Το πρόγραμμα Help to Buy εξηγήθηκε – συμπεριλαμβανομένου του νέου μετοχικού δανείου

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Το πρόγραμμα Help to Buy απευθύνεται σε αγοραστές για πρώτη φορά που θα βοηθήσουν να ανέβουν στη σκάλα του ακινήτου. Προσφέρει ένα πενταετές άτοκο μετοχικό δάνειο που πληρώνεται από το Homes and Communities Agency (διαπραγμάτευση ως Homes England). Είναι ένας κυβερνητικός οργανισμός που χρηματοδοτείται από το Υπουργείο Αναβάθμισης, Στέγασης και Κοινοτήτων.

Ένα ρεκόρ 55.000 νοικοκυριών αγόρασαν σπίτι μέσω του προγράμματος Help to Buy το οικονομικό έτος 2020-21. Από τότε που εισήχθη το καθεστώς τον Απρίλιο του 2013, 328.506 νοικοκυριά έχουν πλέον αγοράσει σπίτι μέσω του προγράμματος.

Αυτός ο οδηγός θα εξηγήσει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τη Βοήθεια για Αγορά. Από το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις, μέχρι το πόσα μπορείτε να δανειστείτε και πώς είναι αυτό το πρόγραμμα αγοράς σπιτιού.

Το πρόγραμμα Help to Buy – εξηγείται

Τι είναι το πρόγραμμα Help to Buy;

Το πρόγραμμα Help to Buy: Equity Loan κυκλοφόρησε ξανά την 1η Απριλίου 2021 και θα διαρκέσει έως τον Μάρτιο του 2023. Όπως και με την κοινή ιδιοκτησία, ο στόχος του προγράμματος είναι να βοηθήσει τους αγοραστές για πρώτη φορά να μπουν στη σκάλα ιδιοκτησίας. Οι υποψήφιοι αγοραστές για πρώτη φορά στην Αγγλία μπορούν να υποβάλουν αίτηση για μετοχικό δάνειο έως και 20 τοις εκατό της αξίας μιας νέας κατοικίας. Οι αγοραστές στο Λονδίνο μπορούν να δανειστούν έως και 40 τοις εκατό για να αντικατοπτρίζουν τις υψηλότερες τιμές των ακινήτων στην πρωτεύουσα.

Το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε για το σπίτι εξαρτάται από το πού στην Αγγλία αγοράζετε:

ΠΕΡΙΟΧΗ	ΜΕΓΙΣΤΗ ΤΙΜΗ ΑΚΙΝΗΤΟΥ
Βορειοανατολικός	£186,100
βορειοδυτικά	£224,400
Γιορκσάιρ και Χάμπερ	£228,100
East Midlands	£261,900
West Midlands	£255,600
Ανατολική Αγγλία	£407,400
Λονδίνο	£600,000
Νοτιοανατολικά	£437,600
Νοτιοδυτικά	£349,000

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι στη Νοτιοδυτική Αγγλία για 200.000 £ με κατάθεση πέντε τοις εκατό και 20 τοις εκατό δάνειο Βοήθειας για Αγορά μετοχικού κεφαλαίου. Θα χρειαστείτε £10.000 κατάθεση, £40.000 Βοήθεια για αγορά και μια υποθήκη £150.000.

Ποιος είναι κατάλληλος για το πρόγραμμα Help to Buy;

Πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών. Δεν μπορείτε να έχετε σπίτι ή γη οπουδήποτε στον κόσμο τώρα ή στο παρελθόν. Εάν αγοράζετε με άλλο άτομο, πρέπει επίσης να πληροί τα κριτήρια του «πρώτου αγοραστή».

Εάν είστε παντρεμένοι ή σε σχέση συμβίωσης, θα πρέπει να υποβάλετε κοινή αίτηση με τον σύζυγό σας ή τον πολιτικό σας σύντροφο και να μένετε και οι δύο στο σπίτι έχοντας το ως τη μοναδική σας κατοικία.

