Combien coûte une assurance habitation? Un guide tout ce qu'il faut savoir

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Si vous vous demandez combien coûte une assurance habitation, vous n'êtes probablement pas seul. Un foyer britannique sur quatre n'a pas assurance habitation selon le site de comparaison de finances personnelles, Finder.com, ne leur laissant aucune protection pour leur actif le plus important et le plus précieux.

L'assurance habitation peut sembler n'être qu'un autre coût à assumer. Mais c'est une politique dont vous ne devriez vraiment pas vous passer. Si votre maison est cambriolée ou si un tuyau éclaté provoque une inondation, vous serez heureux d'avoir payé les primes. Et si quelque chose de pire se produit, comme un incendie dévastateur, vous pourriez avoir de vrais ennuis sans assurance appropriée.

Avec de nombreuses polices coûtant moins de 150 £ par an, ignorer l'assurance habitation peut s'avérer être une fausse économie. La réclamation moyenne sur l'assurance habitation s'élève à 3 690 £, selon l'Association of British Insurers (ABI). C'est de l'argent que la plupart des gens n'auront pas à épargner.

Sans parler du coût moyen de 32 000 £ d'une réclamation pour inondation. Et en magasinant, vous pouvez obtenir une bonne affaire, tant que vous comprenez ce que vous achetez.

Combien coûte une assurance habitation ?

Couverture des bâtiments et du contenu

Le terme assurance habitation couvre en fait deux types de couverture différents, bien que vous puissiez souvent les acheter ensemble.

D'abord, assurance bâtiments couvre les briques et le mortier de votre maison, y compris les sols, les plafonds et les installations permanentes, telles que les cuisines équipées et les salles de bain. Il couvre généralement également les «dépendances» comme votre garage, votre hangar et votre serre. Cette police paie si, par exemple, votre toit est endommagé lors d'une tempête.

Par contre, la maison assurance contenu couvre vos effets personnels. C'est essentiellement tout ce que vous emporteriez avec vous si vous déménagez, y compris les meubles, les appareils électroniques et les objets personnels tels que les bijoux, les ornements et les vêtements.

Les deux types d'assurance sont destinés à couvrir les frais de réparation ou de remplacement des articles s'ils sont endommagés, détruits ou volés, par des événements tels qu'un incendie, une inondation ou un cambriolage.

Avez-vous besoin d'une assurance?

Vous vous demandez probablement ai-je besoin d'une assurance habitation? Il n'y a aucune obligation légale d'avoir une assurance bâtiments ou contenu - c'est généralement votre choix. Cependant, si vous avez une hypothèque sur votre maison, le prêteur peut faire de la souscription de bâtiments adéquats une condition de votre prêt.

Même si ce n'est pas le cas, ou si vous avez remboursé votre hypothèque, l'assurance des bâtiments a du sens. Pourriez-vous financer le coût de la réparation des dommages majeurs à partir de vos propres économies ?

Cependant, si vous êtes locataire, vous n'avez pas besoin d'assurance pour les bâtiments. C'est parce que votre propriétaire sera responsable de la protection de la propriété qu'il possède.

Vous vous demandez ce qu'est l'assurance contenu? C'est toujours facultatif, vous n'avez donc pas besoin de l'obtenir. Mais encore une fois, pensez au coût de remplacement de vos biens. Les recherches de l'ABI montrent qu'une maison moyenne de trois chambres a une valeur de 55 000 £. Vous pourriez faire face à un cambriolage dans lequel vous perdez 300 £ d'objets, mais que se passe-t-il si tout ce que vous possédez est détruit dans un incendie ?

Coût de l'assurance habitation

Le coût de l'assurance habitation dépend de la taille de votre propriété, de la valeur de vos biens, de l'endroit où vous habitez et de la couverture dont vous avez besoin.

Vous pouvez souscrire une assurance bâtiment et contenu séparément. Le coût moyen d'une police immobilière est de 110 £ par an selon le comparateur de prix Moneysupermarket.com, contre 56 £ pour le contenu. Si vous avez besoin des deux, vous pouvez souvent économiser de l'argent en achetant une couverture combinée, qui coûte en moyenne 141 £.

Niveaux de couverture de l'assurance habitation

Ne présumez pas que la politique la moins chère est la meilleure pour vous. Avant tout, assurez-vous d'avoir une couverture suffisante ou vous pourriez encore avoir des déboursés en cas de sinistre. Avec les polices de contenu, la plupart des assureurs offrent des niveaux de couverture « blocs » – jusqu'à 50 000 £ ou 75 000 £, par exemple.

