Jaetun omistajuuden opas – selitetty plussat ja miinukset

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntojen hinnat ovat kaikkien aikojen korkeimmillaan. Pandemian taloudelliset vaikutukset vaikuttavat todennäköisesti nuoriin ja huonopalkkaisissa töissä oleviin. Ihmisillä on vaikeuksia säästää talletusta varten. Joten tarve kohtuuhintaisille asumisjärjestelmille, kuten yhteisomistukselle, on suurempi kuin koskaan ennen.

Tilastokeskuksen mukaan asuntojen hinnat ovat nousseet 11,8 prosenttia viime vuodesta. Keskimääräinen asunnon hinta Isossa-Britanniassa on nyt 270 000 puntaa. Ja jos asut Lontoossa, odota maksavasi suuremman palkkion kuin millään muulla Yhdistyneen kuningaskunnan alueella. Keskimääräinen kiinteistön hinta pääkaupungissa on huikeat 507 000 puntaa.

"Yhteisomistus on arvokas auttaa ostamaan tuote, joka tukee ensiasujia, joilla ei ole varaa ostaa asuntoa vapailta markkinoilta", sanoo Louise Mills, myynti- ja markkinointijohtaja St Arthurin kodit selittää.

Gemma Caulfield, asuntojen myyntikonttorin johtaja osoitteessa

Bramleys on samaa mieltä: "Yhteisomistus on kohtuuhintaisuuden kannalta hyvä järjestelmä."

Jaettu omistus - selitetty

Seuraa tätä opasta saadaksesi selville kaiken, mitä sinun tulee tietää yhteisomistusohjelmasta. Muista, että säännöt vaihtelevat, kun ostat Skotlannissa, Walesissa ja Pohjois-Irlannissa.

Mitä on jaettu omistus?

Tämä hallituksen tukema järjestelmä on suunniteltu tarjoamaan ostajille, joilla ei ole varaa taloon avoimilla markkinoilta, mahdollisuus päästä kiinteistötikkaille. Hyväksytyt hakijat ostavat sen sijaan osan kodista voittoa tavoittelemattomalta organisaatiolta.

Usein nimitystä osaomistus, osavuokrajärjestelmä, ostaja maksaa omistamalleen osakkeelle kiinnityksen ja jäljellä olevasta osakkeesta vuokraa taloyhtiölle. Voit sitten ostaa suuremman osuuden aina kun pystyt, kunnes (useimmissa tapauksissa) omistat kiinteistön kokonaan.

Tällä hetkellä vähimmäisosuus on noin 25 prosenttia. Asian on kuitenkin määrä muuttua huhtikuussa 2021 käynnistetyn Edullisten kotien ohjelman puitteissa. Uusi järjestelmä on voimassa viisi vuotta huhtikuuhun 2026 asti, jolloin vähimmäisosuus on 10 prosenttia.

Uusien asuntojen rakentaminen voi kuitenkin kestää 18-24 kuukautta, joten voi kestää jonkin aikaa, ennen kuin kodit ovat saatavilla uudistetulla mallilla.

Mitkä ovat yhteisomistuksen kelpoisuusehdot?

Yhteisomistuskodin turvaamiseksi kotitaloutesi kokonaistulojen on oltava alle 80 000 puntaa. Tai alle 90 000 puntaa, jos ostat Lontoosta.

Järjestelmä on saatavilla ensiasunnon ostajille, niille, joilla on aiemmin ollut asunto ja joilla ei ole varaa ostaa sitä nyt, sekä olemassa oleville osakeomistuksen omistajille, jotka haluavat muuttaa kotiin. Sinun tulee olla yli 18-vuotias.

"Sinun on myös pystyttävä osoittamaan, että sinulla ei ole asuntolaina- tai vuokrarästiä", sanoo Pete Mugleston, MD ja asuntolainaasiantuntija. Asuntolainaneuvoja verkossa. "Sinun on myös pystyttävä osoittamaan, että sinulla on hyvä luottohistoria ja sinulla on varaa asuntolainaan liittyviin säännöllisiin maksuihin."

Kuinka ostan yhteisomistusasunnon?

Ensin rekisteröidy Jaa ostaaksesi, josta voit etsiä yhteisomistusasuntoja valtakunnallisesti, rekisteröidä kiinnostuksesi kiinteistöihin ja myös ottaa yhteyttä taloyhtiöihin katselua varten.

Kun olet valinnut kiinteistön, sinun on selvitettävä taloutesi, jotta sinulla on tarvittava talletus ja voit saada asuntolainaa – välittäjä osaa neuvoa sinulle parhaan asuntolainan.

Aivan kuten ostaessasi avoimilta markkinoilta, sinun on neuvottava asianajaja ottamaan sinut läpi siirtoprosessin.

"Varmista, että opastat jotakuta, joka on kokenut jaetun omistusoikeuden ostojen käsittelyssä", sanoo James Smith, johtaja ja perustaja Holden Smith.

