- Οικιακή χρηματοδότηση
Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.
Υποθήκη σημαίνει να συνάψετε μια νέα υποθήκη για να εξοφλήσετε την υπάρχουσα. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα.
Σύμφωνα με το Moneyfacts, υπάρχουν περισσότερες από 3.700 διαθέσιμες συμφωνίες επανυποθήκης αυτή τη στιγμή. Για να βρείτε το κατάλληλο προϊόν επανυποθήκης για εσάς, θα πρέπει να εξετάσετε τόσο το επιτόκιο όσο και τις προμήθειες του προϊόντος.
Ο Aaron Strutt, διευθυντής προϊόντων και επικοινωνίας στην Trinity Financial, λέει: «Αν το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου πλησιάζει στο τέλος του και αναζητάτε μια νέα συμφωνία, αξίζει να ψωνίσετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την πιο ανταγωνιστική τιμή τιμή.
«Οι δανειστές προσφέρουν τακτικά διαφορετικά προϊόντα για νέους και υπάρχοντες πελάτες και οι υπάρχοντες πελάτες συχνά καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερα. Με τις αγορές σας, μαθαίνετε τι προσφέρεται και αν λαμβάνετε πραγματικά την καλύτερη προσφορά.»
Οι περισσότεροι άνθρωποι επανυποθήκη όταν λήξει το σταθερό τους επιτόκιο. Εάν δεν αλλάξετε στεγαστικά δάνεια όταν λήξει ένα σταθερό επιτόκιο, θα διαπιστώσετε ότι οι πληρωμές σας αυξάνονται καθώς θα μετακινηθείτε στο τυπικό μεταβλητό επιτόκιο του δανειστή σας (SVR).
Πίστωση εικόνας: David Parmiter
Το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας έχει αυξηθεί μερικές φορές πρόσφατα και θα μπορούσε να αυξηθεί περαιτέρω. Αυτό καθιστά ακόμη πιο σημαντική την απόκτηση της καλύτερης συμφωνίας remortgage.
Για να πάρετε το καλύτερη συμφωνία στεγαστικού δανείου, πρέπει να συγκρίνετε τιμές και να ετοιμάσετε την αριθμομηχανή σας να κάνει κάποια ποσά.
Ο David Hollingworth, αναπληρωτής διευθυντής της London & Country Mortgages, λέει: «Το να ψωνίσεις για μια νέα συμφωνία στεγαστικού δανείου έχει πολύ νόημα. Ως το μοναδικό μεγαλύτερο εξερχόμενο, η πιθανή εξοικονόμηση πόρων στην πληρωμή του στεγαστικού δανείου θα μπορούσε να ανέλθει σε χιλιάδες ετησίως σε σύγκριση με το τυπικό μεταβλητό επιτόκιο ενός δανειστή.
«Μπορεί να υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ των προσφορών στην αγορά, οπότε η αναζήτηση της καλύτερης συμφωνίας στη σωστή χρονική στιγμή μπορεί επίσης να συμβάλει στη μείωση των μηνιαίων πληρωμών ακόμη περισσότερο».
Τα καλύτερα προϊόντα επανυποθήκης Μάιος 2022
Lloyds Bank – Διόρθωση 10 ετών με επιστροφή μετρητών
Τιμή – 2.23%
Τύπος – διορθώθηκε
Διάρκεια - 10 χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 40%
Υποθήκη – £999
Επιστροφή μετρητών – £250
Η επιστροφή μετρητών ισχύει μόνο εάν έχετε τρεχούμενο λογαριασμό Lloyds. Εάν θέλετε να αποπληρώσετε πρόωρα το δάνειο, θα ισχύουν πρόστιμα έως 31/8/2032.
HSBC – πενταετής σταθερή
Τιμή – 2.36%
Τύπος – διορθώθηκε
Διάρκεια - 5 χρονια
Ελάχιστη κατάθεση – 25%
Υποθήκη – £1,499
Επιτρέπονται υπερπληρωμές. Ισχύουν χρεώσεις πρόωρης εξόφλησης έως τις 31/7/2027.
Barclays – τριετής σταθερή
Τιμή – 2.25%
Τύπος – διορθώθηκε
Διάρκεια - τρία χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 40%
Υποθήκη – £999
Επιτρέπονται υπερπληρωμές. Διατίθεται σε αγοραστές για πρώτη και δεύτερη φορά, καθώς και σε υποθηκοφύλακες.
First Direct – Διετής σταθερή
Τιμή – 2.29%
Τύπος – διορθώθηκε
Διάρκεια - δύο χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 25%
Υποθήκη – £490
Δωρεάν αποτίμηση και νομικά για τα ενυπόθηκα δάνεια.
First Direct – Διετής επιδιόρθωση χωρίς χρέωση
Τιμή – 2.59%
Τύπος – διορθώθηκε
Διάρκεια - δύο χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 20%
Υποθήκη – £0
Επιτρέπονται υπερπληρωμές και αναλήψεις. Χωρίς ρύθμιση, αποτίμηση ή νομικές αμοιβές.
West Brom Building Society – μεταβλητό επιτόκιο με χαμηλά ίδια κεφάλαια
Τιμή – 2.04%
Τύπος – μεταβλητή με έκπτωση (SVR μείον 2,05%)
Διάρκεια - δύο χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 10%
Υποθήκη – £999
Ισχύει εκπτωτικό κολάρο 1,74%, επομένως δεν θα πληρώσετε λιγότερο από αυτό ανεξάρτητα από το τι κάνουν τα επιτόκια.
