Meilleurs endroits pour obtenir des conseils hypothécaires gratuits d'experts dès maintenant

Nous gagnons une commission pour les produits achetés via certains liens de cet article.

Tous les acheteurs de maison ont besoin de conseils hypothécaires à un moment donné. Peut-être parce que vous achetez une maison pour la première fois, que vous souhaitez passer à une nouvelle affaire ou que vous gravissez les échelons de la propriété. Quoi qu'il en soit, obtenir les bons conseils mène à la bonne hypothèque (et meilleur taux). Et la bonne hypothèque pourrait signifier économiser des milliers de livres. Donc, c'est d'autant mieux (et moins cher) si vous pouvez trouver ces conseils gratuitement. Mais comment être sûr de demander aux bonnes personnes? Nous examinons ici les meilleurs endroits pour obtenir des conseils hypothécaires gratuits en ce moment.

Où puis-je obtenir les meilleurs conseils hypothécaires gratuits?

Alerte spoiler - cela n'implique pas de demander à votre chauffeur de taxi ou à votre meilleur ami. À moins, peut-être, qu'ils soient également employés comme conseillers en hypothèques.

Les conseils gratuits ne manquent jamais, mais tous les conseils ne valent pas la peine d'être pris. Pour de meilleurs résultats, demandez à un expert. Si vous cherchez simplement à vous familiariser avec le sujet des hypothèques en général, avant de rechercher des recommandations personnalisées, essayez le site Web gratuit soutenu par le gouvernement MoneyHelper.

Rachel Springall, experte en finance pour le service de comparaison Moneyfacts.co.uk, déclare: « Il propose des calculatrices hypothécaires en ligne aux consommateurs curieux de savoir combien ils pourraient emprunter, ainsi que des conseils utiles. Il dispose également d'un canapé pour l'outil de fitness financier – et d'un calculateur de droit de timbre.

Lorsque vous envisagez sérieusement d'obtenir un prêt hypothécaire, il est temps de faire appel à des professionnels. Plus précisément, un courtier hypothécaire ou conseiller. Les courtiers écouteront vos besoins, feront le point sur vos finances, rechercheront le marché et recommanderont les offres appropriées.

"Il est sage d'obtenir des conseils financiers solides avant de demander un prêt hypothécaire", ajoute Springall. "Non seulement pour évaluer la gamme d'accords hypothécaires, mais aussi pour s'assurer qu'un emprunteur est prêt pour les vérifications d'abordabilité."

Les courtiers ont un aperçu de ce que les prêteurs attendent des demandes des clients. Ils connaissent les critères des différents prêteurs et savent si vous y correspondez ou non.

Cette expertise spécialisée est particulièrement utile pour les candidats dont la situation s'écarte de la «norme» - si vous êtes travailleur indépendant ou à la recherche d'un hypothèque locative, par exemple.

L'utilisation d'un courtier réduit le risque de rejet de votre demande, ce qui est un scénario coûteux et décourageant. Surtout si le prêt hypothécaire est assorti de frais de dossier non remboursables.

Le site Web unbiased.co.uk met en relation des personnes avec des conseillers financiers, y compris des conseillers payants. Sa fondatrice et directrice générale, Karen Barrett, déclare: "Un courtier en prêts hypothécaires peut maximiser vos chances d'être accepté la première fois, ce qui est essentiel pour maintenir un bon dossier de crédit."

Les demandes de prêt hypothécaire apparaissent sur votre dossier de crédit, et s'il y en a quelques-unes, cela ne rassurera pas les autres prêteurs.

Qui offre des conseils gratuits?

Les courtiers en prêts hypothécaires sans frais comprennent des sociétés comme London & Country Mortgages et My Mortgage Finder, ainsi que de nouveaux courtiers numériques comme Trussle et Habito.

Les courtiers hypothécaires numériques peuvent faire ce que font les conseillers traditionnels: analyser le marché pour trouver une offre qui correspond à votre situation. Cependant, cela se fait en grande partie en ligne plutôt qu'en personne ou par téléphone.

Les conseillers hypothécaires des banques individuelles ou des prêteurs offrent également des conseils gratuits.

Les conseils hypothécaires gratuits sont-ils neutres ?

Pas toujours. Un conseiller d'une banque doit donner des conseils professionnels et utiles, mais uniquement en ce qui concerne la propre marque de prêts hypothécaires de la banque.

Ils sont connus sous le nom de conseillers «liés» en raison de cette restriction.

En comparaison, les courtiers en prêts hypothécaires indépendants « sur l'ensemble du marché » sont neutres. Ces conseillers envisagent une sélection beaucoup plus large de prêts hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs.

Ils peuvent même être en mesure d'accéder à des offres exclusives non disponibles pour les clients postulant directement. Si vous choisissez une hypothèque recommandée par un courtier sans frais, il recevra une commission de ce prêteur. C'est ainsi qu'ils peuvent fournir un service gratuit aux clients.

Établissez dès le départ si votre conseiller en prêts hypothécaires est gratuit et couvre l'ensemble du marché.

Toute entreprise qui vous propose des conseils hypothécaires doit être réglementée et autorisée à le faire par le régulateur financier du pays - la Financial Conduct Authority. Vous pouvez vérifier que la société que vous utilisez est sur le Registre FCA.

Cela vaut-il jamais la peine de payer pour des conseils hypothécaires?

L'idée est que vous économisez plus que les honoraires d'un conseiller à long terme, simplement en prenant des conseils. Cela peut s'avérer vrai pour un emprunteur dont les finances sont plus compliquées que l'acheteur moyen.

Les courtiers payants peuvent également offrir un service complet, couvrant l'ensemble du processus d'achat d'une propriété.

John Charcol et le Mortgage Advice Bureau sont bien considérés et facturent leurs services de courtage en hypothèques.

Les frais du Bureau de conseil hypothécaire peuvent atteindre 1 %, mais représentent généralement 0,3 % de la somme empruntée.

Haysto est un courtier numérique spécialisé, qui peut aider les personnes qui sont des travailleurs indépendants ou qui ont un mauvais crédit. Il facture également des frais. Pour certaines personnes, payer pour des conseils pourrait faire la différence entre obtenir ou non un prêt hypothécaire.

Le co-fondateur Paul Coss déclare: «Le poids du jugement peut sembler très réel de la part de certaines banques et courtiers en hypothèques lorsqu'ils refusent votre demande de prêt hypothécaire.

«La bonne nouvelle est que la pensée a évolué. Des solutions sont disponibles.