Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.
Úrokové sazby hypoték klesly tak nízko, že některé banky a stavební spořitelny nabízejí majitelům domů sazby nižší než 1 %. Chcete-li však získat nejlevnější hypoteční nabídky, musíte být atraktivním finančním kandidátem. To znamená, že možná budete muset zlepšit své kreditní skóre.
Pokud uvažujete o koupi domu a chcete nejlepší sazby hypoték, budete potřebovat kreditní skóre A-star. Úvěrové skóre je číslo, které umožňuje věřitelům vědět, jak dobří jste ve správě osobních financí, dluhů a účtů. Vaše skóre bude spadat do jedné z pěti kategorií: špatné, spravedlivé, dobré, velmi dobré a vynikající nebo výjimečné.
Hlavní úvěrové agentury, Experian a Equifax, používejte různé systémy hodnocení, takže neexistuje žádné magické číslo, které by ukazovalo, co je dobré nebo vynikající kreditní skóre. Společnost Equifax nedávno aktualizovala svůj rozsah hodnocení z 0 na 700 na 0 až 1 000. Abyste dosáhli vynikajícího skóre, budete potřebovat 811 nebo více. Experian je v procesu změny svého bodovacího systému. V současné době se jeho skóre pohybuje od 0 do 999. Pokud dosáhnete skóre mezi 961 a 999, budete vynikající.
Špatné nebo spravedlivé kreditní skóre nejenže znamená, že vám bude nabídnuta vyšší úroková sazba, ale může také vést k tomu, že budete požádáni o větší vklad. Je to proto, že věřitel si myslí, že představujete vyšší riziko, že hypotéku nesplatíte.
Jak můžete zlepšit své kreditní skóre?
Existuje mnoho způsobů, jak můžete zvýšit své kreditní skóre, abyste získali nejlepší hypoteční nabídky.
Posuzuje vaše aktuální kreditní skóre
Zjištění aktuálního skóre je dobrý začátek. Přihlaste se k úvěrové referenční agentuře a získejte svou zprávu, abyste přesně viděli, co vidí poskytovatel hypotečního úvěru. Některé agentury nabízejí bezplatnou zkušební verzi, takže si můžete stáhnout přehled a zrušit jakékoli budoucí platby. Nebo se možná budete chtít přihlásit k odběru zprávy měsíčně, abyste viděli, jaký dopad mají vaše zlepšení na vaše skóre.
Kromě zjištění vašeho kreditního skóre se vám zobrazí vaše historie adres, kreditní historie a všechny případy úvěrových problémů. Nesplácení, rozsudky krajského soudu (CCJ) a úpadky zůstávají ve vaší kreditní zprávě šest let.
Obrazový kredit: Budoucí PLC
Zaregistrujte se k hlasování
Jste zapsáni v seznamu voličů? Pokud ne, zaregistrujte se na gov.uk webová stránka. Když se zaregistrujete do volebního rejstříku, zaznamená se to do vašeho kreditního souboru, který poskytovatelům půjček poskytne historii vašeho jména a adresy a přidá body k vašemu skóre.
Zlepšete své kreditní skóre rozumným kreditem
Nedostatek nebo příliš mnoho kreditu? Možná si myslíte, že nemít vůbec žádný kredit je dobrá věc. Neexistence kreditu ve skutečnosti vede k nízkému kreditnímu skóre, protože neexistuje žádný důkaz, že jste pohotoví a odpovědní splácející.
Zkuste použít kreditní kartu s nízkým limitem útraty k nákupu vašeho týdenního obchodu s potravinami nebo benzínu a poté rovnou splatit zůstatek. Nebo použijte bezúročnou kreditní kartu k nákupu nábytku do ložnice a splaťte jej v plné výši, než nabídka skončí.
Přílišné spoléhání na úvěr je také škodlivé. Mít jeden nebo dva vysoké zůstatky půjček, které splácíte, neznamená konec světa. Ale mít hodně kreditních karet nebo přečerpání, které jsou buď vyčerpané nebo se blíží jejich limitu, může srazit body z vašeho skóre.
