Førstegangs boligkøberguide-hvordan man kommer på ejendommens stige for første gang

Vi optjener en provision for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Udsigten til at købe dit første hjem kan virke skræmmende, men der er masser af hjælp og støtte til rådighed for at guide dig gennem processen. Mellem os på Ideal Home -teamet har vi snappet alt fra selvejerhuse i landet til lejemål i hjertet af hovedstaden. Så der er få ting, vi ikke har oplevet, når det kommer til ind og ud af ejendomskæden.

Få besvaret alle dine spørgsmål om boligejerskab med vores ejendomsrådgivning

Vi har hentet vores erfaring til at hjælpe dig med at navigere din vej til at blive husejer for første gang.

Sådan sparer du til husindbetaling

Tal fra Halifax viser, at den gennemsnitlige indbetaling i Storbritannien kommer på 33.127 pund. Det er en sum, der kan virke umulig at spare, især hvis huslejen og hverdagsudgifterne ikke lader meget tilbage i dit budget i slutningen af ​​måneden. Men den gode nyhed er, at der er en række tips, tricks og ordninger, der kan hjælpe dig med at opbygge de midler, du har brug for.

Se nærmere på Mellemleje

At leje et hus til en subsidieret husleje kan efterlade nok tilbage i puljen til at spare til depositum på dit første hjem. Og det er præcis, hvad den mellemliggende husleje er designet til at gøre, hvilket giver førstegangskøbere chancen for at leje en ejendom til omkring 20 procent under markedsprisen.

Udbydes af en række boligselskaber - du bliver nødt til at kontakte dem i dit område for at finde ud af det om tilgængelige ejendomme - dem, der overvejer at ansøge om ordningen, skal opfylde følgende kriterier:

• Vær mindst 18 år gammel med en god kredithistorie
• Har en årlig husstandsindkomst under £ 80.000 uden for London og mindre end £ 90.000 i London
• Generelt være en førstegangskøber
• Må ikke have råd til at købe en bolig, der passer til dine boligbehov på det åbne marked

Ansøg om hjælp til at købe ISA

For at hjælpe med at købe omkostninger - men ikke et depositum - kan der oprettes en Help to Buy ISA fra 16 år og fremefter, hvor forældre kan yde bidrag. Den indledende kontoindbetaling kan være op til 1.200 £. Efterfølgende betalinger er begrænset til £ 200 om måneden.

Regeringen vil derefter fylde eventuelle bidrag op med 25 procent op til bidragsgrænsen på £ 12.000 (svarende til en maksimal bonus på £ 3.000). Det mindste, du skal spare for at kvalificere dig til bonusen, er 1.600 £ (hvilket svarer til en bonus på 400 £).

Selvom pengene i din Help To Buy ISA til enhver tid kan tages ud, påvirker det din sidste bonusbetaling. Bonusbetalingen er betinget af at købe en ejendom op til en værdi af £ 250.000 (eller op til £ 450.000 i London). Ejendommen skal være dit eneste hjem, og hvor du agter at bo.

Husindbetaling - hvad nu hvis jeg stadig ikke kan spare nok?

Få et pant uden pant

Hvis du ikke kan spare til et depositum, kan du overveje 100 procent realkreditlån. Udbydes af nogle byggeselskaber og banker, finder du ofte forældre eller nære familiemedlemmer kan fungere som garant for en procentdel af realkreditlånets værdi.

For Lloyds Banks Lend a Hand 100 procent LTV -pant skal forældre sætte 10 procent af ejendommens værdi på en opsparingskonto. Forældrene vil stadig tjene renter på deres penge, i øjeblikket til 2,5 pct. Market Harborough, Barclays og Posthuset er blot nogle af udbyderne, der også tilbyder garantibaserede realkreditlån.

Se, om du er berettiget til et Help-To-Buy-lån

Hjælp-til-køb-aktielån tilbydes kun dem, der køber nye bygge-boliger, op til en værdi af £ 600.000. Det er tilgængeligt for førstegangskøbere og eksisterende husejere, der har et depositum på mindst 5 procent, og deres bolig er deres eneste ejendom. Regeringen giver et lån på 20 procent - op til 40 procent i Greater London - så køberen kan finde et realkreditlån til de resterende 75 procent.

