Οδηγός αγοραστή για πρώτη φορά στο σπίτι-πώς να ανέβετε τη σκάλα του ακινήτου για πρώτη φορά

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Η προοπτική αγοράς του πρώτου σας σπιτιού μπορεί να φαίνεται τρομακτική, αλλά υπάρχει άφθονη βοήθεια και υποστήριξη για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία. Μεταξύ μας στην ομάδα της Ideal Home, έχουμε ανακαλύψει τα πάντα, από τα ιδιόκτητα σπίτια της χώρας έως τα ενοικιαζόμενα διαμερίσματα στην καρδιά της πρωτεύουσας. Υπάρχουν λοιπόν λίγα πράγματα που δεν έχουμε βιώσει όταν πρόκειται για τις εξόδους της αλυσίδας ιδιοκτησίας.

Λάβετε όλες τις ερωτήσεις σας σχετικά με την ιδιοκτησία σπιτιού με τις απαντήσεις μας συμβουλές ιδιοκτησίας

Αξιοποιήσαμε την εμπειρία μας για να σας βοηθήσουμε να περιηγηθείτε στο δρόμο για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού για πρώτη φορά.

Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για κατάθεση σπιτιού

Τα στοιχεία από το Χάλιφαξ δείχνουν ότι η μέση κατάθεση στο Ηνωμένο Βασίλειο ανέρχεται σε, 33,127. Είναι ένα ποσό που μπορεί να φαίνεται αδύνατο να εξοικονομηθεί, ιδιαίτερα εάν το κόστος του ενοικίου και των καθημερινών εξόδων αφήνει ελάχιστα στον προϋπολογισμό σας στο τέλος του μήνα. Αλλά τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν πολλές συμβουλές, κόλπα και σχέδια που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε τα χρήματα που χρειάζεστε.

Κοιτάξτε στο ενδιάμεσο ενοίκιο

Η ενοικίαση σπιτιού με επιδοτούμενο ενοίκιο θα μπορούσε να αφήσει αρκετό στην κατσαρόλα για να εξοικονομήσετε για την προκαταβολή στο πρώτο σας σπίτι. Και αυτό ακριβώς έχει σχεδιαστεί για το ενδιάμεσο ενοίκιο, δίνοντας την ευκαιρία στους πρώτους αγοραστές να νοικιάσουν ένα ακίνητο περίπου 20 τοις εκατό κάτω από το επιτόκιο της αγοράς.

Προσφέρεται από έναν αριθμό στεγαστικών ενώσεων - θα πρέπει να επικοινωνήσετε με εκείνους της περιοχής σας για να το μάθετε σχετικά με τα διαθέσιμα ακίνητα - όσοι σκέφτονται να υποβάλουν αίτηση για το πρόγραμμα θα πρέπει να πληρούν τα ακόλουθα κριτήρια:

• Να είστε τουλάχιστον 18 ετών με καλό πιστωτικό ιστορικό
• Έχετε ετήσιο εισόδημα νοικοκυριού λιγότερο από 80.000 λίρες εκτός Λονδίνου και λιγότερο από 90.000 λίρες στο Λονδίνο
• Γενικά να είστε για πρώτη φορά αγοραστής
• Δεν πρέπει να είστε σε θέση να αγοράσετε ένα σπίτι κατάλληλο για τις ανάγκες στέγασης στην ανοιχτή αγορά

Υποβάλετε αίτηση για βοήθεια για την αγορά ISA

Για βοήθεια με το κόστος αγοράς - αλλά όχι κατάθεση - μπορεί να δημιουργηθεί ένα Help to Buy ISA από την ηλικία των 16 ετών και μετά, με τους γονείς να μπορούν να συνεισφέρουν. Η αρχική κατάθεση λογαριασμού μπορεί να είναι έως και 1.200. Οι επόμενες πληρωμές θα περιορίζονται στα 200 λίρες το μήνα.

