Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας; Ένας οδηγός που πρέπει να ξέρεις

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Αν αναρωτιέστε πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας, πιθανότατα δεν είστε μόνοι. Ένα στα τέσσερα νοικοκυριά του Ηνωμένου Βασιλείου δεν έχει κανένα ασφάλεια σπιτιού σύμφωνα με τον ιστότοπο σύγκρισης προσωπικών οικονομικών, Finder.com, αφήνοντάς τους καμία προστασία για το πιο σημαντικό και πολύτιμο περιουσιακό τους στοιχείο.

Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να φαίνεται σαν ένα ακόμη κόστος που πρέπει να αντέξετε. Αλλά είναι μια πολιτική που πραγματικά δεν πρέπει να είστε χωρίς. Εάν το σπίτι σας διαρρήξει ή ένας σωλήνας σκάσει προκαλέσει πλημμύρα, θα χαρείτε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα. Και αν συμβεί κάτι χειρότερο, όπως μια καταστροφική πυρκαγιά, μπορεί να βρεθείτε σε πραγματικό πρόβλημα χωρίς την κατάλληλη ασφάλιση.

Με πολλά συμβόλαια που κοστίζουν λιγότερο από 150 £ ετησίως, η παράλειψη της ασφάλισης κατοικίας μπορεί να αποδειχθεί ψευδής οικονομία. Η μέση απαίτηση για ασφάλιση κατοικίας ανέρχεται στις 3.690 £, σύμφωνα με την Ένωση Βρετανών Ασφαλιστών (ABI). Αυτά είναι χρήματα που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θα χρειαστεί να διαθέσουν.

Πόσο μάλλον το μέσο κόστος των £32.000 μιας αξίωσης για πλημμύρες. Και με τις αγορές σας, μπορείτε να πάρετε μια καλή προσφορά, αρκεί να καταλάβετε τι αγοράζετε.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας;

Εξώφυλλο κτιρίων και περιεχομένων

Ο όρος ασφάλεια σπιτιού Στην πραγματικότητα καλύπτει δύο διαφορετικούς τύπους καλύμματος, αν και συχνά μπορείτε να τα αγοράσετε μαζί.

Πρώτα, ασφάλιση κτιρίων καλύπτει τα τούβλα και το κονίαμα στο σπίτι σας, συμπεριλαμβανομένων δαπέδων, οροφών και μόνιμων εξαρτημάτων, όπως εντοιχισμένες κουζίνες και σουίτες μπάνιου. Συνήθως καλύπτει επίσης «εξωτερικά κτίρια» όπως το γκαράζ, το υπόστεγο και το θερμοκήπιό σας. Αυτό το συμβόλαιο πληρώνει εάν, για παράδειγμα, η στέγη σας υποστεί ζημιά κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας.

Αντίθετα, σπίτι ασφάλιση περιεχομένου καλύπτει τα προσωπικά σας υπάρχοντα. Αυτά είναι βασικά όλα όσα θα παίρνατε μαζί σας αν μετακομίζατε, συμπεριλαμβανομένων επίπλων, ηλεκτρονικών ειδών και προσωπικών αντικειμένων όπως κοσμήματα, στολίδια και ρούχα.

Και οι δύο τύποι ασφάλισης προορίζονται να καλύψουν το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης αντικειμένων εάν καταστραφούν, καταστραφούν ή κλαπούν, από γεγονότα όπως πυρκαγιά, πλημμύρες ή διάρρηξη.

Χρειάζεστε ασφάλεια;

Μάλλον αναρωτιέστε χρειάζομαι ασφάλεια σπιτιού? Δεν υπάρχει νομική απαίτηση να έχετε ασφάλιση κτιρίων ή περιεχομένου – συνήθως είναι δική σας επιλογή. Αν και αν έχετε υποθήκη στο σπίτι σας, ο δανειστής μπορεί να κάνει την εξαγορά επαρκών κτιρίων να καλύψει έναν όρο του δανείου σας.

Ακόμα κι αν αυτό δεν ισχύει ή αν έχετε εξοφλήσει την υποθήκη σας, η ασφάλιση κτιρίων έχει νόημα. Θα μπορούσατε να χρηματοδοτήσετε το κόστος της επισκευής μεγάλων ζημιών από τις δικές σας οικονομίες;

Ωστόσο, εάν νοικιάζετε, δεν χρειάζεστε ασφάλεια κτιρίων. Αυτό συμβαίνει επειδή ο ιδιοκτήτης σας θα είναι υπεύθυνος για την προστασία της ιδιοκτησίας που κατέχει.