Lånet er rentefrit i de første fem år, hvorefter et gebyr på 1,75 procent af lånets værdi vil blive opkrævet, hvilket hvert år vil stige med detailprisindekset (RPI) plus 1 pr cent. Lånet på 20 procent skal betales tilbage, når du sælger eller ved realkreditlånets udløb.

Du betaler 20 procent af salgsprisen tilbage, når du sælger, frem for den pris, du betalte, hvilket vil være mere end det oprindelige lån, hvis dit hjem er steget i værdi.

Ordningen er sat til at løbe frem til 2023, men fra 1. april 2021 vil den kun være begrænset til førstegangskøbere, og nye regionale pristak vil blive indført. Du kan finde en komplet liste over de nye pristak her.

Undersøg ordninger for delt ejerskab

Nogle private udviklere og boligforeninger tilbyder delt ejerskab, hvor du køber en procentdel af dit nye hjem, normalt minimum 25 procent, og lejer resten til priser under markedet. Når du har råd, kan du købe en højere procentdel af dit hjem - kendt som 'trapper' - indtil du når 100 procent ejerskab af ejendommen.

For at være berettiget skal du være en førstegangskøber eller en, der plejede at eje deres eget hjem, men ikke længere har råd til at købe. Du skal også tjene mindre end £ 80.000 (£ 90.000 i London) som husstand.

Dem, der overvejer delt ejerskab, skal have et minimumsdepositum på 5 procent for deres andel - og højere i nogle tilfælde afhængigt af krav til realkreditinstitutter. Sørg for at budgettere med at købe omkostninger, herunder advokatgebyrer og undersøgelser, som kan være alt fra £ 3.000 til £ 4.000.

Potentielle købere kan søge efter nye og videresalg ejendomme til delt ejerskab på Del til Køb -websted.

Første gangs køberhuse-hvor er det bedst at købe?

Der er en række muligheder, første gang købere kan overveje til deres første hjem, fra nybyggeri til ejendomme til delt ejerskab. Og når det kommer til at snappe de mest overkommelige ejendomme, handler det om placering, beliggenhed, beliggenhed.

Billigste område at købe i London

Ifølge tal fra Zoopla -Storbritanniens førende ejendomsressource-de top 10 billigste bydele at købe i London er som følger (nedenstående figurer viser gennemsnitsprisen for en lejlighed med et soveværelse fra februar 2019).

1. Bexley (205.730 £)
2. Havering (215.542 kr.)
3. Bromley (£ 260.037)
4. Sutton (£ 233.338)
5. Redbridge (229.062 £)
6. Barking and Dagenham (213.451 £)
7. Croydon (£ 260.740)
8. Enfield (£ 251.167)
9. Harve (284.223 kr.)
10. Kingston-up-Thames (312.239 £)

Billigste område at købe i Storbritannien

Yderligere tal fra Zoopla afslører de 10 billigste steder, bydele kan købes uden for hovedstaden, og de er som følger (nedenstående figurer viser gennemsnitsprisen for en etværelses lejlighed fra februar 2019).

1. Sunderland (£ 53.316)
2. North Tyneside (£ 66.573)
3. Wakefield (£ 69.154)
4. Blackpool (£ 58,755)
5. Wirral (£ 71.458)
6. Kirklees (£ 72.961)
7. East Riding of Yorkshire (£ 77.084)
8. Bradford (£ 71.686)
9. Derby (£ 86,907)
10. Kingston-upon-Hull (£ 69.075)

Førstegangskøbere-ekstra omkostninger skal du overveje

Et husindskud er ikke de eneste penge, du vil bruge, når du køber dit første hjem. Det er vigtigt at indregne nedenstående omkostninger i dit samlede købsbudget.

Stempelafgift for førstegangskøbere

Første gang købere ikke behøver at betale stempelafgift på grundskyld (SDLT) hvis de køber en ejendom eller jord i England og Nordirland til en værdi af op til £ 300.000. For ejendomme til en værdi af op til £ 500.000 behøver første gangs købere ikke at betale SDLT på de første £ 300.000, men skal betale 5 procent af delen fra £ 300.001 til £ 500.000.