Όλοι οι δανειστές προσφέρουν βοήθεια για την αγορά στεγαστικών δανείων;

Δεν θα προσφέρουν όλοι οι δανειστές Βοήθεια για την αγορά στεγαστικού δανείου. «Οι δανειστές που προσφέρουν Βοήθεια για την Αγορά στεγαστικών δανείων θα διαφέρουν τα στεγαστικά δάνεια από τα τυπικά ενυπόθηκα προϊόντα τους. Αυτό συμβαίνει επειδή είστε ένα από τα τρία μέρη που εμπλέκονται στην υποθήκη σας, η οποία περιλαμβάνει εσάς, την κυβέρνηση και τον πάροχο σας», λέει η Kate Burns, Σύμβουλος Υποθηκών στο Υπηρεσίες στεγαστικών δανείων KB.

Μπορώ να αγοράσω οποιοδήποτε νεόδμητο σπίτι στην ενότητα Βοήθεια για αγορά;

Δεν πωλούν όλες οι εξελίξεις τα σπίτια τους με Help to Buy. «Ωστόσο, οι περισσότεροι από τους μεγαλύτερους κατασκευαστές πρέπει να παρέχουν ένα συγκεκριμένο ποσό Οικονομικής Στέγασης ανάλογα με το μέγεθος της ανάπτυξης. Αυτό συμφωνείται με την τοπική αρχή», λέει η Gemma Caufield, Residential Sales Branch Manager στο Bramleys.

Οποιοσδήποτε κατασκευαστής κατοικιών που θέλει να πουλήσει σπίτια μέσω Help to Buy πρέπει να υποβάλει αίτηση στην Homes England για να γίνει μέρος του προγράμματος. Ο προγραμματιστής πρέπει να είναι εταιρεία με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο και να παρέχει Εγγύηση Κτιρίου. Όλοι οι κατασκευαστές Βοήθειας για Αγορά κατοικιών πρέπει να έχουν συμφωνήσει να εγγραφούν και στον Διαμεσολαβητή New Homes. Το σύστημα υποστηρίζει τους αγοραστές στην επίλυση ή την αποζημίωση για κακές οικοδομικές εργασίες και επιβάλλει υψηλότερα πρότυπα οικοδομής.

Πώς μπορώ να αποπληρώσω το δάνειο;

Για τα πρώτα πέντε χρόνια, το μετοχικό δάνειο είναι άτοκο. Πληρώνετε μόνο 1 £ μηνιαία χρέωση διαχείρισης με πάγια χρέωση.

Από το έκτο έτος, πληρώνετε τη μηνιαία προμήθεια διαχείρισης £ 1 και πληρώνετε μηνιαίο επιτόκιο 1,75 τοις εκατό του μετοχικού δανείου.

Συνεχίζετε να πληρώνετε τόκους μέχρι να εξοφλήσετε πλήρως το δάνειό σας. Το επιτόκιο θα αυξάνεται τον Απρίλιο κάθε έτους με βάση το ποσοστό του πληθωρισμού εκείνη την εποχή, συν δύο τοις εκατό. Εάν το ποσοστό πληθωρισμού είναι 0 τοις εκατό ή λιγότερο, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά δύο τοις εκατό.

Πρέπει να εξοφλήσετε πλήρως το μετοχικό δάνειο όταν εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειο αποπληρωμής, πουλήσετε το σπίτι σας ή φτάσετε στο τέλος της διάρκειας του δανείου σας, που είναι συνήθως 25 χρόνια. Μπορείτε να εξοφλήσετε πλήρως το μετοχικό σας δάνειο ή να κάνετε μερικές πληρωμές ανά πάσα στιγμή μέχρι τότε. Ωστόσο, οποιαδήποτε μερική πληρωμή που επιλέγετε να κάνετε πέρα ​​από μια μηνιαία πληρωμή τόκων πρέπει να είναι τουλάχιστον το 10 τοις εκατό της αγοραίας αξίας του σπιτιού σας εκείνη τη στιγμή. Οι μερικές πληρωμές θα μειώσουν το ποσό που οφείλετε στο μετοχικό δάνειο.

