Πώς να βρείτε τους καλύτερους ενυπόθηκους δανειστές που ταιριάζουν στις ανάγκες σας

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Όταν ψάχνετε για υποθήκη, παίρνετε το φθηνότερο στεγαστικό επιτόκιο μπορεί να είναι στην κορυφή της λίστας σας, αλλά η επιλογή των καλύτερων ενυπόθηκων δανειστών για τις περιστάσεις σας είναι επίσης σημαντική.

Μετά από όλα, η υποθήκη σας είναι πιθανό να είναι η μεγαλύτερη οικονομική σας δέσμευση. Κατά τη διάρκεια αυτών των αβέβαιων περιόδων, το να γνωρίζετε ότι είστε με έναν αξιόπιστο δανειστή μπορεί να απομακρύνει το άγχος από τη διαδικασία.

Πού μπορείτε να βρείτε τους καλύτερους ενυπόθηκους δανειστές;

Υπάρχουν πολλές ανεξάρτητες έρευνες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως σημείο εκκίνησης για να δείτε ποιοι είναι οι καλύτεροι ενυπόθηκοι δανειστές για την εξυπηρέτηση πελατών.

Για παράδειγμα, η ένωση καταναλωτών Ποια; έχει μια ετήσια έρευνα δανειστών, βαθμολογώντας τους για την εξυπηρέτηση πελατών. Η First Direct πήρε την πρώτη θέση στο τελευταία έρευνα, με βαθμολογία 81%, ενώ η Nationwide Building Society ήρθε δεύτερη με 77%.

Ενώ αυτές οι έρευνες μπορούν να αποδειχθούν χρήσιμοι οδηγοί, ο καλύτερος δανειστής στεγαστικών δανείων για εσάς εξαρτάται από τις ατομικές σας απαιτήσεις.

Ένας ιστότοπος σύγκρισης τιμών θα σας δώσει μια επισκόπηση του ποιοι δανειστές μπορούν να σας προσφέρουν τη συμφωνία με το φθηνότερο επιτόκιο. Πληκτρολογώντας μερικές λεπτομέρειες με τους όμοιους της αδελφής μας επωνυμίας GoCompare, CompareTheMarket και Moneysupermarket.com, για παράδειγμα, μπορείτε να βρείτε τους δανειστές να προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια για τον τύπο υποθήκης που θέλετε, είτε πρόκειται για σταθερό επιτόκιο είτε για παρακολούθηση.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι μπορεί να μην είστε απαραίτητα επιλέξιμοι για τα χαμηλότερα επιτόκια που προσφέρουν οι ενυπόθηκοι δανειστές. Αυτό μπορεί να οφείλεται σε πρόσθετους παράγοντες όπως ο δικός σας πιστωτικό ιστορικό. Ωστόσο, μπορεί να προσφέρει μια χρήσιμη εικόνα για το ποιος μπορεί να είναι ο καλύτερος ενυπόθηκος δανειστής για τις ανάγκες σας.

Τι πρέπει να αναζητήσετε σε έναν ενυπόθηκο δανειστή;

Το να αποκτήσετε μια καλή ιδέα για τις εμπειρίες άλλων δανειοληπτών με μεμονωμένους δανειστές θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον καλύτερο ενυπόθηκο δανειστή για εσάς.

Ελέγξτε τις διαδικτυακές κριτικές. Δείτε πώς κατατάσσονται αυτοί οι ενυπόθηκοι δανειστές ως προς την ικανοποίηση των πελατών, καθώς και εάν είναι διαφανείς όταν πρόκειται για χρεώσεις στεγαστικών δανείων. Να θυμάστε ότι οι προμήθειες που συνδέονται με μια συμφωνία στεγαστικού δανείου μπορούν να προσθέσουν χιλιάδες στο ποσό που θα πληρώσετε συνολικά. Αξίζει να αναζητήσετε το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης (APRC) για να συγκρίνετε το συνολικό κόστος των συμφωνιών στεγαστικών δανείων.

Εκτός από τη διαφάνεια στις χρεώσεις, είναι επίσης συνετό να αναζητάτε δανειστές που έχουν εξαιρετικό ιστορικό όσον αφορά τις καταγγελίες.

Οργανισμός έρευνας και αξιολόγησης Πιο δίκαια οικονομικά αξίζει να το ελέγξετε εδώ. Αξιολογεί τους στεγαστικούς δανειστές με βάση την ευτυχία των πελατών, την εμπιστοσύνη και το πόσο γρήγορα αντιμετωπίζουν τα παράπονα. Κατατάσσει την Coventry Building Society και την Yorkshire Building Society μεταξύ των καλύτερων δανειστών.