"Jaettua omistusta koskeva laki voi olla monimutkainen, joten tarvitset asianajajan, joka ymmärtää ja selittää sinulle kaiken yksityiskohtaisesti", hän sanoo.

Asianajajasi tekee kaikki tavanomaiset omistusoikeustarkastukset, ainoa ero on, että myös kolmannen osapuolen asuntoliiton asianajaja on mukana tapahtumassa. – Asuntoyhdistyksen ja ostajien välillä on harkittava vuokrasopimus. Asuntoliiton asianajajan on myös tarkistettava tämä, James sanoo.

Kun kaikki tarkastukset on suoritettu, sovitaan vaihto- ja valmistumispäivämäärä ja rahat siirretään. Se on pitkälti sama prosessi kuin vapailta markkinoilta ostettaessa.

Kuten useimmat rahoitussijoitukset, myös yhteisomistuksen hyvät ja huonot puolet on arvioitava.

Jaettu omistus – plussat

Jaettu omistus voi olla pelastuskö niille, jotka kamppailevat valtavan kiinteistötalletuksen keräämisessä…

1. Se on tie kiinteistötikkaille

Loppujen lopuksi, riippumatta siitä, kuinka monta prosenttia omistat, jaettu omistus antaa sinun tulla omistusasujaksi. "Se tarjoaa pitkäaikaista vakautta ilman, että joudutte yrittämään saada asuntolainaa, johon sinulla ei ehkä ole pitkällä aikavälillä varaa", Pete sanoo.

2. Pienempi talletus vaaditaan

Tarvitset asuntolainaa vain omistamaasi osakkeeseen. Joten talletukseen vaadittava rahamäärä on yleensä paljon pienempi kuin jos ostaisit kiinteistön suoraan.

Jos esimerkiksi ostat 25 prosentin osuuden asunnosta, jonka markkina-arvo on 300 000 puntaa, osuutesi maksaisi 120 000 puntaa. 10 prosentin talletus olisi 12 000 puntaa. Jos ostaisit vapailta markkinoilta, 10 prosentin talletus 300 000 punnan arvoiseen kiinteistöön olisi 30 000 puntaa.

 3. Syytön 21 §:n häätöilmoitus ei ole sovellettavissa

"Toisin kuin yksityisessä vuokrauksessa, niin kauan kuin vuokra on maksettu ja asuntolaina lyhennetään, voit asua kiinteistössä vuokrasuhteesi ajan. Tämä on yleensä 99–125 vuotta, Pete sanoo.

4. Voit lopulta omistaa kiinteistön kokonaan

Useimmissa tapauksissa voit ostaa lisää osakkeita kiinteistöstä. Prosessi tunnetaan nimellä "portaat". Osaomistajat, jotka ovat ostaneet kiinteistön uudessa muodossa, voivat nyt ostaa lisäosuuksia vain yhden prosentin erissä. Se on vähemmän kuin edellisestä 10 prosentista.

Jaettu omistus – haitat

Jaettu omistus ei anna sinulle kaikkia täydellisen omistajuuden etuja ennen kuin omaisuus on ostettu kokonaan…

1. Voi olla piilokuluja

Eri taloyhtiöt perivät eri vuokrat. Sitten, jos kiinteistö on vuokrattu, on todennäköisesti palvelumaksuja. "Varmista ennen prosessin aloittamista, että olet saanut neuvoja kaikista asiaan liittyvistä summista", James sanoo.

2. Se on pitkäaikainen sitoumus

Taloudellisesta näkökulmasta katsottuna on järkevää asua kiinteistössä useita vuosia. "Tämä johtuu pääasiassa uudisrakennuksista, mukaan lukien ylimääräinen myyntihinta. Tämä alenee heti, kun muutat sisään (samanlainen kuin uuden auton osto).

Jos asuntojen hinnat laskevat, saatat pudota negatiiviseen pääomaan. Tämä tarkoittaa, että menetät rahaa, jos yrität sitten muuttaa paikkaa”, Pete sanoo.

3. Myynti voi olla monimutkaista

Myynti voi olla aikaa vievä prosessi. Jos päätät myydä, asuntosi arvioi riippumaton asiantuntija ja sitä markkinoidaan taloyhtiön kautta noin kahdeksan viikon ajan. Jos ostajia ei ole, vain silloin voit myydä sen avoimilla markkinoilla valitsemasi kiinteistönvälittäjän kautta.

Mielenkiintoista on, että uudella mallilla ostetut kodit antavat osaomistajien mahdollisuuden päättää kahdeksan viikon jakso neljän viikon kohdalla. Tämä antaa sinulle hieman paremman hallinnan jälleenmyyntiprosessista.

4. Remontti vaatii hyväksynnän

Vaikka ostajat saavat sisustaa, sallitut kodin parannukset voivat usein olla rajoituksia. "Voit joutua pyytämään lupaa asunnon tarjoajalta ennen kuin tehdään rakenteellisia muutoksia pohjaratkaisuun", Louise sanoo.