantung pada jenis properti yang Anda beli.
Survei rumah: apa saja jenisnya?
Kredit gambar: Alun Callender
Sebuah survei penting untuk menilai kondisi properti yang Anda beli dan mencari tahu apa, jika ada, perbaikan yang perlu dilakukan. Ada lima jenis survei utama:
Laporan Kondisi RICS
Jenis survei yang paling dasar, biayanya sekitar £250. Ini paling cocok untuk bangunan baru atau rumah yang cukup baru yang secara keseluruhan dalam kondisi baik dan mencantumkan cacat mendesak atau masalah hukum potensial yang mungkin dimiliki properti.
Laporan Pembeli Rumah RICS
Biaya sekitar £400, dan sekali lagi untuk properti dalam kondisi yang cukup baik, itu akan mengidentifikasi struktural masalah, seperti penurunan tanah serta area masalah tersembunyi lainnya baik di dalam maupun di luar Properti. Beberapa laporan Pembeli Rumah juga menyertakan penilaian untuk properti Anda, jadi ini berpotensi digunakan sebagai alat negosiasi jika ini lebih rendah dari penilaian agen perumahan/pemberi pinjaman hipotek.
Survei Gedung RICS
Dengan biaya antara £400 dan £500, jenis survei ini cocok untuk properti yang lebih tua atau lebih besar, dan memberikan detail mendalam tentang cacat, perbaikan, dan opsi perawatan menggunakan 1,2,3. yang mudah diikuti sistem.
Bangunan atau survei struktur penuh
Biaya lebih dari £ 600 ini adalah yang paling komprehensif dari jenis survei, dan umumnya cocok untuk rumah tua atau rumah yang mungkin memerlukan perbaikan yang signifikan. Jenis survei ini akan mencakup banyak hal yang tercakup dalam Survei Bangunan RICS, serta memberikan saran terperinci tentang perbaikan.
Survei snagging versi baru
Dengan biaya sekitar £300, inspeksi independen terhadap properti bangunan baru ini untuk mengidentifikasi masalah kecil atau besar yang perlu ditangani oleh pengembang sebelum Anda membeli.
Properti bangunan baru umumnya dilindungi oleh jaminan National House Building Council (NHBC) untuk jangka waktu 10 tahun. Ini mencakup properti bangunan baru untuk dua tahun pertama setelah penyelesaian hukum. Delapan tahun yang tersisa menawarkan perlindungan terhadap masalah inti seperti penurunan tanah atau kegagalan struktural.
Video Minggu Ini
Pengacara Anda harus dapat menentukan apakah perbaikan berada di bawah kewenangan NHBC, atau apakah Anda perlu menanggungnya.
Biaya penghapusan
Proses fisik pemindahan semua barang Anda dari rumah yang ada ke rumah baru Anda secara alami akan dikenakan biaya
Baca lebih lanjut tentang ini di panduan lengkap kami untuk biaya pindah rumah
Ini sepertinya banyak yang perlu dipertimbangkan, tetapi lakukan dengan benar dan Anda akan segera berada di jalan bahagia menuju kepemilikan rumah. Semoga beruntung!
