Πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων; Οι ειδικοί μας εξηγούν

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Αναμφίβολα έχετε δει πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει τις καθημερινές σας αγορές, αλλά πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός επιτόκια στεγαστικών δανείων?

Ο πληθωρισμός τρέχει σε υψηλό 40 ετών, δημιουργώντας μια κρίση κόστους ζωής που συμπιέζει τα οικονομικά των νοικοκυριών. Οι τιμές αυξήθηκαν κατά 9% τους 12 μήνες έως τον Απρίλιο, σύμφωνα με την Γραφείο Εθνικής Στατιστικής. Και οι ειδικοί πιστεύουν ότι ο πληθωρισμός θα μπορούσε να αυξηθεί ακόμη περισσότερο. Η Τράπεζα της Αγγλίας προειδοποιεί ότι ο πληθωρισμός θα μπορούσε να κορυφωθεί σε πάνω από 10% αργότερα αυτό το έτος, υποκινούμενος από μια άλλη αύξηση στην ανώτατο όριο τιμής ενέργειας τον Οκτώβρη.

Εξηγούμε πώς ο αυξανόμενος πληθωρισμός επηρεάζει τα στεγαστικά δάνεια, τι μπορούν να κάνουν τώρα οι ανήσυχοι κάτοχοι στεγαστικών δανείων – και εάν ο πληθωρισμός θα μπορούσε να προκαλέσει πτώση των τιμών των κατοικιών.

Τι σημαίνει αύξηση του πληθωρισμού για τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων;

Όταν ο πληθωρισμός αυξάνεται, μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Αυτό συμβαίνει επειδή η Τράπεζα της Αγγλίας εξετάζει παράγοντες όπως ο πληθωρισμός όταν αποφασίζει αν θα αυξήσει ή θα μειώσει τα επιτόκια.

Εάν ο πληθωρισμός αυξάνεται γρήγορα, η Τράπεζα της Αγγλίας μπορεί να προσπαθήσει να το αντιμετωπίσει αυξάνοντας τα επιτόκια, κάτι που θα πρέπει – θεωρητικά – να βάλει φρένο στον πληθωρισμό.

Ο στόχος για τον πληθωρισμό του Ηνωμένου Βασιλείου είναι 2%, επομένως οτιδήποτε πάνω από αυτό αυξάνει τις πιθανότητες να αυξήσει τα επιτόκια η Τράπεζα της Αγγλίας.

Το αντίθετο ισχύει εάν ο πληθωρισμός είναι πολύ χαμηλός. Σε αυτήν την περίπτωση, τα επιτόκια μπορεί να μειωθούν για να προσπαθήσουν να κάνουν τους ανθρώπους να ξοδέψουν (για να αυξήσουν τον πληθωρισμό) αντί να κρατήσουν τα χρήματά τους σε αποταμιεύσεις.

Αντιμέτωπη με τον αυξανόμενο πληθωρισμό, η Τράπεζα της Αγγλίας απάντησε αυξάνοντας τα επιτόκια φέτος. Τον Φεβρουάριο αύξησε τα ποσοστά από 0,25% σε 0,5%. Ένα μήνα αργότερα τα ανέβασε στο 0,75%. Τον Μάιο, τα ποσοστά έφτασαν το 1%, το υψηλότερο επίπεδο εδώ και 13 χρόνια.

Η αύξηση των επιτοκίων επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού θα μπορούσαν να δουν αύξηση στις μηνιαίες αποπληρωμές τους, ενώ οι αγοραστές για πρώτη φορά θα δουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να αυξάνονται.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται σταθερά τους τελευταίους μήνες. Το μέσο σταθερό επιτόκιο για δύο χρόνια είναι πλέον πάνω από το 3% για πρώτη φορά σε περισσότερα από επτά χρόνια, σύμφωνα με τον αναλυτή Moneyfacts.

Είναι καλός ο υψηλός πληθωρισμός για τους κατόχους στεγαστικών δανείων;

Δυστυχώς, ο υψηλός πληθωρισμός σπάνια είναι καλό για τους κατόχους στεγαστικών δανείων. Εάν τα επιτόκια αυξηθούν στη συνέχεια, αυτό αυξάνει και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Ωστόσο, το αν θα δείτε μια στιγμιαία αύξηση στις πληρωμές στεγαστικών δανείων σας εξαρτάται από τον τύπο της υποθήκης που έχετε.

Όσοι έχουν στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου θα προστατεύονται από οποιαδήποτε αύξηση των επιτοκίων. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών με στεγαστικά δάνεια παρακολούθησης ή τυπικά μεταβλητά επιτόκια (SVR) βλέπουν συνήθως μια αύξηση στο επιτόκιο και, ως εκ τούτου, η μηνιαία πληρωμή τους αυξάνεται.

Εάν χρησιμοποιείτε σταθερό επιτόκιο, δεν προστατεύεστε πλήρως από τον υψηλό πληθωρισμό, γιατί μόλις ολοκληρωθεί, τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα μπορείτε να επιτύχετε μια τόσο ανταγωνιστική συμφωνία.

Τι πρέπει να κάνω για το στεγαστικό μου δάνειο εάν ανησυχώ για τον πληθωρισμό;

Σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού, είναι σημαντικό να ελέγχετε όλες τις εξόδους σας και να δείτε εάν μπορείτε να μειώσετε τυχόν κόστη για να μειώσετε τον αντίκτυπο που έχουν οι αυξανόμενες τιμές στα οικονομικά σας. Αυτό περιλαμβάνει την ακύρωση τυχόν συνδρομών που δεν χρησιμοποιείτε, τις αγορές για φθηνότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια και την προσπάθεια εξοικονόμησης χρημάτων στο κατάστημά σας στο σούπερ μάρκετ.

Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε προσεκτικά το στεγαστικό σας δάνειο, γιατί, τελικά, είναι ίσως ο μεγαλύτερος μηνιαίος λογαριασμός σας.

Εάν χρησιμοποιείτε SVR – που είναι ο πιο ακριβός τύπος επιτοκίου στεγαστικού δανείου – θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες, ίσως χιλιάδες, λίρες το χρόνο μεταβαίνοντας σε ένα σταθερό επιτόκιο. Μίλα στον α μεσίτης στεγαστικών δανείων εάν χρειάζεστε βοήθεια για την αναζήτηση ενός νέου προϊόντος ή εάν δεν είστε σίγουροι για τις επιλογές σας.
Η συμβουλή είναι να προχωρήσουμε γρήγορα, καθώς οι τράπεζες και οι κατασκευαστικές εταιρείες ανατιμολογούν συνεχώς τα στεγαστικά δάνειά τους.

Είναι πιθανό τα επιτόκια να αυξηθούν περαιτέρω φέτος, σε μια προσπάθεια να τεθεί υπό έλεγχο ο πληθωρισμός. «Ορισμένοι αναλυτές αναμένουν ότι το επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας θα φτάσει στο 2% μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους και στο 3% το 2023 – πιέζοντας τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σε νέα υψηλά», λέει η Alice Haine, προσωπική αναλύτρια οικονομικών στην επενδυτική πλατφόρμα Bestinvest.

Και προσθέτει: «Όποιος έχει μια συμφωνία στεγαστικού δανείου που πρόκειται να λήξει σύντομα θα πρέπει να πληρώνει περισσότερα κάθε μήνα όταν ανανεώνει το σταθερό επιτόκιο, Επομένως, σε αυτήν την εποχή των αυξανόμενων επιτοκίων, είναι συνετό να ψωνίζετε και να κλειδώνετε μια νέα προσφορά τρεις έως έξι μήνες πριν από τη λήξη ημερομηνία.'

Πρέπει να πληρώσω το στεγαστικό μου δάνειο κατά τη διάρκεια υψηλού πληθωρισμού;

Είναι πάντα καλή ιδέα να υπερπληρωμή της υποθήκης σας – αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Κατά τη διάρκεια της κρίσης κόστους διαβίωσης, αυτό μπορεί να μην είναι δυνατό, καθώς η πληρωμή του συνήθους λογαριασμού στεγαστικού δανείου σας, συν άλλα βασικά έξοδα, μπορεί να σας φανεί σαν ένα τέντωμα.

Για άλλους ιδιοκτήτες σπιτιού, μπορεί να αισθάνεστε ότι μπορείτε να πληρώσετε άνετα το στεγαστικό σας δάνειο (ίσως έχετε ένα μεγάλο ποσό αποταμίευσης και έναν αξιοπρεπή μισθό με καλή ασφάλεια εργασίας). Ο Jamie Lennox, διευθυντής της χρηματιστηριακής εταιρείας Dimora Mortgages, σχολιάζει: «Η υπερπληρωμή είναι πάντα σοφή στα μάτια μου.

Οι περισσότεροι τόκοι στεγαστικών δανείων υπολογίζονται καθημερινά, επομένως όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να σβήνετε τα επίπεδα του χρέους, θα σας εξοικονομήσει τόκους μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, εκτιμούμε ότι δεν θα έχουν όλοι τα πλεονάζοντα χρήματα για να το κάνουν αυτό, καθώς η κρίση του κόστους ζωής εκτοξεύεται».
Εάν μπορείτε να πληρώσετε επιπλέον, ελέγξτε αν υπάρχει ένα μέγιστο ποσό που μπορείτε να πληρώσετε επιπλέον στην υποθήκη σας. Εάν υπερβείτε αυτό το όριο, ο δανειστής θα μπορούσε να χρεώσει μια βαριά χρέωση.

Είναι ο πληθωρισμός καλός για τις τιμές των κατοικιών;

Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, η αγορά κατοικίας συχνά επιβραδύνεται.

Ωστόσο, τιμές σπιτιών εξακολουθούν να ανεβαίνουν φέτος, παρά το γεγονός ότι τα επιτόκια αγγίζουν το 1%. Οι μέσες τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν για ενδέκατο συνεχόμενο μήνα τον Μάιο, σύμφωνα με το Halifax. Η μέση ιδιοκτησία στο Ηνωμένο Βασίλειο κοστίζει τώρα £289.099, χάρη στην ετήσια αύξηση των τιμών των κατοικιών κατά 10,5%.

Τούτου λεχθέντος, οι ειδικοί πιστεύουν ότι είναι μόνο θέμα χρόνου μέχρι να αρχίσει να κρυώνει η αγορά και θα μπορούσαμε ακόμη και να δούμε κάποιες πτώσεις των τιμών.

«Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, ο πληθωρισμός επιδεινώνεται και η εμπιστοσύνη των καταναλωτών εξασθενεί, επομένως είναι πιθανό να δούμε τις τιμές των κατοικιών να αρχίζουν να πέφτουν. Ωστόσο, πρέπει να θυμόμαστε ότι έχουν αυξηθεί τους τελευταίους 18 μήνες, επομένως για τους περισσότερους ανθρώπους, θα είναι μια σταθερή το πλοίο αντί να συντρίψει στους βράχους», σημειώνει ο Lewis Shaw, ιδρυτής και εμπειρογνώμονας υποθηκών στο Shaw Financial Υπηρεσίες.