Αναρωτιέστε τι είναι η ασφάλεια περιεχομένου; Είναι πάντα προαιρετικό, οπότε δεν χρειάζεται να το αποκτήσετε. Αλλά και πάλι, σκεφτείτε το κόστος της αντικατάστασης των υπαρχόντων σας. Έρευνα από το ABI δείχνει ότι το μέσο σπίτι με τρία υπνοδωμάτια έχει πράγματα αξίας 55.000 λιρών. Μπορεί να αντιμετωπίσετε μια διάρρηξη κατά την οποία χάνετε αντικείμενα αξίας 300 λιρών, αλλά τι γίνεται αν ό, τι έχετε καταστραφεί σε πυρκαγιά;

Κόστος ασφάλισης κατοικίας

Το κόστος της ασφάλισης κατοικίας εξαρτάται από το μέγεθος της περιουσίας σας, την αξία των υπαρχόντων σας, τον τόπο διαμονής σας και την κάλυψη που χρειάζεστε.

Μπορείτε να αγοράσετε ξεχωριστά ασφάλιση κτιρίου και περιεχομένου. Το μέσο κόστος μιας πολιτικής κτιρίων είναι 110 £ ετησίως σύμφωνα με τον ιστότοπο σύγκρισης τιμών Moneysupermarket.com, έναντι 56 £ για το περιεχόμενο. Εάν χρειάζεστε και τα δύο, μπορείτε συχνά να εξοικονομήσετε χρήματα αγοράζοντας συνδυασμένη κάλυψη, η οποία κοστίζει κατά μέσο όρο 141 £.

Επίπεδα κάλυψης ασφάλισης κατοικίας

Μην υποθέτετε ότι η φθηνότερη πολιτική είναι η καλύτερη για εσάς. Πάνω απ 'όλα, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή κάλυψη, διαφορετικά θα μπορούσατε να είστε ακόμα έξω από την τσέπη σας σε περίπτωση αξίωσης. Με τις πολιτικές περιεχομένου, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν «μπλοκ» επίπεδα κάλυψης – έως 50.000 £ ή 75.000 £, ας πούμε.

Ορισμένοι, συμπεριλαμβανομένων των LV=, AA και Swinton έχουν «υπολογιστές περιεχομένου» στον ιστότοπό τους με αναπτυσσόμενα μενού για κάθε δωμάτιο. Αυτά μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε την αξία αντικατάστασης μεγάλων αντικειμένων μαζί με κλινοσκεπάσματα, κουρτίνες, τηλεοράσεις, συσκευές κουζίνας ελεύθερης τοποθέτησης και προσωπικά αντικείμενα.

Με την κάλυψη κτιρίων, δεν είναι η πιθανή τιμή πώλησης του ακινήτου σας που πρέπει να ασφαλίσετε, αλλά το κόστος ανοικοδόμησης, το οποίο θα πρέπει να είναι χαμηλότερο. Οι ασφαλιστές συνήθως υπολογίζουν αυτό το κόστος για εσάς ως μέρος της διαδικασίας προσφοράς. Αλλά μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με το Το δωρεάν εργαλείο ανακατασκευής της ABI.

Μην μπείτε στον πειρασμό να τσιγκουνευτείτε τα επίπεδα κάλυψης. Ακόμα κι αν κάνετε μια μικρή αξίωση, μπορείτε ακόμα να χάσετε. Εάν ο ασφαλιστής σας πιστεύει ότι τα υπάρχοντά σας αξίζουν 100.000 £, ας πούμε, αλλά είστε ασφαλισμένος μόνο για 50.000 £, μπορεί να προσπαθήσει να υποβαθμίσει τις αξιώσεις στο ίδιο ποσοστό. Μπορεί να διακανονίσει μόνο 500 £ από μια αξίωση 1.000 £, για παράδειγμα.

Έξτρα ασφάλιση σπιτιού

Εκτός από τη βασική σας κάλυψη, οι περισσότεροι ασφαλιστές προσφέρουν προαιρετικά πρόσθετα. Αυτά αξίζει να ληφθούν υπόψη, αλλά μπορεί να μην είναι απαραίτητα.

«Η τυχαία ζημιά και τα προσωπικά αντικείμενα είναι οι κύριες πρόσθετες καλύψεις που χρειάζονται οι άνθρωποι», λέει ο Nicola McCheyne, επικεφαλής τεχνικής αναδοχής προσωπικών γραμμών στη Ζυρίχη Η.Β. Η τυχαία ζημιά σας καλύπτει εάν έχετε ένα ατύχημα και σπάσετε κάτι στο ακίνητο. Για παράδειγμα, αν χτυπήσετε μια τηλεόραση από τη βάση και σπάσετε την οθόνη.

