Esmakordse koduostja juhend-kuidas esmakordselt kinnisvararedelile pääseda

Selle artikli mõnede linkide kaudu ostetud toodete eest teenime komisjonitasu.

Väljavaade osta oma esimene kodu võib tunduda hirmutav, kuid abi ja tuge on palju, mis teid protsessi käigus juhendab. Ideaalse kodu meeskonna vahel oleme valinud kõik, alates riigi kinnisvaramajadest kuni pealinna südames asuvate üürikorteriteni. Seega on kinnisvaraahela puuduste osas vähe asju, mida me pole kogenud.

Saate vastused kõikidele küsimustele kodu omandiõiguse kohta kinnisvaraalane nõustamine

Oleme oma kogemuste põhjal aidanud teil esmakordselt majaomanikuks saada.

Kuidas säästa maja sissemakse eest

Pildikrediit: Jo Bridges

Halifaxi andmed näitavad, et Ühendkuningriigi keskmine deposiit on 33 127 naela. See on summa, mille säästmine võib tunduda võimatu, eriti kui üüri- ja igapäevased kulud jätavad kuu lõpus teie eelarvesse väheks. Kuid hea uudis on see, et on olemas mitmeid näpunäiteid, nippe ja skeeme, mis aitavad teil vajalikke vahendeid koguda.

Vaadake vahelaenutust

Kodu üürimine subsideeritud üüriga võib jätta potti piisavalt raha, et säästa esimese kodu tagatisraha. Ja see on just see, milleks on ette nähtud vaheüüri skeem, andes esmakordsetele ostjatele võimaluse rentida kinnisvara umbes 20 protsenti turuhinnast madalamal.

instagram viewer

Pakuvad mitmed korteriühistud - selle teadasaamiseks peate võtma ühendust oma piirkonna elanikega saadaolevate kinnisvarade kohta - need, kes kaaluvad skeemi taotlemist, peavad täitma järgmist kriteeriumid:

Olge vähemalt 18 -aastane ja hea krediidiajalooga
Leibkonna aastane sissetulek on väljaspool Londonit alla 80 000 naela ja Londonis alla 90 000 naela
Üldiselt olge esmakordne ostja
Ei tohi endale lubada avatud turul oma eluaseme vajadustele sobiva kodu ostmist

Taotlege abi ISA ostmiseks

Ostmiskulude - kuid mitte tagatisraha - hõlbustamiseks saab alates 16. eluaastast luua abi ostmise ISA, kus vanemad saavad oma panuse anda. Esialgne konto sissemakse võib olla kuni 1200 naela. Hilisemate maksete ülempiir on 200 naela kuus.

Seejärel lisab valitsus teie tehtud sissemakseid 25 protsenti, kuni sissemakse piirmäära 12 000 naela (mis võrdub maksimaalse 3000 naela suuruse boonusega). Miinimum, mida peate boonuseks saamiseks säästma, on 1600 naela (mis võrdub 400 naela suuruse boonusega).

Kuigi raha, mis on kirjas teie abi ostmise ISA -s, saab igal ajal välja võtta, mõjutab see teie viimast boonust. Boonuse maksmine sõltub kinnisvara ostmisest kuni 250 000 naela väärtuses (või kuni 450 000 naela Londonis). Kinnistu peab olema teie ainus kodu ja koht, kus kavatsete elada.

Maja sissemakse - mis siis, kui ma ei saa ikkagi piisavalt säästa?

Keldri köök-makeover-smaragd-roheliste ühikutega-marmorist töötasapinnad ja -roosad seinad-8

Pildikrediit: Lizzie Orme

Hankige tagatisrahata hüpoteek

Kui te ei saa hoiuse jaoks säästa, võiksite kaaluda 100 % hüpoteegi võimalusi. Mõnede ehitusühistute ja pankade pakutavad leiad sageli, et vanemad või lähedased pereliikmed võivad olla käendajaks teatud protsendi hüpoteeklaenu väärtusest.

Lloyds Banki laenu 100 % LTV hüpoteegi puhul peavad vanemad panema 10 % vara väärtusest hoiukontole. Vanemad teenivad endiselt oma raha eest intressi, praegu 2,5 protsenti. Market Harborough, Barclays ja postkontor on vaid mõned pakkujad, kes pakuvad ka käendajapõhiseid hüpoteeke.