Στη συνέχεια, η κυβέρνηση θα συμπληρώσει τυχόν συνεισφορές σας κατά 25 τοις εκατό, μέχρι το όριο συνεισφοράς των 12.000 λιρών (που ισοδυναμεί με μέγιστο μπόνους 3.000 λιρών). Το ελάχιστο που πρέπει να αποθηκεύσετε για να δικαιούστε το μπόνους είναι 1.600 £ (που ισοδυναμεί με μπόνους £ 400).

Ενώ τα χρήματα στο Help To Buy ISA μπορούν να αφαιρεθούν ανά πάσα στιγμή, αυτό θα επηρεάσει την τελική πληρωμή μπόνους. Η πληρωμή μπόνους υπόκειται στην αγορά ακινήτου μέχρι την αξία των 250.000 λιρών (ή έως και 450.000 λιρών στο Λονδίνο). Το ακίνητο πρέπει να είναι το μόνο σπίτι σας και εκεί που σκοπεύετε να ζήσετε.

Κατάθεση σπιτιού - τι γίνεται αν δεν μπορώ να εξοικονομήσω αρκετά;

Πάρτε υποθήκη χωρίς κατάθεση

Εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για κατάθεση, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις επιλογές υποθήκης 100 %. Προσφέρεται από ορισμένες οικοδομικές εταιρείες και τράπεζες, συχνά θα βρείτε ότι γονείς ή στενά μέλη της οικογένειας μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγυητές για ένα ποσοστό της αξίας του στεγαστικού δανείου.

Για την υποθήκη της Lloyds Bank Lend a Hand 100 %, οι γονείς πρέπει να βάλουν το 10 % της αξίας του ακινήτου σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι γονείς θα εξακολουθούν να κερδίζουν τόκο για τα χρήματά τους, επί του παρόντος στο 2,5 τοις εκατό. Το Market Harborough, το Barclays και το ταχυδρομείο είναι μερικοί από τους παρόχους που προσφέρουν επίσης στεγαστικά δάνεια με βάση τον εγγυητή.

Δείτε αν πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων Help-to-Buy

Το δάνειο ιδίων κεφαλαίων Help-to-Buy προσφέρεται σε όσους αγοράζουν μόνο καινούργια σπίτια, μέχρι την αξία των ,000 600,000. Είναι διαθέσιμο για αγοραστές για πρώτη φορά και υπάρχοντες ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν κατάθεση τουλάχιστον 5 % και το σπίτι τους είναι η μόνη τους ιδιοκτησία. Η κυβέρνηση παρέχει δάνειο 20 τοις εκατό - έως και 40 τοις εκατό στο Μεγάλο Λονδίνο - αφήνοντας τον αγοραστή να βρει υποθήκη για το υπόλοιπο 75 τοις εκατό.

Το δάνειο είναι άτοκο για την πρώτη πενταετία, μετά από το οποίο αμοιβή 1,75 τοις εκατό του δανείου θα χρεώνεται αξία, η οποία θα αυξάνεται κάθε χρόνο από τον Δείκτη Τιμών Λιανικής (RPI) συν 1 ανά σεντ. Το δάνειο 20 τοις εκατό πρέπει να επιστραφεί όταν πουλάτε ή στο τέλος της υποθήκης.

Θα επιστρέψετε 20 τοις εκατό της τιμής πώλησης όταν πουλάτε, αντί της τιμής που πληρώσατε, το οποίο θα είναι μεγαλύτερο από το αρχικό δάνειο εάν το σπίτι σας έχει αυξηθεί σε αξία.

Το πρόγραμμα έχει προγραμματιστεί να ισχύει έως το 2023, αλλά από την 1η Απριλίου 2021 θα περιοριστεί μόνο σε αγοραστές για πρώτη φορά και θα εισαχθούν νέα περιφερειακά ανώτατα όρια τιμών. Μπορείτε να βρείτε έναν πλήρη κατάλογο των νέων ορίων τιμών εδώ.

