Které banky nabízejí 95% hypotéky? Přehled klíčových věřitelů

instagram viewer
  • Domácí finance
  • Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

  • Pokud se vám podařilo naspořit malou zálohu na dům, možná vás zajímá, které banky nabízejí 95% hypotéku. Tyto hypotéky byly v jednu chvíli jako zlatý prach, ale nyní je nabízí spousta bank.

    A 95% hypotéka odkazuje na poměr úvěru k hodnotě při koupi domu. Pokud máte 5% zálohu, budete si muset na koupi nemovitosti půjčit 95 % hodnoty nemovitosti.

    Pokud jste si například uložili zálohu 10 000 GBP a chcete si koupit dům za 200 000 GBP, budete si muset půjčit 190 000 GBP (95 % z 200 000 GBP).

    Vaše možnosti půjček jsou obvykle tím omezenější a dražší, čím menší je váš vklad, a tím vyšší je vaše LTV. Je to proto, že pro věřitele existuje větší riziko.

    Cihlový dům s šedými dveřmi

    Obrazový kredit: David Giles

    Martin Stewart, ředitel společnosti London Money, vysvětluje: „U hypoték s vyšší hodnotou úvěru existuje z pohledu půjček určité riziko. Spotřebitel má malý závazek (nebo motivaci) udržovat platby, pokud se něco pokazilo, a poslední věc, kterou věřitel potřebuje, je fronta dlužníků vracejících klíče. Proto jsou kritéria, upisování a posouzení cenové dostupnosti obecně rušivější a přísnější, když je vklad kupujícího malý.

    „U těchto produktů existuje také riziko záporného vlastního kapitálu. K tomu, aby byla hypotéka vyšší než hodnota nemovitosti, by nebylo zapotřebí velkého negativního pohybu cen nemovitostí. To bude mít mnoho vedlejších efektů pro věřitele i dlužníka.“

    Dobrou zprávou je, že 95% hypoteční trh v tuto chvíli vypadá docela zdravě. Podle Moneyfacts je na trhu téměř 100 95% hypoték. To by mohlo být částečně způsobeno zavedením vládního schématu hypotečních záruk (více o tom níže).

    Kteří věřitelé nabízejí 95% hypotéky?

    Někteří věřitelé nabízejí 95% hypotéky jako součást vládního programu hypotečních záruk, zatímco jiní je nabízejí mimo tento systém.

    Dlužníci uvidí jen malý rozdíl mezi hypotékami zajištěnými systémem hypotečních záruk a jinými 95% hypotékami. Vše funguje úplně stejně: složíte 5% zálohu, pak si půjčíte 95 % hodnoty nemovitosti a splatíte ji po dohodnutou dobu.

    Následující banky se účastní programu hypotečních záruk a nabízejí 95% hypotéky:

    • Barclays
    • HSBC
    • Lloydové
    • Natwest
    • Santander
    • Panenské peníze

    Podle podmínek programu musí tito věřitelé zahrnout do své produktové řady hypotéku s pětiletou fixní sazbou.

    Co je schéma hypotečních záruk?

    Vláda spustila program hypotečních záruk v dubnu 2021 a má fungovat do prosince 2022.

    Pandemie způsobila, že 95% hypoték prakticky zmizelo a cílem tohoto schématu je přimět věřitele, aby se znovu zapojili do této části hypotečního trhu. Vláda to dělá tím, že „ručí“ za část částky, kterou banky půjčují hypotečním dlužníkům.

    Mark Harris, výkonný ředitel hypotečního makléře SPF Private Clients, říká: „Věřitelé kupují záruku od vlády; to kompenzuje věřitelům potenciální ztráty v případě zpětného držení nemovitosti. Dlužníci stále musí splňovat kritéria věřitele a posouzení cenové dostupnosti.