Certains, dont LV=, l'AA et Swinton ont des « calculateurs de contenu » sur leur site Web avec des menus déroulants pour chaque pièce. Ceux-ci peuvent vous aider à déterminer la valeur de remplacement des gros objets ainsi que de la literie, des rideaux, des téléviseurs, des appareils de cuisine sur pied et des objets personnels.

Avec la couverture des bâtiments, ce n'est pas le prix de vente potentiel de votre propriété que vous devez assurer, c'est le coût de reconstruction, qui devrait être inférieur. Les assureurs calculeront généralement ce coût pour vous dans le cadre du processus de soumission. Mais vous pouvez le faire vous-même avec le L'outil de reconstruction gratuit d'ABI.

Ne soyez pas tenté de lésiner sur les niveaux de couverture. Même si vous faites une petite réclamation, vous pouvez toujours perdre. Si votre assureur pense que vos biens valent 100 000 £, disons, mais que vous n'êtes assuré que pour 50 000 £, il pourrait essayer de réduire les réclamations dans la même proportion. Il pourrait ne régler que 500 £ sur une réclamation de 1 000 £, par exemple.

Suppléments assurance habitation

En plus de votre couverture de base, la plupart des assureurs proposent des suppléments optionnels. Ceux-ci valent la peine d'être pris en compte, mais peuvent ne pas être essentiels.

« Les dommages accidentels et les effets personnels sont les principales couvertures supplémentaires dont les gens ont besoin », déclare Nicola McCheyne, responsable de la souscription technique des assurances personnelles chez Zurich UK. Les dommages accidentels vous couvrent si vous avez un accident et que vous brisez quelque chose dans la propriété. Par exemple, si vous renversez un téléviseur d'un support et brisez l'écran.

«La plupart des polices d'assurance habitation prévoient un élément de dommages accidentels dans la police standard, comme la réparation de verre, d'appareils sanitaires ou de tuyaux ou câbles souterrains sur les bâtiments. Également sur le contenu, pour le verre dans les meubles, les miroirs, les téléviseurs ou les équipements audio/électriques », explique McCheyne.

Cependant, l'achat d'une couverture supplémentaire contre les dommages accidentels étend cela. Par exemple, vous pourrez réclamer si vous renversez un pot de peinture sur votre tapis pendant la décoration.

Quant à la couverture des effets personnels, c'est ici qu'il faut vérifier si vous êtes assuré pour les objets personnels que vous emportez hors de chez vous, comme votre ordinateur portable ou les bijoux que vous portez.

La plupart des politiques fixent une « limite d'article unique ». Il s'agit du paiement maximum par article, et généralement d'environ 1 500 £. Pour les articles de plus grande valeur, tels que les gadgets technologiques ou les bijoux, vous devez donner aux assureurs les détails de chaque article séparément. Cela peut entraîner des frais supplémentaires.

Dodgy DIY peut annuler votre police

Bien que l'assurance habitation offre une protection contre les coûts imprévus, ce n'est pas une couverture globale pour chaque urgence. Et garder votre maison en bon état est généralement une condition de la plupart des polices.

« Les assureurs peuvent refuser les réclamations pour dommages accidentels si l'événement a été causé par une mauvaise fabrication ou des matériaux défectueux », prévient Ryan Fulthorpe, expert en assurance habitation chez GoCompare. "Par exemple, s'attaquer à des travaux pour lesquels vous n'êtes pas qualifié pourrait invalider votre assurance habitation, vous laissant responsable du coût de réparation des dommages causés."

Comment obtenir la meilleure offre

Faire le tour des sites de comparaison peut vous faire économiser de l'argent, même si tous les fournisseurs ne sont pas répertoriés. Comparez toujours les couvertures « à parité », car les conditions de la police, ainsi que toute franchise, peuvent varier d'un assureur à l'autre. Ainsi, même si vous pouvez trouver une prime moins chère, si cela signifie une franchise beaucoup plus élevée en cas de sinistre, vous devez évaluer si cela vaut la peine d'économiser.

Évitez de définir votre politique sur « renouvellement automatique », car vous pourriez manquer de meilleures offres. De plus, payez toujours l'assurance en une seule fois si vous le pouvez, plutôt que de fractionner les paiements. Les assureurs offrent la possibilité de payer mensuellement, mais cela peut coûter jusqu'à 40 % de plus. Une option, si vous ne pouvez pas vous permettre de payer d'avance, consiste à utiliser une carte de crédit avec une offre de 0 % sur les « nouveaux achats » et à la rembourser sans intérêt.