Τι συμβαίνει όταν πουλάω το σπίτι μου;

Μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας ανά πάσα στιγμή. Θα πρέπει να εξοφλήσετε το μετοχικό δάνειο πριν ολοκληρωθεί η πώληση. «Όταν είστε έτοιμοι να πουλήσετε το ακίνητο που αγοράσατε μέσω της Help to Buy, πρέπει να διευθετηθεί μια ανεξάρτητη αποτίμηση για να υπολογιστεί η πλήρης αξία του σπιτιού», λέει ο Jonny Enticknap, στο Χάμπτονς.

«Στη συνέχεια αποπληρώνετε το ποσοστό δανείου που δανείστηκε από την κυβέρνηση, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με το πόσο αποτιμάται τώρα το ακίνητο», λέει.

Ποια είναι η διαδικασία αγοράς κατοικίας Help to Buy;

Με τρία μέρη που εμπλέκονται, η αγορά ενός σπιτιού μέσω του προγράμματος Help to Buy μπορεί να είναι πιο περίπλοκη από μια τυπική αγορά ακινήτου. Ακολουθεί μια περίληψη της διαδικασίας.

Βρείτε ένα ακίνητο

Πρώτα βρείτε μια νέα κατασκευή με έναν οικοδόμο που είναι εγγεγραμμένος στο σχέδιο. Επίσκεψη Κατέχετε το σπίτι σας για να αναζητήσετε πράκτορες στην περιοχή σας.

Όταν βρείτε ένα σπίτι, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος κράτησης και να λάβετε μια υπογεγραμμένη φόρμα κράτησης από τον κατασκευαστή. Το τέλος θα επιστραφεί εάν δεν εγκριθείς για μετοχικό δάνειο.

Δηλώστε το ενδιαφέρον σας

Στη συνέχεια, εγγραφείτε με τον αντιπρόσωπο της Βοήθειας για Αγορά στην περιοχή σας στο Own Your Home.

Στείλτε στον αντιπρόσωπό σας μια συμπληρωμένη φόρμα Στοιχεία Ακινήτου και την υπογεγραμμένη φόρμα κράτησης. Στη συνέχεια, ο πράκτορας θα ελέγξει την καταλληλότητά σας. «Σε αυτό το στάδιο συνιστάται να λαμβάνετε και ανεξάρτητες συμβουλές από έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή έναν χρηματιστή υποθηκών», λέει ο James Smith, Διευθυντής και Συνιδρυτής στο Χόλντεν Σμιθ. «Για να διασφαλίσετε ότι αυτός ο τύπος δανεισμού είναι ο καταλληλότερος για την προσωπική σας κατάσταση.»

Εάν η αίτησή σας εγκριθεί, ο αντιπρόσωπός σας Help to Buy θα σας δώσει μια Εξουσιοδότηση Συνέχισης που εκδίδεται από την Homes England. Αυτό είναι ένα επίσημο έγγραφο που δηλώνει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για το μετοχικό δάνειο και μπορείτε να προχωρήσετε με την αγορά του σπιτιού.

Συμβάσεις ανταλλαγής

Ορίστε τον δικό σας δικηγόρο ή μεταφορέα που θα σας δώσει νομική καθοδήγηση και περαιτέρω φόρμες για συμπλήρωση. Η Αρχή Προχωρήσεως ισχύει για τρεις μήνες. Εάν λήξει, θα πρέπει να υποβάλετε ξανά αίτηση. Σε αυτό το στάδιο, πρέπει επίσης να κανονίσετε την αποπληρωμή της υποθήκης σας με έναν δανειστή.

Μόλις ολοκληρωθούν όλες οι απαραίτητες φόρμες και οι έλεγχοι τίτλων, μπορείτε να ανταλλάξετε συμβόλαια. Θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το πέντε τοις εκατό της κατάθεσής σας και είστε νομικά δεσμευμένοι να αγοράσετε το νέο σας σπίτι.

