Aidata osta skeem selgitas – sealhulgas uus aktsialaen

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Ostuabi skeem on suunatud esmaostjatele, et aidata end kinnisvararedelil püsti ajada. See pakub viieaastast intressivaba aktsialaenu, mille maksab Homes and Communities Agency (kaubeldakse kui Homes England). See on valitsusasutus, mida rahastab taseme tõstmise, elamumajanduse ja kogukondade osakond.

Rekordilised 55 000 leibkonda ostsid majandusaastal 2020-21 skeemi Aita osta kodu. Alates skeemi kasutuselevõtust 2013. aasta aprillis on programmi kaudu kodu ostnud 328 506 leibkonda.

See juhend selgitab kõike, mida peate ostmiseks abi kohta teadma. Alates sellest, kas olete abikõlblik, kui palju saate laenu võtta ja milline see majaostuprogramm on.

Ostuabi skeem – selgitatud

Mis on skeem Abi ostmiseks?

Aidata osta: aktsialaenu skeem käivitati uuesti 1. aprillil 2021 ja see kestab 2023. aasta märtsini. Nagu ka ühisomandi puhul, on skeemi eesmärk aidata esmaostjatel kinnisvararedelile pääseda. Potentsiaalsed esmaostjad Inglismaal saavad taotleda omakapitalilaenu kuni 20 protsenti uue kodu väärtusest. Ostjad Londonis saavad laenata kuni 40 protsenti, et kajastada kõrgemaid kinnisvarahindu pealinnas.

Summa, mille saate kodule kulutada, sõltub sellest, kus Inglismaal ostate:

PIIRKOND	MAKSIMAALNE KINNISVARA HIND
Kirde	£186,100
Loe	£224,400
Yorkshire ja Humber	£228,100
East Midlands	£261,900
Lääne-Midlands	£255,600
Ida-Inglismaa	£407,400
London	£600,000
Kagu	£437,600
Edela-Lääne	£349,000

Näiteks kui soovite osta Edela-Inglismaal maja 200 000 naela eest viieprotsendilise sissemakse ja 20-protsendilise abikapitalilaenuga. Teil on vaja 10 000 £ deposiiti, 40 000 £ ostuabi ja 150 000 £ hüpoteeki.

Kellel on õigus saada abi ostmiseks skeemi?

Peate olema vähemalt 18-aastane. Te ei saa omada kodu ega maad kusagil maailmas praegu ega minevikus. Kui ostate koos teise isikuga, peab ta vastama ka esmaostja kriteeriumitele.

Kui olete abielus või vabaabielus, peate esitama oma abikaasa või elukaaslasega ühise avalduse ja mõlemad elama kodus, kus see on teie ainus elukoht.

Kas kõik laenuandjad pakuvad abi hüpoteeklaenude ostmisel?

Mitte kõik laenuandjad ei paku abi hüpoteeklaenu ostmiseks. „Laenuandjad, kes pakuvad abi hüpoteeklaenude ostmisel, erinevad hüpoteegid oma tavalistest hüpoteeklaenutoodetest. Selle põhjuseks on asjaolu, et olete üks kolmest osapoolest, mis on seotud teie hüpoteegiga, sealhulgas iseennast, valitsust ja teie pakkujat,“ ütleb Kate Burns, ettevõtte hüpoteeklaenu konsultant. KB hüpoteegiteenused.

Kas ma saan osta mis tahes uue kodu jaotise „Abi osta” alt?

Kõik arendused ei müü oma kodusid Help to Buy abil. „Enamik suuremaid ehitajaid peab aga olenevalt arenduse suurusest pakkuma teatud summa taskukohast eluaset. See lepitakse kokku kohaliku omavalitsusega,” ütleb Gemma Caufield, elamute müügiosakonna juht Bramleys.

Iga koduehitaja, kes soovib osta kodusid teenuse Help to Buy kaudu, peab taotlema Homes Englandi skeemis osalemiseks. Arendaja peab olema Ühendkuningriigis asuv ettevõte ja andma hoone garantii. Kõik abi koduehitajad peavad olema nõustunud registreeruma ka uute kodude ombudsmani liikmeks. Kava toetab ostjaid halva ehitustöö lahendamisel või nende eest hüvitise saamisel ning jõustab kõrgemad ehitusstandardid.

Kuidas ma laenu tagasi maksan?

Esimesed viis aastat on omakapitalilaen intressivaba. Maksate otsekorraldusega ainult 1 naela suurust igakuist haldustasu.

Alates kuuendast aastast maksate igakuist haldustasu 1 naela ja maksate igakuist intressi 1,75 protsenti omakapitalilaenult.

Jätkate intressi maksmist seni, kuni olete oma laenu täielikult tasunud. Intressimäär tõuseb iga aasta aprillis vastavalt tolleaegsele inflatsioonimäärale, millele lisandub kaks protsenti. Kui inflatsioonimäär on 0 protsenti või alla selle, tõuseb intressimäär kaks protsenti.

Omakapitalilaen tuleb täielikult tagasi maksta, kui maksate tagasi oma hüpoteegi, müüte oma kodu või jõuate laenutähtaja lõpuni, mis on tavaliselt 25 aastat. Omakapitalilaenu saate igal ajal enne seda täielikult või osaliselt tasuda. Igakuise intressimakse peale makstav osamakse peab aga olema vähemalt 10 protsenti teie kodu turuväärtusest sel ajal. Osamaksed vähendavad omakapitalilaenult võlgnetavat summat.

