Ombelåning for at frigive egenkapital – er det en god idé?

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Mere end 15 millioner boliger steg i værdi med £15.000 eller mere i 2021, ifølge Zoopla. Hvis du er en af ​​de heldige boligejere, hvis ejendom er steget i værdi, bør du så overveje at omlåne for at frigøre egenkapitalen?

Hvad betyder omlån til frigivelse af egenkapital?

Genbelåning betyder at erstatte dit gamle realkreditlån med et nyt. Den mest almindelige årsag er, at dit realkreditlån er ved at udløbe, og du ønsker at skifte til en ny lav rente.

Du kan blive hos den samme långiver eller skifte til en ny långiver, hvis de tilbyder bedre priser.

Når de skifter til en ny aftale, beslutter mange husejere sig for at frigøre noget af den egenkapital, de har opbygget i deres hjem på samme tid.

Egenkapital er den del af huset, som du ejer, hvilket er forskellen mellem dit realkreditlån og værdien af ​​din ejendom.

Hvordan virker det?

Lad os sige, at din nuværende realkreditgæld er £150.000. Over tid er dit hjem steget i værdi til £300.000, hvilket betyder, at du har £150.000 i egenkapital. Du vil gerne frigive £50.000 af din egenkapital med en

frigivelse af realkreditlån.

For at gøre det skal du ansøge om et omlån på £200.000. Når dit nye lån er godkendt, bruges 150.000 £ til at tilbagebetale dit gamle realkreditlån, så du har 50.000 £ i kontanter tilbage at bruge. Din nye realkreditsaldo er £200.000, og du har stadig £100.000 i egenkapital i dit hjem.

"Før en långiver indvilliger i at give dig et omlån, vil den gerne være sikker på, at der er tilstrækkelig egenkapital i dit hjem til at give dig mulighed for at låne en del af det, så du måske skal have din bolig vurderet,' siger Richard Campo, administrerende direktør for mæglerfirmaet Rose Capital Partners.

"Långiveren vil også foretage overkommeligheds- og kredittjek for at sikre, at det nye lån er overkommeligt for dig," tilføjer han.

Hvorfor vender nogle boligejere sig til omlån for at frigive egenkapital?

Hvorfor vil du øge størrelsen af ​​din realkreditgæld i stedet for at betale den?

De seneste års hastige stigning i huspriserne har efterladt millioner af boligejere, der sidder på titusindvis af pund i egenkapital, måske på et tidligere tidspunkt i deres liv, end de havde forventet.

I mellemtiden realkreditrenter er faldet til rekordlave niveauer, hvilket har gjort genlån til en billig og tilgængelig måde at låne penge på sammenlignet med at bruge kreditkort og personlige lån.

Derfor er det så populært at frigive egenkapital til at betale for store projekter såsom boligforbedringer eller renoveringer.

Konsolidering af dyrere gæld til dit realkreditlån, hvilket vil reducere dine månedlige udgifter, er også en anden almindelig årsag til, at boligejere låser op for egenkapital.

Dominik Lipnicki, direktør for Your Mortgage Decisions, siger, at låntagere bør tage realkreditråd inden konsolidere usikrede gæld som kreditkort og personlige lån med deres realkreditlån, fordi det er sikret mod deres hjem. Hvis du undlader at betale dit realkreditlån, kan din bolig blive overtaget af banken.

"Enhver gældsrefinansiering skal overvejes på egen hånd og med omhu," forklarer Dominik.
"Hver gældsordning, der skal konsolideres, bør beregnes, herunder det samlede beløb, der skal tilbagebetales, for at sikre, at det er i låntagers interesse at refinansiere det inden for et realkreditlån."

Hvordan vil det påvirke dine afdrag på realkreditlån?

Hvis din bolig er steget betydeligt i værdi, siden du optog dit realkreditlån, kan du opleve, at du kan omlåne til en lavere rente. Dette kan mindske virkningen af ​​at øge din gæld eller endda holde omkostningerne de samme.

Den rente, du tilbydes, afhænger af, hvor høj saldoen på dit realkreditlån er i forhold til dit hjems værdi - kendt som lån til værdi (LTV).

Lad os sige, at du først tog et 90 % LTV-lån. Når du skal omlåne dit lån, er værdien faldet til 70 % på grund af boligprisstigninger og afdrag, du har foretaget. Du kan nu blive tilbudt en billigere rente, selv efter frigivelse af egenkapital.

Forlængelse af dit realkreditlåns løbetid er en anden måde at forhindre, at dine afdrag stiger.

Fordele og ulemper ved genlån for at frigive egenkapital

Fordele

• Ved at omdanne din egenkapital til kontanter, kan den bruges af mange årsager
• Låntagere med en god kreditvurdering og masser af fri egenkapital kan låne billigt

Ulemper

• Du kan blive pålagt en bøde for at tilbagebetale det gamle realkreditlån
• Du øger størrelsen af ​​din realkreditgæld
• Dit hjem kan blive overtaget, hvis du ikke kan betale tilbage
• Konsolidering af kortfristet gæld kan være risikabelt og dyrt
• Din rente kan stige, hvis din LTV stiger, eller hvis din kreditvurdering er blevet dårligere siden dit sidste realkreditlån

Er det en god idé?

Det afhænger af dine omstændigheder. Lav din research først for at se, om der er en billigere måde at låne pengene på.

Realkreditlån er langsigtede forpligtelser. Med tiden kunne du betale flere renter tilbage, end hvis du lånte penge over en kortere løbetid.

Tag råd om realkreditlån, før du konsoliderer enhver gæld på et realkreditlån.