Διερευνήστε προγράμματα κοινής ιδιοκτησίας

Ορισμένοι ιδιώτες προγραμματιστές και στεγαστικοί σύλλογοι προσφέρουν κοινή ιδιοκτησία, όπου αγοράζετε ένα ποσοστό της νέας κατοικίας σας, συνήθως τουλάχιστον 25 %, και ενοικιάζετε το υπόλοιπο σε τιμές κάτω από την αγορά. Μόλις το αντέξετε οικονομικά, μπορείτε να αγοράσετε υψηλότερο ποσοστό του σπιτιού σας - γνωστό ως «κλιμακοστάσιο» - μέχρι να φτάσετε στο 100 % της ιδιοκτησίας του ακινήτου.

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να είστε για πρώτη φορά αγοραστής ή κάποιος που είχε το δικό του σπίτι, αλλά δεν έχει πλέον την οικονομική δυνατότητα να αγοράσει. Πρέπει επίσης να κερδίσετε λιγότερα από 80.000 λίρες (90.000 λίρες στο Λονδίνο) ως νοικοκυριό.

Όσοι σκέφτονται την κοινή ιδιοκτησία θα πρέπει να έχουν μια ελάχιστη κατάθεση 5 % για το μερίδιό τους - και υψηλότερη σε ορισμένες περιπτώσεις, ανάλογα με τις απαιτήσεις των ενυπόθηκων δανειστών. Βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε προϋπολογισμό για το κόστος αγοράς, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών των δικηγόρων και των ερευνών, που μπορεί να κυμαίνονται από 3.000 έως 4.000.

Οι δυνητικοί αγοραστές μπορούν να αναζητήσουν νέες και μεταπωλήσεις ιδιοκτησίας κοινής ιδιοκτησίας στο Κοινοποίηση στον ιστότοπο Αγορά.

Αγοραστικά σπίτια για πρώτη φορά-πού είναι καλύτερο να αγοράσετε;

Υπάρχουν πολλές επιλογές που μπορούν να εξετάσουν για πρώτη φορά οι αγοραστές για το πρώτο τους σπίτι, από νεόδμητο έως κοινόχρηστο ακίνητο. Και όταν πρόκειται για την απόκτηση των πιο προσιτών ακινήτων, όλα σχετίζονται με την τοποθεσία, την τοποθεσία, την τοποθεσία.

Η φθηνότερη περιοχή για αγορά στο Λονδίνο

Σύμφωνα με στοιχεία από το Zoopla -ο κορυφαίος πόρος ακινήτων του Ηνωμένου Βασιλείου-οι 10 φθηνότεροι δήμοι για αγορά στο Λονδίνο είναι οι εξής (τα παρακάτω στοιχεία αντιπροσωπεύουν τη μέση τιμή για ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου από τον Φεβρουάριο του 2019).

1. Bexley (205.730)
2. Havering (215.542)
3. Bromley (260.037)
4. Sutton (233.338)
5. Redbridge (229.062)
6. Barking and Dagenham (213.451 £)
7. Croydon (260.740 £)
8. Enfield (251.167 £)
9. Χάροου (284.223)
10. Kingston-up-Thames (312,239 £)

Η φθηνότερη περιοχή για αγορά στο Ηνωμένο Βασίλειο

Περαιτέρω στοιχεία από το Zoopla, αποκαλύπτουν τα κορυφαία 10 φθηνότερα μέρη για να αγοράσετε εκτός της πρωτεύουσας και έχουν ως εξής (τα παρακάτω σχήματα αντιπροσωπεύουν τη μέση τιμή για ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου τον Φεβρουάριο του 2019).