    „Systém hypotečních záruk zvýšil dostupnost hypoték s nízkým vkladem. Kromě toho umožňuje věřitelům, kteří neposkytují záruku na hypotéku, vstoupit do prostoru s vědomím, že nejsou jedinou dostupnou možností, a proto jsou příliš exponovaní.“

    Bílá místnost s počítačem

    Obrazový kredit: Future Plc

    V rámci programu hypotečních záruk mohou dlužníci získat přístup k hypotékám s 5% vkladem, což znamená, že si mohou půjčit za 95% LTV. Stejně jako u běžných hypoték budou dlužníci muset projít kontrolou dostupnosti a úvěru, aby jim byla hypotéka nabídnuta.

    Toto schéma snižuje riziko 95% hypoték pro zúčastněné poskytovatele hypotečních úvěrů, což jim umožňuje nabízet více hypoték za tento LTV a za levnější sazby než dříve.

    Program hypotečních záruk je k dispozici kupujícím, kteří kupují poprvé, a osobám, které se stěhují do domu, kteří si kupují nemovitost k bydlení (nikoli kupci za účelem pronájmu). Způsobilé jsou jak novostavby, tak stávající nemovitosti v ceně do 600 000 GBP.

    Věřitelé nabízející 95% hypotéky mimo systém hypotečních záruk

    Poskytovatelé hypotečních úvěrů mohou také nabízet 95% hypotéky odděleně od systému hypotečních záruk. Nabídka se neustále mění, ale následující věřitelé nabízeli v době psaní 95% hypotéky:

    • Accord hypotéky
    • Aldermore
    • Atomová banka
    • Cambridge Building Society
    • Clydesdale Bank
    • Družstevní banka
    • Coventry Building Society
    • Cumberland Building Society
    • Dankse Bank
    • První přímý
    • Halifax
    • Hinckley a Rugby Building Society
    • Kensington
    • Leeds Building Society
    • Stavební spořitelna pórku
    • Stavební společnost Loughborough
    • Metro Bank
    • Stavební společnost Monmouthshire
    • Celostátní
    • Newcastle Building Society
    • Progresivní stavební spořitelna
    • Reliance Bank
    • Royal Bank of Scotland
    • Saffron Building Society
    • Skipton Building Society
    • Suffolk Building Society
    • Tipton & Coseley stavební společnost
    • TSB
    • Vida Homeloans
    • Stavební společnost West Brom
    • Yorkshire Bank
    • Yorkshire stavební společnost

    Jakou sazbu mohu očekávat, že zaplatím za 95% hypotéku?

    Za 95% hypotéku normálně zaplatíte vyšší úrokovou sazbu, než kdybyste měli větší vklad.

    Video týdne

    Mark Harris, výkonný ředitel hypotečního makléře SPF Private Clients, říká: „Čím větší je váš vklad, tím méně platíte za hypotéku. Například dvouleté fixy při 70 % LTV jsou dostupné od cca 2,2 % (NatWest), zatímco toto stoupá na 2,42 % pro 90 % LTV (NatWest) a 2,69 % pro 95 % (Nationwide).

    Pro další příklady aktuálních sazeb nabízí Barclays 95% hypotéku s fixací 2,77 % na dva roky, bez poplatku za produkt. Monmouthshire Building Society má dvouletou fixaci na 2,39 % s poplatkem 1 149 GBP.

    Pětileté fixní sazby bývají dražší. Barclays má pětiletou fixaci na 3,04 % (bez poplatku) a Dankse Bank na 2,85 % (poplatek 999 GBP).

    click fraud protection
    Jak zateplit podkroví, krok za krokem průvodce cenově výhodnou izolací

    Jak zateplit podkroví, krok za krokem průvodce cenově výhodnou izolací

    Domácí energetický rozbočovač Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých o...

    read more
    Nejlepší nabízené hypotéky pro první kupující: únor 2022

    Nejlepší nabízené hypotéky pro první kupující: únor 2022

    Domácí finance Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto č...

    read more
    Problémy s izolací vnější stěny – co se může pokazit?

    Problémy s izolací vnější stěny – co se může pokazit?

    Domácí energetický rozbočovač Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých o...

    read more