Ολοκλήρωση

Σε αυτό το σημείο θα πληρώσετε το υπόλοιπο της κατάθεσής σας, ο δανειστής σας πληρώνει στον οικοδόμο ολόκληρο το ποσό της υποθήκης σας και η Homes England πληρώνει το μετοχικό σας δάνειο στον κατασκευαστή σπιτιού.

Τώρα είστε νόμιμος ιδιοκτήτης του νέου σας σπιτιού. Μπορείτε να ξεκινήσετε επίσημα το λίστα ελέγχου μετακόμισης.

Μόλις ολοκληρωθεί η νόμιμη ολοκλήρωση, ο πράκτορας Help to Buy μεταβιβάζει τα στοιχεία σας στο μετοχικό δάνειο διαχειριστής για τη διαχείριση του λογαριασμού δανείου μετοχικού κεφαλαίου έως ότου εξοφληθεί πλήρως», λέει η Kate Burns, Mortgage Σύμβουλος στο Υπηρεσίες στεγαστικών δανείων KB.

Βοήθεια για την αγορά: τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Τι καλό έχει η Βοήθεια για Αγορά;

• Βοηθά τους αγοραστές για πρώτη φορά να αποκτήσουν ένα ολοκαίνουργιο σπίτι με μια μικρή κατάθεση.
• Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε κανέναν τόκο για το μετοχικό δάνειο για τα πρώτα πέντε χρόνια.

Ποια είναι τα αρνητικά;

• Ένα μετοχικό δάνειο είναι εξασφαλισμένο έναντι του ακινήτου σας με τον ίδιο τρόπο που είναι μια υποθήκη αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι εάν δεν μπορείτε να συμβαδίσετε με τις πληρωμές, διατρέχετε τον κίνδυνο να χάσετε το σπίτι σας.
• Αφού ανταλλάξετε συμβόλαια, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε έξοδα εάν αλλάξετε γνώμη και αποχωρήσετε από την αγορά του σπιτιού.
• Δεν μπορείτε να κάνετε δομικές αλλαγές στην ιδιοκτησία σας, όπως επέκταση ή μετατροπή ενός υπνοδωματίου σε μπάνιο, χωρίς άδεια.
• Δεν επιτρέπεται να υπενοικιάζετε το σπίτι σας χωρίς άδεια, κάτι που μπορεί να είναι περιοριστικό.

Υπάρχουν περαιτέρω σκέψεις;

Πρέπει να ολοκληρώσετε την αγορά του σπιτιού σας εντός έξι μηνών από την ανταλλαγή συμβολαίων.

Το ποσό που δανείζεστε βασίζεται στην αγοραία αξία του νέου σας σπιτιού όταν το αγοράζετε. Εάν η αγοραία αξία του σπιτιού σας αυξάνεται, αυξάνεται και το ποσό που πρέπει να πληρώσετε.

Αν όμως μειωθεί η αξία του σπιτιού σας, πέφτει και το ποσό που πρέπει να αποπληρώσετε. «Τους τελευταίους 18 μήνες είδαμε τις αξίες να αυξάνονται σε ολόκληρο το Ηνωμένο Βασίλειο, επομένως είναι απίθανο οι άνθρωποι να δουν πτώση αξία ακινήτου, εκτός εάν αρχικά πλήρωσαν πολύ περισσότερα από την αγοραία αξία για το ακίνητο», λέει ο Jonny Enticknap.

Υπολογίστε επιπλέον χρεώσεις. «Υπάρχει σημαντικός όγκος εγγράφων τόσο για έναν οικονομικό σύμβουλο, εάν απασχολείτε, όσο και για τον δικηγόρο σας που πρέπει να συμπληρώσει με το Βοήθεια για Αγορά δανείου», λέει ο James Smith. «Έτσι, περιμένετε μια επιπλέον χρέωση πέρα ​​από το συνηθισμένο αμοιβές δικηγόρων καθώς μπορεί να είναι μια αρκετά επαχθής διαδικασία χαρτιού».