«Τα περισσότερα οικιακά συμβόλαια παρέχουν ένα στοιχείο τυχαίας ζημιάς στο πλαίσιο της τυπικής πολιτικής, όπως η στερέωση υαλοπινάκων, ειδών υγιεινής ή υπόγειων σωλήνων ή καλωδίων σε κτίρια. Επίσης σε περιεχόμενα, για γυαλί σε έπιπλα, καθρέφτες, τηλεοράσεις ή εξοπλισμό ήχου/ηλεκτρικού», εξηγεί ο McCheyne.

Ωστόσο, η αγορά πρόσθετου καλύμματος τυχαίας ζημιάς επεκτείνει αυτό. Για παράδειγμα, θα μπορείτε να διεκδικήσετε εάν χτυπήσετε ένα κουτί με μπογιά πάνω από το χαλί σας ενώ διακοσμείτε.

Όσον αφορά την κάλυψη προσωπικών αντικειμένων, εδώ πρέπει να ελέγξετε αν είστε ασφαλισμένος για προσωπικά αντικείμενα που παίρνετε έξω από το σπίτι σας, όπως το φορητό υπολογιστή σας ή τα κοσμήματα που φοράτε.

Οι περισσότερες πολιτικές ορίζουν ένα «όριο ενός άρθρου». Αυτή είναι η μέγιστη πληρωμή ανά στοιχείο, και συνήθως περίπου 1.500 £. Για αντικείμενα υψηλότερης αξίας, όπως gadget τεχνολογίας ή κοσμήματα, θα πρέπει να δώσετε στους ασφαλιστές λεπτομέρειες για κάθε αντικείμενο ξεχωριστά. Αυτό μπορεί να επιφέρει επιπλέον χρέωση.

Το Dodgy DIY μπορεί να ακυρώσει την πολιτική σας

Ενώ η ασφάλιση κατοικίας προσφέρει προστασία από απροσδόκητα κόστη, δεν είναι γενική κάλυψη για κάθε έκτακτη ανάγκη. Και η διατήρηση του σπιτιού σας σε καλή κατάσταση επισκευής είναι συνήθως προϋπόθεση των περισσότερων πολιτικών.

«Οι ασφαλιστές μπορούν να αρνηθούν αξιώσεις τυχαίας ζημιάς, εάν το συμβάν προκλήθηκε από κακή κατασκευή ή ελαττωματικά υλικά», προειδοποιεί ο Ryan Fulthorpe, ειδικός ασφάλισης σπιτιού της GoCompare. «Για παράδειγμα, η αντιμετώπιση εργασιών για τις οποίες δεν πληροίτε τα προσόντα θα μπορούσε να ακυρώσει την ασφάλιση του σπιτιού σας, αφήνοντάς σας υπεύθυνο για το κόστος αποκατάστασης οποιασδήποτε ζημιάς προκληθεί».

Πώς να πετύχετε την καλύτερη προσφορά

Οι αγορές σε ιστότοπους σύγκρισης μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα, αν και δεν αναφέρονται όλοι οι πάροχοι. Πάντα να συγκρίνετε την κάλυψη «μου αρέσει για παρόμοια», καθώς οι όροι του συμβολαίου, μαζί με τυχόν υπέρβαση, μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστών. Έτσι, ενώ μπορεί να βρείτε ένα φθηνότερο ασφάλιστρο, εάν αυτό σημαίνει πολύ υψηλότερο πλεόνασμα σε περίπτωση αξίωσης, πρέπει να σταθμίσετε αν αξίζει να το εξοικονομήσετε.

Αποφύγετε να ορίσετε την πολιτική σας σε «αυτόματη ανανέωση», καθώς μπορεί να χάσετε καλύτερες προσφορές. Επίσης, πληρώνετε πάντα για την ασφάλιση με μία κίνηση, αν μπορείτε, αντί να μοιράζετε τις πληρωμές. Οι ασφαλιστές προσφέρουν την ευκαιρία να πληρώνουν μηνιαία, αλλά αυτό μπορεί να κοστίσει έως και 40% περισσότερο. Μια επιλογή, εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε εκ των προτέρων, είναι να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα με προσφορά 0% για «νέες αγορές» και να την εξοφλήσετε άτοκα.