Juridiske og advokathonorarer

En advokat hjælper dig med at fuldføre den juridiske del af dit huskøb, og deres gebyr vil omfatte arkivering, gebyrer for bankoverførsel og lokale søgninger. Vær opmærksom på, at der kan være ekstra gebyrer ud over advokaternes første tilbud.

Som et eksempel er det ganske almindeligt at blive opkrævet koransvarsforsikring (omkring £ 15). Koret er en del af kirken, der indeholder alteret og koret, og hvis dit hus eller din lejlighed sidder på kirkelig jord, denne forsikring dækker dig i det usandsynlige tilfælde, at kirken beder dig om at yde et bidrag til kor reparationer.

Din hjælp til at købe ISA -bonus skal også frigives af en advokat under købsprocessen, som kommer med et gebyr på omkring £ 50– £ 60.

Du kan finde en advokat gennem din Advokatsamfundets database, og det er bedst at få et antal tilbud til sammenligning af omkostninger. Du skal muligvis også finde en advokat med speciale i den særlige type ejendom, du køber - dvs. delt ejerskabsejendomme - da de vil have den specifikke erfaring, der er nødvendig for at håndtere juridiske forhindringer eller udfordringer i dette areal.

Advokatgebyrer for køb af dit hjem kan variere fra £ 1.000 til £ 3.000, afhængigt af hvilken type ejendom du køber.

Husundersøgelse: hvad er de forskellige typer?

En undersøgelse er vigtig for at vurdere tilstanden på den ejendom, du køber, og finde ud af, hvilke reparationer der eventuelt skal foretages. Der er fem hovedundersøgelsestyper:

RICS tilstandsrapport

Den mest basale af undersøgelsestyperne koster omkring £ 250. Dette er bedst egnet til nybyggeri eller temmelig nye boliger, der generelt er i god stand og viser eventuelle hastende mangler eller potentielle juridiske problemer, ejendommen måtte have.

RICS HomeBuyer -rapport

Koster omkring £ 400, og igen for ejendomme i en rimelig god stand, vil det identificere strukturelle problemer, såsom nedsynkning samt andre skjulte problemområder på både indersiden og ydersiden af ejendom. Nogle HomeBuyer -rapporter indeholder også en værdiansættelse af din ejendom, så dette kan potentielt bruges som et forhandlingsværktøj, hvis dette er lavere end ejendomsmæglerens/realkreditinstitutternes vurdering.

RICS Building Survey

Denne undersøgelsestype koster mellem £ 400 og £ 500 og er velegnet til ældre eller større ejendomme og giver dybdegående detaljer om fejl, reparationer og vedligeholdelsesmuligheder ved hjælp af en let at følge 1,2,3 system.

Byggeri eller fuld strukturel undersøgelse

Det koster mere end £ 600, og det er den mest omfattende undersøgelsestype og er generelt velegnet til ældre hjem eller boliger, der kan have brug for betydelige reparationer. Denne undersøgelsestype vil indeholde meget af det, der er omfattet af RICS Building Survey, samt give detaljerede råd om reparationer.

Nybygget snagging-undersøgelse

Denne uafhængige inspektion af en nybyggeri koster omkring £ 300 og identificerer eventuelle mindre eller større problemer, som udvikleren skal løse inden dit køb.

Nybyggeri er generelt dækket af et National House Building Council (NHBC) garanti i en periode på 10 år. Dette dækker nybyggeri i de første to år efter lovlig afslutning. De resterende otte år giver beskyttelse mod centrale spørgsmål som f.eks. Nedsynkning eller strukturel svigt.

Din advokat bør være i stand til at afgøre, om reparationer falder ind under NHBC's opgave, eller om du bliver nødt til at dække dem.

Fjernelsesomkostninger

Den fysiske proces med at flytte alle dine varer fra dit eksisterende hjem til dit nye hjem vil naturligvis medføre omkostninger

Læs mere om disse i vores komplette guide til omkostninger ved flytning af hus

Dette virker meget at overveje, men få det rigtigt, og du er snart på den lykkelige vej til husejerskab. Held og lykke!