1. Σάντερλαντ (53.316 £)
2. North Tyneside (66,573)
3. Γουέικφιλντ (69.154 £)
4. Μπλάκπουλ (58.755 £)
5. Wirral (71,458 £)
6. Kirklees (72,961)
7. East Riding of Yorkshire (77.084 £)
8. Μπράντφορντ (71,686 £)
9. Ντέρμπι (86.907 £)
10. Kingston-upon-Hull (69.075)

Αγοραστές για πρώτη φορά-επιπλέον κόστος που θα πρέπει να λάβετε υπόψη

Μια κατάθεση σπιτιού δεν είναι το μόνο χρήμα που θα ξοδέψετε όταν αγοράζετε το πρώτο σας σπίτι. Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη το παρακάτω κόστος στο συνολικό προϋπολογισμό αγοράς σας.

Γραμματόσημο για αγοραστές για πρώτη φορά

Οι αγοραστές για πρώτη φορά δεν χρειάζεται να πληρώσουν Φόρο Χώρου Χαρτοσήμου (SDLT) εάν αγοράσουν ένα ακίνητο ή γη στην Αγγλία και τη Βόρεια Ιρλανδία αξίας έως και 300.000 λιρών. Για ακίνητα αξίας έως και 500.000 λιρών, οι αγοραστές για πρώτη φορά δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν SDLT για τις πρώτες 300.000 λίρες, αλλά θα πρέπει να πληρώσουν το 5 % της μερίδας από 300.001 έως 500.000 λίρες.

Νομικές αμοιβές και δικηγόρος

Ένας δικηγόρος θα σας βοηθήσει να ολοκληρώσετε το νομικό μέρος της αγοράς του σπιτιού σας και η αμοιβή του θα περιλαμβάνει την κατάθεση γραφειοκρατίας, τέλη τραπεζικής μεταφοράς και τοπικές αναζητήσεις. Λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις πέρα ​​από την αρχική προσφορά των δικηγόρων.

Για παράδειγμα, είναι αρκετά συνηθισμένο να χρεώνεστε ασφάλιση αστικής ευθύνης (περίπου £ 15). Το κάστρο είναι μέρος της εκκλησίας που περιέχει τον βωμό και τη χορωδία, και αν το σπίτι ή το διαμέρισμά σας βρίσκεται στην Εκκλησιαστική γη, αυτή η ασφάλιση σας καλύπτει στην απίθανη περίπτωση που η εκκλησία σας ζητήσει να συνεισφέρετε στο καγκελάριο επισκευές.

Το επίδομά σας για την αγορά ISA θα πρέπει επίσης να αποδεσμευτεί από έναν δικηγόρο κατά τη διαδικασία αγοράς, η οποία συνοδεύεται από αμοιβή περίπου 50-60 £.

Μπορείτε να βρείτε έναν δικηγόρο μέσω του δικού σας Βάση δεδομένων της Νομικής Εταιρείας, και είναι καλύτερο να λάβετε έναν αριθμό προσφορών για σύγκριση κόστους. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να βρείτε έναν δικηγόρο με εξειδίκευση στον συγκεκριμένο τύπο ακινήτου που αγοράζετε - δηλ. Κοινόχρηστο ιδιοκτησίες - καθώς θα έχουν την απαραίτητη εμπειρία για να αντιμετωπίσουν νομικά εμπόδια ή προκλήσεις σε αυτό περιοχή.

Οι αμοιβές των δικηγόρων για την αγορά του σπιτιού σας μπορεί να κυμαίνονται οπουδήποτε από 1.000 έως 3.000,, ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου που αγοράζετε.

Έρευνα στο σπίτι: ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι;

Μια έρευνα είναι σημαντική για να εκτιμηθεί η κατάσταση του ακινήτου που αγοράζετε και να μάθετε τι, εάν υπάρχει, πρέπει να γίνουν επισκευές. Υπάρχουν πέντε βασικοί τύποι έρευνας:

Αναφορά κατάστασης RICS

Το πιο βασικό από τα είδη της έρευνας, αυτό κοστίζει περίπου £ 250. Αυτό είναι το πιο κατάλληλο για νέα κατοικία ή αρκετά νέα σπίτια που είναι σε καλή κατάσταση συνολικά και απαριθμεί τυχόν επείγοντα ελαττώματα ή πιθανά νομικά ζητήματα που μπορεί να έχει το ακίνητο.

