Asuntolainan hakeminen: prosessi selitetään vaiheittain

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Jos et osaa hakea asuntolainaa, se voi tuntua pelottavalta tehtävältä. Se on loppujen lopuksi yksi suurimmista sijoituksista, joita voit koskaan tehdä ilman kokemusta – jos se on ensimmäinen kerta! Mutta olemme täällä vakuuttaaksemme sinulle, että sen ei tarvitse olla stressaavaa. Jos tiedät mitä odottaa ja valmistaudut etukäteen, selviät prosessista helposti.

Esittelemme asuntolainan hakemisen tärkeimmät vaiheet, jotta tiedät mitä odottaa.

Asuntolainan hakeminen – vaiheittaiset ohjeet

1. Laita asuntolaina valmiiksi

Parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada alhaisin asuntolainan korko ja korkein lainasumma, siivoa tiliotteesi ja luottotietosi ennen hakemustasi.

"Vinkki uusille ostajille on varmistaa, että olet rekisteröitynyt vaaliluetteloon", sanoo Rachel Dixon, asuntolainaneuvoja, RH Dixon. "Lainaajat haluavat nähdä missä olet asunut ja mitä luottoa sinulla on ollut ennen kuin he tekevät päätöksen" Voit rekisteröityä vaaliluetteloon verkossa.

"Myöhästyneet tai jääneet maksut vahingoittavat luottopisteitäsi ja vaikuttavat sinulle tarjottavaan asuntolainan korkoon", Rachel selittää. "Maksa laskut ajoissa määrittämällä suoraveloitus sitoumuksille."

Hallinnoi pientä luottomäärää näyttääksesi lainanantajille, että hallitset rahaa.

Parantaaksesi asuntolainan luottotietosi Yritä olla käyttämättä tilinylitystäsi tai ylittämättä etukäteen sovittua rajaasi ennen asuntolainahakemustasi. Vaikuttaa siltä, ​​että elät yli varojen.

2. Harkitse ostovoimaasi

Saadaksesi selville, kuinka paljon voit lainata, täytä online-budjettisuunnitelma tai kysy a asuntolainan välittäjä tehdä se puolestasi.

Sinulta kysytään:

• Vuosipalkka tai keskimääräinen voitto
• Kuukausittaiset velat
• Palvelut, kuljetus, ruoka ja seurustelukulut
• Muut säännölliset sitoumukset

Budjettisuunnittelija antaa sinulle arvion enimmäismäärästäsi. Voit pyytää lainanantajalta tarkemman asuntolainatarjouksen hakemalla Periaatesopimus (AIP). Sinut tarkistetaan ennen kuin saat vastauksen.

David Hollingworth L&C Mortgagesista sanoo: "AIP osoittaa myyjälle ja kiinteistönvälittäjälle, että olet vakava ostaja ja se voi tarjota vakuuden niille, joilla on ollut luottoongelmia aiemmin ja jotka ovat huolissaan siitä, että he voivat epäonnistua lainanantajan luottopisteissä.

AIP: n lainasummaa ei taata. Kokeile meidän asuntolaina laskin nähdäksesi kuinka paljon voit lainata.

3. Kerää tositteet

Nyt tiedät, kuinka paljon voit kuluttaa, on aika ryhtyä metsästämään taloa. Voit kerätä hakemukseesi tarvitsemasi asiakirjat samanaikaisesti.

Sinä tulet tarvitsemaan:

• Viimeisimmät kolmen kuukauden palkkalaskelmat
• P60
• Viimeisten kolmen kuukauden tiliotteet
• Henkilöllisyystodistus, yleensä passi tai ajokortti
• Todiste talletuksestasi
• Kahden viimeisimmän vuoden tilit / SA302-lomakkeet ja verotiedot, jos olet yrittäjä

4. Valitse oikea asuntolainasopimus

Aaron Strutt asuntolainan välittäjästä Trinity Financialista sanoo, että lainanottajien keskeinen päätös on, valitaanko sopimus, joka tarjoaa turvaa vai joustavuutta.

"Jos lainanottaja valitsee kiinteän koron, he tietävät, kuinka paljon heidän asuntolainansa maksavat määräajaksi", hän selittää. "Mutta monet eivät ota huomioon korkeita sakkoja, joita he kohtaavat, jos he myyvät tai lainaavat uudelleen ennen määräajan päättymistä.

"Tai voit valita seurantalainan, joka nousee ja laskee Englannin keskuspankin peruskoron mukaisesti. Vaikka korko vaihtelee, ennenaikaisesta irtautumisesta ei seuraa rangaistusta.

5. Täydellisen hakemuksen tekeminen

Kun myyjä on hyväksynyt tarjouksesi, on aika hakea asuntolainaasi.

Sinun on tässä vaiheessa annettava lainanantajallesi joitain lisätietoja, kuten ostohinta ja kiinteistön osoite. Ilmoita kuinka paljon haluat lainata, talletuksesi arvo ja mistä se tulee, kuten omat säästösi tai lahja vanhemmilta.

Sinun on myös annettava asianajajasi yhteystiedot, joten jos sinulla ei vielä ole niitä, on aika ohjata yritys toimimaan puolestasi.

Lainanantaja pyytää katsastajaa arvioimaan kiinteistön varmistaakseen, että se on sen arvoinen, kuin olet valmis maksamaan siitä.

6. Hyväksy asuntolainatarjouksesi

Kun lainanantaja on tyytyväinen kaikkiin toimittamiinsa tietoihin, sinulle annetaan virallinen asuntolainatarjous. Tämä on voimassa kolmesta kuuteen kuukautta.

Kun oikeudellinen työ on valmis, asianajajasi pyytää lainanantajaa lähettämään asuntolainavarasi. Asuntolainasi ja talletuksesi siirretään myyjän asianajajalle ennen kuin omaisuudesta tulee laillisesti sinun.

Tapoja hakea asuntolainaa

Jos pidät taloutesi hoitamisesta verkossa, voit hakea asuntolainaasi Internetissä. Habito, Trussle ja Mojo Mortgages ovat tunnetuimpia online-välittäjiä.

Kasvokkainen tapaaminen korvataan online-hakemuslomakkeella ja sinulle tarjotaan asuntolainatarjouksia kaikilta asuntolainanantajilta tietokonealgoritmin perusteella.

Tai voit sopia asuntolainaajan perinteisen asuntolainameklarin kanssa puhelimitse tai henkilökohtaisesti. He voivat etsiä parhaan tarjouksen koko markkinoilta.

Jos haluat asioida mieluummin oman pankin kanssa, keskustele paikallisen konttorisi asuntolainaneuvojan kanssa. He voivat vain suositella pankin omia asuntolainasopimuksia.