Vaadake, kas teil on abi ostmiseks vajalikku omakapitalilaenu

Ostmisabi aktsialaenu pakutakse ainult neile, kes ostavad uuselamuid, kuni 600 000 naela väärtuses. See on saadaval esmakordsetele ostjatele ja olemasolevatele majaomanikele, kellel on vähemalt 5-protsendiline tagatisraha ja nende kodu on nende ainus vara. Valitsus annab laenu 20 protsenti - Suur -Londonis kuni 40 protsenti -, jättes ostja ülejäänud 75 protsendi jaoks hüpoteegi leidma.

Esimese viie aasta jooksul on laen intressivaba, pärast seda tuleb tasuda 1,75 protsenti laenust võetakse tasu, mis suureneb igal aastal jaehindade indeksi (RPI) võrra pluss 1 euro kohta senti. 20 -protsendiline laen tuleb tagasi maksta, kui müüte või hüpoteeklaenu lõppedes.

Müües maksate tagasi 20 protsenti müügihinnast, mitte makstud hinnast, mis on rohkem kui esialgne laen, kui teie kodu väärtus on tõusnud.

Kava kestab kuni 2023. aastani, kuid alates 1. aprillist 2021 piirdub see ainult esmakordsete ostjatega ja kehtestatakse uued piirkondlikud hinnalae. Uute hinnapiiride täieliku nimekirja leiate siin.

Uurige jagatud omandi skeeme

Mõned eraarendajad ja elamuühistud pakuvad ühisomandit, kus ostate teatud osa oma uuest kodust, tavaliselt vähemalt 25 protsenti, ja üürite ülejäänud turuhinnast madalama hinnaga. Kui saate seda endale lubada, saate osta suurema osa oma kodust - nn trepikoda -, kuni saavutate kinnisvara 100 % -lise omandiõiguse.

Abikõlblikuks saamiseks peate olema esmakordne ostja või keegi, kes omas oma kodu, kuid ei saa seda enam osta. Samuti peate leibkonnana teenima vähem kui 80 000 naela (Londonis 90 000 naela).

Neil, kes kaaluvad ühisomandit, peab olema vähemalt 5 % sissemakse oma osa eest - ja mõnel juhul suurem, sõltuvalt hüpoteeklaenuandja nõuetest. Veenduge, et ostate kulutusi eelarvele, sealhulgas advokaaditasud ja küsitlused, mis võivad ulatuda 3000–4000 naela.

Potentsiaalsed ostjad saavad otsida ja jagada jaemüügi kinnisvara edasi Jagage ostmiseks veebisaiti.

Esmakordsed ostjad-kust on parem osta?

Pildikrediit: Dave Burton

Esmakordselt ostjad saavad oma esimese kodu puhul kaaluda mitmeid võimalusi, alates uusehitistest ja lõpetades ühisomandiga. Ja mis puutub kõige taskukohasemate kinnisvarade valimisse, siis kõik sõltub asukohast, asukohast, asukohast.

Odavaim piirkond Londonis osta

Vastavalt arvudele Zoopla -Ühendkuningriigi juhtiv kinnisvararessurss-Londonis ostetavate odavaimate linnaosade top 10 on järgmised (allolevad arvud näitavad ühe magamistoaga korteri keskmist hinda veebruari 2019 seisuga).

Bexley (205 730 naela)
Havering (215 542 naela)
Bromley (260 037 naela)
Sutton (233 338 naela)
Redbridge (229 062 naela)
Barking ja Dagenham (213 451 naela)
Croydon (260 740 naela)
Enfield (251 167 naela)
Äkk (284 223 naela)
Kingston-up-Thames (312 239 naela)

Odavaim piirkond Ühendkuningriigis ostmiseks

Zoopla täiendavad arvud näitavad 10 kõige odavamat linnapiirkonda väljaspool pealinna ostmiseks ja need on järgmised (allolevad arvud näitavad ühe magamistoaga korteri keskmist hinda veebruari 2019 seisuga).

Sunderland (53 316 naela)
Põhja -Tyneside (66 573 naela)
Wakefield (69 154 naela)
Blackpool (58 755 naela)
Wirral (71 458 naela)
Kirklees (72 961 naela)
Yorkshire'i idaosa (77 084 naela)
Bradford (71 686 naela)
Derby (86 907 naela)
Kingston-upon-Hull (69 075 naela)

Esmakordsed ostjad-peate arvestama lisakuludega

Tutvuge selle nutika kolme voodi Victoria-aiaga koduga Hampshire'is

Pildikrediit: Colin Poole

Maja hoius ei ole ainus raha, mille kulutate esimese kodu ostmisel. Oluline on arvestada allolevate kuludega oma üldises ostueelarves.