Πώς μπορείτε να επιλέξετε τον καλύτερο ενυπόθηκο δανειστή για τις ανάγκες σας;

Οι στεγαστικοί δανειστές θα στοχεύουν διαφορετικούς τύπους ενυπόθηκων δανειοληπτών. Ορισμένοι δανειστές είναι πιο πιθανό να προσφέρουν στεγαστικά δάνεια σε αυτοαπασχολούμενους αγοραστές κατοικιών, ή όσοι παλεύουν με κακό πιστωτικό σκορ, για παράδειγμα. Άλλοι ειδικεύονται σε ορισμένους τύπους στεγαστικών δανείων, όπως αυτά που στοχεύουν σε γονείς που θέλουν να δώσουν στα παιδιά τους ένα πόδι στη σκάλα.

Εκτός από την εύρεση ενός δανειστή που θα προσφέρει την καλύτερη τιμή για τις περιστάσεις σας, μπορεί επίσης να θέλετε να σκεφτείτε τη διάρκεια των προσφερόμενων συμφωνιών.

«Οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να επιδιορθώνουν για δύο ή πέντε χρόνια», λέει ο Ele Clark, συντάκτης ακινήτων στην ένωση καταναλωτών Who? «Οι πενταετείς συμφωνίες ήταν κάποτε πολύ πιο ακριβές. Όμως το χάσμα έχει κλείσει τα τελευταία χρόνια. Με τα επιτόκια και το κόστος ζωής σε άνοδο, μπορεί να σας αρέσει η ασφάλεια του κλείδωμα ενός επιτοκίου στεγαστικού δανείου για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αυτό παρέχεται με την προϋπόθεση ότι σκοπεύετε να μείνετε στην ιδιοκτησία για ένα αξιοπρεπές χρονικό διάστημα.»

Πολλοί δανειολήπτες θα ξεκινήσουν την αναζήτησή τους για τον καλύτερο ενυπόθηκο δανειστή καθορίζοντας ποια επιτόκια και προϊόντα είναι διαθέσιμα σε αυτούς από τον υφιστάμενο δανειστή τους ή από την τράπεζα που έχουν τρεχούμενο λογαριασμό με. Η ιδέα είναι ότι η αίτηση για υποθήκη μπορεί να είναι μια ευκολότερη εμπειρία ως υπάρχων πελάτης ή δανειολήπτης. Αλλά προσέξτε ότι ακόμα κι αν ένας δανειστής είναι ιδιαίτερα χρήσιμος, δεν λαμβάνετε απαραίτητα την καλύτερη συμφωνία.

Πρέπει να λάβω συμβουλές από έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων για τους καλύτερους ενυπόθηκους δανειστές;

Για να περιορίσετε την αναζήτησή σας, αξίζει να μιλήσετε με έναν ανεξάρτητο μεσίτης στεγαστικών δανείων για εξατομικευμένη εξυπηρέτηση. Οι μεσίτες έχουν συχνά πρόσβαση σε αποκλειστικές συμφωνίες στεγαστικών δανείων που δεν είναι διαθέσιμες μέσω τραπεζών ή κατασκευαστικών εταιρειών.

Μπορείτε να κλείσετε ραντεβού πρόσωπο με πρόσωπο με έναν μεσίτη εάν το επιθυμείτε, αλλά τώρα υπάρχουν πολύ περισσότερες επιλογές για να λάβετε συμβουλές χωρίς να χρειάζεται να φύγετε από το σπίτι σας. Για παράδειγμα, οι διαδικτυακοί μεσίτες υποθηκών όπως οι Habito και Trussle χρειάζονται απλώς να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική φόρμα αίτησης για να λάβετε μια σύσταση.

Ο Chris Sykes, του broker Private Finance, λέει: «Μερικές φορές θα υπάρχει μια ιδιορρυθμία σε μια υπόθεση που θα σημαίνει ότι ένας συγκεκριμένος δανειστής ταιριάζει καλύτερα, όπως εάν κάποιος έχει χαμηλό εισόδημα αλλά πολύ ιστορικό πλούτος. Εναλλακτικά, κάποιος μπορεί να έχει μόλις ξεκινήσει με σύμβαση ορισμένου χρόνου. Ή μπορεί να έχουν μια επιχείρηση που είναι κερδοφόρα, αλλά δεν αντλούν πολλά μερίσματα».

Είναι σημαντικό να ελέγξετε εάν ο μεσίτης που χρησιμοποιείτε πραγματοποιεί αναζήτηση σε ολόκληρη την αγορά ενυπόθηκων δανείων, προτού εγγραφείτε σε μια συμφωνία. Ένας μεσίτης μπορεί να χρεώσει για τις υπηρεσίες του, η οποία μπορεί να είναι ένα πάγιο τέλος ή ένα ποσοστό του υπολοίπου του στεγαστικού σας δανείου.

«Εάν βιάζεστε, ένας μεσίτης θα πρέπει επίσης να μπορεί να σας δώσει μια ένδειξη για το ποιοι δανειστές είναι πιθανό να επεξεργαστούν την αίτησή σας πιο γρήγορα», προσθέτει ο Ele Clark από το Who;