Použití méně než 30 % limitu karty může zvýšit vaše skóre Experian o přibližně 90 bodů.
Platit účty včas
Pokud chcete zlepšit své kreditní skóre, je důležité včas platit všechny své účty. Pokud jste nedbalý plátce, vaše skóre to bude odrážet. A nejde jen o půjčky, které je třeba platit včas. Své účty za energie jako energie, telefon a také obecní daň. Nezapomeňte na dohody typu buy-now-pay-později, které jste uzavřeli.
Za nezaplacení pokuty za parkování můžete dokonce obdržet černou značku na vaší kreditní kartě. Pokud nezaplatíte včas, ztratíte body a pokud dostanete neplacení nebo CCJ, vaše kreditní skóre bude ještě větší. Čím novější je vaše špatná historie plateb, tím více to poškodí vaše skóre.
Přesto, pokud jste měli v minulosti problémy, nepropadejte panice. Na vyčištění vašeho kreditního souboru není čas jako dnes.
Omezit žádosti o úvěr
Když žádáte o hypotéku, půjčku nebo kreditní kartu, věřitel u vás provede kontrolu kreditu, která je uvedena ve vaší zprávě. Vícenásobné kontroly kreditu mohou snížit vaše kreditní skóre, protože to znamená, že vás ostatní věřitelé odmítli. Pak to vypadá, že zoufale toužíte po penězích.
Ne všechny kontroly kreditu se však ve vaší zprávě zobrazují. Zeptejte se věřitele, zda se jedná o měkkou nebo tvrdou kontrolu kreditu. Měkké šeky nejsou viditelné pro ostatní věřitele.
Obrazový kredit: Dominic Blackmore
Nad rámec vašeho kreditního skóre
Když máte seřazené kreditní skóre, možná si myslíte, že ultra nízká hypoteční sazba je v pytli. Téměř, ale ne tak docela.
Poskytovatelé hypotečních úvěrů se mohou podívat i na jiné oblasti vašeho finančního života, například jak spravujete svůj bankovní účet.
Obrazový kredit: Future PLC/ David Merewether
Zůstaňte v černém
Mezi jasné známky špatného finančního řízení patří používání vašeho kontokorentu pro jiné než nouzové transakce, jako je socializace, překročení limitu kontokorentu a důkazy o odražených inkasech.
Nehazardujte
Časté transakce s hazardními hrami, včetně binga a online hraní, zejména pokud máte kontokorent, budou vyvolávat otázky ze strany vašeho věřitele.
Hazardní hry neznamená, že vám hypotéku odmítnou. Pokud však transakce dosahují každý měsíc trvale vysoké částky, banka je bude považovat za pravidelný výdaj a sníží částku, kterou si můžete půjčit. A hádejte co, vaše výhry se nebudou počítat jako výdělky. Návštěva GamCare pokud potřebujete podporu při hazardních hrách.
Snížit dluh
Věřitelé si také dávají pozor na to, kolik máte dluhů v porovnání s úrovní vašich příjmů. Pokud máte vysokou úroveň dluhu v poměru k vašemu platu, nemusí vám být nabídnuta hypotéka, kterou potřebujete, abyste si koupili svůj vysněný blok. Návštěva Gov.uk pro další rady ohledně splácení dluhu.
Hledejte stabilní příjem
Video týdne
Důležitý je také stabilní příjem a dobré pracovní výsledky. Nově samostatně výdělečně činní dlužníci musí čekat přibližně dva roky, než jim bude nabídnuta nízká sazba hypotéky. Podobně, pokud jste nastoupili do nového zaměstnání, musíte nejprve dokončit zkušební dobu.
Ušetřete za větší zálohu
A konečně, většina věřitelů nabízí levnější sazby kupujícím domů, kteří jsou schopni vložit velký vklad. Pokud žádáte o 60% hypotéku s „úvěrem k hodnotě“, kde skládáte zálohu ve výši 40 % z ceny, budete mít více možností pro levné nabídky než například u 90% LTV. hypotéka.
