Hvad sker der, når du betaler af på dit realkreditlån? Find ud af mere

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

At afvikle dit realkreditlån én gang for alle er en spændende udsigt. Men bortset fra at holde en fest for at fejre den frigivelse, hvad sker der i virkeligheden, når du betaler af på dit realkreditlån?

Du har sikkert drømt om den dag, hvor du vil være fri for at shoppe rundt efter bedste boliglånsrenter og byrden af ​​store månedlige afdrag.

Her tager vi et kig på, hvordan man binder løse ender og planlægger for fremtiden.

Hvad sker der, når du betaler af på dit realkreditlån?

Du ejer nu 100 procent af dit hjem, forudsat at ingen andre parter eller långivere har en andel i det.

Hvis du havde et afdrag på realkreditlån, har du betalt den lånte kapital og renter på den i løbet af lånets løbetid. Med en afdragsfrit realkreditlån, vil du have foretaget alle rentebetalinger i løbet af lånets løbetid og derefter tilbagebetalt den oprindelige kapital ved aftalens udløb.

Den gode nyhed er, at det betyder, at der ikke skal betales flere månedlige realkreditlån. Men der er stadig et par felter, der skal krydses af, og noget papirarbejde, der skal udfyldes.

• Først skal du kontakte din långiver for at finde ud af dine indfrielsesoplysninger om realkreditlån. Dette er det endelige beløb, der skal betales for at afvikle dit boliglån, plus eventuelle skyldige gebyrer.
• Du skal muligvis betale et "kontogebyr", hvis du har udskudt et til slutningen af ​​dit realkreditlåns løbetid.
• Der kan også opkræves et indløsningsgebyr, også kendt som et "udgangsgebyr".
• Når du officielt har betalt af på dit realkreditlån, skal du kontakte din bank for at sikre, at eventuelle fremtidige direkte debiteringer eller stående ordrer annulleres.
• Din långiver vil afgive sin afgift over dit hjem. Og du kan kræve skøderne tilbage, som viser ejerkredsen af ​​en ejendom.

Rachel Springall, en finansekspert hos sammenligningstjenesten Moneyfacts.co.uk, siger: 'Boligejere skal sikre, at de får deres skøde tilbage, hvis de blev holdt af en långiver eller advokat. Derudover er det klogt at tjekke skøderne for at se, om ejendommen er tinglyst i tinglysningen.'

Besøg HM Matrikel at finde ud af mere. Der er et mindre gebyr, hvis du ønsker en officiel kopi af skøderne. Hvis du instruerer en advokat, kan de hjælpe dig med at færdiggøre ordningerne, opdatere matrikelregistret og få en kopi af skøderne.

Hvad er mine muligheder, når realkreditlånet er betalt af?

Hvis du planlægger at bo i dit hjem uden realkreditlån, vil du måske bruge de ekstra penge, du nu har, til renoverings- eller pensionsordninger.

Brian Murphy, udlånschef hos mæglernetværket Mortgage Advice Bureau, siger: 'Nogle foretrækker måske at nyde luksusgenstande eller oplevelser eller betale for en renovering af huset. Andre vil måske reducere deres indkomst og timer for at genoprette en bedre balance mellem arbejde og privatliv.’ Han tilføjer: ’Det er vigtigt at have en anstændig kontantbuffer for også at imødekomme stigende omkostninger.’

Eksperter opfordrer dig til at prioritere din pension, når du har betalt af på dit realkreditlån. Rosie Hooper, en chartret finansiel planlægger hos rådgivnings- og formueforvaltningsselskabet Quilter, siger: 'Det er klogt at pløje disse ekstra penge ind i en pension. Ikke alene er det skatteeffektivt, men med en sund pension og en pantfri ejendom er du godt på vej til at opnå den pension, du har drømt om.'

Hvad hvis jeg har brug for penge bundet i huset?

Der er mulighed for nedskæring, hvilket frigør kapital fra et hussalg, forudsat at det næste, du køber, er billigere. Dette appellerer muligvis ikke, hvis der er et begrænset udbud af ejendomme til salg i det område, du ønsker at bo. Der er heller ingen garanti for at finde en køber til dit hjem.

Aktiefrigivelse er en anden mulighed. Du tager kontantværdien af ​​en del af dit hjem. Dette beløb tilbagebetales med renter, når ejendommen sælges – enten efter du dør eller flytter i langtidspleje.

Du kan betale renter, mens du er i live. Dette bevarer den del af ejendom, du ejer til arveformål. Hooper tilføjer: 'Det er meget vigtigt, at alle, der ønsker at gøre dette, ser en finansiel rådgiver. »Equity release er kompliceret, og er ikke den rigtige kurs for alle. Efter at have sparet op i årevis for at betale af på dit realkreditlån, er det vigtigt, at du tager disse næste skridt meget omhyggeligt.'

Kan jeg omlåne, hvis jeg har betalt mit realkreditlån fuldt ud?

Ja – men dets tekniske navn er på nuværende tidspunkt et ubehæftet realkreditlån. Hooper siger: 'Dette er en meget fordelagtig position at være i, og långivere vil give dig favorable tilbud som et resultat.'

Du skal stadig bestå overkommelighedstjek og tilbagebetale lånet over en periode, ligesom et almindeligt realkreditlån. Lånet er sikret mod din ejendom, så hvis du ikke holder trit med tilbagebetalingerne, risikerer du at få din bolig tilbage. "Igen er det vigtigt at få økonomisk rådgivning," tilføjer Hooper.