Mis juhtub, kui ma müün oma kodu?

Saate oma kodu igal ajal müüa. Enne müügi lõpuleviimist peate omakapitalilaenu tagasi maksma. "Kui olete valmis ostuabi kaudu ostetud kinnisvara müüma, tuleb korraldada sõltumatu hindamine, et arvutada välja kodu koguväärtus," ütleb Jonny Enticknap Hamptons.

"Seejärel maksate tagasi riigilt laenatud laenuprotsenti, mis varieerub vastavalt sellele, kui palju kinnisvara praegu hinnatakse," ütleb ta.

Mis on maja ostmise abistamise protsess?

Kui kaasatud on kolm osapoolt, võib maja ostmine skeemi Help to Buy kaudu olla keerulisem kui tavaline kinnisvaraost. Siin on protseduuri kokkuvõte.

Otsige kinnisvara

Esmalt leidke uus hoone koos skeemis registreeritud majaehitajaga. Külastage Oma kodu et otsida oma piirkonnas agente.

Kui olete kodu leidnud, peate maksma broneerimistasu ja saama majaehitajalt allkirjastatud broneerimisvormi. Tasu tagastatakse, kui te ei ole omakapitalilaenu heaks kiitnud.

Registreeri oma huvi

Järgmisena registreeruge oma piirkonna Help to Buy agendi juures saidil Oma kodu.

Saatke oma agendile täidetud kinnisvarateabe vorm ja allkirjastatud broneerimisvorm. Seejärel kontrollib agent teie sobivust. "Selles etapis on soovitatav võtta ka sõltumatut nõu finantsnõustajalt või hüpoteeklaenu maaklerilt," ütleb James Smith, ettevõtte direktor ja kaasasutaja. Holden Smith. "Tagamaks, et seda tüüpi laenamine oleks teie isikliku olukorra jaoks kõige sobivam."

Kui teie taotlus kiidetakse heaks, annab teie Help to Buy agent teile Homes Englandi väljastatud volituse jätkata. See on ametlik dokument, mis kinnitab, et teil on õigus omakapitalilaenu saada ja saate kodu ostmisega edasi minna.

Vahetuslepingud

Määrake oma advokaat või edasimüüja, kes annab teile õiguslikke juhiseid ja täiendavaid täitmiseks vajalikke vorme. Menetlusvolitus kehtib kolm kuud. Kui see aegub, peate uuesti taotlema. Selles etapis peate laenuandjaga korraldama ka hüpoteegi tagasimaksmise.

Kui kõik vajalikud vormid ja omandiõiguse kontrollid on täidetud, saate lepinguid vahetada. Peate maksma vähemalt viis protsenti oma sissemaksest ja olete seaduslikult kohustatud oma uue kodu ostma.

Lõpetamine

Sel hetkel maksate teie ülejäänud sissemakse summa, teie laenuandja maksab majaehitajale kogu teie hüpoteeklaenu ja Homes England maksab teie omakapitalilaenu majaehitajale.

Nüüd omate oma uut kodu seaduslikult. Saate ametlikult alustada kolimise kontrollnimekiri.

„Kui seaduslik lõpetamine on toimunud, edastab Help to Buy agent teie andmed omakapitalilaenule haldaja omakapitalilaenukontot kuni selle täieliku tasumiseni,” ütleb Kate Burns, Mortgage Konsultant kl KB hüpoteegiteenused.

Abi ostmisel: plussid ja miinused

Mis on abi ostmisel head?

• See aitab esmaostjatel hankida väikese sissemaksega uhiuue kodu.
• Esimese viie aasta jooksul ei pea te omakapitalilaenult intressi maksma.

Mis on negatiivsed?

• Omakapitalilaen on teie kinnisvara tagatisel samamoodi nagu tagasimaksega hüpoteek. See tähendab, et kui te ei suuda tagasimaksetega sammu pidada, on teil oht oma kodu kaotada.
• Kui olete lepingud vahetanud, peate võib-olla tasuma kulud, kui muudate meelt ja loobute kodu ostmisest.
• Te ei tohi ilma loata oma kinnisvaras struktuurseid muudatusi teha, nagu juurdeehitus või magamistuba vannitoaks muutmine.
• Teil ei ole lubatud anda oma kodu allüürile ilma loata, mis võib olla piirav.

Kas on veel kaalutlusi?

Peate oma kodu ostma kuue kuu jooksul pärast lepingute vahetamist.

Laenusumma põhineb teie uue kodu turuväärtusel selle ostmisel. Kui teie kodu turuväärtus tõuseb, suureneb ka summa, mida peate maksma.

Kui aga kodu väärtus langeb, langeb ka summa, mille pead tagasi maksma. "Viimase 18 kuu jooksul oleme näinud väärtuste tõusu kogu Ühendkuningriigis, nii et on ebatõenäoline, et inimesed näevad nende langust. vara väärtust, välja arvatud juhul, kui nad algselt maksid kinnisvara eest oluliselt rohkem kui turuväärtus," ütleb Jonny Enticknap.

Arvestage lisatasusid. „Abi ostmise laenu saamiseks on vaja palju paberitööd nii finantsnõustajal, kui te sellise palgate, kui ka teie advokaadil,“ ütleb James Smith. „Nii et oodake lisaks tavapärasele lisatasu advokaaditasud kuna see võib olla üsna tülikas paberitöö.