Comment réclamer votre assurance habitation: un guide pour les premiers demandeurs

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Si une catastrophe survient et que vous devez réclamer votre assurance habitation, il est important d'agir rapidement, mais si vous n'avez jamais eu à réclamer auparavant, vous ne savez peut-être pas quoi faire. Cela pourrait ajouter au stress que vous ressentez déjà à propos de ce qui s'est passé, qu'il s'agisse d'un cambriolage ou d'une inondation, il est donc utile de bien comprendre ce qui est impliqué avant d'aller de l'avant.

La bonne nouvelle est que la majorité des assurance habitation les réclamations sont acceptées - 81% en 2019/20 selon les chiffres les plus récents de l'Association of British Insurers (ABI) - donc, si vous faites ce que votre assureur exige, vous avez de bonnes chances de succès. S'il a déjà été rejeté, lisez notre guide pour que faire si votre réclamation d'assurance habitation est refusée.

Avant de contacter votre assureur, vous devez d'abord déterrer vos documents d'assurance. Celles-ci peuvent vous avoir été envoyées par courrier ou par e-mail, ou être accessibles en ligne. Assurez-vous que vous êtes réellement couvert pour tout ce que vous souhaitez réclamer. Si votre police n'inclut pas de couverture pour les dommages accidentels, par exemple, vous ne pourrez pas réclamer une fuite d'eau causée par le forage d'un tuyau.

Vérifiez également la franchise que vous devrez payer. Il s'agit du montant de toute réclamation que vous devez payer vous-même et qui peut affecter votre décision de réclamer ou non.

Faire une réclamation sur votre assurance habitation: étape par étape

1. Déclarez le vol à la police

Si vous faites une réclamation pour vol ou vandalisme, signalez-le immédiatement à la police. Vous recevrez un numéro de référence du crime, que vous devrez donner à l'assureur afin de réclamer.

2. Contactez votre assureur

Faites savoir à votre assureur que vous souhaitez faire une réclamation. Vous pouvez le faire par téléphone ou, selon l'assureur, en ligne ou en vous connectant à votre compte. Consultez vos documents d'assurance ou le site Internet de l'assureur pour savoir comment vous pouvez le contacter pour faire une réclamation.

Il peut s'agir d'une condition de votre police selon laquelle vous devez l'informer de l'incident pour lequel vous souhaitez faire une réclamation dans les 48 heures ou un certain nombre de jours. Cependant, plus tôt vous pourrez lancer le bal, plus vite votre réclamation pourra être traitée.

"Une règle générale est de contacter votre assureur le plus rapidement possible", déclare Sarah Brodie, conseillère principale en matière d'assurance générale à l'ABI. "Et ayez votre numéro de police, les détails de toutes les autres parties impliquées et un numéro de référence du crime, le cas échéant, facilement disponibles."

Vous devrez également fournir à l'assureur vos données personnelles. Ainsi, la date et l'heure de l'incident, les détails de la perte ou des dommages et de toute autre personne affectée par l'incident, y compris les témoins, et des informations sur la structure de votre propriété si pertinent. Plus vous fournirez d'informations à ce stade, plus le processus de réclamation sera rapide.

3. Rassemblez des preuves à l'appui de votre demande

Prenez des photos de tout dommage et collectez des échantillons de choses comme des tapis s'ils ont été touchés. Faites-le au cas où vous auriez besoin de les fournir à l'assureur comme preuve. Vous devez également conserver les objets endommagés au cas où il voudrait les évaluer. Évitez également de refaire la décoration ou de faire des réparations sans en avoir discuté avec votre assureur au préalable.

4. Fournir de plus amples informations

Soyez prêt à donner à l'assureur tout ce qu'il demande pour vous aider à régler votre réclamation. Cela peut inclure des reçus ou des manuels d'instructions pour des articles qui ont été volés ou endommagés, des factures pour les travaux qui ont été effectués sur votre propriété ou des informations sur la date et l'endroit où vous avez acheté quelque chose.

Ne pas fournir tout ce dont vous avez besoin pourrait signifier que votre demande est rejetée ou que le montant que vous pouvez demander est réduit.

Que se passe-t-il ensuite: après une réclamation d'assurance

Comme chaque réclamation est différente, le temps que cela prendra et le processus impliqué varieront en fonction de la nature de votre réclamation et de sa complexité. Il pourrait être réglé en quelques jours ou prendre plusieurs mois.

Votre assureur devrait cependant viser à faire tout ce qu'il peut le plus rapidement possible. "Par exemple, si vous avez été gravement touché par une inondation, les assureurs peuvent fournir des paiements d'urgence et organiser un logement temporaire ou des voitures si nécessaire", explique Sarah Brodie.

Si vous faites un assurance bâtiments réclamation, l'assureur peut envoyer un expert pour évaluer les dommages. Selon l'importance de votre réclamation, l'assureur peut également nommer un expert en sinistres pour enquêter en son nom. Ils visiteront votre propriété dès que possible après que vous ayez lancé votre réclamation pour évaluer si elle est valide et sa valeur.

Bien que les experts en sinistres soient censés être impartiaux, comme ils travaillent pour l'assureur, vous voudrez peut-être employer un évaluateur de sinistres pour agir pour vous. Cela pourrait être utile si vous faites une réclamation importante et que votre assureur la conteste.

Vous devrez avoir respecté toutes les conditions de votre police pour réclamer. Adam Holland, responsable du développement technique et de la souscription chez AXA Commerce, déclare: « AXA, comme la plupart des assureurs, exige des propriétaires qu'ils entretiennent bien leurs propriétés. Toute perte ou dommage causé progressivement par l'usure ne serait pas non plus couvert.

Vous devrez peut-être envoyer un devis pour les travaux nécessaires à la réparation de votre propriété à l'assureur pour approbation ou faire appel à l'un de ses fournisseurs agréés.

L'assureur peut résoudre votre réclamation de plusieurs façons. "Les assureurs peuvent réparer ou remplacer tout bien perdu ou endommagé dans le cadre du règlement d'une réclamation", déclare Adam Holland. "Si nous ne pouvons pas remplacer ou réparer la propriété, nous pouvons payer la perte ou les dommages en espèces ou une alternative en espèces."

Votre prime augmentera-t-elle après un sinistre?

Il est probable que vous ayez à débourser plus pour votre assurance au moment du renouvellement de votre police si vous avez fait une réclamation sur votre assurance habitation. Mais il y a d'autres choses qui peuvent aussi affecter le prix.

«Faire une réclamation en vertu de votre police précédente n'est qu'un des nombreux facteurs utilisés pour calculer les primes de renouvellement. Les prix varient en fonction des détails du risque assuré et du coût de l'inflation d'année en année », explique Adam Holland.

Vous aurez le temps de rechercher une police moins chère avant d'accepter le prix de renouvellement. Assurez-vous simplement que toute nouvelle politique répond à vos besoins. Répondez honnêtement à toutes les questions, sinon votre police pourrait être invalidée.