Cumberland Building Society – μεταβλητή με έκπτωση
Τιμή – 1.49%
Τύπος – μεταβλητή με έκπτωση (SVR μείον 3,25%)
Διάρκεια - δύο χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 25%
Υποθήκη – £1,999
Επιστροφή μετρητών – £100
Η επιστροφή μετρητών ισχύει μόνο εάν έχετε τρεχούμενο λογαριασμό Cumberland ή αν αλλάξετε τον κύριο τρέχοντα λογαριασμό σας στο Cumberland.
Progressive Building Society – μειωμένο μεταβλητό επιτόκιο χωρίς χρέωση
Τιμή – 1.54%
Τύπος – μεταβλητή με έκπτωση (SVR μείον 3,46%)
Διάρκεια - δύο χρόνια
Ελάχιστη κατάθεση – 5%
Υποθήκη – £0
Ισχύει εκπτωτικό κολάρο 0,5%, επομένως δεν θα πληρώσετε λιγότερο από αυτό, ανεξάρτητα από το τι κάνουν τα επιτόκια.
Πώς να βρείτε τη σωστή συμφωνία επανυποθήκης
Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο για τα καλύτερα επιτόκια ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο σύγκρισης τιμών.
Υποβάλλοντας βασικές λεπτομέρειες όπως ο ετήσιος μισθός σας, πόσο αξίζει το σπίτι σας και πόσα θέλετε να δανειστείτε, θα βρείτε τις καλύτερες προσφορές για επανυποθήκη.
Εναλλακτικά, μπορείτε να ρωτήσετε ένα παραδοσιακό μεσίτης στεγαστικών δανείων για να αναζητήσετε τις καλύτερες προσφορές για λογαριασμό σας. Μετά από μια διερευνητική τηλεφωνική κλήση ή συνάντηση, θα επιλέξουν τις καλύτερες προσφορές για τις περιστάσεις σας και όχι απλώς τις χαμηλότερες τιμές.
Πηγή εικόνας: David Merewether
«Είναι εύκολο να προσελκύσεις το χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορεί να υπάρχουν άλλα κόστη που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Για παράδειγμα, ορισμένες προσφορές μπορεί να έχουν χαμηλό επιτόκιο, αλλά να έχουν μεγάλη προμήθεια συμφωνίας, ενώ άλλες μπορεί να προσφέρουν ελαφρά υψηλότερο ονομαστικό επιτόκιο, αλλά χωρίς χρέωση και προσθέστε άλλα κίνητρα, όπως δωρεάν αποτίμηση και επιστροφή μετρητών», λέει Δαβίδ.
Κάντε τα ποσά
Θα χρειαστείτε μια αριθμομηχανή για να βρείτε την καλύτερη συμφωνία επανυποθήκης. Προσθέστε μαζί τις μηνιαίες πληρωμές για το χρονικό διάστημα για το οποίο είστε δεσμευμένοι (συνήθως τη διάρκεια ενός σταθερού επιτοκίου) και, στη συνέχεια, προσθέστε τη χρέωση προϊόντος και αφαιρέστε τυχόν επιστροφή μετρητών.
Για παράδειγμα, εάν θέλατε να δανειστείτε 200.000 £ με σταθερό επιτόκιο δύο ετών στο 2,29% για 20 χρόνια με Χρέωση 490 £, θα σας κόστιζε συνολικά 25.437 £ σε δύο χρόνια (24 μηνιαίες πληρωμές 1039,46 £, συν £490).
Θα πρέπει να κάνετε τον ίδιο υπολογισμό για άλλες προσφορές που εξετάζετε και, στη συνέχεια, να συγκρίνετε τα συνολικά στοιχεία.
Όταν εξετάζετε τις συμφωνίες επανυποθήκης, θα πρέπει να κατανοήσετε το δάνειο προς αξία (LTV). Αυτό είναι το πόσο από την αξία του ακινήτου σας πρέπει να δανειστείτε ως υποθήκη. Όταν υποθηκεύετε εκ νέου, η «κατάθεση» που απαιτείται είναι στην πραγματικότητα τα ίδια κεφάλαια στο ακίνητό σας.
Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας έχει αξία 200.000 £ και πρέπει να δανειστείτε 150.000 £, αυτό σημαίνει ότι έχετε κατάθεση/μετοχικό κεφάλαιο £50.000 (25%) και μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για συμφωνίες επανυποθήκης με μέγιστο LTV 75%.
Βίντεο της εβδομάδας
«Αν σκοπεύετε να δεσμευτείτε σε μια πιο μακροπρόθεσμη λύση, είναι ακόμη πιο σημαντικό να διασφαλίσετε ότι λαμβάνετε τις καλύτερες προσφορές. Δεν έχει νόημα να πληρώνετε περισσότερα από όσα χρειάζεται για ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου που θα έχετε για πέντε ή 10 χρόνια», εξηγεί ο Aaron, «Πολλοί δανειολήπτες τείνουν να τηρούν τον υπάρχοντα δανειστή τους αντί να στραφούν σε άλλη τράπεζα ή οικοδόμηση μιας κοινωνίας γιατί είναι ευκολότερο, αλλά σε μια εποχή που τα επιτόκια αυξάνονται αυτό δεν είναι πάντα καλό ιδέα. Πολλοί από τους ανθρώπους με τους οποίους μιλάμε αλλάζουν δανειστές εάν τα επιτόκια που τους προσφέρονται είναι μη ανταγωνιστικά ή προσπαθούν να δανειστούν περισσότερα χρήματα για να χρηματοδοτήσουν βελτιώσεις κατοικιών ή εξυγίανση χρέους».
Όλες οι τιμές είναι σωστές από τις 6/5/2022, αλλά ενδέχεται να αλλάξουν λόγω της ανακοίνωσης του βασικού επιτοκίου της Τράπεζας της Αγγλίας στις 5/5/2022.
