Tarvitsenko asuntolainaa varten henkivakuutuksen? Kuinka se toimii?

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntolainaa otettaessa ei tarvitse ostaa henkivakuutusta, mutta se on järkevää pohtia tehdessäsi isoa taloudellista sitoumusta, kuten esim. talon ostaminen.

Kukaan ei voi olla varma, mitä tulevaisuus tuo tullessaan, ja henkivakuutus tarkoittaa, että tiedät, että asuntolainan lyhennykset katetaan, jos et ole paikalla. "Kukaan ei halua ajatella kuolemaa, mutta sinun tulee miettiä, kuinka huollettavanasi selviytyisivät maksuista, jos sinä kuolisit", sanoo David Hollingworth asuntolainaneuvojasta L&C.

Tarvitsenko asuntolainaa varten henkivakuutuksen?

Ei, lainanantajat eivät vaadi sinua ottamaan henkivakuutusta saadaksesi asuntolainaa. Lainanantajat odottavat voivansa saada takaisin kaikki sinulle lainatut rahat asunnon myynnistä tarvittaessa, joten henkivakuutuksen tarkoituksena ei ole suojella heitä. Pikemminkin kyse on lähimpien suojelemisesta, jotka ovat riippuvaisia ​​taloudellisesta tuestasi. Silti monet lainanantajat kehottavat sinua ottamaan henkiturvan samaan aikaan

asuntolainan saaminen, ja yleensä on viisasta suojella läheisiäsi, jos kuolet.

Mieti, kuinka pitkäaikainen kumppani, puoliso tai lapset hoitaisivat takaisinmaksut, jos et olisi lähellä. "Jos sinulla on lapsia, on erityisen tärkeää miettiä, kuinka heistä huolehditaan taloudellisesti jos sinulle tapahtuisi jotain", sanoo Jonathan Harris, riippumattoman neuvonantajan Harwell Protectionin johtaja Ryhmä.

Vaikka sinulla olisi kumppani, joka tekee töitä ja ansaitsee hyvän palkan, et voi olla omahyväinen. Voivatko he jatkaa ansaitsemista tällä tavalla, jos kuolette? Varsinkin jos sinulla on lapsia. Henkivakuutus voi olla tässä tilanteessa korvaamaton.

Samoin jos asut yksin, tarvitset vähemmän henkivakuutusta asuntolainan rinnalla. Jos kuolet ennen asuntolainan maksamista, asuntolainastasi tulee velka omaisuuttasi vastaan ​​ja se on maksettava takaisin ennen kuin rahat siirtyvät edunsaajille.

Miten henkivakuutus toimii?

Valittavana on useita erilaisia ​​henkivakuutuksia. Esimerkiksi "tasoaikainen vakuutus" antaa sinulle saman määrän vakuutusturvaa vakuutuksen voimassaoloajalta, ja sitä voidaan käyttää asuntolainaan. Saatat päättää, että haluat vakuutuksen voimassa olevan esimerkiksi 20 vuodeksi, jolloin maksu kattaa sekä asuntolainasi että muut menot.

Asuntolainat otetaan kuitenkin nykyään yleensä takaisinmaksuperusteisesti. Maksat siis pois koron ja osan alun perin lainaamasi summasta joka kuukausi, ja asuntolainasi saldo pienenee ajan myötä. "Alenevan voimassaoloajan vakuutus" on suunniteltu käytettäväksi asuntolainan rinnalla, ja maksut laskevat joka vuosi, ja asetat vakuutusmaksun ja laina-ajan asuntolainaasi vastaavaksi. Tämä on yleensä halvempi henkivakuutus.

Ihannetapauksessa haluat ottaa henkivakuutuksen mahdollisimman pian. Vakuutuksenantajat ottavat ikäsi ja terveytesi huomioon vakuutusmaksuasi määrittäessään, ja nuoremmat maksavat yleensä vähemmän kuin vanhemmat vakuutuksenottajat. Maksat noin 18 puntaa kuukaudessa 150 000 punnan arvoisesta henkivakuutuksesta. Esimerkiksi 35–45-vuotiaana 50-vuotiaana yli 30 puntaa.

Kallein henkivakuutus on ”koko henkivakuutus”. Kuten nimestä voi päätellä, tämä kattaa sinut koko elämäsi ajan (niin kauan kuin jatkat vakuutusmaksujen maksamista). Asuntolaina-ajan jälkeen siis.

Mikä vakuutus on lakisääteinen vaatimus asuntolainaa otettaessa?

Ainoa lakisääteinen vakuutus asuntolainaa otettaessa on rakennusten vakuutukset kattaakseen kiinteistön rakennevaurioiden korjauskustannukset. Tästä määrätään asuntolainan ehdoissa.

Älä kuitenkaan jää kiinni siihen, mikä on pakollista. Chris Sykes, välittäjä Private Financesta, sanoo: "Suosittelemme aina, että asiakkaat ottavat myös muun suojan, kuten henkivakuutuksen, toimeentuloturvan ja vakavan sairauden suojan asuntolaina.’ Esimerkiksi toimeentulovakuutus varmistaa, että perheelläsi on säännölliset tulot tai kertakorvaus, jos et voi työskennellä vakavan sairauden jälkeen, jotta laskut maksetaan.

Harris sanoo: "Kun yhä useammat ihmiset selviytyvät vakavista sairauksista ja jäävät elämään sairauden vaikutuksen kanssa, tarvitsevat kodin muutoksia ja usein jatkuvaa yksityistä sairaanhoitoa, on tärkeämpää varmistaa, että sinulla on suoja päällä koskaan.'

On hyvä idea hakea riippumatonta talousneuvontaa ennen halvimman henki-, kriittinen tai toimeentulovakuutuksen valitsemista. On erittäin tärkeää, että vakuutus sopii sinulle ja että se maksaa, kun perheesi sitä eniten tarvitsee. Harris lisää: "Kysy riippumattomalta neuvonantajalta, jolla on yhteys kaikkiin vakuutuksenantajiin kaikkialla suojamarkkinoilla, saadaksesi oikeat neuvot ja käytännöt sinulle. Näin varmistat, että saat kattavan vakuutusturvan, sillä kaikki vakuutusyhtiöiden tuotteet tai korvausten käsittely eivät ole samanlaisia.