Stamp Duty esmakordsetele ostjatele

Esmakordsed ostjad ei pea maksma templimaksu maamaksu (SDLT) kui nad ostavad kinnisvara või maa Inglismaal ja Põhja -Iirimaal kuni 300 000 naela väärtuses. Kinnistute puhul, mille väärtus on kuni 500 000 naela, ei pea esmakordsed ostjad esimese 300 000 naela eest SDLT -d maksma, vaid peavad maksma 5 protsenti 300 001–500 000 naela suuruse osa eest.

Juriidilised ja advokaaditasud

Advokaat aitab teil oma maja ostu juriidilise osa lõpule viia ja tema tasu sisaldab paberimajandust, pangaülekande tasusid ja kohalikke otsinguid. Pidage meeles, et advokaatide esialgse hinnapakkumise kõrval võivad lisanduda lisatasud.

Näitena on üsna tavaline, et nõutakse kantseliikide vastutuskindlustust (umbes 15 naela). Kantsel on osa kirikust, mis sisaldab altarit ja koori ning kui teie maja või korter asub kiriklikul maa, see kindlustus katab teid ebatõenäolisel juhul, kui kirik palub teil kantslisse panustada remont.

ISA boonuse ostmise abi peab ostuprotsessi käigus välja andma ka advokaat, kellega kaasneb tasu umbes 50–60 naela.

Advokaadi leiate oma kaudu Õigusseltsi andmebaas, ja kulude võrdlemiseks on kõige parem saada mitu hinnapakkumist. Samuti peate võib -olla leidma ostetava kinnisvara tüübi spetsialiseerunud advokaadi (st jagatud) kinnisvaraomandid - kuna neil on konkreetne kogemus, mis on vajalik juriidiliste takistuste või väljakutsetega tegelemiseks piirkonnas.

Sõltuvalt ostetava kinnisvara tüübist võivad advokaaditasud teie kodu ostmisel ulatuda 1000–3000 naela.

Majauuring: millised on erinevad tüübid?

Pildikrediit: Alun Callender

Küsitlus on oluline, et hinnata ostetava kinnisvara seisukorda ja välja selgitada, milliseid remonditöid on vaja teha. Peamisi uuringutüüpe on viis:

RICSi seisundiaruanne

Uuringutüüpidest kõige elementaarsem maksab see umbes 250 naela. See sobib kõige paremini uusehitiste või üsna uute kodude jaoks, mis on üldiselt heas seisukorras ja loetleb kõik kiireloomulised puudused või võimalikud õiguslikud probleemid, mis kinnistul tekkida võivad.

RICS HomeBuyer aruanne

Maksab umbes 400 naela ja jällegi üsna heas seisukorras kinnistute puhul on see struktuurne probleeme, nagu vajumine, samuti mis tahes muud peidetud probleemkohad nii sise- kui ka välisküljel vara. Mõned HomeBuyeri aruanded sisaldavad ka teie vara hindamist, nii et seda võib potentsiaalselt kasutada läbirääkimisvahendina, kui see on madalam kui kinnisvaramaakleri/hüpoteeklaenuandja hinnang.

RICSi ehitusuuring

See küsitlustüüp, mis maksab 400–500 naela, sobib vanematele või suurematele kinnistutele ja pakub põhjalikke üksikasju defektide, remondi ja hooldusvõimaluste kohta, kasutades lihtsalt järgitavat 1,2,3 süsteem.

Hoone või täielik struktuuriuuring

See maksab üle 600 naela, see on kõige põhjalikum uuringutüüp ja sobib üldiselt vanematele kodudele või kodudele, mis võivad vajada olulist remonti. See küsitlustüüp hõlmab suurt osa RICSi ehitusuuringus käsitletust ning annab ka üksikasjalikke nõuandeid remondi kohta.

Uue ülesehituse uuring

Uue ehitise kinnisvara sõltumatu ülevaatus maksab umbes 300 naela, et tuvastada väiksemad või suuremad probleemid, millega arendaja peab enne ostu tegelema.

Uuehitiste puhul kehtib üldjuhul riikliku majaehituse nõukogu (NHBC) garantii 10 aastaks. See hõlmab uue hoone kinnisvara kahe esimese aasta jooksul pärast õiguslikku lõpetamist. Ülejäänud kaheksa aastat pakuvad kaitset selliste põhiprobleemide eest nagu vajumine või struktuurne rike.