Έκθεση RICS HomeBuyer

Κοστίζει περίπου £ 400, και πάλι για ακίνητα σε αρκετά καλή κατάσταση, θα προσδιορίσει δομικά προβλήματα, όπως η καθίζηση καθώς και τυχόν άλλες κρυφές προβληματικές περιοχές τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό του ιδιοκτησία. Ορισμένες αναφορές HomeBuyer περιλαμβάνουν επίσης αποτίμηση για το ακίνητό σας, οπότε θα μπορούσε δυνητικά να χρησιμοποιηθεί ως εργαλείο διαπραγμάτευσης εάν αυτό είναι χαμηλότερο από την εκτίμηση του κτηματομεσίτη/ενυπόθηκων δανειστών.

Έρευνα κτιρίου RICS

Με κόστος μεταξύ 400 και 500 λιρών, αυτός ο τύπος έρευνας είναι κατάλληλος για παλαιότερες ή μεγαλύτερες ιδιοκτησίες και παρέχει εμπεριστατωμένες λεπτομέρειες για ελαττώματα, επιδιορθώσεις και επιλογές συντήρησης χρησιμοποιώντας έναν εύχρηστο 1,2,3 Σύστημα.

Οικοδομική ή πλήρης διαρθρωτική έρευνα

Αυτό κοστίζει πάνω από 600 £ και είναι ο πιο ολοκληρωμένος τύπος έρευνας και είναι γενικά κατάλληλος για παλαιότερα σπίτια ή σπίτια που μπορεί να χρειαστούν σημαντικές επισκευές. Αυτός ο τύπος έρευνας θα περιλαμβάνει πολλά από αυτά που καλύπτονται στην Έρευνα Κτιρίου RICS, καθώς και θα παρέχει λεπτομερείς συμβουλές για επισκευές.

Έρευνα για νεοσύστατους προβληματισμούς

Αυτή η ανεξάρτητη επιθεώρηση μιας νέας ιδιοκτησίας που κοστίζει περίπου £ 300, για τον εντοπισμό τυχόν μικρών ή σημαντικών ζητημάτων που πρέπει να αντιμετωπιστούν από τον προγραμματιστή πριν από την αγορά σας.

Τα νεόδμητα ακίνητα καλύπτονται γενικά από εγγύηση του National House Building Council (NHBC) για περίοδο 10 ετών. Αυτό καλύπτει τη νέα οικοδομή για τα δύο πρώτα χρόνια μετά τη νόμιμη ολοκλήρωση. Τα υπόλοιπα οκτώ χρόνια προσφέρουν προστασία έναντι βασικών θεμάτων όπως η καθίζηση ή η δομική βλάβη.

Ο δικηγόρος σας θα πρέπει να είναι σε θέση να καθορίσει εάν οι επισκευές εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του NHBC ή εάν θα χρειαστεί να τις καλύψετε.

Κόστος απομάκρυνσης

Η φυσική διαδικασία μεταφοράς όλων των αγαθών σας από το υπάρχον σπίτι σας στο νέο σας σπίτι θα έχει φυσικά κόστος

Διαβάστε περισσότερα για αυτά στον πλήρη οδηγό μας για το κόστος μετακόμισης σπιτιού

Αυτό φαίνεται να πρέπει να ληφθεί πολύ υπόψη, αλλά πάρτε το σωστά και σύντομα θα βρεθείτε στον ευτυχισμένο δρόμο προς την ιδιοκτησία σπιτιού. Καλή τύχη!