Kas mul on hüpoteegi jaoks elukindlustust vaja? Kuidas see töötab?

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Elukindlustust ei pea ostma eluasemelaenu võtmisel, kuid sellele on mõistlik mõelda, kui võtad endale suurema rahalise kohustuse nagu näiteks maja ostmine.

Keegi ei saa olla kindel, mida tulevik toob, ja elukindlustus tähendab, et teate, et hüpoteeklaenu tagasimaksed on kaetud, kui teid pole läheduses. "Kellelegi ei meeldi surmale mõelda, kuid peaksite mõtlema sellele, kuidas teie ülalpeetavad teie surma korral maksetega toime tuleksid," ütleb David Hollingworth hüpoteeginõustajast L&C.

Kas mul on hüpoteegi jaoks elukindlustust vaja?

Ei, laenuandjad ei nõua hüpoteegi saamiseks elukindlustuse sõlmimist. Laenuandjad eeldavad, et vajadusel saavad teile maja müügiga laenatud raha tagasi, nii et elukindlustus ei seisne nende kaitsmises. Pigem on see teie lähimate inimeste kaitsmine, kes sõltuvad teie rahalisest toetusest. Sellegipoolest soovitavad paljud laenuandjad teil võtta elukindlustus samal ajal hüpoteegi saamine, ja tavaliselt on mõistlik kaitsta oma lähedasi, kui peaksite surema.

Mõelge, kuidas pikaajaline elukaaslane, abikaasa või lapsed saaksid tagasimakseid toime tulla, kui teid poleks. „Kui teil on lapsi, on eriti oluline mõelda, kuidas nende eest rahaliselt hoolitsetakse kui teiega peaks midagi juhtuma," ütleb sõltumatu nõuniku Harwell Protectioni direktor Jonathan Harris Grupp.

Isegi kui teil on partner, kes töötab ja teenib head palka, ei saa te olla rahul. Kas nad saaksid teie surma korral sel viisil teenida? Eriti kui teil on lapsi. Elukindlustus võib selles olukorras olla hindamatu väärtusega.

Samamoodi, kui elate üksi, on teil hüpoteegi kõrval vähem elukindlustust vaja. Kui surete enne hüpoteegi tasumist, muutub teie hüpoteek võlaks teie kinnisvara vastu ja see tuleb enne raha ülekandmist kasusaajatele tagasi maksta.

Kuidas elukindlustus toimib?

Valida on mitme erineva elukindlustuse liigi vahel. Näiteks "taseme tähtajaline kindlustus" annab teile poliisi kehtivusaja jooksul sama katte ja seda võib kasutada koos hüpoteegiga. Võite otsustada, et soovite, et poliisi kehtiks näiteks 20 aastat ja väljamakse kataks nii teie hüpoteegi kui ka muud väljaminekud.

Siiski võetakse tänapäeval hüpoteeke üldjuhul tagasimakse alusel. Seega maksate intressi ja osa algselt laenatud summast iga kuu ära ning teie hüpoteegi jääk väheneb aja jooksul. „Lähendava tähtajaga kindlustus” on loodud töötama koos hüpoteegiga, kusjuures väljamaksed langevad igal aastal ning te määrate poliisi väljamakse ja tähtaja vastavalt oma hüpoteegile. Tavaliselt on see odavam elukindlustusvorm.

Ideaalis soovite võimalikult kiiresti sõlmida elukindlustuse. Kindlustusandjad arvestavad kindlustusmakse määramisel teie vanust ja tervislikku seisundit ning nooremad inimesed maksavad üldjuhul vähem kui vanemad kindlustusvõtjad. Maksate 150 000 naela väärtuses elukindlustuse eest umbes 18 naela kuus. Näiteks vanuses 35–45, tõustes 50ndates eluaastates üle 30 naela.

Kõige kallim elukindlustus on "kogu elukindlustus". Nagu nimigi ütleb, katab see teid kogu teie eluea jooksul (nii kaua, kuni maksate kindlustusmakseid). Seega üle hüpoteegi tähtaja.

Milline kindlustus on hüpoteegi võtmisel seadusega nõutav?

Ainus kindlustus, mis on hüpoteegi võtmisel seadusega nõutav hoonete kindlustus kinnistu konstruktsioonikahjustuste parandamise kulude katteks. See sätestatakse hüpoteegitingimustes.

Siiski ärge jääge kinni sellest, mis on kohustuslik. Chris Sykes maakleri Private Finance'ist ütleb: "Soovitame klientidel alati võtta ka muid kaitsevorme, nagu elukindlustus, sissetulekukaitse ja kriitiliste haiguste kaitse. Hüpoteegi välja võtma.’ Näiteks sissetulekukaitsekindlustus tagab, et teie perel on regulaarne sissetulek või kindlasummaline väljamakse, kui te ei saa pärast rasket haigust töötada, nii et arved saaksid tasutud.

Harris ütleb: "Kuna rohkem inimesi elab üle raskete haiguste tõttu ja on jäänud elama selle seisundi mõjuga, vajavad nad muudatusi kodus ja sageli käimasolevat eraarstiabi, katte olemasolu on olulisem kui kunagi.'

Enne odavaima elu-, kriisi- või sissetulekukaitsepoliisi valimist on hea mõte küsida sõltumatut finantsnõu. On ülioluline, et poliitika oleks teile sobiv ja et see tuleks välja siis, kui teie pere seda kõige rohkem vajab. Harris lisab: „Teie jaoks õige nõuande ja poliitika saamiseks konsulteerige sõltumatu nõustajaga, kellel on juurdepääs kõikidele kindlustusandjatele kogu kaitseturul. See tagab teile igakülgse kindlustuse, kuna kõik kindlustusandjate tooted või kahjukäsitlus ei ole ühesugused.